Thực Trạng Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Thái Bình

• Tác giả: Bùi Anh Phương
• Trường học: Học viện Tài chính
• Đề tài: Thực Trạng Chất Lượng Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Công Thương Thái Bình
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Địa điểm: Thái Bình

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ DNNVV VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
• 1.1. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. Đặc điểm của DNNVV
• 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế
• 1.1.4. Vốn tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.2. Sự cần thiết cần nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV
• 1.2.3. Các chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV
• 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng đối với DNNVV
• 1.2.4.1. Các nhân tố về môi trường hoạt động
• 1.2.4.2. Các nhân tố thuộc về phía khách hàng
• 1.2.4.3. Các nhân tố về phía Ngân hàng
• 1.2.4.4. Các yếu tố khác
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Thái Bình
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thái Bình
• 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình
• 2.2.1. Dư nợ cho vay các DNNVV
• 2.2.2. Nợ xấu cho vay DNNVV
• 2.2.3. Vòng quay vốn tín dụng DNNVV
• 2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP công thương Thái Bình
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV
• 3.1.1. Định hướng chung của Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình
• 3.1.2. Định hướng phát triển tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình
• 3.2. Giải pháp nâng cao chât lượng tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình
• 3.2.1. Hoàn thiện chính sách cho vay đối với DNNVV
• 3.2.2. Giảm thiểu phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu bằng cách nhận dạng các khách hàng đang lâm vào tình trạng khó khăn, đồng thời phải ngăn ngừa, xử lý các khoản nợ quá hạn và nợ xấu
• 3.2.3. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ và đảm bảo thực hiện đúng qui trình trước khi giải ngân
• 3.2.4. Nâng cao hoạt động Marketing Ngân hàng
• 3.2.5. Phát huy nhân tố con người
• 3.2.6. Tăng cường công tác tư vấn, hỗ trợ cho các DNNVV
• 3.2.7. Tăng cường kiểm tra giám sát các khoản cho vay
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với các cơ quan quản lý Nhà Nước
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
• LỜI MỞ ĐẦU
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Chất lượng tín dụng và doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Đối với Ngân hàng Công Thương Thái Bình, việc đánh giá và nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng mà còn thúc đẩy sự phát triển của các DNNVV. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bao gồm tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn, và khả năng trả nợ của khách hàng. Những yếu tố này phản ánh hiệu quả của quản lý tín dụng và sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng.

1.1. Khái niệm và vai trò của DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa là những đơn vị kinh tế có quy mô nhỏ về vốn, lao động và doanh thu. Chúng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, đặc biệt trong việc tạo việc làm và đóng góp vào GDP. Tại Thái Bình, các DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu kinh tế địa phương. Tuy nhiên, họ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng do rủi ro cao và năng lực tài chính hạn chế.

1.2. Chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu đánh giá

Chất lượng tín dụng được đánh giá thông qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn, và khả năng trả nợ. Tại Ngân hàng Công Thương Thái Bình, việc quản lý và đánh giá chất lượng tín dụng được thực hiện chặt chẽ nhằm giảm thiểu rủi ro. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bao gồm môi trường kinh doanh, năng lực tài chính của khách hàng, và hiệu quả của chính sách tín dụng.

II. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Công Thương Thái Bình

Tại Ngân hàng Công Thương Thái Bình, chất lượng tín dụng đối với các DNNVV được đánh giá thông qua các chỉ tiêu cụ thể như dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu, và vòng quay vốn. Kết quả cho thấy, mặc dù ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc hỗ trợ tài chính, tỷ lệ nợ xấu vẫn còn ở mức cao. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần có các giải pháp hiệu quả hơn trong quản lý tín dụng và đánh giá rủi ro.

2.1. Dư nợ và nợ xấu của DNNVV

Dư nợ cho vay các DNNVV tại Ngân hàng Công Thương Thái Bình đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cũng tăng theo, phản ánh những khó khăn trong việc quản lý và kiểm soát rủi ro. Ngân hàng cần tăng cường hỗ trợ tài chính và cải thiện quy trình thẩm định tín dụng để giảm thiểu nợ xấu.

2.2. Vòng quay vốn và hiệu quả tín dụng

Vòng quay vốn tín dụng là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của các DNNVV. Tại Ngân hàng Công Thương Thái Bình, vòng quay vốn đạt mức trung bình, cho thấy sự cần thiết phải cải thiện hiệu quả sử dụng vốn. Ngân hàng cần tăng cường tư vấn tài chính và hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc quản lý vốn.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng

Để nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNNVV, Ngân hàng Công Thương Thái Bình cần thực hiện các giải pháp đồng bộ. Trong đó, việc hoàn thiện chính sách tín dụng, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao hiệu quả hỗ trợ tài chính là những yếu tố then chốt. Các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu nợ xấu mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của các DNNVV.

3.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng

Việc hoàn thiện chính sách tín dụng là yếu tố quan trọng giúp nâng cao chất lượng tín dụng. Ngân hàng Công Thương Thái Bình cần xây dựng các chính sách linh hoạt, phù hợp với đặc điểm của các DNNVV. Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường đánh giá rủi ro và kiểm soát chặt chẽ các khoản vay.

3.2. Tăng cường hỗ trợ tài chính và tư vấn

Hỗ trợ tài chính và tư vấn là yếu tố quan trọng giúp các DNNVV sử dụng vốn hiệu quả. Ngân hàng Công Thương Thái Bình cần tăng cường các chương trình tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý vốn và phát triển kinh doanh. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp.