Luận văn thạc sĩ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh 12 tp hcm

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp công thương, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Phạm Phương Thảo
• Người hướng dẫn: ThS. Hoàng Hải Yến
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Ngân Hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Sản Phẩm Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh 12 TP.HCM
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Kết cấu luận văn
• 1.6. Ý nghĩa khoa học của đề tài nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM VÀ XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Đặc điểm của ngân hàng ảnh hưởng đến các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về yếu tố ảnh hưởng đến thẻ tín dụng tại VietinBank

Thẻ tín dụng đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính hiện đại. Tại VietinBank, việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ giúp khách hàng dễ dàng thanh toán mà còn mang lại nhiều lợi ích khác. Tuy nhiên, không phải ai cũng sẵn sàng sử dụng sản phẩm này. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank.

1.1. Định nghĩa và lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Lợi ích của thẻ tín dụng bao gồm khả năng chi tiêu linh hoạt, tích lũy điểm thưởng và bảo vệ tài chính trong trường hợp khẩn cấp.

1.2. Tình hình sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank

VietinBank đã phát triển nhiều sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng nhằm phục vụ nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng vẫn còn thấp so với tiềm năng. Điều này đặt ra câu hỏi về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

II. Các thách thức trong việc sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức mà khách hàng phải đối mặt khi quyết định sử dụng sản phẩm này. Những thách thức này có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng.

2.1. Nhận thức về rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng

Khách hàng thường lo ngại về các rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm khả năng nợ nần và lãi suất cao. Những lo ngại này có thể làm giảm ý định sử dụng thẻ tín dụng của họ.

2.2. Chi phí và phí dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng

Các khoản phí dịch vụ như phí thường niên, phí giao dịch và lãi suất có thể là rào cản lớn đối với khách hàng. Việc hiểu rõ về các chi phí này là rất quan trọng để khách hàng có thể đưa ra quyết định đúng đắn.

III. Phương pháp nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank

Để tăng cường tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, VietinBank cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Những phương pháp này không chỉ giúp nâng cao nhận thức của khách hàng mà còn tạo ra giá trị thực cho họ.

3.1. Tăng cường giáo dục tài chính cho khách hàng

Việc cung cấp thông tin và giáo dục tài chính cho khách hàng về lợi ích và cách sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp họ tự tin hơn trong việc sử dụng sản phẩm này.

3.2. Cải thiện dịch vụ khách hàng và hỗ trợ

Cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn và hỗ trợ kịp thời sẽ giúp khách hàng cảm thấy an tâm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng. Điều này có thể bao gồm việc tư vấn và giải đáp thắc mắc liên quan đến sản phẩm.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về thẻ tín dụng

Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank. Việc hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp ngân hàng phát triển các chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

4.1. Phân tích dữ liệu từ khảo sát khách hàng

Khảo sát đã được thực hiện với một mẫu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại VietinBank. Kết quả cho thấy rằng nhận thức về lợi ích và rủi ro là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

4.2. Đề xuất giải pháp dựa trên kết quả nghiên cứu

Dựa trên kết quả nghiên cứu, một số giải pháp đã được đề xuất nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường các chương trình khuyến mãi.

V. Kết luận và tương lai của thẻ tín dụng tại VietinBank

Thẻ tín dụng có tiềm năng lớn trong việc phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng. Tuy nhiên, để phát triển bền vững, VietinBank cần tiếp tục nghiên cứu và cải tiến các sản phẩm thẻ tín dụng của mình.

5.1. Tóm tắt các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng

Các yếu tố như nhận thức hữu ích, rủi ro và chi phí tài chính đã được xác định là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

5.2. Hướng đi tương lai cho thẻ tín dụng tại VietinBank

VietinBank cần tiếp tục đổi mới và phát triển các sản phẩm thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của ngành ngân hàng tại Việt Nam, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngoài hoạt động cho vay truyền thống đang trở thành mục tiêu chiến lược của các ngân hàng thương mại. Theo báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) chi nhánh 12 TP.HCM, giai đoạn 2016-2018, hoạt động huy động vốn tăng từ 6.428 tỷ đồng lên 7.178 tỷ đồng, trong khi dư nợ cho vay cũng tăng từ 4.192 tỷ đồng lên 6.040 tỷ đồng. Tuy nhiên, số lượng thẻ tín dụng (TTD) phát hành lại giảm mạnh từ 2.229 thẻ năm 2016 xuống còn 605 thẻ năm 2018, cho thấy sự khó khăn trong việc thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm này.

