Các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam

• Tác giả: Phan Thanh Linh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Minh Sáng
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – Chi Nhánh Đô Thành
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của đề tài
• 1.7. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VIỆC GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
• 2.1. Khái niệm về tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
• 2.1.1. Khái niệm liên quan đến gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
• 2.2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm của KHCN
• 2.3. Các lý thuyết liên quan về việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
• 2.3.1. Khái niệm hành vi khách hàng
• 2.3.2. Quá trình ra quyết định mua của khách hàng
• 2.3.3. Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng
• 2.4. Cơ sở lý thuyết về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 2.5. Tổng quan các nghiên cứu trước có liên quan về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 2.5.1. Các nghiên cứu nước ngoài về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 2.5.2. Các nghiên cứu trong nước về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân
• 2.6. Bài học kinh nghiệm rút ra về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 3.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.3. Giả thuyết nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.4. Quy trình nghiên cứu về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.5. Thiết kế nghiên cứu định tính các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.5.1. Thang đo các nhân tố độc lập
• 3.5.2. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.6. Phương pháp chọn mẫu, phân tích, thu thập, xử lý dữ liệu của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.6.1. Phương pháp chọn mẫu của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.6.2. Phương pháp phân tích dữ liệu và thu thập dữ liệu của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 3.6.3. Phương pháp xử lý dữ liệu
• 3.7. Các biến đo lường trong mô hình
• 3.8. Các thang đo độc lập trong mô hình
• 3.9. Thang đo về quyết định gửi tiền tiết kiệm
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 4.1. Phân tích tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 4.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 4.1.2. Tổng quan tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 4.2. Thông tin và kết quả thống kê về mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 4.2.1. Thông tin về mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 4.2.2. Kết quả thống kê mẫu nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 4.3. Kết quả nghiên cứu của các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 4.3.1. Thống kê mô tả các biến quan sát
• 4.3.2. Đánh giá bằng hệ số tin cậy với Cronbach’s Alpha
• 4.3.3. Kiểm định mô hình đo lường
• 4.3.4. Kiểm định giá trị hội tụ (Convergent Validity)
• 4.3.5. Kiểm định Giá trị phân biệt (Discriminant Validity)
• 4.3.6. Mô hình phương trình cấu trúc tuyến tính SEM (Structural Equation Modeling)
• 4.3.7. Thảo luận kết quả nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MSB CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 5.1. Kết luận các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 5.2. Hàm ý cho nhà quản trị về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành
• 5.2.1. Đối với Uy tín thương hiệu
• 5.2.2. Đối với chăm sóc khách hàng
• 5.2.3. Đối với chi phí dịch vụ và lãi suất
• 5.2.4. Đối với mức độ an toàn
• 5.2.5. Đối với sự thuận tiện
• 5.2.6. Đối với ảnh hưởng của người thân
• 5.2.7. Đối với chương trình khuyến mãi
• 5.3. Những đóng góp, hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 2
• PHỤ LỤC 3
• PHỤ LỤC 4

I. Tổng Quan Các Yếu Tố Quyết Định Gửi Tiết Kiệm MSB 55 ký tự

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng, hệ thống ngân hàng đóng vai trò then chốt. Các ngân hàng thương mại (NHTM) như Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) phải không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, đặc biệt trong việc huy động vốn. Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay và đầu tư của ngân hàng. Vì vậy, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng gửi tiết kiệm đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân là vô cùng quan trọng. Theo nghiên cứu của Phan Thanh Linh (2023), huy động tiền gửi tiết kiệm gặp nhiều thách thức do cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác và sự gia nhập của các ngân hàng quốc tế. Tuy nhiên, gửi tiền tiết kiệm vẫn là lựa chọn ưu tiên của nhiều người dân Việt Nam khi có tiền nhàn rỗi. Các ngân hàng cần có các sản phẩm và dịch vụ phù hợp để thu hút khách hàng.

1.1. Tầm quan trọng của huy động vốn đối với MSB

Huy động vốn là hoạt động then chốt cho phép MSB thực hiện các hoạt động kinh doanh sinh lời. Nguồn vốn huy động dồi dào giúp MSB mở rộng quy mô cho vay, đầu tư vào các dự án tiềm năng, và đảm bảo khả năng thanh khoản. Theo luận văn của Phan Thanh Linh, nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ…mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó, việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng gửi tiết kiệm đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân là cần thiết để MSB xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả.

1.2. Vấn đề cạnh tranh trong huy động tiền gửi tiết kiệm MSB

Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các NHTM khác, cũng như các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, và vàng. Việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm trở nên khó khăn hơn khi các lựa chọn đầu tư đa dạng hơn. Theo Phan Thanh Linh, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn như: Chịu cạnh tranh khốc liệt từ các chủ thể khác trong nền kinh tế cũng tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. MSB cần tìm ra những lợi thế cạnh tranh riêng để thu hút và giữ chân khách hàng gửi tiền tiết kiệm.

II. Thách Thức Cơ Hội Huy Động Vốn Tiết Kiệm MSB 54 ký tự

Mặc dù tiền gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư an toàn được ưa chuộng, MSB vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn. Lãi suất tiền gửi có xu hướng giảm, các kênh đầu tư khác trở nên hấp dẫn hơn, và yêu cầu của khách hàng ngày càng cao. Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội để MSB cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, và xây dựng lòng tin với khách hàng. Việc nắm bắt rõ các yếu tố tâm lý gửi tiết kiệm của khách hàng là chìa khóa để vượt qua những thách thức này và tận dụng cơ hội.

2.1. Ảnh hưởng của lãi suất tiết kiệm MSB đến quyết định gửi

Lãi suất tiết kiệm MSB là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Tuy nhiên, theo Phan Thanh Linh, với quy định về mức lãi suất trần đối với tiền gửi tiết kiệm do NHNN ban hành thì hầu như ở tất cả các NHTM có mức lãi suất ở các kỳ hạn là như nhau. MSB cần tìm cách tạo ra sự khác biệt, ví dụ như cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt, lãi suất ưu đãi cho khách hàng thân thiết, hoặc các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Điều quan trọng là phải tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng ngoài lãi suất.

2.2. Vai trò của uy tín ngân hàng MSB trong thu hút tiền gửi

Uy tín ngân hàng MSB đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng lòng tin và thu hút khách hàng gửi tiền. Khách hàng có xu hướng tin tưởng và gửi tiền vào các ngân hàng có lịch sử hoạt động ổn định, minh bạch, và được đánh giá cao về năng lực tài chính. MSB cần chú trọng xây dựng và củng cố uy tín của mình thông qua việc tuân thủ các quy định pháp luật, quản lý rủi ro hiệu quả, và cung cấp dịch vụ khách hàng tốt.

2.3. Sự cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác với tiết kiệm MSB

Các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, và vàng ngày càng trở nên phổ biến và thu hút sự quan tâm của nhiều người. MSB cần tìm cách làm cho sản phẩm tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn so với các lựa chọn đầu tư khác. Điều này có thể bao gồm việc cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có tính thanh khoản cao, an toàn, và mang lại lợi nhuận ổn định. MSB cũng có thể hợp tác với các công ty chứng khoán hoặc bất động sản để cung cấp các gói sản phẩm kết hợp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

III. Cách Tăng Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Giải Pháp Cho MSB 59 ký tự

Để tăng quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, MSB cần tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, và tăng cường hoạt động marketing. Cần có chiến lược cụ thể để nâng cao uy tín ngân hàng MSB, cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng MSB và tăng cường chăm sóc khách hàng MSB. Nghiên cứu của Phan Thanh Linh cho thấy sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, chương trình khuyến mãi, ảnh hưởng của người thân, mức độ an toàn, uy tín thương hiệu, phí dịch vụ và lãi suất tác động lớn đến quyết định của khách hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng gửi tiết kiệm MSB

