Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội: Kinh nghiệm và hướng dẫn chi tiết

Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, chia sẻ kinh nghiệm thực tế, quy trình làm việc và kết quả đạt được.

• Tác giả: Nguyễn Sơn Toàn
• Chuyên ngành: Tín dụng
• Đề tài: Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Kinh nghiệm và hướng dẫn chi tiết
• Loại tài liệu: báo cáo thực tập tốt nghiệp
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 1.1. Lịch sử hình thành Ngân Hàng Đông Á
• 1.2. Một số nét về Ngân Hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội
• 2. PHẦN II: NGHIỆP VỤ CHUNG
• 2.1. A. KẾ TOÁN VÀ THANH TOÁN
• 2.1.1. I. Nghiệp vụ kế toán ngân quỹ (kế toán tiền mặt)
• 2.1.2. 2. Kế toán chi tiền mặt qua quỹ nghiệp vụ
• 2.1.3. 3. Kế toán điều chuyển tiền mặt
• 2.1.4. 4. Kiểm quỹ, xử lý tồn quỹ cuối ngày
• 2.2. Nghiệp vụ kế toán cho vay tại ngân hàng
• 2.2.1. 1. Kế toán giải ngân và sao kê hợp đồng tín dụng
• 2.2.2. Kế toán thu lãi, thu gốc
• 2.2.3. Kế toán chuyển nợ quá hạn
• 2.3. Kế toán thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.3.1. 1. Thủ tục mở TK
• 2.3.2. 2. Thanh toán bằng UNC
• 2.3.3. Thanh toán bằng séc
• 2.3.3.1. a. Séc chuyển khoản
• 2.3.3.2. Séc bảo chi

Tóm tắt

I. Báo cáo thực tập

Báo cáo thực tập là một phần quan trọng trong quá trình học tập và rèn luyện của sinh viên, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, báo cáo này không chỉ là cơ hội để sinh viên áp dụng kiến thức lý thuyết vào thực tế mà còn là dịp để họ tích lũy kinh nghiệm thực tế và hiểu rõ hơn về các nghiệp vụ ngân hàng. Báo cáo thực tập cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động của ngân hàng, từ đó giúp sinh viên nắm bắt được các quy trình làm việc và kỹ năng mềm cần thiết.

1.1. Kinh nghiệm thực tập

Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, sinh viên được tiếp xúc với các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tham gia vào các hoạt động thực tế như phân tích tài chính, quản lý tín dụng, và hỗ trợ khách hàng. Điều này giúp họ tích lũy được kinh nghiệm làm việc quý báu, đồng thời hiểu rõ hơn về các thách thức và cơ hội trong ngành ngân hàng.

1.2. Hướng dẫn thực tập

Hướng dẫn thực tập là yếu tố không thể thiếu để đảm bảo sinh viên có thể hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình. Tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội, các thực tập sinh được hướng dẫn chi tiết về các nghiệp vụ ngân hàng, từ cách thức giao dịch với khách hàng đến quy trình xử lý các tài liệu tài chính. Điều này giúp sinh viên tự tin hơn trong việc áp dụng kiến thức vào thực tế.

II. Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội

Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội là một trong những đơn vị tiên phong trong việc áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng. Với lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, ngân hàng này đã khẳng định được vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Chi nhánh Hà Nội không chỉ tập trung vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống mà còn đẩy mạnh các sản phẩm tài chính hiện đại, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

2.1. Lịch sử hình thành

Ngân hàng Đông Á được thành lập vào năm 1992 và nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Chi nhánh Hà Nội được mở vào năm 2006, đánh dấu sự mở rộng mạnh mẽ của ngân hàng ra khu vực phía Bắc. Với sự đầu tư vào công nghệ và nhân lực, chi nhánh này đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng chất lượng cao.

2.2. Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội được chia thành các bộ phận chuyên môn như phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, và bộ phận ngân quỹ. Mỗi bộ phận đều có nhiệm vụ riêng, đảm bảo hoạt động của ngân hàng diễn ra trơn tru và hiệu quả. Điều này giúp sinh viên thực tập có cơ hội tiếp cận với nhiều lĩnh vực khác nhau trong ngân hàng.

III. Kinh nghiệm và hướng dẫn chi tiết

Kinh nghiệm thực tập tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội không chỉ giúp sinh viên nắm vững các nghiệp vụ ngân hàng mà còn rèn luyện các kỹ năng mềm như giao tiếp, làm việc nhóm, và giải quyết vấn đề. Bên cạnh đó, các hướng dẫn chi tiết từ phía ngân hàng giúp sinh viên hiểu rõ hơn về các quy trình và thủ tục cần thiết trong công việc hàng ngày.

3.1. Kinh nghiệm làm việc

Thông qua quá trình thực tập, sinh viên có cơ hội tham gia vào các dự án thực tế, từ đó tích lũy được kinh nghiệm làm việc quý báu. Điều này không chỉ giúp họ tự tin hơn khi bước vào môi trường làm việc chuyên nghiệp mà còn là nền tảng vững chắc cho sự nghiệp tương lai.

3.2. Tài liệu thực tập

Các tài liệu thực tập được cung cấp bởi Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội là nguồn thông tin quan trọng giúp sinh viên hiểu rõ hơn về các quy trình và nghiệp vụ ngân hàng. Những tài liệu này không chỉ hỗ trợ sinh viên trong quá trình thực tập mà còn là tài liệu tham khảo hữu ích cho công việc sau này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chuyên ngành tín dụng LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài ViÖt Nam ®ang chuyÓn ®æi nÒn kinh tÕ theo híng C«ng nghiÖp ho¸ - HiÖn ®¹i ho¸. Trong tiÕn tr×nh nµy, Ng©n hµng ®ãng vai trß nh mét huyÕt m¹ch nèi c¸c thµnh phÇn cña nÒn kinh tÕ víi nhau b»ng c¸c nghiÖp vô ®Æc thï lµ nhËn tiÒn göi cña kh¸ch hµng vµ lµm c¸c dÞch vô ng©n hµng. Tõ ®ã cã thÓ thÊy râ vai trß cña Ng©n hµng lµ kh«ng thÓ phñ nhËn trong sù ph¸t triÓn vît bËc vÒ kinh tÕ cña bÊt kú mét quèc gia nµo. Lµm thÕ nµo ®Ó ®¹t ®îc hiÖu qu¶ cao trong kinh doanh nhÊt lµ kinh doanh tiÒn tÖ, lu«n lµ vÊn ®Ò ®Æt ra cho mäi nhµ l·nh ®¹o Ng©n hµng. Kh«ng mét ng©n hµng nµo l¹i muèn m×nh tån t¹i trong t×nh tr¹ng thua lç ®Ó mét sím mét chiÒu ph¸ s¶n. V× vËy, ho¹t ®éng kinh doanh lµ ho¹t ®éng chñ yÕu vµ quan träng cña Ng©n hµng th¬ng m¹i. Nã cã ¶nh hëng tÝch cùc ®Õn nÒn kinh tÕ quèc d©n, ®Õn sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn cña mçi b¶n th©n Ng©n hµng th¬ng m¹i ViÖt Nam. Trong hÖ thèng ng©n hµng cã nhiÒu lo¹i h×nh dÞch vô vµ s¶n phÈm nh: tÝn dông, huy ®éng vèn, kÕ to¸n ng©n quü, dÞch vô chuyÓn tiÒn. Trong ®ã ho¹t ®éng tÝn dông lµ nghiÖp vô quan träng vµ chiÕn tû träng lín trong toµn bé tµi s¶n cã cña ng©n hµng, mang l¹i cho ng©n hµng nguån lîi lín nhÊt. Môc ®Ých nghiªn cøu. C¨n cø vµo thùc tr¹ng kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña NH Đông Á chi nhánh Hà Nội qua c¸c n¨m gÇn ®©y, ®Ó ®¸nh gi¸ ph©n tÝch mÆt ®îc vµ nh÷ng tån t¹i trong ho¹t ®éng kinh doanh ®Ó Nguyễn Sơn Toàn 1 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng ®a ra c¸c gi¶i ph¸p vµ ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m n©ng c©o ho¹t ®éng kinh doanh ng©n hµng trong thêi gian tíi. Trong ho¹t ®éng kinh doanh t¹i NH Đông Á chi nhánh Hà Nội, bao gåm c¸c s¶n phÈm nh: ®Çu t tÝn dông, më réng nguån vèn vµ c¸c s¶n phÈm kh¸c.Trong khi nghiªn cøu th× th«i ho¹t ®éng tÝn dông ®ãng vai trß quan träng nhÊt. TÝn dông cho vay ®ãng vai trß quan träng v× toµn bé tµi chÝnh thu tõ thu l·i tÝn dông chiÕm 98% nªn ®Ò tµi sÏ hÖ thèng l¹i nhng vÊn ®Ò cã tÝnh lý luËn vÒ ho¹t ®éng tÝn dông ®Ó kh¼ng ®Þnh ho¹t ®éng tÝn dông lµ mét nghiÖp vô quan träng cña ng©n hµng. Trªn c¬ së ph©n tÝch thùc tr¹ng ho¹t ®éng tÝn dông t¹i Chi nh¸nh Ng©n hµng Đông Á ®Ò tµi sÏ chØ ra c¸c vÊn ®Ò cßn tån t¹i, ®a ra mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m gi¶m thiÓu rñi ro ho¹t ®éng tÝn dông khi ¸p dông giao dÞch mét cöa theo hÖ thèng IPCAS hiÖn ®¹i hãa ng©n hµng. Qua nghiªn cøu vµ viÕt ®Ò tµi gióp cho b¶n th©n t«i, ®Ó häc hái kinh nghiÖm thùc tÕ vµ g¾n liÒn víi lý luËn. Trong bíc ®Çu nghiªn cøu ®· gióp cho