Vấn đề nghiên cứu tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh 12 TP.HCM trong giai đoạn 2016-2018. Mục tiêu cụ thể gồm: (1) đánh giá thực trạng sử dụng sản phẩm TTD, (2) xác định các yếu tố tác động và mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định sử dụng TTD, và (3) đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng sản phẩm này. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại chi nhánh 12 TP.HCM, với dữ liệu thu thập từ 149 khách hàng sử dụng thẻ tín dụng trong khoảng thời gian đầu năm 2019.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp cơ sở khoa học cho ngân hàng trong việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, góp phần tăng doanh thu từ dịch vụ ngoài lãi vay và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Đồng thời, kết quả nghiên cứu cũng bổ sung vào kho tàng kiến thức về hành vi tiêu dùng sản phẩm tài chính tại thị trường Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên ba lý thuyết chính để giải thích ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng:

1. Lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA): Đề xuất rằng ý định hành vi được xác định bởi thái độ cá nhân đối với hành vi và chuẩn chủ quan từ môi trường xã hội. Thái độ phản ánh nhận thức cá nhân về hành vi, trong khi chuẩn chủ quan là áp lực xã hội ảnh hưởng đến quyết định.

2. Lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior - TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, tức là cảm nhận của cá nhân về khả năng kiểm soát hành vi đó. Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến ý định và hành vi thực tế.

3. Lý thuyết chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM): Tập trung vào nhận thức hữu ích và nhận thức dễ dàng sử dụng công nghệ mới, trong đó thái độ sử dụng được xem là nhân tố quyết định ý định sử dụng công nghệ.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu bao gồm: thái độ, nhận thức hữu ích, nhận thức rủi ro, nhận thức kiểm soát hành vi, nhận thức chi phí tài chính và chuẩn chủ quan.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Phương pháp định tính tập trung tổng hợp các lý thuyết và nghiên cứu trước đây liên quan đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng. Phương pháp định lượng dựa trên khảo sát thực tế với 149 khách hàng cá nhân sử dụng thẻ tín dụng tại Vietinbank chi nhánh 12 TP.HCM, thu thập trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 4 năm 2019.

Mẫu khảo sát được chọn theo phương pháp phi xác suất thuận tiện, đảm bảo tỷ lệ bảng khảo sát trên biến quan sát đạt nguyên tắc 5:1, phù hợp với các tiêu chuẩn nghiên cứu thực nghiệm. Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 20.0, sử dụng các kỹ thuật như phân tích Cronbach Alpha để đánh giá độ tin cậy thang đo, phân tích khám phá nhân tố (EFA) để kiểm tra cấu trúc nhân tố, và hồi quy OLS để ước lượng mô hình tác động của các yếu tố đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

Các thang đo được thiết kế dựa trên các nghiên cứu uy tín, sử dụng thang Likert 5 điểm để đánh giá mức độ đồng ý của khách hàng với các phát biểu liên quan đến các yếu tố nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng tích cực của nhận thức hữu ích: Nhận thức hữu ích có tác động mạnh mẽ đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng, với hệ số hồi quy dương và mức ý nghĩa dưới 10%. Khách hàng đánh giá cao tính tiện lợi, khả năng chi tiêu trước trả tiền sau và các ưu đãi đi kèm của thẻ tín dụng.

2. Thái độ khách hàng đóng vai trò quan trọng: Thái độ tích cực đối với thẻ tín dụng, như cảm giác giàu có và sự thuận tiện trong thanh toán, góp phần thúc đẩy ý định sử dụng thẻ. Khoảng 70% khách hàng khảo sát đồng ý rằng thái độ ảnh hưởng đến quyết định sử dụng.

3. Nhận thức kiểm soát hành vi có tác động tích cực: Khách hàng cảm thấy việc sử dụng thẻ tín dụng dễ dàng, thoải mái và có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi, điều này làm tăng khả năng chấp nhận sản phẩm. Tỷ lệ đồng ý với các phát biểu về nhận thức kiểm soát hành vi đạt trên 65%.

4. Nhận thức chi phí tài chính ảnh hưởng tiêu cực nhưng không đáng kể: Mặc dù chi phí như lãi suất và phí thường niên được khách hàng quan tâm, tác động của yếu tố này đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng không mạnh bằng các yếu tố khác, với mức ý nghĩa khoảng 10%.

5. Nhận thức rủi ro không có tác động đáng kể: Khác với nhiều nghiên cứu trước đây, nhận thức rủi ro về mất tiền hoặc đánh cắp thông tin không làm giảm ý định sử dụng thẻ tín dụng tại chi nhánh này, có thể do khách hàng đã có sự tin tưởng nhất định vào hệ thống bảo mật của ngân hàng.

6. Chuẩn chủ quan có ảnh hưởng tích cực: Áp lực xã hội từ gia đình, bạn bè và đồng nghiệp thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để hòa nhập với cộng đồng người dùng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các lý thuyết hành vi dự định và chấp nhận công nghệ, khi nhận thức hữu ích và thái độ là những nhân tố chủ đạo thúc đẩy hành vi sử dụng thẻ tín dụng. Việc nhận thức rủi ro không ảnh hưởng đáng kể có thể phản ánh sự cải thiện trong công tác bảo mật và truyền thông của ngân hàng, giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng sản phẩm.

So sánh với các nghiên cứu trong khu vực, mức độ ảnh hưởng của nhận thức chi phí tài chính thấp hơn, cho thấy khách hàng tại chi nhánh 12 TP.HCM có thể chấp nhận mức phí và lãi suất hiện tại nếu đổi lại được tiện ích và ưu đãi hấp dẫn. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ đồng ý của khách hàng với từng yếu tố, hoặc bảng hồi quy chi tiết các hệ số tác động.

Những phát hiện này có ý nghĩa quan trọng trong việc định hướng chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, giúp ngân hàng tập trung nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu các rào cản tâm lý.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường truyền thông về lợi ích và tiện ích của thẻ tín dụng: Ngân hàng cần đẩy mạnh các chiến dịch quảng bá nhằm nâng cao nhận thức hữu ích của khách hàng, tập trung vào tính tiện lợi, ưu đãi và khả năng chi tiêu linh hoạt. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: Phòng Marketing và Truyền thông.

2. Cải thiện quy trình đăng ký và sử dụng thẻ: Đơn giản hóa thủ tục đăng ký, nâng cao trải nghiệm người dùng trong việc sử dụng thẻ để tăng nhận thức kiểm soát hành vi. Thời gian thực hiện: 3 tháng; Chủ thể: Phòng Dịch vụ Khách hàng và Công nghệ Thông tin.

3. Xây dựng các chương trình ưu đãi phù hợp với từng nhóm khách hàng: Thiết kế các gói ưu đãi giảm phí thường niên, lãi suất cạnh tranh và các chương trình trả góp hấp dẫn nhằm giảm thiểu nhận thức chi phí tài chính. Thời gian thực hiện: 12 tháng; Chủ thể: Phòng Sản phẩm và Phát triển Kinh doanh.

4. Tăng cường bảo mật và truyền thông về an toàn giao dịch: Mặc dù nhận thức rủi ro không ảnh hưởng lớn, ngân hàng vẫn cần duy trì và nâng cao các biện pháp bảo mật, đồng thời truyền thông rõ ràng để củng cố niềm tin khách hàng. Thời gian thực hiện: liên tục; Chủ thể: Phòng An ninh và Công nghệ Thông tin.

5. Khuyến khích sự tham gia của cộng đồng và mạng lưới xã hội: Tận dụng ảnh hưởng của chuẩn chủ quan bằng cách tổ chức các sự kiện, chương trình giới thiệu thẻ tín dụng trong cộng đồng khách hàng hiện hữu để tạo hiệu ứng lan tỏa. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: Phòng Quan hệ Khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng hiệu quả, tăng doanh thu dịch vụ ngoài lãi vay.