Chăm sóc khách hàng MSB là yếu tố then chốt để tạo dựng lòng trung thành và thu hút khách hàng mới. Nhân viên ngân hàng cần được đào tạo bài bản về kỹ năng giao tiếp, tư vấn, và giải quyết vấn đề. MSB cần xây dựng quy trình chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả các yêu cầu của khách hàng. Việc lắng nghe phản hồi của khách hàng và liên tục cải thiện dịch vụ là rất quan trọng.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm ngân hàng MSB

Sản phẩm tiết kiệm MSB cần được đa dạng hóa để đáp ứng nhu cầu khác nhau của từng phân khúc khách hàng. MSB có thể cung cấp các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn khác nhau, lãi suất khác nhau, và các tiện ích khác nhau. Ví dụ, có thể cung cấp sản phẩm tiết kiệm tích lũy cho khách hàng trẻ tuổi, sản phẩm tiết kiệm hưu trí cho người lớn tuổi, hoặc sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ cho khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế.

3.3. Tăng cường khuyến mãi và ưu đãi gửi tiết kiệm MSB

Khuyến mãi gửi tiết kiệm là một cách hiệu quả để thu hút khách hàng mới và khuyến khích khách hàng hiện tại gửi thêm tiền. MSB có thể triển khai các chương trình khuyến mãi như tặng quà, bốc thăm trúng thưởng, hoặc cộng thêm lãi suất cho khách hàng gửi tiền với số lượng lớn hoặc kỳ hạn dài. Cần đảm bảo rằng các chương trình khuyến mãi được thiết kế hấp dẫn, minh bạch, và dễ hiểu.

IV. Yếu Tố Kinh Tế Tâm Lý Ảnh Hưởng Quyết Định 52 ký tự

Quyết định gửi tiền tiết kiệm không chỉ chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế mà còn bởi các yếu tố tâm lý. Khách hàng thường tìm kiếm sự an toàn, ổn định, và tin tưởng vào ngân hàng. MSB cần hiểu rõ những yếu tố này để xây dựng chiến lược marketing và bán hàng hiệu quả. Các yếu tố ảnh hưởng gửi tiết kiệm như sự an toàn, tiện ích và lãi suất tiết kiệm MSB đều có tác động lớn.

4.1. Mức độ an toàn và bảo mật tiền gửi tại MSB

An toàn tiền gửi là yếu tố quan trọng nhất đối với nhiều khách hàng. MSB cần đảm bảo rằng hệ thống bảo mật của ngân hàng được bảo vệ tốt, và khách hàng được bảo vệ khỏi rủi ro gian lận và mất mát. MSB cần công khai các biện pháp bảo mật mà ngân hàng đang áp dụng, và cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng về quyền lợi và trách nhiệm của họ.

4.2. Tiện ích của dịch vụ gửi tiết kiệm online MSB

Tiện ích gửi tiết kiệm online MSB ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh công nghệ số. MSB cần cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm online dễ sử dụng, nhanh chóng, và an toàn. Khách hàng cần có thể dễ dàng mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, và kiểm tra số dư trực tuyến. MSB cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện trải nghiệm khách hàng trực tuyến.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Thúc Đẩy Tiết Kiệm Tại MSB Đô Thành 60 ký tự

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền có ý nghĩa thực tiễn lớn đối với MSB chi nhánh Đô Thành. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để cải thiện chiến lược huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, và thu hút khách hàng mới. MSB chi nhánh Đô Thành cần chú trọng đến các yếu tố như lãi suất, uy tín, sự thuận tiện, và chất lượng chăm sóc khách hàng.

5.1. Cải thiện dịch vụ và sản phẩm tiết kiệm tại MSB Đô Thành

MSB Đô Thành cần xem xét phản hồi của khách hàng và điều chỉnh dịch vụ và sản phẩm tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu của họ. Việc này bao gồm việc tạo ra các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, cung cấp lãi suất cạnh tranh, và cải thiện trải nghiệm khách hàng trực tuyến và tại chi nhánh.

5.2. Tăng cường quảng bá và marketing tiết kiệm MSB Đô Thành

MSB Đô Thành cần tăng cường hoạt động quảng bá và marketing để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng mới. Hoạt động này có thể bao gồm việc sử dụng các kênh truyền thông trực tuyến và ngoại tuyến, tổ chức các sự kiện khuyến mãi, và hợp tác với các đối tác địa phương.

5.3. Chú trọng yếu tố địa phương khi phát triển tiết kiệm MSB Đô Thành

MSB Đô Thành cần hiểu rõ đặc điểm kinh tế và văn hóa của địa phương để xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp. Cần xem xét các yếu tố như thu nhập bình quân, thói quen tiết kiệm, và nhu cầu tài chính của người dân địa phương. Đồng thời, cần xây dựng mối quan hệ tốt với cộng đồng địa phương để tạo dựng lòng tin và sự ủng hộ.

VI. Kết Luận Hướng Phát Triển Nghiên Cứu Gửi Tiết Kiệm MSB 57 ký tự

Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là một lĩnh vực quan trọng và liên tục phát triển. MSB cần tiếp tục theo dõi các xu hướng mới và điều chỉnh chiến lược của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích sâu hơn về các yếu tố tâm lý, kinh nghiệm gửi tiết kiệm MSB, và ảnh hưởng của công nghệ đến quyết định gửi tiền.

6.1. Hạn chế của nghiên cứu hiện tại và hướng khắc phục

Luận văn của Phan Thanh Linh chỉ ra rằng hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài là tăng số lượng mẫu quan sát. Các nghiên cứu tiếp theo cần mở rộng phạm vi khảo sát và thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau để đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy của kết quả. Cần kết hợp các phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để có cái nhìn toàn diện hơn về vấn đề.

6.2. Tầm quan trọng của nghiên cứu liên tục về quyết định gửi

Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng luôn thay đổi theo thời gian và chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác nhau. Vì vậy, MSB cần thực hiện các nghiên cứu liên tục để theo dõi các xu hướng mới và điều chỉnh chiến lược của mình. Việc này giúp MSB duy trì lợi thế cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam ngày càng phát triển và cạnh tranh gay gắt, việc huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân giữ vai trò then chốt trong hoạt động tài chính của các ngân hàng. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB) – Chi nhánh Đô Thành, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư đạt 323,3 tỷ đồng năm 2020 và tăng lên 648,49 tỷ đồng vào năm 2022, chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu huy động vốn. Tuy nhiên, kết quả này vẫn chưa đáp ứng kỳ vọng so với các ngân hàng bạn như Agribank (1.040 tỷ đồng), Vietcombank (932 tỷ đồng) và Vietinbank (843 tỷ đồng).

Nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh trong giai đoạn từ tháng 02/2023 đến tháng 06/2023. Mục tiêu cụ thể là xác định các yếu tố ảnh hưởng, đánh giá mức độ tác động của từng yếu tố và đề xuất hàm ý quản trị phù hợp nhằm gia tăng số lượng khách hàng gửi tiền tiết kiệm.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp MSB chi nhánh Đô Thành nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đa dạng, đồng thời góp phần ổn định nguồn vốn cho hoạt động tín dụng và đầu tư của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết hành vi khách hàng và mô hình nghiên cứu dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cụ thể:

• Lý thuyết hành vi khách hàng (Kotler, 1999; 2013): Mô tả quá trình ra quyết định mua hàng gồm các giai đoạn nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá lựa chọn, quyết định mua và hành vi sau mua. Yếu tố tâm lý, xã hội và cá nhân ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng.

• Mô hình BANKSERV (Aikiran, 1994) và Mô hình BSQ (Bahia và Nantel, 2000): Là nền tảng nghiên cứu chất lượng dịch vụ ngân hàng, tập trung vào các yếu tố như sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, chương trình khuyến mãi, mức độ an toàn, uy tín thương hiệu, phí dịch vụ và lãi suất.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu gồm:

1. Sự thuận tiện
2. Chăm sóc khách hàng
3. Chương trình khuyến mãi
4. Ảnh hưởng của người thân
5. Mức độ an toàn
6. Uy tín thương hiệu
7. Phí dịch vụ và lãi suất

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng.

