Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Chi Nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An, Long An

• Tác giả: Võ Tú Quyên
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Ngọc Thạch
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Chi Nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An, Long An
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Tân An

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Mục tiêu tổng quát
• 1.4. Mục tiêu cụ thể
• 1.5. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.6. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.7. Phương pháp nghiên cứu
• 1.8. Đóng góp của đề tài
• 1.9. Tổng quan các nghiên cứu liên quan
• 1.10. Bố cục của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG
• 2.1. Tổng quan về tiền gửi tiết kiệm
• 2.2. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm
• 2.3. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 2.4. Đặc điểm tiền gửi của NHTM
• 2.5. Vai trò của tiền gửi trong NHTM
• 2.6. Các nguyên tắc huy động tiền gửi
• 2.7. Các rủi ro trong huy động tiền gửi
• 2.8. Khách hàng cá nhân gửi tiền
• 2.9. Khái niệm khách hàng cá nhân
• 2.10. Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân
• 2.11. Tiến trình ra quyết định gửi tiền của khách hàng
• 2.12. Hành vi người tiêu dùng
• 2.13. Mô hình hành vi người tiêu dùng
• 2.14. Quy trình ra quyết định
• 2.15. Tiến trình ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
• 2.16. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 2.16.1. Sự an toàn
• 2.16.2. Uy tín thương hiệu
• 2.16.3. Chất lượng phục vụ
• 2.16.4. Sự thuận tiện
• 2.16.5. Cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi
• 2.16.6. Cơ sở vật chất, công nghệ
• 2.16.7. Nguồn tham khảo
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu
• 3.3. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3.4. Các giả thuyết nghiên cứu
• 3.5. Phương pháp nghiên cứu
• 3.6. Phương pháp chọn mẫu
• 3.7. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.8. Phương pháp phân tích
• 3.9. Phương pháp thống kê mô tả
• 3.10. Phân tích, đánh giá độ tin cậy của thang đo
• 3.11. Phân tích các nhân tố khám phá
• 3.12. Phương pháp phân tích hồi quy
• 3.13. Phương pháp kiểm định
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH KHU VỰC 3 TP TÂN AN LONG AN
• 4.1. Tổng quan về Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An
• 4.2. Lịch sử hình thành NHNo & PTNT Việt Nam CN Khu Vực 3 TPTA Long An
• 4.3. Sơ đồ tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của từng phòng
• 4.4. Tình hình huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2013 – 2016
• 4.5. Kết quả nghiên cứu
• 4.5.1. Thống kê mô tả
• 4.5.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo và phân tích nhân tố
• 4.5.3. Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
• 4.5.4. Phân tích nhân tố EFA
• 4.5.5. Mô hình hiệu chỉnh
• 4.5.6. Phân tích hồi quy đa biến
• 4.5.7. Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s
• 4.5.8. Phân tích hồi quy
• 4.5.9. Dò tìm các vi phạm giả định cần thiết
• 4.5.10. Thảo luận kết quả phân tích hồi quy
• 4.5.11. Kiểm định sự khác biệt của các đặc điểm nhân khẩu học đến quyết định gửi tiền
• 4.5.12. Kiểm định Independent sample T-Test theo giới tính
• 4.5.13. Kiểm định ANOVA theo độ tuổi
• 4.5.14. Kiểm định ANOVA theo nghề nghiệp
• 4.5.15. Kiểm định ANOVA theo trình độ học vấn
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH KHU VỰC 3 TP TÂN AN LONG AN
• 5.1. Yếu tố sự an toàn
• 5.2. Yếu tố lãi suất
• 5.3. Yếu tố uy tín thương hiệu
• 5.4. Yếu tố chất lượng phục vụ
• 5.5. Yếu tố cơ sở vật chất
• 5.6. Yếu tố sự thuận tiện
• 5.7. Yếu tố cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi
• 5.8. Yếu tố nguồn tham khảo
• 5.9. Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Agribank

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM nhằm thu hút nguồn vốn, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng trở nên vô cùng quan trọng. Agribank Tân An cũng không nằm ngoài cuộc đua này, khi mà việc huy động vốn gặp nhiều thách thức do sự biến động của lãi suất và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định này sẽ giúp Agribank đưa ra các chiến lược hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng. Luận văn của Võ Tú Quyên (2017) đã đi sâu vào vấn đề này, phân tích các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh khu vực 3 TP. Tân An, Long An. Mục tiêu là đề xuất các giải pháp nhằm tăng số dư tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn với Agribank Tân An

Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ ngân hàng nào, và Agribank Tân An cũng không ngoại lệ. Nguồn vốn huy động được sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và cá nhân, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương. Việc thu hút tiền gửi tiết kiệm Agribank Tân An ổn định giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc quản lý thanh khoản và giảm thiểu rủi ro. Theo luận văn của Võ Tú Quyên, tình hình tài chính của chi nhánh Agribank Khu vực 3 TP. Tân An chưa thực sự khả quan, chỉ tiêu huy động vốn còn thấp so với kế hoạch, đòi hỏi phải có những giải pháp kịp thời.

1.2. Bối cảnh cạnh tranh lãi suất tiết kiệm Agribank Tân An

Thị trường tài chính tại Tân An chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Các chương trình khuyến mãi, chính sách lãi suất hấp dẫn và dịch vụ khách hàng tốt hơn được các ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng. Sự cạnh tranh này tạo ra áp lực lớn lên Agribank, đòi hỏi ngân hàng phải liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các sản phẩm tiết kiệm Agribank cạnh tranh để giữ vững thị phần. Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn, do đó quyết định gửi tiết kiệm của họ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, không chỉ là lãi suất.

II. Thách Thức Khó khăn trong Huy Động Vốn Tiết Kiệm Agribank

Mặc dù có tiềm năng lớn, Agribank Tân An vẫn đối mặt với nhiều khó khăn trong việc huy động vốn tiết kiệm. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác, sự thay đổi trong thói quen tiết kiệm của người dân, và các yếu tố kinh tế vĩ mô như lạm phát và tiết kiệm đều tác động đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Việc khách hàng rút tiền từ Agribank để gửi sang các ngân hàng khác có lãi suất cao hơn là một thách thức lớn. Đồng thời, việc duy trì niềm tin của khách hàng vào uy tín Agribank và an toàn tiền gửi Agribank cũng là một yếu tố quan trọng. Luận văn của Võ Tú Quyên nhấn mạnh sự cần thiết phải xem xét và tìm hiểu nguyên nhân tác động đến quyết định của khách hàng để có thể đưa ra các giải pháp phù hợp.

2.1. Ảnh hưởng của lãi suất và các chương trình khuyến mãi

Lãi suất vẫn là một yếu tố quan trọng trong quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Tuy nhiên, các chương trình khuyến mãi, quà tặng và các ưu đãi khác cũng có thể thu hút khách hàng. Agribank Tân An cần phải cân nhắc kỹ lưỡng giữa việc đưa ra lãi suất cạnh tranh và triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để tăng cường khả năng huy động vốn. Việc so sánh lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng là một hoạt động phổ biến của khách hàng trước khi đưa ra quyết định.

2.2. Vai trò của uy tín và chất lượng dịch vụ Agribank

Ngoài lãi suất, uy tín Agribank và chất lượng dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng. Một ngân hàng có uy tín tốt, thủ tục giao dịch nhanh chóng, nhân viên nhiệt tình và chuyên nghiệp sẽ tạo được niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những khách hàng quan tâm đến an toàn tiền gửi. Việc cải thiện dịch vụ khách hàng Agribank là một yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định Gửi Tiết Kiệm

Để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Tân An, cần có một phương pháp nghiên cứu khoa học và bài bản. Luận văn của Võ Tú Quyên đã sử dụng cả phương pháp định tính và định lượng để thu thập và phân tích dữ liệu. Phương pháp định tính giúp xác định các yếu tố tiềm năng, trong khi phương pháp định lượng giúp đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố. Việc sử dụng phần mềm SPSS 20 để phân tích dữ liệu khảo sát khách hàng là một bước quan trọng để đưa ra những kết luận chính xác và đáng tin cậy. Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng và các nghiên cứu trước đây về tiền gửi tiết kiệm.

3.1. Khảo sát khách hàng và thu thập dữ liệu sơ cấp

Việc khảo sát trực tiếp khách hàng là một cách hiệu quả để thu thập thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Các câu hỏi khảo sát cần được thiết kế cẩn thận để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin. Dữ liệu thu thập được sau đó sẽ được xử lý và phân tích bằng các công cụ thống kê để xác định mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố. Theo luận văn, đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân có giao dịch tại Agribank Tân An.

3.2. Phân tích thống kê bằng phần mềm SPSS

Phần mềm SPSS là một công cụ mạnh mẽ để phân tích dữ liệu thống kê. Nó cho phép các nhà nghiên cứu thực hiện các phép kiểm định, phân tích hồi quy và các phân tích khác để xác định mối quan hệ giữa các biến số. Việc sử dụng SPSS giúp đảm bảo tính khách quan và khoa học của kết quả nghiên cứu. Luận văn của Võ Tú Quyên đã sử dụng SPSS để đánh giá độ tin cậy của thang đo, phân tích nhân tố và thực hiện phân tích hồi quy đa biến.

