Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng TMCP Tiên Phong – Chi Nhánh Tây Hà Nội

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích quốc tế chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp tiên phong chi nhánh tây, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Phạm Nguyễn Phương Uyên
• Người hướng dẫn: GS. Đỗ Đức Bình
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế
• Đề tài: Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng TMCP Tiên Phong
• Loại tài liệu: Đề án tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2025
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH
• TÓM TẮT
• MỞ ĐẦU. MỞ ĐẦU: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm và vai trò của chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Vai trò thực hiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Nội dung của chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại
• 2. THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội
• 2.1.1. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội
• 2.2. Phân tích thực trạng các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2019-2023
• 2.2.1. Tài trợ thương mại cho hoạt động xuất nhập khẩu
• 2.2.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế
• 2.2.3. Bảo lãnh và đảm bảo rủi ro
• 2.2.4. Chính sách hỗ trợ tư vấn doanh nghiệp
• 2.2.5. Kết quả thực hiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2019-2023
• 2.2.5.1. Doanh số tài trợ xuất nhập khẩu
• 2.2.5.2. Số lượng khách hàng doanh nghiệp tham gia hoạt động chính sách hỗ trợ xuất nhập khẩu
• 2.2.6. Đánh giá thực trạng chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2019-2023
• 2.2.6.1. Những kết quả đã đạt được
• 2.2.6.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI
• 3.1. Cơ hội, thách thức và yêu cầu mới đặt ra đối với hoàn thiện chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Tây Hà Nội
• 3.1.1. Cơ hội đối với hoàn thiện chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội
• 3.1.2. Thách thức đối với chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại chi nhánh
• 3.2. Phương hướng phát triển hoạt động tài trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2030
• 3.3. Giải pháp hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2030
• 3.3.1. Điều chỉnh cơ cấu sản phẩm tín dụng nhằm nâng cao tính cân đối giữa các kỳ hạn tín dụng
• 3.3.2. Cơ cấu lại vốn vay cho hoạt động hỗ trợ xuất nhập khẩu đối với khách hàng doanh nghiệp
• 3.3.3. Đẩy mạnh công tác marketing cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đối với khách hàng doanh nghiệp. Phát triển đa dạng các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đối với khách hàng doanh nghiệp
• 3.3.4. Mở rộng danh mục mặt hàng được tài trợ xuất nhập khẩu
• 3.3.5. Một số giải pháp khác
• 3.4. Một số kiến nghị
• 3.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.3. Kiến nghị với Doanh nghiệp xuất nhập khẩu
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Chính Sách Hỗ Trợ Xuất Nhập Khẩu TPBank 2024

Hoạt động xuất nhập khẩu đóng vai trò then chốt trong sự phát triển kinh tế của Việt Nam. Trong bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng, các doanh nghiệp cần sự hỗ trợ mạnh mẽ từ các tổ chức tài chính để nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), với định hướng hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ thiết thực cho hoạt động xuất nhập khẩu. Các chính sách này bao gồm các gói tín dụng ưu đãi, dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh xuất nhập khẩu, và tư vấn tài chính chuyên sâu. Mục tiêu là tạo điều kiện thuận lợi nhất cho doanh nghiệp tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia. Theo báo cáo của Ngân hàng TMCP Tiên Phong, các chính sách tài chính này đã góp phần đáng kể vào việc tăng doanh số tài trợ thương mại và số lượng khách hàng doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu.

1.1. Vai trò của Ngân hàng TPBank trong hoạt động xuất nhập khẩu

Ngân hàng TMCP Tiên Phong đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Các giải pháp này giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn, quản lý rủi ro ngoại tệ và thực hiện thanh toán quốc tế một cách hiệu quả. TPBank cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính, giúp doanh nghiệp đưa ra các quyết định tài chính thông minh và tối ưu hóa lợi nhuận. Ngân hàng đã tập trung vào các sản phẩm tín dụng, bảo lãnh, hỗ trợ thanh toán quốc tế và các dịch vụ tài chính khác nhằm đảm bảo sự ổn định trong hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp.

1.2. Lợi ích chính sách hỗ trợ doanh nghiệp từ TPBank Biz

Các chính sách hỗ trợ của TPBank mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bao gồm giảm chi phí tài chính, tăng cường khả năng cạnh tranh và tiếp cận thị trường quốc tế. Các gói tín dụng ưu đãi giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng lãi suất vay và có thêm nguồn vốn để đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh. Dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng và an toàn giúp doanh nghiệp thực hiện các giao dịch một cách thuận lợi. TPBank Biz là một nền tảng số hóa, giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả.

II. Thách Thức Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu và Giải Pháp Từ TPBank

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang đối mặt với nhiều thách thức lớn, bao gồm biến động tỷ giá, rủi ro tài chính và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường quốc tế. Biến động tỷ giá TPBank có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của các doanh nghiệp, trong khi rủi ro tài chính có thể gây khó khăn cho việc tiếp cận nguồn vốn. Để giúp doanh nghiệp vượt qua những thách thức này, TPBank cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, bao gồm các công cụ phòng ngừa rủi ro ngoại tệ, các gói tín dụng linh hoạt và dịch vụ tư vấn chuyên sâu. TPBank cũng chú trọng đến việc cải thiện quy trình xét duyệt tín dụng, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả.

2.1. Rủi ro tỷ giá và giải pháp phòng ngừa từ TPBank

Biến động tỷ giá là một trong những rủi ro lớn nhất đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Để giúp doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro này, TPBank cung cấp các công cụ phái sinh ngoại tệ như hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng hoán đổi và quyền chọn ngoại tệ. Các công cụ này giúp doanh nghiệp cố định tỷ giá trong tương lai, từ đó giảm thiểu rủi ro tài chính và bảo vệ lợi nhuận. TPBank cũng cung cấp dịch vụ tư vấn tỷ giá, giúp doanh nghiệp đưa ra các quyết định tài chính thông minh dựa trên phân tích thị trường chuyên sâu.

2.2. Khó khăn trong tiếp cận vốn và giải pháp từ TPBank SME

Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thiếu tài sản thế chấp hoặc lịch sử tín dụng không tốt. TPBank SME cung cấp các gói tín dụng đặc biệt dành cho SME, với điều kiện vay linh hoạt và thủ tục đơn giản. TPBank cũng áp dụng các phương pháp đánh giá tín dụng tiên tiến, dựa trên dòng tiền và khả năng trả nợ của doanh nghiệp, thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp. Điều này giúp SME dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và phát triển kinh doanh.

III. Ưu Đãi Tín Dụng và Lãi Suất Vay Xuất Nhập Khẩu TPBank Mới Nhất

TPBank cung cấp các ưu đãi tín dụng hấp dẫn cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bao gồm lãi suất vay cạnh tranh, thời gian vay linh hoạt và các chương trình khuyến mãi đặc biệt. Các ưu đãi này giúp doanh nghiệp giảm chi phí tài chính và có thêm nguồn lực để đầu tư vào hoạt động kinh doanh. TPBank cũng thường xuyên cập nhật các chính sách ưu đãi, đảm bảo rằng doanh nghiệp luôn được hưởng lợi từ các điều kiện tốt nhất. Theo thông tin từ TPBank, lãi suất vay cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường thấp hơn so với lãi suất thông thường, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí đáng kể.

3.1. Cập nhật lãi suất vay xuất nhập khẩu TPBank ưu đãi nhất

Lãi suất vay xuất nhập khẩu TPBank thường được điều chỉnh theo tình hình thị trường và chính sách của Ngân hàng Nhà nước. Để biết thông tin chính xác nhất về lãi suất vay hiện tại, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với TPBank hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng. TPBank cam kết cung cấp lãi suất cạnh tranh nhất trên thị trường, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa chi phí tài chính và tăng cường khả năng cạnh tranh.

3.2. Điều kiện và thủ tục vay vốn xuất nhập khẩu TPBank

Điều kiện vay vốn xuất nhập khẩu TPBank bao gồm có giấy phép kinh doanh hợp lệ, có lịch sử tín dụng tốt và có phương án kinh doanh khả thi. Thủ tục vay vốn bao gồm nộp hồ sơ vay vốn, cung cấp các tài liệu chứng minh khả năng trả nợ và ký kết hợp đồng tín dụng. TPBank cam kết đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng và thuận tiện.

IV. Hướng Dẫn Sử Dụng Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế TPBank eBank

Dịch vụ thanh toán quốc tế TPBank giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện các giao dịch thanh toán một cách nhanh chóng, an toàn và hiệu quả. TPBank eBank là nền tảng ngân hàng điện tử cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế trực tuyến, tiết kiệm thời gian và chi phí. TPBank cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn thanh toán quốc tế, giúp doanh nghiệp lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp và tuân thủ các quy định pháp luật.

4.1. Cách chuyển tiền quốc tế nhanh chóng qua TPBank eBank

Để chuyển tiền quốc tế qua TPBank eBank, doanh nghiệp cần đăng nhập vào tài khoản, chọn mục thanh toán quốc tế, nhập thông tin người nhận và số tiền cần chuyển, và xác nhận giao dịch. TPBank eBank hỗ trợ nhiều loại ngoại tệ khác nhau và áp dụng tỷ giá TPBank cạnh tranh. Doanh nghiệp cũng có thể theo dõi trạng thái giao dịch trực tuyến và nhận thông báo khi giao dịch hoàn thành.

4.2. Mở và sử dụng thư tín dụng L C tại TPBank

Thư tín dụng (L/C) là một công cụ thanh toán quốc tế an toàn và phổ biến. Để mở L/C tại TPBank, doanh nghiệp cần cung cấp thông tin về người bán, hàng hóa và điều kiện thanh toán. TPBank sẽ phát hành L/C và thông báo cho ngân hàng của người bán. Khi người bán xuất trình các chứng từ hợp lệ, TPBank sẽ thực hiện thanh toán. TPBank cũng cung cấp dịch vụ tư vấn L/C, giúp doanh nghiệp hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của L/C.

V. Bí Quyết Tối Ưu Hóa Tài Trợ Thương Mại TPBank Cho Doanh Nghiệp

Tài trợ thương mại TPBank là một giải pháp tài chính toàn diện giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu quản lý dòng tiền, giảm thiểu rủi ro và mở rộng thị trường. Để tối ưu hóa tài trợ thương mại, doanh nghiệp cần hiểu rõ các sản phẩm và dịch vụ của TPBank, lựa chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu kinh doanh và tuân thủ các quy định của ngân hàng. TPBank cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn tài trợ thương mại, giúp doanh nghiệp xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả và đạt được mục tiêu tăng trưởng.

5.1. Lựa chọn sản phẩm tài trợ thương mại TPBank phù hợp

TPBank cung cấp nhiều sản phẩm tài trợ thương mại khác nhau, bao gồm cho vay nhập khẩu, cho vay xuất khẩu, bảo lãnh thanh toán và chiết khấu chứng từ. Để lựa chọn sản phẩm phù hợp, doanh nghiệp cần xem xét nhu cầu vốn, rủi ro tài chính và mục tiêu kinh doanh. TPBank sẽ tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp lựa chọn giải pháp tối ưu.

5.2. Quản lý dòng tiền hiệu quả với tài trợ thương mại TPBank

Tài trợ thương mại TPBank giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền một cách hiệu quả bằng cách cung cấp nguồn vốn kịp thời và giảm thiểu rủi ro thanh toán. Với sự hỗ trợ của TPBank, doanh nghiệp có thể thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu một cách suôn sẻ và đạt được lợi nhuận tối đa. TPBank cung cấp các gói giải pháp tài chính linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp.

VI. Kết Luận Triển Vọng Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp TPBank

Các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu của TPBank đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và nâng cao năng lực cạnh tranh của Việt Nam trên thị trường quốc tế. Trong tương lai, TPBank sẽ tiếp tục cải thiện và mở rộng các chính sách hỗ trợ, tập trung vào việc ứng dụng công nghệ số, phát triển các sản phẩm tài chính sáng tạo và cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên sâu. Mục tiêu là trở thành đối tác tin cậy của doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đồng hành cùng doanh nghiệp trên con đường hội nhập và phát triển bền vững.

6.1. Định hướng phát triển chính sách hỗ trợ của TPBank

Trong tương lai, TPBank sẽ tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tài chính số, giúp doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện. TPBank cũng sẽ tăng cường hợp tác với các tổ chức quốc tế, mở rộng mạng lưới đối tác và cung cấp các giải pháp tài chính toàn cầu cho doanh nghiệp.

6.2. Kiến nghị để TPBank hoàn thiện chính sách hỗ trợ

Để TPBank hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cần tăng cường khảo sát nhu cầu của doanh nghiệp, đơn giản hóa thủ tục vay vốn và nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn. TPBank cũng cần chú trọng đến việc đào tạo đội ngũ nhân viên, giúp họ có kiến thức chuyên sâu về tài chính và thương mại quốc tế.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hơn 37 năm thực hiện công cuộc đổi mới và hội nhập sâu rộng, hoạt động xuất nhập khẩu đã trở thành động lực then chốt thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, gia tăng dự trữ ngoại hối và nâng cao vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế. Tuy nhiên, giai đoạn 2019-2023 chứng kiến nhiều biến động phức tạp từ sự suy thoái kinh tế toàn cầu, căng thẳng địa chính trị tại Ukraine, xung đột ở Trung Đông cho đến hệ lụy kéo dài của đại dịch COVID-19. Những yếu tố này làm đứt gãy chuỗi cung ứng, suy giảm sức mua và tạo áp lực lớn lên thanh khoản của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Trước bối cảnh đó, các ngân hàng thương mại đóng vai trò mạch máu cung ứng vốn và giải pháp phòng ngừa rủi ro. Nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) – Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2019-2023, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp và định hướng hoàn thiện đến năm 2030.

Mục tiêu cụ thể của luận văn là làm rõ cơ chế vận hành của các gói tài trợ thương mại, bảo lãnh thanh toán và tư vấn nghiệp vụ, đồng thời đánh giá hiệu quả qua các chỉ tiêu tài chính cụ thể. Điển hình, nghiên cứu làm rõ cách thức chi nhánh khai thác tiềm lực từ tổng tài sản ngân hàng đạt 82.650 tỷ đồng vào năm 2023 để gia tăng doanh số tài trợ xuất nhập khẩu từ 101,5 tỷ đồng năm 2020 lên 201,4 tỷ đồng năm 2023, nâng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ từ 76,5% lên 85,2%. Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, cung cấp căn cứ khoa học giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình tín dụng và hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng Lý thuyết Trung gian Tài chính (Financial Intermediation Theory) và Lý thuyết Lợi thế So sánh trong thương mại quốc tế. Theo đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò giảm thiểu chi phí giao dịch, xử lý tình trạng bất đối xứng thông tin và phân bổ hiệu quả các nguồn lực vốn vào các ngành kinh tế mũi nhọn. Bốn khái niệm trọng tâm được chuẩn hóa và xuyên suốt đề tài bao gồm:

• Tín dụng ưu đãi xuất nhập khẩu: Các khoản vay ngắn, trung và dài hạn với lãi suất cạnh tranh nhằm bổ sung vốn lưu động và đầu tư công nghệ sản xuất hàng xuất khẩu.
• Bảo lãnh thanh toán quốc tế: Cam kết tài chính không hủy ngang của ngân hàng thay mặt doanh nghiệp nhằm đảm bảo thực hiện hợp đồng ngoại thương an toàn.
• Chiết khấu chứng từ xuất nhập khẩu: Nghiệp vụ ứng trước vốn trên cơ sở bộ chứng từ hợp lệ (bao gồm chiết khấu truy đòi và chiết khấu miễn truy đòi) giúp giải phóng dòng tiền tức thì.
• Quản lý rủi ro tỷ giá: Các công cụ tài chính phái sinh như hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi và quyền chọn ngoại tệ nhằm bảo toàn lợi nhuận trước biến động tỷ giá.

Khung pháp lý của nghiên cứu dựa trên Luật Doanh nghiệp số 59/2020/QH14, Luật Đầu tư số 61/2020/QH14, Nghị quyết số 43/2022/QH15 về chính sách tài khóa, tiền tệ hỗ trợ phục hồi kinh tế với gói bù lãi suất 2%, cùng các quyết định số 493/QĐ-TTg và số 1445/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về Chiến lược xuất nhập khẩu hàng hóa đến năm 2030.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng kết hợp định tính với nguồn dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo thường niên của TPBank giai đoạn 2020-2023, số liệu từ Ngân hàng Nhà nước và Tổng cục Thống kê. Dữ liệu sơ cấp được tổng hợp thông qua khảo sát thực tế trên cỡ mẫu 157 doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang sử dụng dịch vụ tại TPBank Tây Hà Nội (tương ứng 100% tệp khách hàng xuất nhập khẩu giao dịch thường xuyên tại chi nhánh tính đến năm 2023).

Phương pháp chọn mẫu toàn bộ kết hợp phân tầng theo quy mô doanh nghiệp và mặt hàng kinh doanh được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao. Tác giả lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả và so sánh chuỗi thời gian (time-series comparison) giai đoạn 2019-2023 bởi tính phù hợp trong việc nhận diện xu hướng biến động của dòng vốn, tỷ lệ nợ quá hạn và tốc độ tăng trưởng quy mô giao dịch thanh toán quốc tế trong từng chu kỳ kinh tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Qua quá trình phân tích số liệu thực tế giai đoạn 2020-2023, nghiên cứu ghi nhận 4 phát hiện cốt lõi về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại TPBank Tây Hà Nội:

• Quy mô tài trợ vốn tăng trưởng vượt bậc: Doanh số tài trợ vốn xuất nhập khẩu tăng trưởng 98,42%, từ 101,5 tỷ đồng (với 11 đợt tài trợ cho 31 doanh nghiệp) năm 2020 lên 201,4 tỷ đồng (với 21 đợt tài trợ cho 51 doanh nghiệp) năm 2023. Tỷ lệ phê duyệt hồ sơ vay vốn tăng đều đặn từ 76,5% lên 85,2%, chứng minh thủ tục thẩm định ngày càng tinh gọn.
• Hoạt động thanh toán quốc tế bứt phá mạnh mẽ: Số lượng giao dịch thanh toán quốc tế tăng từ 498 món năm 2020 lên 805 món năm 2023 (tăng 61,65%). Tổng giá trị giao dịch tăng từ 50,13 triệu USD lên 81,27 triệu USD, đồng thời tệp khách hàng doanh nghiệp được phục vụ tăng từ 100 lên 157 đơn vị.
• Nghiệp vụ bảo lãnh và tư vấn ghi nhận tín hiệu khả quan: Doanh số bảo lãnh thương mại tăng từ 9,7 triệu USD năm 2020 lên 15,5 triệu USD năm 2023 phục vụ 34 doanh nghiệp. Số lượng doanh nghiệp được tư vấn chuyên sâu về thị trường, tỷ giá và thủ tục pháp lý tăng từ 95 đơn vị năm 2020 lên 140 đơn vị năm 2023.
• Hiệu quả kinh doanh và cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển biến tích cực nhưng còn mất cân đối tiền tệ: Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng từ 11.152 triệu đồng năm 2021 lên 33.168 triệu đồng năm 2023 (tăng 197,42%). Tuy nhiên, cơ cấu tiền gửi huy động năm 2023 chủ yếu là VND với 1.662,1 tỷ đồng (chiếm 97,1%), trong khi huy động ngoại tệ chỉ đạt 49,8 tỷ đồng quy đổi (chiếm 2,9%), tạo áp lực lên nguồn vốn ngoại tệ tài trợ trực tiếp.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc trong doanh số tài trợ và dịch vụ thanh toán quốc tế bắt nguồn từ định hướng chuyển đổi số mạnh mẽ của TPBank và sự phục hồi nhu cầu giao thương sau đại dịch. Trong thực tế phân tích tài chính, các dữ liệu này được thể hiện trực quan qua biểu đồ cột kết hợp đường biểu diễn (combo chart) mô tả sự tương quan thuận chiều giữa tốc độ tăng trưởng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế (từ 50,13 đến 81,27 triệu USD) và tỷ lệ hồ sơ được phê duyệt tín dụng (từ 76,5% đến 85,2%). Ngoài ra, bảng phân tích cơ cấu huy động phản ánh sự chênh lệch lớn khi nguồn vốn VND chiếm tới 96,3% - 97,1% tổng vốn huy động qua các năm.

So sánh với các nghiên cứu cùng ngành tại các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong cùng giai đoạn, TPBank Tây Hà Nội có thế mạnh về tốc độ xử lý chứng từ điện tử qua ngân hàng số. Tuy nhiên, hạn chế lớn là danh mục sản phẩm chưa thực sự đa dạng, hiện chỉ tập trung vào chiết khấu chứng từ truy đòi mà thiếu vắng chiết khấu miễn truy đòi (forfaiting) và bao thanh toán quốc tế (international factoring). Điều này khiến các doanh nghiệp xuất khẩu quy mô vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc mở rộng thanh toán trả chậm với các đối tác mới tại thị trường Hoa Kỳ và Châu Âu.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu, 4 nhóm giải pháp mang tính hành động cao được đề xuất nhằm hoàn thiện chính sách hỗ trợ xuất nhập khẩu đến năm 2030:

• Tái cơ cấu tỷ trọng phân bổ vốn vay xuất nhập khẩu: Khối Khách hàng Doanh nghiệp và Ban Giám đốc Chi nhánh cần phân bổ tối thiểu 60% tổng nguồn vốn tín dụng của chi nhánh cho lĩnh vực xuất nhập khẩu, trong đó định hướng tỷ trọng vốn vay cho xuất khẩu chiếm khoảng 70% tổng dư nợ tài trợ thương mại. Lộ trình thực hiện hoàn thành trước quý IV năm 2026.
• Phát triển đa dạng hóa công cụ tài trợ thương mại hiện đại: Phòng Phát triển Sản phẩm phối hợp cùng Chi nhánh Tây Hà Nội triển khai nghiệp vụ chiết khấu chứng từ miễn truy đòi và dịch vụ bao thanh toán quốc tế (factoring), phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng doanh số sản phẩm mới tối thiểu 15%/năm trong giai đoạn 2025-2028.
• Mở rộng danh mục mặt hàng tài trợ gắn với nông lâm thủy sản: Thành lập tổ thẩm định chuyên biệt để mở rộng cấp hạn mức tín dụng ưu đãi cho nhóm ngành nông, lâm, thủy sản xuất khẩu chủ lực theo định hướng Quyết định 493/QĐ-TTg, đặt mục tiêu thu hút thêm 30 doanh nghiệp xuất khẩu nông sản mới vào cuối năm 2027.
• Đẩy mạnh tiếp thị số và tư vấn quản trị rủi ro tỷ giá: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp chủ động triển khai các chương trình marketing số trên LinkedIn, tổ chức hội thảo chuyên đề định kỳ 6 tháng/lần và đào tạo nâng cao năng lực cho 100% cán bộ tín dụng về các công cụ phái sinh tỷ giá nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro biến động hối đoái.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp mô hình thực tiễn, số liệu đối chuẩn và giải pháp quản trị danh mục tài trợ thương mại, giúp nâng cao tỷ lệ phê duyệt hồ sơ tín dụng và phát triển sản phẩm thanh toán quốc tế.
• Chủ doanh nghiệp và Giám đốc tài chính (CFO) các doanh nghiệp Xuất Nhập Khẩu: Giúp nắm bắt các gói tín dụng ưu đãi, quy trình xét duyệt hồ sơ tại ngân hàng, từ đó tối ưu hóa chi phí vốn lưu động và lựa chọn công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá thích hợp.
• Học viên cao học, sinh viên và nghiên cứu sinh ngành Kinh tế quốc tế, Tài chính - Ngân hàng: Nguồn tài liệu học thuật giá trị tham khảo về phương pháp luận nghiên cứu, hệ thống chỉ tiêu phân tích hoạt động ngân hàng và các quy định pháp luật điều chỉnh thương mại ngoại hối.
• Các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước và Bộ Công Thương: Cung cấp bức tranh thực tiễn về những rào cản dòng vốn ngoại tệ và cơ chế bảo lãnh tín dụng, phục vụ công tác hoàn thiện cơ chế điều hành chính sách tiền tệ hỗ trợ xuất khẩu.

Câu hỏi thường gặp

Chính sách hỗ trợ nổi bật nhất của TPBank Tây Hà Nội dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu là gì? Ngân hàng tập trung triển khai các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, nâng doanh số tài trợ từ 101,5 tỷ đồng năm 2020 lên 201,4 tỷ đồng năm 2023, đi kèm quy trình số hóa giúp nâng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ đạt mức 85,2%.

Quy mô thanh toán quốc tế tại chi nhánh tăng trưởng như thế nào trong giai đoạn 2020-2023? Tổng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế đã tăng từ 50,13 triệu USD năm 2020 lên 81,27 triệu USD năm 2023 với 805 giao dịch thành công, hỗ trợ mạng lưới 157 doanh nghiệp xuất nhập khẩu thông qua các phương thức như L/C, UPAS L/C và nhờ thu chứng từ.

Đâu là điểm nghẽn lớn nhất trong cơ cấu nguồn vốn tài trợ tại chi nhánh hiện nay? Hạn chế lớn nhất là sự mất cân đối tiền tệ khi nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chỉ chiếm 2,9% (tương đương 49,8 tỷ đồng quy đổi năm 2023), trong khi 97,1% là VND, gây khó khăn cho việc cấp tín dụng ngoại tệ trực tiếp cho nhà nhập khẩu nguyên liệu.

Luận văn khuyến nghị tỷ lệ phân bổ dòng vốn tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ra sao? Nghiên cứu khuyến nghị chi nhánh dành ít nhất 60% tổng nguồn vốn tín dụng cho mảng xuất nhập khẩu, đồng thời cơ cấu tỷ trọng vốn tài trợ xuất khẩu đạt mức 70% nhằm tận dụng cơ hội từ các hiệp định thương mại tự do thế hệ mới.

Những văn bản pháp luật then chốt nào được áp dụng làm căn cứ cho chính sách hỗ trợ tín dụng? Nghiên cứu căn cứ vào Luật Doanh nghiệp số 59/2020/QH14, Nghị quyết số 43/2022/QH15 của Quốc hội về hỗ trợ lãi suất 2%, Nghị định số 34/2018/NĐ-CP về Quỹ bảo lãnh tín dụng và Quyết định số 493/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược xuất nhập khẩu hàng hóa đến năm 2030.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
• Đánh giá xác đáng thực trạng tại TPBank – Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2019-2023 với doanh số tài trợ đạt 201,4 tỷ đồng và thanh toán quốc tế đạt 81,27 triệu USD.
• Nhận diện các điểm nghẽn trọng yếu về mất cân đối kỳ hạn tín dụng, tỷ trọng ngoại tệ huy động thấp (2,9%) và sự thiếu hụt các nghiệp vụ tài trợ hiện đại như bao thanh toán.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp chiến lược và kiến nghị đồng bộ với Ngân hàng Nhà nước, TPBank và cộng đồng doanh nghiệp xuất nhập khẩu với tầm nhìn đến năm 2030.
• Lộ trình thực hiện tái cấu trúc vốn và triển khai sản phẩm mới cần được tiến hành khẩn trương trong giai đoạn 2025-2028.

Các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp xuất nhập khẩu quan tâm có thể chủ động liên hệ các đơn vị nghiên cứu học thuật để tiếp cận toàn văn đề án, ứng dụng các phát hiện thực nghiệm vào hoạt động quản trị rủi ro và hoạch định chính sách kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong hơn 37 năm qua, dưới sự lãnh đạo của Đảng, Việt Nam đã thực hiện công cuộc đổi mới, đạt được những thành tựu kinh tế - xã hội to lớn, đưa nền kinh tế phát triển nhanh chóng và hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu. Trong đó, lĩnh vực xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng như một động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, góp phần giải quyết việc làm, tăng thu ngân sách và cải thiện cán cân thanh toán quốc gia. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) đã tận dụng cơ hội từ các hiệp định thương mại tự do (FTA) và chính sách mở cửa thị trường để gia tăng kim ngạch thương mại, nâng cao giá trị gia tăng hàng hóa xuất khẩu.

Tuy nhiên, hoạt động xuất nhập khẩu tại Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều thách thức lớn từ các yếu tố khách quan và chủ quan. Tình hình kinh tế toàn cầu suy yếu, chiến tranh Nga – Ukraine, các xung đột tại dải Gaza, hậu quả từ đại dịch Covid- 19 và thiên tai liên tục đã gây ra sự gián đoạn chuỗi cung ứng toàn cầu, làm giảm nhu cầu tiêu thụ và ảnh hưởng đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Đặc biệt, các doanh nghiệp XNK tại Việt Nam còn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn, quản lý rủi ro tỷ giá, cũng như tối ưu hóa các nguồn lực trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt từ thị trường quốc tế. Trong bối cảnh đó, chính sách hỗ trợ doanh nghiệp XNK từ Nhà nước và các tổ chức tài chính, bao gồm chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ, chính sách đối ngoại, chính sách khoa học - công nghệ, và chính sách phát triển thị trường, đóng vai trò hết sức quan trọng.

Những chính sách này không chỉ tạo điều kiện cho doanh nghiệp XNK nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế quốc gia. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) – Chi nhánh Tây Hà Nội, với vị thế là một trong những tổ chức tài chính có thế mạnh trong việc hỗ trợ doanh nghiệp XNK, đã triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi, dịch vụ bảo lãnh, hỗ trợ thanh toán quốc tế và tư vấn tài chính. Tuy nhiên, các chính sách này vẫn còn một số bất cập, chẳng hạn như thiếu tính linh hoạt hoặc chưa đáp ứng nhanh chóng với sự thay đổi của thị trường. Điều này đòi hỏi sự đánh giá toàn diện để tối ưu hóa hiệu quả các 1 chính sách hỗ trợ doanh nghiệp XNK, từ đó gia tăng khả năng phục hồi và phát triển bền vững của các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.

Do đó, nghiên cứu đề tài “Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội” là cần thiết nhằm làm rõ vai trò, tác động của các chính sách hỗ trợ đối với sự phát triển của doanh nghiệp XNK nói riêng và nền kinh tế nói chung. Đề tài cũng giúp nhận diện những đặc điểm khác biệt của thị trường XNK Việt Nam so với các thị trường khác, từ đó đề xuất các giải pháp thiết thực, phù hợp với bối cảnh và nhu cầu của doanh nghiệp XNK tại Việt Nam. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu • Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài là đề xuất định hướng, giải pháp và kiến nghị hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2030. • Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt được mục tiêu nghiên cứu nêu trên, nhiệm vụ đề tài nghiên cứu bao gồm: + Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại.

+ Phân tích đánh giá thực trạng chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng (TMCP) Tiên Phong từ năm 2021 đến năm 2023. + Đề xuất định hướng, giải pháp và kiến nghị hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2030. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là những vấn đề lý luận và thực tiễn về chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại.Phạm vi nghiên cứu + Về mặt không gian: Đề tài nghiên cứu về chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp 2 xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội. + Về mặt thời gian: Nghiên cứu thực trạng chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu giai đoạn 2021 – 2023 và đề xuất định hướng, một số giải pháp và kiến nghị hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2030.

+ Về chủ thể nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội + Về phạm vi nội dung: Các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu như các sản phẩm thúc đẩy tài trợ thương mại, hỗ trợ thanh toán quốc tế, ưu đãi lãi suất cho vay,… 4. Phương pháp nghiên cứu Trong giai đoạn 2021-2023, nghiên cứu này sử dụng nhiều phương pháp truyền thống kết hợp, bao gồm thu thập dữ liệu, thống kê, so sánh, đối chiếu, tổng hợp và phân tích, nhằm làm rõ các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank). Cụ thể, các phương pháp được triển khai như sau: (1) Phương pháp thu thập dữ liệu: Dữ liệu được thu thập từ các nguồn chính thức và đáng tin cậy, bao gồm các báo cáo tài chính, nghị quyết, điều khoản, và các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp do TPBank ban hành trong giai đoạn 2021-2023. Ngoài ra, các thông tin từ các ấn phẩm điện tử trên các trang web uy tín như website TPBank, Ngân hàng Nhà nước, Tạp chí Ngân hàng, VnEconomy, và các trang thông tin nội bộ của TPBank cũng được sử dụng.

Đặc biệt, các số liệu cụ thể về tình hình xuất nhập khẩu và hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn này đã được thu thập để cung cấp một bức tranh chi tiết hơn về chính sách hỗ trợ tài chính của TPBank. Việc thu thập thông tin còn mở rộng tới các nghiên cứu và bài báo khoa học đã công bố từ năm 2019 đến 2023, giúp tạo nền tảng lý thuyết và thực tiễn cho đề tài. (2) Phương pháp phân tích: Các tài liệu được phân tích một cách chi tiết nhằm tổng hợp các yếu tố lý thuyết và thực tiễn liên quan đến chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại TPBank. Cụ thể, phương pháp tổng hợp và phân tích giúp hệ thống hóa nội dung các chính sách đã áp dụng, từ đó làm rõ hiệu quả và những thách thức trong việc triển khai các chính sách này trong giai đoạn 2021-2023.

Phương pháp so sánh và đối chiếu cũng được áp dụng để so sánh giữa các chính sách của TPBank với các ngân hàng thương mại khác, nhằm đánh giá mức độ hiệu quả và 3 khả năng cạnh tranh của TPBank trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Các dữ liệu và thông tin từ nhiều nguồn được phân tích một cách có hệ thống để tìm ra xu hướng và các yếu tố ảnh hưởng đến chính sách hỗ trợ trong giai đoạn này, qua đó đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm tối ưu hóa hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp trong tương lai. Kết cấu của đề án Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo đề án tốt nghiệp gồm 03 chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội.

Chương 3: Định hướng, giải pháp và kiến nghị hoàn thiện chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Tây Hà Nội. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Khái niệm và vai trò của chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại 1.Khái niệm về chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại là một tập hợp các biện pháp tài chính và phi tài chính mà các ngân hàng thương mại áp dụng nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp trong hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ. Chính sách này bao gồm các gói tín dụng ưu đãi, bảo lãnh thanh toán, chiết khấu chứng từ xuất nhập khẩu, cũng như các sản phẩm tài chính chuyên biệt nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn lưu động, đầu tư phát triển và quản lý rủi ro trong giao dịch quốc tế. Mục tiêu của chính sách hỗ trợ là giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn một cách thuận lợi hơn, giảm thiểu rủi ro tài chính và cải thiện năng lực cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

Ngoài ra, chính sách này cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế, gia tăng kim ngạch xuất nhập khẩu, và đóng góp vào sự phát triển kinh tế quốc gia (Trần Văn Hùng, 2022, Đại học Kinh tế Quốc dân). Bên cạnh các biện pháp hỗ trợ tài chính, các ngân hàng thương mại còn cung cấp các dịch vụ tư vấn chuyên môn liên quan đến thủ tục hải quan, luật pháp thương mại quốc tế và quản lý rủi ro, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở rộng thị trường, nâng cao hiệu quả kinh doanh quốc tế (Trần Văn Hùng, 2022, Đại học Kinh tế Quốc dân). Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại bao gồm nhiều biện pháp tài chính và phi tài chính được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn, quản lý rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh cho các doanh nghiệp trong quá trình tham gia thương mại quốc tế. Mỗi ngân hàng thương mại sẽ xây dựng các chính sách hỗ trợ phù hợp với điều kiện và nhu cầu của khách hàng, tuy nhiên, các nội dung cơ bản thường bao gồm các yếu tố như tín dụng ưu đãi, bảo lãnh thanh toán quốc tế, chiết khấu chứng từ xuất nhập khẩu, quản lý rủi ro tỷ giá và hỗ trợ tư vấn thương mại quốc tế.