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu sơ cấp thu thập từ 424 khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại MSB chi nhánh Đô Thành trong khoảng thời gian từ tháng 02/2023 đến tháng 06/2023.
  • Dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính và hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2020-2022.

• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu phi xác suất, tiếp cận thuận tiện, đảm bảo số lượng mẫu tối thiểu theo chuẩn phân tích nhân tố khám phá (EFA) và phân tích hồi quy.

• Phương pháp phân tích:

  • Nghiên cứu định tính qua thảo luận nhóm tập trung với 11 thành viên (6 nhân viên, 5 khách hàng) để xác định các yếu tố tác động và hoàn thiện thang đo.
  • Nghiên cứu định lượng sử dụng phần mềm SmartPLS để kiểm định độ tin cậy, giá trị hội tụ, giá trị phân biệt của thang đo, phân tích mô hình cấu trúc (SEM) và kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.
  • Quy trình nghiên cứu gồm xây dựng mô hình, thu thập dữ liệu, xử lý dữ liệu, phân tích hồi quy và thảo luận kết quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Sự thuận tiện có tác động tích cực và mạnh mẽ đến quyết định gửi tiền tiết kiệm, với hệ số tác động β1 cao, phản ánh nhu cầu khách hàng ưu tiên lựa chọn ngân hàng có vị trí thuận lợi và thời gian giao dịch phù hợp.

2. Chăm sóc khách hàng được đánh giá là yếu tố quan trọng, tạo sự hài lòng và trung thành, góp phần tăng khả năng khách hàng tiếp tục gửi tiền tiết kiệm. Hệ số Cronbach’s Alpha cho thang đo này đạt trên 0.8, đảm bảo độ tin cậy cao.

3. Chương trình khuyến mãi như tặng quà, ưu đãi lãi suất kích thích khách hàng ra quyết định gửi tiền nhanh hơn, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng.

4. Ảnh hưởng của người thân đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định gửi tiền, khách hàng thường tham khảo ý kiến người thân trước khi lựa chọn ngân hàng.

5. Mức độ an toàn được khách hàng đánh giá cao, thể hiện qua sự tin tưởng vào khả năng bảo mật thông tin và an toàn tài sản tại ngân hàng.

6. Uy tín thương hiệu là yếu tố then chốt, khách hàng ưu tiên gửi tiền tại ngân hàng có thương hiệu uy tín, được nhận diện rõ ràng và có hình ảnh tốt trên thị trường.

7. Phí dịch vụ và lãi suất có ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền, với lãi suất cao và phí dịch vụ hợp lý làm tăng sức hấp dẫn sản phẩm tiền gửi tiết kiệm.

Mô hình nghiên cứu giải thích khoảng 68% biến thiên của quyết định gửi tiền tiết kiệm, thể hiện qua hệ số R² = 0.68. Các giả thuyết về tác động của 7 yếu tố đều được kiểm định và chấp nhận với mức ý nghĩa thống kê cao (p < 0.05).

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò của sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, chương trình khuyến mãi và uy tín thương hiệu trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Sự ảnh hưởng của người thân cũng được xác nhận là một yếu tố xã hội quan trọng tác động đến hành vi tài chính cá nhân.

Mức độ an toàn và phí dịch vụ, lãi suất là những yếu tố kinh tế then chốt, phản ánh nhu cầu khách hàng về sự an toàn và lợi ích tài chính. So sánh với các ngân hàng khác, MSB chi nhánh Đô Thành cần chú trọng nâng cao các yếu tố này để cạnh tranh hiệu quả hơn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ tác động của từng yếu tố (β coefficients) và bảng phân tích độ tin cậy thang đo (Cronbach’s Alpha, AVE, CR) để minh chứng tính hợp lệ của mô hình.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường sự thuận tiện trong giao dịch: Mở rộng mạng lưới chi nhánh, cải thiện giờ làm việc linh hoạt, phát triển kênh giao dịch điện tử nhằm giảm thời gian và chi phí cho khách hàng. Thực hiện trong vòng 12 tháng, do phòng kinh doanh và công nghệ thông tin phối hợp thực hiện.

2. Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng: Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, xây dựng trung tâm hỗ trợ khách hàng 24/7, triển khai chương trình tri ân khách hàng thân thiết. Mục tiêu tăng tỷ lệ hài lòng khách hàng lên 15% trong 1 năm, do phòng dịch vụ khách hàng chủ trì.

3. Đa dạng hóa chương trình khuyến mãi: Thiết kế các gói ưu đãi hấp dẫn như tặng quà, lãi suất ưu đãi theo mùa vụ, khuyến mãi dành riêng cho nhóm khách hàng tiềm năng. Thực hiện theo quý, phối hợp giữa phòng marketing và kinh doanh.

4. Tăng cường truyền thông và xây dựng uy tín thương hiệu: Đẩy mạnh quảng bá thương hiệu qua các kênh truyền thông đa phương tiện, tổ chức sự kiện cộng đồng, nâng cao nhận diện thương hiệu. Mục tiêu tăng nhận biết thương hiệu lên 20% trong 18 tháng, do phòng marketing đảm nhiệm.

5. Cải thiện chính sách phí dịch vụ và lãi suất: Định kỳ đánh giá và điều chỉnh lãi suất cạnh tranh, giảm phí dịch vụ không cần thiết, minh bạch thông tin cho khách hàng. Thực hiện hàng năm, do phòng tài chính và quản lý sản phẩm phối hợp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm để xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Phòng marketing và phát triển sản phẩm: Áp dụng kết quả nghiên cứu để thiết kế các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng và truyền thông hiệu quả, tăng cường thu hút khách hàng cá nhân.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính – ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích dữ liệu và kết quả để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi khách hàng và dịch vụ ngân hàng.

4. Các tổ chức tài chính và ngân hàng khác: Áp dụng các giải pháp và bài học kinh nghiệm từ nghiên cứu để cải thiện hoạt động huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển khách hàng cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại MSB chi nhánh Đô Thành?
   Sự thuận tiện và uy tín thương hiệu được xác định là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, chiếm tỷ trọng lớn trong mô hình phân tích.

2. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để đánh giá các yếu tố tác động?
   Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính (thảo luận nhóm) và định lượng (phân tích SEM bằng phần mềm SmartPLS) để đảm bảo tính chính xác và toàn diện.

3. Làm thế nào để MSB chi nhánh Đô Thành nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm?
   Cần tập trung cải thiện sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, đa dạng chương trình khuyến mãi, nâng cao uy tín thương hiệu và điều chỉnh chính sách phí dịch vụ, lãi suất hợp lý.

4. Ảnh hưởng của người thân tác động như thế nào đến quyết định gửi tiền?
   Khách hàng thường tham khảo ý kiến người thân trước khi quyết định gửi tiền, do đó yếu tố xã hội này có ảnh hưởng tích cực và đáng kể.

5. Nghiên cứu có thể áp dụng cho các ngân hàng khác không?
   Kết quả và mô hình nghiên cứu có thể được áp dụng rộng rãi cho các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân.

Kết luận

• Xác định 7 yếu tố chính tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MSB chi nhánh Đô Thành: sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, chương trình khuyến mãi, ảnh hưởng của người thân, mức độ an toàn, uy tín thương hiệu, phí dịch vụ và lãi suất.
• Mô hình nghiên cứu giải thích 68% biến thiên trong quyết định gửi tiền tiết kiệm, các giả thuyết đều được kiểm định và chấp nhận.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để MSB chi nhánh Đô Thành xây dựng các chính sách và chiến lược thu hút khách hàng hiệu quả hơn.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao sự thuận tiện, chăm sóc khách hàng, đa dạng chương trình khuyến mãi, tăng cường uy tín thương hiệu và điều chỉnh chính sách phí dịch vụ, lãi suất.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo là mở rộng quy mô mẫu và khảo sát thêm các yếu tố mới nhằm hoàn thiện mô hình và nâng cao độ chính xác của kết quả.

Hành động tiếp theo: Ban lãnh đạo MSB chi nhánh Đô Thành nên triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi và đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh phù hợp, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.