n©ng cao sù hiÓu biÕt, ®Ó sau nµy tèt nghiÖp ra trêng phôc vô cho c«ng t¸c ®îc tèt. §èi tîng vµ ph¹m vi nghiªn cøu. §èi tîng nghiªn cøu: qua ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng ®a ra c¸c gi¶i ph¸p vµ nh÷ng ý kiÕn ®Ò xuÊt nh»m n©ng cao ho¹t ®éng kinh doanh t¹i ng©n hµng. Trong ®ã ®i s©u nghiªn cøu ho¹t ®éng tÝn dông. Ph¬ng ph¸p nghiªn cøu. Nguyễn Sơn Toàn 2 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng §Ò tµi sö dông c¸c ph¬ng ph¸p duy vËt biÖn chøng, duy vËt lÞch sö vµ c¸c sè liÖu thùc tÕ ®Ó luËn chøng th«ng qua c¸c ph- ¬ng ph¸p tæng hîp, ph¬ng ph¸p so s¸nh. PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 1. Lịch sử hình thành Ngân Hàng Đông Á: Ngân Hàng TMCP Á CHÂU tên giao dich quốc tế là DONGA BANK ( gọi tắt là DAB ) được thành lập theo giấy phép số 0032/NHGP do Ngân Hàng Nhà Nước (NHNH) cấp ngày 24/4/1992, và giấy phép số 533/GP-UB do ủy ban nhân dân TP.HCM cấp ngày 13/05/1992. ngày 01/07/1992, DAB chính thức đi vào hoạt động. Vốn điều lệ ban đầu của DAB là 20 tỷ đồng. DAB được trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ ngày 31/10/2006 theo quyết định số 21/QĐ-TTGDHN. + Loại chứng khoán cổ phiếu phổ thông + Mã chứng khoán DAB + Mệnh giá 10.000đồng/ cổ phiếu + Số lượng chứng khoán niêm yết hiện nay 263.996 cổ phiếu Nguyễn Sơn Toàn 3 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng - Năm 1995: Là đối tác duy nhất của Tổ chức Hợp tác Quốc tế của Thụy Ðiển - SIDA để tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam, với tổng số vốn là 1 triệu USD. - Năm 1998: Là một trong hai ngân hàng cổ phần tại Việt Nam nhận vốn tài trợ từ Quỹ phát triển nông thôn của ngân hàng thế giới - RDF. - Năm 2000: Tăng vốn vốn điều lệ lên 97,4 tỷ đồng. - Năm 2001: Tăng vốn điều lệ lên 120 tỷ đồng. Thành lập Công ty TNHH Kiều hối Ðông Á. Thành lập chi nhánh An Giang trên cơ sở mua lại NH TMCP Tứ Giác Long Xuyên, góp phần hỗ trợ Ngân hành Nhà nước trong việc Áp dụng thành công Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2000 vào hoạt động ngân hàng. - Năm 2003: Khởi động dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Hợp tác với Cơ quan phát triển quốc tế Hoa Kỳ (USAID) để bảo lãnh tín dụng cho khách hàng của Ngân hàng Đông Á. Ngân hàng Đông Á đoạt giải thưởng Sao Vàng Đất Việt và giải thưởng "Chất lượng Việt Nam". - Năm 2004: Tháng 1: Ra mắt hệ thống giao dịch tự động ATM và phát hành Thẻ Đa Năng Đông Á. Tháng 7: Sáp nhập Ngân hàng Nông thôn Tân Hiệp vào Ngân hàng Đông Á, và thành lập chi nhánh Kiên Giang. Tháng 10: Chính thức triển khai dịch vụ thanh toán tự động qua Thẻ Đa Năng Đông Á. - Năm 2005: Tháng 1: Sáng lập Hệ thống chuyển mạch thanh toán thẻ ngân hàng, với thương hiệu VNBC (Viet Nam Bank Card). Đến tháng 12, hệ thống VNBC kết nối thêm 2 ngân hàng thành viên, nâng tổng số ngân hàng kết nối qua VNBC là 4. Tháng 9: Nhận các giải thưởng Cúp Vàng Thương hiệu Nhãn hiệu, Sao Vàng Đất Việt, Dịch vụ Uy tín chất lượng cho sản phẩm Thẻ Đa Năng Đông Nguyễn Sơn Toàn 4 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng Á Tháng 10: Ngân hàng Đông Á chính thức kết nối thanh toán thẻ với tập đoàn China UnionPay (Trung Quốc). Tháng 12: Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng. - Năm 2006: Tháng 3: Ngân hàng Đông Á được người tiêu dùng bình chọn là "Thương hiệu Việt nam nổi