phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về marketing trong huy động tiền gửi của NHTM Chƣơng 2: Thực trạng marketing trong huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Gia Lai Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện marketing trong huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Gia Lai 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để có thông tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu, tác giả đã tiến hành thu thập thông tin, tìm hiểu các luận văn thạc sĩ có nội dung tƣơng tự đã Luan van 4 đƣợc công nhận để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm ra nền tảng cho quá trình hoàn thành luận văn. Đề tài “Hoàn thiện chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Kon Tum” năm 2011, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh của tác giả Nguyễn Bá Phương, Đại học Đà Nẵng. Đề tài đã giải quyết những nội dung sau: - Khái quát những vấn đề lý luận chung về Marketing ngân hàng.
- Phân tích thực trạng triển khai chính sách marketing tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Kon Tum, bao gồm thực trạng về việc xác định nhiệm vụ, mục tiêu marketing tại chi nhánh trong những năm gần đây. - Tập trung đánh giá thực trạng về phân đoạn thị trƣờng và lựa chọn thị trƣờng mục tiêu và thực trạng triển khai các phối thức marketing mix. Trên cơ sở đó, nêu ra những ý kiến đánh giá của khách hàng về chính sách marketing và đánh giá của chính tác giả về những thành công đạt đƣợc và những tồn tại của chính sách marketing hiện tại của ngân hàng Công Thƣơng Kon Tum. - Trên cở sở đó, tác giả đƣa ra một số giải pháp và kiến nghị để hoàn thiện chính sách marketing tại chi nhánh.
Bên cạnh đó, đề tài chƣa giải quyết đƣợc những vấn đề: - Các giải pháp tập trung vào 7 chính sách marketing nhƣng chƣa tập trung đi sâu vào giải pháp cụ thể và cần thiết cho hoạt động marketing ngân hàng. - Đánh giá thực trạng còn nặng về thống kê, nêu lên những hạn chế trong hoạt động marketing nhƣng lại không chỉ ra nguyên nhân của những tồn tại đó nên giải pháp đƣa ra có phần chủ quan. - Đề tài đƣợc nghiên cứu trong những năm trƣớc nên không còn phù hợp với điều kiện hiện tại do có nhiều thay đổi trong các chính sách chung. Luan van 5 Đề tài “Giải pháp marketing mix nhằm huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam”, năm 2012, Luận văn Thạc sĩ kinh tế của tác giả Lê Thảo Tiên, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
Đề tài giải quyết những nội dung sau: - Nêu lên những lý luận về marketing và marketing mix trong ngân hàng - Đi sâu để phân tích tiến trình xây dựng chính sách marketing ngân hàng. - Phân tích thực trạng hoạt động marketing mix trong công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam, nêu lên những thành công và hạn chế thông qua 7 chính sách marketing. - Đƣa ra một số giải pháp khắc phục những vấn đề tồn tại trong các chính sách marketing của ngân hàng. Đề tài “Hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” năm 2013, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh của tác giả Đỗ Thị Kim Luyến, Đại học Đà Nẵng.
Đề tài đã giải quyết các nội dung sau: - Nêu ra những lý luận chung nhƣ khái niệm, đặc điểm hoạt động marketing trong NHTM. - Nêu lên nội dung hoạt động marketing trong huy động vốn của NHTM bao gồm các nội dung nhƣ: nghiên cứu và lựa chọn thị trƣờng mục tiêu, định vị sản phẩm, phối thức marketing trong huy động vốn của NHTM. - Tác giả đã phân tích thực trạng hoạt động marketing trong huy động vốn của chi nhánh trong những năm vừa qua, từ đó đƣa ra những nhận xét chung về tình hình triển khai các hoạt động marketing trong huy động vốn tại Vietinbank Bình Định. - Tiến hành điều tra, phân tích đặc điểm sử dụng và đánh giá của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại địa bàn, từ đó đề xuất những Luan van 6 giải pháp để hoàn thiện hoạt động marketing trong huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế địa phƣơng.
Bên cạnh những vấn đề đã đƣợc giải quyết, đề tài vẫn chƣa đề cập đến: - Đối với hoạt động marketing thì việc nghiên cứu môi trƣờng kinh doanh là rất quan trọng, phục vụ cho việc đánh giá tiềm năng của thị trƣờng, nhƣng tác giả chƣa đề cập tới. - Đề tài nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng áp dụng cho chi nhánh Bình Định, do đó không phù hợp với thực trạng và tồn tại của chi nhánh BIDV Gia lai. Đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam Chi nhánh Phú Tài” năm 2012, Luận văn Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh của tác giả Bành Thị Ngọc Bích, Đại học Đà Nẵng. Đề tài đã giải quyết những nội dung sau: - Nêu lên những lý luận chung nhƣ khái niệm, đặc điểm tiền gửi của NHTM.