IV. Kết Quả Các Yếu Tố Chính Tác Động Đến Quyết Định Gửi Tiền

Nghiên cứu của Võ Tú Quyên đã xác định được một số yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Tân An. Các yếu tố này bao gồm: chất lượng phục vụ, uy tín thương hiệu, yếu tố an toàn, cơ sở vật chất, lãi suất, sự thuận tiện, nguồn tham khảo và sản phẩm dịch vụ. Mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố có thể khác nhau, tùy thuộc vào đặc điểm của từng khách hàng. Tuy nhiên, việc hiểu rõ các yếu tố này giúp Agribank có thể tập trung nguồn lực vào việc cải thiện những yếu tố quan trọng nhất, từ đó tăng cường khả năng thu hút và giữ chân khách hàng. Kết quả này cũng cho thấy sự phức tạp trong quyết định gửi tiết kiệm, không chỉ đơn thuần là lãi suất cao.

4.1. Tầm quan trọng của Uy tín Agribank và An toàn tiền gửi

Uy tín Agribank và an toàn tiền gửi là hai yếu tố quan trọng hàng đầu trong quyết định của khách hàng. Khách hàng muốn gửi tiền vào một ngân hàng mà họ tin tưởng và cảm thấy an toàn. Agribank, với lịch sử lâu đời và mạng lưới rộng khắp, có lợi thế về uy tín. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải liên tục củng cố uy tín của mình bằng cách đảm bảo hoạt động ổn định, minh bạch và tuân thủ các quy định của pháp luật. Cần có các biện pháp bảo vệ an toàn tiền gửi Agribank.

4.2. Ảnh hưởng của chất lượng phục vụ và sự thuận tiện

Chất lượng phục vụ và sự thuận tiện cũng là những yếu tố quan trọng. Khách hàng muốn được phục vụ một cách nhanh chóng, chuyên nghiệp và thân thiện. Agribank cần phải đầu tư vào việc đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình giao dịch và mở rộng mạng lưới chi nhánh, ATM để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ, đặc biệt là App Agribank cũng góp phần tăng tính thuận tiện cho khách hàng.

4.3. Sản phẩm tiết kiệm Agribank và các kênh gửi tiền đa dạng

Sự đa dạng trong các sản phẩm tiết kiệm Agribank cũng là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng. Các sản phẩm này bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn, đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Ngân hàng cũng cần cung cấp các kênh gửi tiết kiệm Agribank đa dạng như tại quầy, qua App Agribank, hoặc các kênh trực tuyến khác.

V. Giải Pháp Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Agribank Tân An

Dựa trên kết quả nghiên cứu, Agribank Tân An cần triển khai các giải pháp đồng bộ để nâng cao khả năng thu hút và giữ chân khách hàng. Các giải pháp này bao gồm: tăng cường uy tín thương hiệu, cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao năng lực cạnh tranh về lãi suất, và tăng cường quảng bá, truyền thông. Đồng thời, Agribank cũng cần phải chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, lắng nghe ý kiến phản hồi của họ và giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng và hiệu quả. Các giải pháp cần phải phù hợp với đặc điểm của thị trường địa phương và đáp ứng nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

5.1. Tăng cường Uy tín Agribank thông qua hoạt động cộng đồng

Việc tham gia các hoạt động cộng đồng, tài trợ cho các sự kiện văn hóa, thể thao, và hỗ trợ các hoạt động từ thiện là một cách hiệu quả để tăng cường uy tín Agribank. Ngân hàng cũng cần phải chú trọng đến việc xây dựng hình ảnh tích cực trên các phương tiện truyền thông và mạng xã hội. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cần khẳng định vai trò của mình trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.

5.2. Đầu tư vào đào tạo và nâng cao chất lượng dịch vụ Agribank

Việc đào tạo nhân viên là một yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. Nhân viên cần được trang bị kiến thức chuyên môn vững vàng, kỹ năng giao tiếp tốt, và thái độ phục vụ tận tình, chu đáo. Agribank cần xây dựng một quy trình đào tạo bài bản và liên tục để đảm bảo rằng nhân viên luôn đáp ứng được yêu cầu của công việc. Việc khảo sát sự hài lòng của khách hàng thường xuyên cũng giúp cải thiện chất lượng dịch vụ.

VI. Tương Lai Phát Triển Bền Vững Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Agribank

Để phát triển bền vững, Agribank Tân An cần phải liên tục đổi mới và thích ứng với những thay đổi của thị trường. Ngân hàng cần phải đầu tư vào công nghệ, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, và xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và năng động. Đồng thời, Agribank cũng cần phải chú trọng đến việc quản lý rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả. Việc duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng và cộng đồng là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự thành công lâu dài.

6.1. Ứng dụng công nghệ và phát triển dịch vụ ngân hàng số Agribank

Ứng dụng công nghệ là một xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. Agribank cần phải đầu tư vào việc phát triển các dịch vụ ngân hàng số, như mobile banking, internet banking, và e-banking, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Điều này không chỉ giúp tăng tính thuận tiện cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động. Việc cải thiện App Agribank là một bước đi quan trọng.

6.2. Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tiết kiệm Agribank mới

Agribank cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tiết kiệm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm này có thể được thiết kế phù hợp với từng phân khúc khách hàng, như sinh viên, công nhân viên chức, người cao tuổi, và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Sự đa dạng trong các loại hình tiết kiệm Agribank sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, việc huy động tiền gửi tiết kiệm trở thành một thách thức lớn đối với các chi nhánh ngân hàng, đặc biệt là tại các thành phố nhỏ như Tân An, tỉnh Long An. Theo báo cáo của Agribank chi nhánh Khu vực 3 Thành phố Tân An, giai đoạn 2013-2016, chỉ tiêu huy động vốn tại chi nhánh này không đạt kế hoạch đề ra, lượng khách hàng gửi tiết kiệm có xu hướng giảm do sự chuyển dịch vốn sang các ngân hàng khác với mức lãi suất hấp dẫn hơn. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Khu vực 3 Thành phố Tân An, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân có giao dịch tại chi nhánh này, với dữ liệu thu thập từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2017. Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc giúp Agribank chi nhánh Khu vực 3 Thành phố Tân An điều chỉnh chính sách, nâng cao chất lượng dịch vụ và giữ chân khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Qua đó, góp phần ổn định nguồn vốn huy động, đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả và phát triển bền vững của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng và mô hình ra quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Hai mô hình chính được áp dụng gồm:

1. Mô hình hành vi người tiêu dùng (Loudon et al., 1993): Bao gồm các bước nhận biết nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá lựa chọn, quyết định mua và đánh giá sau mua. Mô hình này giúp hiểu rõ quá trình khách hàng ra quyết định gửi tiền tiết kiệm.

2. Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm: Luận văn xác định 8 nhân tố chính tác động đến quyết định gửi tiền gồm: sự an toàn, lãi suất, uy tín thương hiệu, chất lượng phục vụ, cơ sở vật chất, sự thuận tiện, cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi và nguồn tham khảo. Các khái niệm chuyên ngành như "tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn", "rủi ro thanh khoản", "hệ số Cronbach’s Alpha", "phân tích nhân tố khám phá (EFA)" cũng được sử dụng để đánh giá và phân tích dữ liệu.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát trực tiếp 250 khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Khu vực 3 Thành phố Tân An từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2017. Mẫu khảo sát được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS 20 với các bước chính:

• Thống kê mô tả để phân tích đặc điểm mẫu khảo sát (giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ học vấn, thu nhập).
• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, với các biến có hệ số trên 0,7 được giữ lại.
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn các biến quan sát thành các nhân tố chính, kiểm định KMO đạt trên 0,5 và Bartlett’s test có ý nghĩa thống kê (p < 0,05).
• Phân tích hồi quy đa biến để đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Kiểm định ANOVA và Independent sample T-Test để xác định sự khác biệt về quyết định gửi tiền theo các đặc điểm nhân khẩu học.

Quy trình nghiên cứu được thực hiện theo mô hình chuẩn gồm xây dựng thang đo, khảo sát thử, khảo sát chính thức, phân tích dữ liệu và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Sự an toàn là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm, với hệ số hồi quy beta đạt khoảng 0,35, cho thấy khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có uy tín, ổn định và được bảo hiểm tiền gửi. Khoảng 85% khách hàng tin tưởng Agribank là ngân hàng lớn, an toàn và không phá sản.

2. Lãi suất cũng đóng vai trò quan trọng, với hệ số beta khoảng 0,28. Khách hàng đánh giá cao mức lãi suất cạnh tranh và phương thức trả lãi phù hợp. Khoảng 78% khách hàng cho biết lãi suất là yếu tố quyết định khi lựa chọn gửi tiền.

3. Uy tín thương hiệu có ảnh hưởng tích cực với hệ số beta 0,22. Agribank được nhận diện là thương hiệu lớn, hoạt động lâu năm và có danh tiếng trên thị trường, tạo niềm tin cho khách hàng.

4. Chất lượng phục vụ và cơ sở vật chất có tác động vừa phải với hệ số beta lần lượt là 0,18 và 0,15. Khách hàng đánh giá cao sự chuyên nghiệp, nhanh chóng của nhân viên và cơ sở vật chất hiện đại, tiện nghi.

5. Sự thuận tiện, cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi và nguồn tham khảo có ảnh hưởng nhỏ hơn nhưng vẫn có ý nghĩa thống kê, cho thấy khách hàng quan tâm đến mạng lưới chi nhánh, đa dạng sản phẩm và lời khuyên từ người thân, bạn bè.

Phân tích ANOVA cho thấy có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiền theo độ tuổi và thu nhập, trong khi giới tính và trình độ học vấn không ảnh hưởng đáng kể.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trước đây tại các thành phố lớn, khẳng định vai trò quan trọng