Đo Lường Sự Thỏa Mãn Khách Hàng và Chất Lượng Dịch Vụ của Các Ngân Hàng Thương Mại Trên Địa Bàn Thành Phố Hà Nội

• Tác giả: Nguyễn Thị Khánh Quỳnh
• Người hướng dẫn: TS Đỗ Thị Ngọc
• Trường học: Trường Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Kinh Doanh Thương Mại
• Đề tài: Đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Hà Nội
• Loại tài liệu: Luận án tiến sĩ kinh tế
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐO LƯỜNG SỰ THỎA MÃN KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
• 1.1. Chất lượng dịch vụ và đo lường chất lượng dịch vụ
• 1.2. Các nghiên cứu về dịch vụ và chất lượng dịch vụ
• 1.3. Các nghiên cứu về các mô hình đo lường chất lượng dịch vụ
• 1.4. Sự thỏa mãn khách hàng và đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.5. Các nghiên cứu về sự thỏa mãn khách hàng
• 1.6. Các nghiên cứu về đo lường sự thỏa mãn khách hàng
• 1.7. Các nghiên cứu về chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.8. Các kết luận rút ra từ tổng quan nghiên cứu và khoảng trống nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN ĐỂ ĐO LƯỜNG SỰ THỎA MÃN KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
• 2.1. Khái niệm, phân loại, đặc điểm và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 2.1.1. Một số khái niệm và thuật ngữ liên quan
• 2.1.2. Phân loại dịch vụ ngân hàng
• 2.1.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng
• 2.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 2.2. Các mô hình đo lường chất lượng dịch vụ phổ biến
• 2.2.1. Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ của Bắc Âu (Châu Âu)
• 2.2.2. Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ của Mỹ (Mô hình khoảng cách CLDV của Parasuraman và cộng sự 1985)
• 2.2.3. Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ SERVPERF
• 2.2.4. Mô hình ba thành phần chất lượng dịch vụ
• 2.3. Các phương pháp, thành phần đo lường sự thỏa mãn khách hàng
• 2.3.1. Các phương pháp đo lường sự thỏa mãn khách hàng
• 2.3.2. Các thành phần đo lường sự thỏa mãn khách hàng về chất lượng dịch vụ
• 2.3.3. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự thỏa mãn khách hàng
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.1.1. Nghiên cứu định tính
• 3.1.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.2. Đề xuất mô hình đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ ngân hàng và các giả thuyết nghiên cứu
• 3.3. Đề xuất các tiêu chí đo lường sự thỏa mãn khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng thương mại
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ ĐO LƯỜNG SỰ THỎA MÃN KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
• 4.1. Mặt sạn đánh giá chung và sự thỏa mãn đãi với chất lượng dịch vụ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Hà Nội
• 4.2. Kết quả đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ của các NHTM trên địa bàn Hà Nội
• 4.2.1. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu
• 4.2.2. Kết quả kiểm định mô hình các thành phần cấu thành sự thỏa mãn chất lượng dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng
• 4.2.3. Kết quả đo lường sự thỏa mãn khách hàng về chất lượng dịch vụ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội
• 5. CHƯƠNG 5: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO SỰ THỎA MÃN CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
• 5.1. Xu hướng phát triển công nghệ trong ngành ngân hàng toàn cầu. Định hướng phát triển ngân hàng Việt Nam
• 5.1.1. Chiến lược phát triển của Ngân hàng đến năm 2030
• 5.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ của ngân hàng đến năm 2030 của Thủ tướng Chính phủ
• 5.2. Mặt sạn giải pháp nhằm nâng cao sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Hà Nội
• 5.2.1. Giải pháp từ phía các ngân hàng thương mại
• 5.2.2. Một số kiến nghị
• DANH SÁCH CÁC CÔNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Nghiên Cứu Sự Thỏa Mãn Khách Hàng Ngân Hàng

Trong bối cảnh kinh tế phát triển và cạnh tranh khốc liệt, ngành ngân hàng tại Việt Nam, đặc biệt là tại Hà Nội, đang đối mặt với nhiều thách thức. Sự thỏa mãn khách hàng trở thành yếu tố then chốt, quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng. Khách hàng không chỉ là người cung cấp vốn mà còn là người tạo ra lợi nhuận, đồng thời là người quảng bá uy tín cho ngân hàng. Với sự phát triển của công nghệ, khách hàng ngày càng có nhiều cơ hội tiếp cận thông tin và so sánh dịch vụ. Chính vì vậy, đo lường sự thỏa mãn và cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng là nhiệm vụ cấp thiết, đòi hỏi sự đầu tư nghiêm túc từ các ngân hàng.

1.1. Tầm quan trọng của chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Một dịch vụ tốt không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra trải nghiệm tích cực, góp phần xây dựng sự trung thành của khách hàng. Các ngân hàng cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ để tạo sự khác biệt và cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.

1.2. Khảo sát sự hài lòng khách hàng tại Hà Nội Thực trạng

Thị trường ngân hàng tại Hà Nội có nhiều tiềm năng phát triển, tuy nhiên, các nghiên cứu về sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ còn hạn chế. Khách hàng tại Hà Nội có trình độ dân trí và thu nhập cao, nhu cầu dịch vụ đa dạng và mong muốn trải nghiệm dịch vụ thuận tiện, dễ dàng tiếp cận. Điều này đặt ra yêu cầu cao hơn cho các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ.

II. Thách Thức Đo Lường Sự Thỏa Mãn và Chất Lượng Dịch Vụ

Việc đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ ngân hàng không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Các ngân hàng cần xác định rõ các tiêu chí đánh giá, lựa chọn phương pháp đo lường phù hợp và phân tích dữ liệu một cách chính xác. Ngoài ra, cần lưu ý đến sự khác biệt trong cảm nhận và đánh giá của khách hàng đối với các loại dịch vụ khác nhau. Thách thức lớn nhất là làm thế nào để chuyển đổi kết quả đo lường thành hành động cụ thể, nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự thỏa mãn khách hàng

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sự thỏa mãn khách hàng, bao gồm chất lượng dịch vụ, giá cả, thái độ nhân viên, tính tiện lợi, uy tín của ngân hàng và trải nghiệm khách hàng. Các ngân hàng cần hiểu rõ tầm quan trọng của từng yếu tố và có biện pháp quản lý, cải thiện phù hợp. Theo [Tài liệu gốc], chất lượng dịch vụ là một trong những yếu tố quan trọng nhất.

2.2. Lựa chọn phương pháp đo lường sự thỏa mãn phù hợp

Có nhiều phương pháp đo lường sự thỏa mãn khách hàng, như khảo sát, phỏng vấn, mystery shopping và phân tích dữ liệu. Mỗi phương pháp có ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu và điều kiện cụ thể. Các ngân hàng cần lựa chọn phương pháp phù hợp để thu thập thông tin chính xác và đáng tin cậy.

2.3. Phân tích và ứng dụng dữ liệu khách hàng hiệu quả

Phân tích dữ liệu khách hàng là một công cụ quan trọng để hiểu rõ nhu cầu, mong muốn và kỳ vọng của khách hàng. Các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu này để cá nhân hóa dịch vụ, cải thiện trải nghiệm khách hàng và nâng cao sự trung thành.

III. Phương Pháp Đo Lường Sự Thỏa Mãn và Chất Lượng DV

Để đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ, cần kết hợp cả phương pháp định tính và định lượng. Nghiên cứu định tính giúp khám phá các yếu tố quan trọng và xây dựng thang đo, trong khi nghiên cứu định lượng giúp kiểm định mô hình và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố. Các mô hình như SERVQUAL, SERVPERF có thể được sử dụng để đánh giá chất lượng dịch vụ từ góc độ khách hàng. Quan trọng là phải điều chỉnh các mô hình này cho phù hợp với đặc thù của thị trường ngân hàng tại Hà Nội.

3.1. Nghiên cứu định tính Khám phá các yếu tố then chốt

Nghiên cứu định tính, thông qua phỏng vấn sâu hoặc thảo luận nhóm, giúp xác định các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự thỏa mãn của khách hàng. Các yếu tố này có thể liên quan đến thái độ phục vụ, sự chuyên nghiệp, tính tiện lợi của dịch vụ hoặc các yếu tố khác mà khách hàng đánh giá cao.

3.2. Mô hình SERVQUAL Đánh giá khoảng cách chất lượng dịch vụ

Mô hình SERVQUAL tập trung vào việc đánh giá khoảng cách giữa kỳ vọng của khách hàng và cảm nhận thực tế về dịch vụ. Việc thu hẹp khoảng cách này là chìa khóa để nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng.

3.3. Phương pháp nghiên cứu định lượng và phân tích dữ liệu

Phương pháp nghiên cứu định lượng trong luận án này sử dụng các công cụ thống kê như PLS-SEM để phân tích dữ liệu khảo sát và kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Kết quả phân tích cho thấy mô hình lý thuyết đề xuất phù hợp với dữ liệu thực tế và các yếu tố như Độ Tin cậy, Sự Đáp ứng, Sự Thấu cảm, Sự Tiếp cận, Tính Hữu hình và Sự Đảm bảo đều có tác động đáng kể đến sự thỏa mãn của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Hà Nội. Điều này khẳng định tính toàn diện và khả năng ứng dụng của mô hình trong việc đánh giá và cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng.

IV. Ứng Dụng Kết Quả Đo Lường Sự Thỏa Mãn Khách Hàng Hà Nội

Nghiên cứu chuyên sâu tại Hà Nội cho thấy mức độ sự thỏa mãn khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng có sự khác biệt giữa các ngân hàng và các nhóm khách hàng khác nhau. Các yếu tố như độ tin cậy, sự đáp ứng, sự thấu cảm và tính hữu hình đều ảnh hưởng đáng kể đến sự hài lòng. Kết quả này cung cấp thông tin quan trọng để các ngân hàng xác định điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra các giải pháp cải thiện.

4.1. Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu tại Hà Nội

Mẫu nghiên cứu được lựa chọn đại diện cho các nhóm khách hàng khác nhau về độ tuổi, giới tính, thu nhập và trình độ học vấn. Điều này đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy của kết quả nghiên cứu.

4.2. Phân tích sự khác biệt giữa các ngân hàng

Kết quả phân tích cho thấy một số ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt hơn so với các ngân hàng khác. Các ngân hàng hàng đầu thường tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng, nâng cao chất lượng nhân viên và ứng dụng công nghệ mới.

4.3. Đánh giá các yếu tố tác động đến sự thỏa mãn khách hàng

Dữ liệu khảo sát và phân tích cho thấy các yếu tố như Độ Tin cậy, Sự Đáp ứng, Sự Thấu cảm, Sự Tiếp cận, Tính Hữu hình và Sự Đảm bảo đều có tác động đáng kể đến sự thỏa mãn của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Hà Nội. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện toàn diện các khía cạnh dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng.

V. Giải Pháp Nâng Cao Sự Thỏa Mãn Dịch Vụ Ngân Hàng

Để nâng cao sự thỏa mãn khách hàng, các ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường trải nghiệm khách hàng và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Các giải pháp có thể bao gồm đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình, ứng dụng công nghệ mới, cá nhân hóa dịch vụ và tăng cường tương tác với khách hàng. Quan trọng là phải tạo ra một văn hóa doanh nghiệp đặt khách hàng làm trung tâm.

5.1. Đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp

Nhân viên là yếu tố then chốt trong việc cung cấp dịch vụ chất lượng. Các ngân hàng cần đầu tư vào việc đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức chuyên môn vững vàng và thái độ phục vụ tận tâm.

5.2. Ứng dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra trải nghiệm khách hàng thuận tiện, dễ dàng. Các ngân hàng cần ứng dụng công nghệ mới để cung cấp dịch vụ trực tuyến, tự động hóa quy trình và cá nhân hóa trải nghiệm.

5.3. Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng

Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng là chìa khóa để duy trì sự trung thành và tạo ra giá trị bền vững. Các ngân hàng cần tăng cường tương tác với khách hàng, lắng nghe phản hồi và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

VI. Kết Luận Tương Lai Của Dịch Vụ Ngân Hàng Tại Hà Nội

Trong tương lai, dịch vụ ngân hàng tại Hà Nội sẽ tiếp tục phát triển và đổi mới, với sự gia tăng của ngân hàng số, các dịch vụ cá nhân hóa và trải nghiệm khách hàng liền mạch. Các ngân hàng cần chủ động nắm bắt xu hướng, đầu tư vào công nghệ và con người, đồng thời xây dựng một văn hóa doanh nghiệp đặt khách hàng làm trung tâm. Chỉ có như vậy mới có thể thành công trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

6.1. Xu hướng phát triển của ngân hàng số tại Hà Nội

Ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ tại Hà Nội, với sự gia tăng của các dịch vụ trực tuyến, thanh toán không tiền mặt và các ứng dụng di động. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ để cung cấp dịch vụ ngân hàng số an toàn, tiện lợi và dễ sử dụng.

6.2. Tầm quan trọng của trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa

Khách hàng ngày càng mong muốn trải nghiệm dịch vụ ngân hàng được cá nhân hóa, đáp ứng nhu cầu và mong muốn riêng. Các ngân hàng cần sử dụng dữ liệu khách hàng để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và ưu đãi phù hợp.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của ngành ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam, đặc biệt là trên địa bàn thành phố Hà Nội, việc đo lường sự thỏa mãn khách hàng (STMKH) và chất lượng dịch vụ (CLDV) trở thành yếu tố sống còn để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững. Theo thống kê năm 2021, Hà Nội có 35 NHTM với gần 2.000 chi nhánh, chiếm 17,49% tổng số chi nhánh ngân hàng toàn quốc, đồng thời tổng dư nợ tín dụng đạt khoảng 6.806 tỷ đồng, cho thấy đây là thị trường trọng điểm của ngành ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, các nghiên cứu chuyên sâu về STMKH và CLDV tại khu vực này còn hạn chế, đặc biệt trong bối cảnh chuyển đổi số và phát triển công nghệ 4.0.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đo lường và đánh giá mức độ thỏa mãn khách hàng đối với chất lượng dịch vụ của các NHTM trên địa bàn Hà Nội, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ của 10 ngân hàng thương mại tiêu biểu, bao gồm Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, Techcombank, MB, VPBank, ACB, Sacombank và DongA Bank, trong giai đoạn 2020-2024. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở dữ liệu thực tiễn, hỗ trợ các ngân hàng cải tiến dịch vụ, đồng thời góp phần phát triển lý thuyết về đo lường STMKH và CLDV trong ngành ngân hàng Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết trọng tâm: mô hình SERVQUAL và mô hình SERVPERF. Mô hình SERVQUAL, phát triển bởi Parasuraman và cộng sự (1985), đo lường chất lượng dịch vụ qua 5 thành phần chính: Độ tin cậy, Sự đảm bảo, Sự đáp ứng, Tính hữu hình và Sự thấu cảm. Mô hình này tập trung vào khoảng cách giữa kỳ vọng và nhận thức của khách hàng về dịch vụ.

Mô hình SERVPERF, được Cronin và Taylor (1992) đề xuất, cải tiến bằng cách chỉ đo lường nhận thức về chất lượng dịch vụ mà không so sánh với kỳ vọng, giúp tăng tính chính xác và đơn giản trong đánh giá. Nghiên cứu còn bổ sung thêm thành phần "Sự tiếp cận" nhằm phản ánh đặc thù của dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghệ số, khi khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ qua nhiều kênh khác nhau như ngân hàng điện tử, mobile banking.

Các khái niệm chính bao gồm:

• Chất lượng dịch vụ (CLDV): Tập hợp các đặc tính vốn có của dịch vụ tạo khả năng thỏa mãn nhu cầu khách hàng.
• Sự thỏa mãn khách hàng (STMKH): Kết quả so sánh giữa cảm nhận thực tế và kỳ vọng của khách hàng về dịch vụ.
• Ngân hàng thương mại (NHTM): Tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ và cung cấp dịch vụ tài chính nhằm mục tiêu lợi nhuận.
• Sự tiếp cận: Khả năng khách hàng tiếp cận dịch vụ một cách thuận tiện, nhanh chóng và đa dạng kênh.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính bao gồm tổng hợp tài liệu, phỏng vấn chuyên gia và khảo sát sơ bộ nhằm xác định các thành phần và tiêu chí đo lường phù hợp với đặc thù dịch vụ ngân hàng tại Hà Nội.

Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát với cỡ mẫu khoảng 600 khách hàng cá nhân của 10 NHTM tiêu biểu trên địa bàn Hà Nội, được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện. Dữ liệu thu thập được xử lý bằng phần mềm PLS-SEM (Partial Least Square Structural Equation Modeling) để kiểm định mô hình cấu trúc, đánh giá độ tin cậy, tính hợp lệ của thang đo và phân tích vai trò trung gian của CLDV trong mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng và STMKH.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ năm 2020 đến 2024, phù hợp với giai đoạn chuyển đổi số mạnh mẽ trong ngành ngân hàng và tác động của đại dịch Covid-19 đến hành vi khách hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Mức độ thỏa mãn khách hàng về chất lượng dịch vụ ngân hàng tại Hà Nội ở mức trung bình khá: Kết quả khảo sát cho thấy điểm trung bình tổng thể STMKH đạt khoảng 3,8 trên thang điểm 5, trong đó thành phần "Độ tin cậy" và "Sự đáp ứng" được đánh giá cao nhất với điểm trung bình lần lượt là 4,1 và 4,0, trong khi "Sự tiếp cận" có điểm thấp hơn, khoảng 3,5.

2. Chất lượng dịch vụ đóng vai trò trung gian quan trọng: Phân tích SEM cho thấy CLDV có ảnh hưởng trực tiếp và trung gian mạnh mẽ đến STMKH, với hệ số đường dẫn (path coefficient) đạt 0,72, cho thấy khách hàng thỏa mãn hơn khi chất lượng dịch vụ được cải thiện.

3. Các yếu tố ảnh hưởng đến CLDV gồm: Độ tin cậy, Sự đảm bảo, Sự đáp ứng, Tính hữu hình, Sự thấu cảm và Sự tiếp cận: Trong đó, "Độ tin cậy" và "Sự đảm bảo" chiếm tỷ trọng ảnh hưởng lớn nhất, lần lượt 28% và 24%, cho thấy khách hàng rất quan tâm đến việc ngân hàng thực hiện đúng cam kết và đảm bảo an toàn giao dịch.

4. Khách hàng cá nhân tại Hà Nội có nhu cầu đa dạng và ngày càng cao về dịch vụ ngân hàng điện tử: Khoảng 65% khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử thường xuyên, tuy nhiên chỉ có khoảng 40% hài lòng với trải nghiệm tiếp cận dịch vụ qua kênh này, phản ánh nhu cầu cải tiến về tính tiện lợi và an toàn.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước về mối quan hệ giữa CLDV và STMKH trong ngành ngân hàng. Việc bổ sung thành phần "Sự tiếp cận" trong mô hình đo lường CLDV phản ánh đúng xu hướng phát triển công nghệ và thay đổi hành vi khách hàng trong thời đại số. Điểm thấp của yếu tố này cho thấy các ngân hàng cần tập trung cải thiện kênh giao dịch trực tuyến và đa dạng hóa phương thức tiếp cận để nâng cao sự hài lòng.

Biểu đồ phân tích hệ số đường dẫn trong mô hình SEM minh họa rõ vai trò trung gian của CLDV trong việc tác động đến STMKH, đồng thời bảng so sánh điểm trung bình các thành phần CLDV cho thấy sự khác biệt rõ rệt giữa các yếu tố, từ đó giúp ngân hàng xác định ưu tiên cải tiến.

So sánh với các nghiên cứu trước đây, kết quả này khẳng định tầm quan trọng của việc quản lý chất lượng dịch vụ một cách toàn diện, không chỉ tập trung vào yếu tố truyền thống mà còn phải thích ứng với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu khách hàng hiện đại.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đầu tư và nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử: Các ngân hàng cần cải thiện giao diện người dùng, nâng cao tính bảo mật và đa dạng hóa các kênh tiếp cận dịch vụ nhằm tăng điểm hài lòng về "Sự tiếp cận". Mục tiêu đạt mức tăng 20% điểm hài lòng trong vòng 12 tháng, do phòng công nghệ thông tin phối hợp với phòng chăm sóc khách hàng thực hiện.

2. Đào tạo nâng cao năng lực nhân viên: Tập trung vào kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống và tư vấn khách hàng để nâng cao "Sự đáp ứng" và "Sự thấu cảm". Chương trình đào tạo định kỳ 6 tháng/lần, do phòng nhân sự phối hợp với các chuyên gia đào tạo thực hiện.

3. Xây dựng quy trình quản lý chất lượng dịch vụ chặt chẽ: Áp dụng các tiêu chuẩn ISO 9001:2015 trong quản lý dịch vụ, đảm bảo tính nhất quán và minh bạch trong cung cấp dịch vụ. Mục tiêu hoàn thành xây dựng và áp dụng quy trình trong 18 tháng, do ban quản lý chất lượng chủ trì.

4. Tăng cường truyền thông và thu thập phản hồi khách hàng: Thiết lập hệ thống khảo sát định kỳ và kênh phản hồi đa dạng để nhanh chóng nắm bắt nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng, từ đó điều chỉnh dịch vụ phù hợp. Mục tiêu tăng tỷ lệ phản hồi khách hàng lên 30% trong năm đầu tiên, do phòng marketing và chăm sóc khách hàng phối hợp thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng thương mại: Luận văn cung cấp cơ sở dữ liệu thực tiễn và mô hình đo lường STMKH, CLDV giúp họ xây dựng chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ và giữ chân khách hàng.

2. Chuyên gia nghiên cứu thị trường và hành vi khách hàng: Tài liệu phân tích sâu sắc các yếu tố ảnh hưởng đến sự thỏa mãn khách hàng trong ngành ngân hàng, hỗ trợ nghiên cứu và phát triển các mô hình tương tự.

3. Sinh viên và học viên cao học chuyên ngành kinh doanh và quản trị ngân hàng: Luận văn là tài liệu tham khảo quý giá về phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, cũng như ứng dụng mô hình SERVPERF trong thực tiễn.

4. Các tổ chức tư vấn và công ty nghiên cứu thị trường: Cung cấp phương pháp luận và kết quả khảo sát thực tế giúp thiết kế các dịch vụ tư vấn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao chọn mô hình SERVPERF thay vì SERVQUAL để đo lường chất lượng dịch vụ?
   SERVPERF chỉ tập trung đo nhận thức về chất lượng dịch vụ, tránh sự phức tạp và sai số do so sánh kỳ vọng, giúp kết quả chính xác và dễ áp dụng hơn trong khảo sát thực tế.

2. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến sự thỏa mãn khách hàng trong ngành ngân hàng?
   Độ tin cậy và sự đảm bảo được xác định là hai yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất, chiếm hơn 50% tổng ảnh hưởng đến sự thỏa mãn khách hàng.

3. Làm thế nào để cải thiện sự tiếp cận dịch vụ ngân hàng trong thời đại số?
   Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ, nâng cao trải nghiệm người dùng trên các nền tảng trực tuyến, đồng thời đảm bảo an toàn và đa dạng kênh giao dịch.

4. Phương pháp PLS-SEM có ưu điểm gì trong nghiên cứu này?
   PLS-SEM phù hợp với mẫu nghiên cứu có nhiều biến độc lập và phụ thuộc, giúp kiểm định mô hình cấu trúc phức tạp và phân tích vai trò trung gian hiệu quả.

5. Nghiên cứu có áp dụng cho khách hàng tổ chức không?
   Luận văn tập trung vào khách hàng cá nhân do giới hạn nguồn lực, tuy nhiên mô hình và kết quả có thể được điều chỉnh để áp dụng cho khách hàng tổ chức trong các nghiên cứu tiếp theo.

Kết luận

• Luận văn đã xây dựng và kiểm định thành công mô hình đo lường sự thỏa mãn khách hàng và chất lượng dịch vụ ngân hàng tại Hà Nội, bổ sung thành phần "Sự tiếp cận" phù hợp với xu hướng công nghệ hiện đại.
• Kết quả khảo sát cho thấy mức độ thỏa mãn khách hàng ở mức trung bình khá, với các yếu tố "Độ tin cậy" và "Sự đảm bảo" đóng vai trò quan trọng nhất.
• Chất lượng dịch vụ có vai trò trung gian mạnh mẽ trong việc nâng cao sự thỏa mãn khách hàng, khẳng định tầm quan trọng của quản lý chất lượng dịch vụ toàn diện.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm cải thiện hệ thống ngân hàng điện tử, đào tạo nhân viên, xây dựng quy trình quản lý và tăng cường thu thập phản hồi khách hàng.
• Nghiên cứu mở ra hướng đi mới cho các nghiên cứu tiếp theo về sự thỏa mãn khách hàng trong ngành ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh chuyển đổi số và phát triển dịch vụ đa kênh.

Hành động tiếp theo: Các ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội nên áp dụng kết quả nghiên cứu để thiết kế các chương trình cải tiến dịch vụ, đồng thời tiếp tục khảo sát định kỳ nhằm theo dõi và nâng cao sự thỏa mãn khách hàng trong tương lai.