- Đƣa ra chỉ tiêu đánh giá kết quả tăng cƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM. - Phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh, nêu ra những kết quả đạt đƣợc và tồn tại trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm để từ đó có những giải pháp tăng cƣờng hoạt động này. triển khai công tác marketing huy động vốn huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP. Luan van 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING TRONG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.
HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 1. Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại là trung gian tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nền kinh tế hoạt động ổn định, phát triển. Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng giao dịch với các tổ chức kinh tế và cá nhân bằng cách huy động vốn, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay và cung cấp các phƣơng tiện thanh toán và dịch vụ ngân hàng cho các đối tƣợng nêu trên. Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng có số lƣợng lớn và rất phổ biến trong nền kinh tế thị trƣờng.
Sự có mặt của loại hình ngân hàng này trong hầu hết các hoạt động kinh tế xã hội đã chứng tỏ rằng: Ở đâu có một hệ thống ngân hàng thƣơng mại phát triển, thì ở đó sẽ có sự phát triển của nền kinh tế. Tại Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010 của Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “NHTM là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Các hoạt động cơ bản của NHTM: - Hoạt động huy động vốn: Huy động tiền gửi, vay trên thị trƣờng liên ngân hàng (vay các NHTM, vay các TCTD, vay Ngân hàng Trung ƣơng…) - Hoạt động cho vay: Cho vay thƣơng mại, cho vay tiêu dùng, tài trợ dự án. - Các hoạt động khác: Hoạt động ngân qũy, thanh toán, đầu tƣ, môi giới, chuyển tiền… Luan van 8 1.
Huy động tiền gửi của NHTM a. Khái niệm Khi các ngân hàng hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ các khách hàng. Bằng cách đó, ngân hàng huy động tiền từ các tổ chức và dân cƣ. Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn tiền của ngân hàng.
Đây là nguồn vốn chủ yếu sử dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Mọi công cụ huy động tiền gửi mà các ngân hàng đƣa ra đều có đặc điểm riêng nhằm làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng trong việc tiết kiệm và thực hiện thanh toán. Thực chất huy động tiền gửi là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng nhƣng có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Có thể khái quát: Huy động tiền gửi là quá trình ngân hàng nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân dƣới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho ngƣời gửi tiền theo thỏa thuận.
Phân loại vốn tiền gửi Phân loại theo kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi có sự thỏa thuận về thời gian rút tiền. Về nguyên tắc, ngƣời gửi chỉ có thể rút tiền theo thời hạn đã thỏa thuận, nhƣng trên thực tế, để thu hút loại tiền gửi này với kỳ hạn dài, các ngân hàng thƣờng cho phép khách hàng rút trƣớc hạn với mức lãi suất đƣợc hƣởng là không kỳ hạn hoặc lãi suất tƣơng ứng theo loại kỳ hạn nhất định do ngân hàng quy định. Luan van 9 - Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà ngƣời gửi tiền đƣợc quyền rút tiền ra bất kỳ lúc nào và ngân hàng luôn có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ. Loại tiền này có mục đích chính là để thanh toán.
Lãi suất của loại tiền gửi này rất thấp, thậm chí có những khoản tiền gửi ngân hàng không phải trả lãi. Cho nên, nguồn vốn này giúp cho ngân hàng hạ thấp giá mua vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh trong cho vay và đầu tƣ. Tuy nhiên, loại tiền gửi này có độ ổn định thấp. Phân loại theo chủ thể - Tiền gửi của dân cƣ: Tiền gửi của dân cƣ là một bộ phận thu nhập bằng tiền của các tầng lớp dân cƣ trong xã hội gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm, kiếm lời và thanh toán.
Vốn huy động từ khách hàng này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của ngân hàng. Tiền gửi của dân cƣ bao gồm 2 loại: Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. - Tiền gửi của tổ chức kinh tế: Trong quá trình hoạt động, các tổ chức kinh tế thƣờng có một bộ phận vốn nhàn rỗi tạm thời. Để đảm bảo an toàn tài sản đồng thời vốn vẫn sinh lời, các tổ chức kinh tế có thể gửi số vốn đó vào ngân hàng.
Hoặc để thuận tiện cho quá trình sử dụng vốn, đơn vị có thể thanh toán qua ngân hàng cũng nhƣ sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác.