Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, Hải Phòng

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC HÌNH

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

MỞ ĐẦU

1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại

1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại

1.1.3. Các hoạt động của ngân hàng thương mại

1.2. Lý luận về tín dụng ngân hàng

1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng

1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng

1.2.3. Các loại hình tín dụng ngân hàng

1.2.4. Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng

1.3. Khái quát về rủi ro tín dụng

1.3.1. Khái niệm và bản chất của rủi ro tín dụng

1.3.2. Phân loại rủi ro tín dụng

1.3.3. Đặc điểm của rủi ro tín dụng

1.3.4. Các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng

1.3.5. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng

1.3.6. Tác động của rủi ro tín dụng

1.3.7. Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của thế giới và Việt Nam

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN LÃNG – ĐÔNG HẢI PHÒNG

2.1. Tổng quan về Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2. Chức năng nhiệm vụ

2.1.3. Cơ cấu tổ chức

2.2. Kết quả tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng giai đoạn 2018-2022

2.2.1. Tình hình huy động vốn

2.2.2. Tình hình sử dụng vốn

2.3. Thực trạng tình hình rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Lãng

2.3.1. Đối tượng cho vay và đầu tư vốn của Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

2.3.2. Đặc điểm khách hàng vay vốn của Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

2.3.3. Tình hình chung về nợ tiềm ẩn rủi ro

2.3.4. Thực trạng nợ quá hạn

2.3.5. Thực trạng nợ xấu

2.3.6. Cơ cấu dư nợ theo bảo đảm bằng tài sản

2.3.7. Công tác trích lập dự phòng và xử lý rủi ro

2.3.8. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank Tiên Lãng

2.4. Các biện pháp hạn chế rủi ro đã thực hiện

2.5. Đánh giá chung về công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

2.5.1. Kết quả đã đạt được

2.5.2. Những hạn chế còn tồn tại

2.5.3. Nguyên nhân của hạn chế

3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN LÃNG ĐÔNG HẢI PHÒNG

3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

3.2. Định hướng hạn chế rủi ro trong cho vay của Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

3.2.1. Tăng trưởng tín dụng theo cả chiều rộng và chiều sâu

3.2.2. Xác định hạn mức rủi ro trong hoạt động tín dụng

3.2.3. Hoàn thiện kỹ thuật thu hồi các khoản nợ có vấn đề

3.2.4. Một số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Lãng – Đông Hải Phòng

3.2.4.1. Phát hiện các dấu hiệu cảnh báo rủi ro tín dụng

3.2.4.2. Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả

3.2.4.3. Hoàn thiện các thủ tục và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay

3.2.4.4. Đào tạo nâng cao nghiệp vụ, đạo đức cán bộ tín dụng

3.2.4.5. Sử dụng hiệu quả thông tin từ hoạt động tín dụng

3.2.4.6. Hạn chế rủi ro đến từ khách hàng vay

3.2.4.7. Tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay và nguồn thanh toán của khách hàng

3.2.4.8. Xử lý nợ quá hạn và nợ khó đòi

3.2.4.9. Định hướng phát triển khách hàng, tích cực tìm kiếm khách hàng chất lượng cao

3.3. Một số kiến nghị

3.3.1. Đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước

3.3.2. Kiến nghị với Agribank

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Rủi ro tín dụng và tầm quan trọng trong hệ thống ngân hàng

Rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro chính mà các ngân hàng thương mại phải đối mặt, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động. Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, Hải Phòng, cũng không ngoại lệ. Rủi ro này xuất phát từ khả năng khách hàng không thể hoàn trả khoản vay, dẫn đến tổn thất tài chính cho ngân hàng. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đe dọa sự ổn định của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tín dụng và duy trì sự phát triển bền vững của ngân hàng.

1.1. Khái niệm và bản chất của rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng xảy ra tổn thất khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng. Bản chất của rủi ro này nằm ở sự không chắc chắn về khả năng thanh toán của người vay. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, rủi ro tín dụng thường liên quan đến các khoản vay nông nghiệp, nơi khách hàng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên và thị trường. Việc hiểu rõ bản chất của rủi ro giúp ngân hàng xây dựng các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.

1.2. Tác động của rủi ro tín dụng đến hệ thống ngân hàng

Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn gây ra những hậu quả nghiêm trọng đối với toàn bộ hệ thống tài chính. Khi tỷ lệ nợ xấu tăng cao, ngân hàng có thể đối mặt với vấn đề thanh khoản, thậm chí là nguy cơ phá sản. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, việc kiểm soát rủi ro tín dụng là yếu tố quan trọng để duy trì sự ổn định và tăng trưởng bền vững trong bối cảnh kinh tế đầy biến động.

II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng

Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, Hải Phòng, đã đạt được nhiều thành tựu trong công tác quản lý rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những thách thức đáng kể. Theo số liệu năm 2022, tổng dư nợ của chi nhánh là 1.566,652 tỷ đồng, trong đó nợ quá hạn chiếm 1,52% và nợ khó đòi chiếm 0,65%. Mặc dù tỷ lệ này ở mức thấp so với mặt bằng chung, nhưng việc duy trì và cải thiện các chỉ số này là cần thiết để đảm bảo an toàn tín dụng.

2.1. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu

Nợ quá hạn và nợ xấu là hai chỉ số quan trọng phản ánh mức độ rủi ro tín dụng. Tại Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng, tỷ lệ nợ quá hạn là 1,52%, trong khi nợ khó đòi chiếm 0,65%. Mặc dù các chỉ số này ở mức thấp, nhưng việc kiểm soát chặt chẽ các khoản vay và tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay là cần thiết để hạn chế rủi ro trong tương lai.

2.2. Công tác trích lập dự phòng rủi ro

Trích lập dự phòng rủi ro là một trong những biện pháp quan trọng để đối phó với rủi ro tín dụng. Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng đã thực hiện việc trích lập dự phòng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, việc cải thiện quy trình trích lập và tăng cường kiểm soát nội bộ là cần thiết để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

III. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng

Để hạn chế rủi ro tín dụng, Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng cần áp dụng các biện pháp toàn diện, từ việc hoàn thiện quy trình cho vay đến nâng cao năng lực quản lý của cán bộ tín dụng. Các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng trong dài hạn.

3.1. Hoàn thiện quy trình cho vay

Việc hoàn thiện quy trình cho vay là yếu tố then chốt để hạn chế rủi ro tín dụng. Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về thẩm định, đánh giá khách hàng và giám sát việc sử dụng vốn vay. Đồng thời, việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng sẽ giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu sai sót.

3.2. Đào tạo nâng cao năng lực cán bộ tín dụng

Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro. Ngân hàng Nông nghiệp Tiên Lãng cần đầu tư vào đào tạo, nâng cao kỹ năng và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ. Điều này không chỉ giúp hạn chế rủi ro mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo niềm tin với khách hàng.

Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiên Lãng, Hải Phòng