tiếng nhất" ngành Ngân hàng - Tài chính - Bảo hiểm năm 2006. Tháng 7: - Khánh thành toà nhà Hội sở. - Nhận giải thưởng SMART50 - 50 doanh nghiệp hàng đầu của châu Á ứng dụng thành công IT vào công việc kinh doanh - do Tạp chí công nghệ thông tin hàng đầu Châu Á ZDNet trao tặng. -Năm 2007: Đạt chứng nhận chất lượng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do các định chế tài chính uy tín thế giới chứng nhận bao gồm Standard Chartered Bank, Bank of New York, American Express Bank và Citibank. -Năm 2008: Tháng 2: - Đạt chứng nhận Thanh toán quốc tế xuất sắc do Wachovia Bank chứng nhận. - Nhận danh hiệu "Doanh nghiệp dịch vụ được hài lòng nhất". Tháng 9: - Nhận giải thưởng "Sao Vàng Đất Việt năm 2008" 2. Một số nét về Ngân Hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội: Căn cứ luật Ngân Hàng nhà nước Việt Nam ngày 12/12/1997 và luật sửa đổi bổ sung một số điều của luật Ngân Hàng nhà nước Việt Nam ngày 17/6/2003, luật các tổ chức tín dụng ngày 12/12/1997 và luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật các tổ chức tín dụng ngày 15/6/2004. Căn cứ nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại. Căn cứ quyết định số 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/6/2005 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước ban hành quy định về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động Nguyễn Sơn Toàn 5 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng sở giao dịch, chi nhánh văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại. Xét đề nghị của chủ tịch Hội Đồng quản trị ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á tại tờ trình số 3618/CV-PTCN.06 ngày 7/12/2006 và hồ sơ liên quan về việc mở sở giao dịch tại thành phố Hà Nội. Theo đề nghị của vụ trưởng vụ các ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Quyết định: Chấp thuận về việc Ngân Hàng thương mại cổ phần Đông Á mở Sở Giao Dịch tại thành phố Hà Nội. 1- Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á– Sở Giao Dịch Hà Nội 2- Trụ sở tại 181 Nguyễn Lương Bằng - Quận Đống Đa – Thành Phố Hà Nội. * Về cơ cấu tổ chức: Ngân Hàng TMCP Đông Á Sở Giao Dịch Hà Nội: Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng TMCP Đông Á sở giao dịch Hà Nội được chia thành các bộ phận sau: - Ban giám đốc: Ban giám đốc Ngân Hàng TMCP Á Châu sở giao dịch Hà Nội gồm: một Giám Đốc và một Phó Giám Đốc. - Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế dộ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NH TMCP Đông Á VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vị ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. - Phòng khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp, để khai thác bằng VNĐ và ngoại tệ. thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng TMCP Đông Á Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp. - Bộ phận PFC: Nguyễn Sơn Toàn 6 Lớp: K3ATT Chuyên ngành tín dụng - Bộ phận ngân quỹ: là bộ phận quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN VN. ứng và thu tiền cho các quỹ tiến kiệm, các điểm giao dịch, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. - Phòng hành chính kế toán: + Bộ phận hành chính: là bộ phận nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại ngân hàng theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của NH Á Châu VN.