2. Phòng Marketing và Phát triển sản phẩm: Cung cấp cơ sở khoa học để thiết kế các chương trình quảng bá, ưu đãi và cải tiến sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tâm lý khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Ngân hàng, Tài chính: Bổ sung kiến thức về hành vi tiêu dùng sản phẩm tài chính tại thị trường Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực thẻ tín dụng.

4. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng khác: Tham khảo mô hình nghiên cứu và kết quả để áp dụng vào việc phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, nâng cao tỷ lệ sử dụng và hiệu quả kinh doanh.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại Vietinbank chi nhánh 12?
   Nhận thức hữu ích được xác định là yếu tố có tác động mạnh nhất, khách hàng đánh giá cao tính tiện lợi và ưu đãi khi sử dụng thẻ.

2. Tại sao nhận thức rủi ro không ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng thẻ?
   Khách hàng có thể đã tin tưởng vào hệ thống bảo mật của ngân hàng và cảm thấy an tâm khi sử dụng thẻ, giảm bớt lo ngại về rủi ro mất tiền hoặc đánh cắp thông tin.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn sử dụng phương pháp định tính tổng hợp lý thuyết và định lượng khảo sát 149 khách hàng, phân tích dữ liệu bằng SPSS với các kỹ thuật như Cronbach Alpha, EFA và hồi quy OLS.

4. Làm thế nào để ngân hàng tăng tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng?
   Ngân hàng nên tập trung nâng cao nhận thức hữu ích, cải thiện trải nghiệm sử dụng, giảm chi phí tài chính và tăng cường truyền thông về an toàn giao dịch.

5. Phạm vi nghiên cứu của luận văn giới hạn ở đâu?
   Nghiên cứu tập trung tại Vietinbank chi nhánh 12 TP.HCM, khảo sát khách hàng cá nhân sử dụng thẻ tín dụng trong giai đoạn 2016-2018, với dữ liệu thu thập năm 2019.

Kết luận

• Luận văn đã xác định được sáu yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh 12 TP.HCM, trong đó nhận thức hữu ích, thái độ và nhận thức kiểm soát hành vi có tác động tích cực rõ rệt.
• Nhận thức rủi ro không có ảnh hưởng đáng kể, phản ánh sự tin tưởng của khách hàng vào hệ thống bảo mật của ngân hàng.
• Phương pháp nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng với mẫu khảo sát 149 khách hàng, sử dụng các kỹ thuật phân tích thống kê hiện đại đảm bảo độ tin cậy và tính hợp lệ của kết quả.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho việc xây dựng các giải pháp nâng cao tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng, góp phần đa dạng hóa nguồn thu và giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để có cái nhìn toàn diện hơn.

Hành động ngay hôm nay: Các nhà quản lý và chuyên viên ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để tối ưu hóa chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng trưởng bền vững trong tương lai.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Đặt vấn đề Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt so với các doanh nghiệp khác trong nền kinh tế, do đặc thù của ngân hàng là kinh doanh tiền tệ. Nguồn thu nhập của ngân hàng đến từ hoạt động cho vay để thu lãi vay và các dịch vụ khác để thu phí. Tại Việt Nam, hoạt động cho vay của ngân hàng đem lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng nhưng cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Các sản phẩm dịch vụ khác như thẻ tín dụng (TTD), bảo hiểm,… mặc dù có tỷ suất sinh lời cao nhưng lại không được khách hàng sử dụng nhiều, dẫn đến lợi nhuận đem về cho ngân hàng từ các sản phẩm này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng lợi nhuận hàng năm.

Các ngân hàng rất quan tâm đến việc nâng cao tỷ lệ sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngoài cho vay của khách hàng để tăng lợi nhuận trong kinh doanh cũng như giảm bớt được rủi ro trong hoạt động. Hiện tại, các ngân hàng ở Việt Nam đang chú trọng nhiều vào sản phẩm TTD dành cho khách hàng cá nhân (KHCN). TTD được xem như là một phần của hệ thống thanh toán hiện tại được đặt tên theo loại thẻ nhựa nhỏ được cấp cho người dùng của hệ thống. TTD cho phép chủ thẻ có được số vốn nhất định với một mức lãi suất từ một tổ chức tín dụng phát hành thẻ.

Các khoản vốn này thường chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hóa, tiêu dùng, nhưng đôi khi chủ thẻ cũng có thẻ đạt được số vốn này dưới dạng tiền mặt. Tuy nhiên, trong một thời gian nhất định, chủ thẻ phải trả nợ vay được từ TTD, thông thường trong 01 tháng, khi đó chủ thẻ sẽ không phải gánh chịu chi phí lãi vay. Nhưng trong trường hợp chủ thẻ không thể hoàn trả khoản vay thì chủ thẻ phải gánh chịu chi phí lãi vay theo quy định của tổ chức tín dụng cấp thẻ. Về bản chất, TTD là khoản vay được chấp nhận với phương thức thanh toán khoản vay thì linh hoạt, và đây cũng là đặc điểm phân biệt giữa TTD và các công cụ tài chính khác.

TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 2 Các cá nhân có thể sử dụng TTD như là một tấm chắn chống lại với những khó khăn của việc sụt giảm trong thu nhập của cá nhân nhờ vào đặc điểm TTD là nguồn vốn linh hoạt và có sẵn để phục vụ mục đích tiêu dùng của chủ thẻ. Tổ chức tín dụng phát hành thẻ sẽ cấp hạn mức nhất định cho người tiêu dùng (hay còn được gọi là chủ thẻ), từ đó người dùng có thể vay tiền từ TTD để thanh toán cho các mục đích tiêu dùng hoặc có thể chuyển tiền mặt cho chủ thẻ. TTD cho phép chủ thẻ có thể quay vòng số dư của họ với chi phí lãi vay nhất định tương ứng với dư nợ vay. Hầu hết các TTD đều được phát hành bởi các ngân hàng trong nước (Sheffrin, 2003).

Vai trò và tầm quan trọng của TTD ngày nay rất rõ ràng. Chủ TTD có thể tiêu dùng một lượng tiền trong tương tại ngày hôm nay. TTD cho phép chủ thẻ có thể sử dụng linh hoạt và tăng khả năng chi tiêu cho việc mua sắm, tiêu dùng. Ngoài ra, chương trình trả góp hiện nay đã mang lại nhiều lợi ích cho các chủ TTD vì có thể phân bổ lượng tiền trả nợ trong thời gian dài hơn.

Cho nên có thể thấy rằng các chủ cửa hàng chỉ quan tâm đến việc thẻ là visa hay master, có thể sử dụng trên toàn cầu hay không, bất kể loại tiền cần thanh toán là gì. Đồng thời, dịch vụ thanh khoản của TTD có thể giúp cho chủ thẻ có thể tiết kiệm chi phí cơ hội trong việc giữ tiền nhằm mục đích thanh toán (Brito và Hartley, 1995). Qua đây có thể thấy rằng việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN là mối quan tâm của ngân hàng. Nhận biết được những yếu tố này cũng như xác định được mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến hành vi sử dụng sản phẩm TTD của cá nhân sẽ giúp cho các ngân hàng có thể tăng cường mức độ sử dụng sản phẩm của khách hàng, từ đó tăng được lợi nhuận từ dịch vụ ngoài lãi vay.

Vì vậy, vấn đề đặt ra là những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM giai đoạn 2016 – 2018? Trả lời câu hỏi nêu trên, đề tài này nghiên cứu và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD, từ đó đưa ra TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 3 một số giải pháp nhằm thúc đẩy việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng của KHCN. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu thứ 1: Đánh giá và phân tích thực trạng sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM từ năm 2016 đến năm 2018. Mục tiêu thứ 2: Xác định những yếu tố và mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM. Mục tiêu thứ 3: Đề xuất hàm ý quản trị nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM.

Câu hỏi nghiên cứu Để giải quyết mục tiêu nghiên cứu, luận văn đặt ra các câu hỏi nghiên cứu để làm rõ vấn đề nghiên cứu. Cụ thể: Câu hỏi thứ 1: Trong ba năm 2016 đến 2018, thực trạng sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM diễn ra như thế nào? Câu hỏi thứ 2: Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM? Câu hỏi thứ 3: Ngân hàng có thể áp dụng những hàm ý quản trị nào để làm tăng tỷ lệ sử dụng sản phẩm TTD của các khách hàng hiện hữu của mình? TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu Quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TP HCM, và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm TTD của KHCN bao gồm các yếu tố như thái độ của khách hàng, nhận thức hữu ích của khách hàng, nhận thức rủi ro của khách hàng, nhận thức kimer soát hành vi của khách hàng, nhận thức chi phí tài chính của khách hàng và chuẩn chủ quan của khách hàng.  Phạm vi nghiên cứu Phạm vi về không gian: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM.

Phạm vi về thời gian: Từ năm 2016 đến hết năm 2018. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng hai phương pháp là phương pháp định tính và phương định lượng. Trong đó phương pháp định tính tập trung vào việc tìm kiếm các tài liệu cũng như các lý thuyết giải thích được quyết định sử dụng TTD. Trong khi đó, phương pháp định lượng lại tập trung sử dụng các công cụ thống kê mô tả, ma trận tương quan, phân tích Cronbach Alpha, phân tích EFA và phương pháp hồi quy nhằm phân tích tác động của các yếu tố đến quyết định sử dụng TTD của các KHCN của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TP HCM.

Kết cấu luận văn Kết cấu của luận văn bao gồm 05 chương sau: TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5 Chương 01. Giới thiệu đề tài Chương 02. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TP HCM và xác định vấn đề nghiên cứu Chương 03. Cơ sở lý thuyết về ý định lựa chọn sử dụng TTD và phương pháp nghiên cứu Chương 04.

Các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn sản phẩm TTD của khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TP HCM Chương 05. Kết luận và kiến nghị 1. Ý nghĩa khoa học của đề tài nghiên cứu Luận văn mang đến hai ý nghĩa chính cho giới học thuật lẫn cho ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TPHCM. Cụ thể hai ý nghĩa như sau: Ý nghĩa đầu tiên: Luận văn thực hiện tổng quan lý thuyết và các nghiên cứu trước đây có liên quan đến quyết định sử dụng TTD.

Điều này sẽ góp phần bổ sung kho tàng kiến thức và tài liệu trước đây tại Việt Nam. Ý nghĩa thứ hai: Luận văn tìm thấy được các tác động đáng kể của các yếu tố được cho rằng giải thích được quyết định sử dụng TTD và từ đó kiến nghị các giải pháp dành cho ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TPHCM trong việc gia tăng tỷ lệ sử dụng TTD của khách hàng. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 6 CHƯƠNG 2. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM VÀ XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.

Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TPHCM 2. Quá trình hình thành và phát triển Tiền thân của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TP.HCM là Ngân Hàng Nhà Nước Quận Tân Bình được thành lập năm 1975. Đến tháng 7/1988, ngân hàng được chuyển đổi thành chi nhánh Ngân hàng Công thương 12 trực thuộc Ngân hàng Công thương TP. Đến tháng 10/1993, chi nhánh 12 TP.HCM được nâng cấp lên trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH Công Thương Việt Nam.

Đồng thời tính đến thời điểm hiện tại, Chi nhánh đang có 08 PGD trực thuộc ở các Quận Tân Bình, Quận Tân Phú, Quận 11 và Quận 12 bao gồm PGD Âu Cơ, PGD Tân Phú, PGD Bảy Hiền, PGD Lũy Bán Bích, PGD Phan Huy Ích, PGD Phan Văn Hớn, PGD Lê Trọng Tấn, PGD Lê Thị Riêng. Giấy phép đăng ký kinh doanh: 0100111948-061 Sở KH & ĐT TP.HCM cấp ngày 19/08/2009, đăng ký thay đổi lần 02 ngày 24/09/2014. Hoạt động theo văn bản ủy quyền 936/UQ-HĐQT-NHCT18 ngày 20/11/2018 của Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Trụ sở: Số 366 Trường Chinh, phường 13, Quận Tân Bình, Thành Phố Hồ Chí Minh.

Số điện thoại: [phone]. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 7 Nhân lực: tính đến 31/12/2018, tổng số nhân viên của chi nhánh là 139 người, trong đó có 48 nam và 91 nữ. Các nhân viên có trình độ chuyên môn từ trung cấp trở lên. Đặc điểm của ngân hàng ảnh hưởng đến các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 12 TP.HCM là đơn vị đã hoạt động trên địa bàn quận Tân Bình, TP.