Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi Nhánh Lào Cai

• Tác giả: Đỗ Lê Hương
• Người hướng dẫn: PGS. Đàm Quang Vinh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi Nhánh Lào Cai
• Loại tài liệu: Đề Án Tốt Nghiệp Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2025
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát chung về NHTM
• 1.2. Vốn huy động
• 1.3. Tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn của NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH LÀO CAI
• 2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng LienVietPostBank & LienVietPostBank Lào Cai
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Lào Cai
• 2.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của LienVietPostBank Lào Cai
• 2.5. Thực trạng tăng cường huy động vốn tại LienVietPostBank Lào Cai
• 2.5.1. Tổ chức thực hiện huy động vốn
• 2.5.2. Danh mục sản phẩm huy động vốn
• 2.5.3. Chính sách lãi suất trong huy động vốn
• 2.5.4. Kết quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Phân tích kết quả khảo sát
• 2.5.5. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại LienVietPostBank Lào Cai
• 2.5.5.1. Những kết quả đạt được. Những hạn chế
• 2.5.5.2. Nguyên nhân của hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH LÀO CAI
• 3.1. Định hướng trong huy động vốn của LienVietPostBank Lào Cai
• 3.2. Định hướng chiến lược của LienVietPostBank trong giai đoạn 2021-2025 và tầm nhìn đến 2030
• 3.3. Định hướng phát triển nguồn vốn huy động từ tại LienVietPostBank Lào Cai
• 3.4. Một số giải pháp nhằm tăng cường vốn huy động từ tại LienVietPostBank Lào Cai
• 3.4.1. Phân tích nhu cầu của khách hàng
• 3.4.2. Nâng cao chất lượng các sản phẩm hiện có
• 3.4.3. Truyền thông thường xuyên về các hình thức huy động vốn tới khách hàng
• 3.4.4. Đa dạng hóa khách hàng
• 3.4.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.4.6. Nâng cao hiệu quả hoạt động truyền thông, tiếp thị và quả bá
• 3.5. Một số kiến nghị
• 3.5.1. Kiến nghị đối với Trụ sở chính LienVietPostBank
• 3.5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• PHẦN KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới Thiệu Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Lào Cai 2025

Trong nền kinh tế hiện đại, hệ thống ngân hàng đóng vai trò then chốt. Chức năng của hệ thống là tập trung và phân phối vốn phục vụ đầu tư, sản xuất kinh doanh. Vốn là nguồn lực sinh tồn, yếu tố quyết định thành bại của tổ chức tín dụng. Với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt, vốn không chỉ là đầu vào quan trọng mà còn quyết định an toàn hệ thống, hiệu quả kinh doanh và phát triển bền vững. Tăng cường huy động vốn là gia tăng quy mô nguồn vốn từ tổ chức, cá nhân thông qua nhận tiền gửi. Nó thể hiện năng lực huy động vốn, khả năng cạnh tranh, uy tín của ngân hàng. Nguồn vốn lớn tạo điều kiện triển khai hoạt động kinh doanh cốt lõi như cho vay, đầu tư, góp phần tăng cường tín dụng, hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội.

1.1. Tổng Quan Về Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt (LienVietPostBank) là một trong những ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam. Thành lập từ năm 2008, ngân hàng này nhanh chóng khẳng định vị thế, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Sau gần 15 năm, LienVietPostBank có mạng lưới chi nhánh rộng khắp, hơn 160 điểm giao dịch. Trong đó có Chi nhánh LienVietPostBank Lào Cai. Ngân hàng chú trọng đẩy mạnh huy động vốn, tận dụng lợi thế cơ sở khách hàng lớn và đa dạng sản phẩm dịch vụ để thu hút nguồn vốn từ tổ chức và cá nhân. Các chỉ tiêu về tổng nguồn vốn huy động và nguồn vốn huy động tại Lào Cai đều ghi nhận mức tăng đáng khích lệ.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Vốn Huy Động Cho Ngân Hàng

Nguồn vốn chủ yếu mà NHTM sử dụng là vốn huy động từ bên ngoài, trong khi vốn chủ sở hữu chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ. Để có vốn thực hiện nghiệp vụ, ngân hàng phải huy động từ khách hàng. Huy động vốn là việc NHTM sử dụng công cụ theo quy định pháp luật để huy động tiền nhàn rỗi trong xã hội và có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ gốc và lãi cho chủ sở hữu. Hoạt động này tạo nguồn vốn chủ lực cho kinh doanh, ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động và tín dụng của NHTM. Ngân hàng huy động được nhiều vốn sẽ có khả năng cấp tín dụng lớn hơn, đa dạng hơn.

II. Thách Thức Thực Trạng Huy Động Vốn Tại LienViet Lào Cai

Giai đoạn 2021-2023, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Lào Cai đã đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, tận dụng lợi thế cơ sở khách hàng lớn, đa dạng sản phẩm dịch vụ cũng như mạng lưới rộng khắp để thu hút nhiều nguồn vốn từ các tổ chức, cá nhân. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động huy động vốn của ngân hàng vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần được giải quyết. Tăng trưởng huy động vốn ngân hàng là yếu tố quan trọng, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục.

2.1. Quy Mô Vốn Huy Động Chưa Tương Xứng Hoạt Động

Quy mô nguồn vốn huy động còn chưa tương xứng với quy mô hoạt động. Việc huy động nguồn vốn của Chi nhánh chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng. Số lượng khách hàng cá nhân đông đảo nhưng số khách hàng thực sự gửi tiền có kỳ hạn và với số dư lớn, thường xuyên thì không nhiều, chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng số khách hàng. Chưa thực sự phát huy được hiệu quả từ nhóm khách hàng tiềm năng.

2.2. Danh Mục Sản Phẩm Huy Động Còn Đơn Điệu

Danh mục sản phẩm đã có những bước phát triển tốt, nhưng vẫn chưa có nhiều sản phẩm thực sự phù hợp, nhiều tiện ích nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Do vậy, sản phẩm chủ đạo vẫn là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau. Lãi suất huy động VNĐ của Chi nhánh thấp hơn so với lãi suất huy động của các ngân hàng TMCP khác trên cùng địa bàn.

2.3. Cơ Cấu Vốn Huy Động Thiếu Tính Bền Vững

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh khá đơn điệu, tập trung vào nguồn tiền gửi của khách hàng và phát hành trái phiếu dài hạn. Vốn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, cho thấy vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Lào Cai chủ yếu là các khoản tiền gửi ngắn hạn. Vốn huy động không kỳ hạn chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong nguồn vốn huy động.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Sản Phẩm Huy Động Vốn

Để cải thiện tình hình huy động vốn LienVietPostBank Lào Cai, cần tập trung nâng cao chất lượng sản phẩm. Điều này bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, và nâng cao tính cạnh tranh của lãi suất. Cần phân tích kỹ lưỡng nhu cầu của khách hàng để tạo ra những sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng được kỳ vọng của họ.

3.1. Nghiên Cứu và Phát Triển Sản Phẩm Tiết Kiệm Mới

Ngân hàng cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tiết kiệm mới với nhiều kỳ hạn linh hoạt hơn. Thiết kế các sản phẩm tiết kiệm có tính năng đặc biệt, chẳng hạn như tích lũy điểm thưởng, bảo hiểm kèm theo, hoặc cơ hội tham gia chương trình quay số trúng thưởng. Sản phẩm tiết kiệm cần phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.

3.2. Tối Ưu Hóa Chính Sách Lãi Suất Huy Động Vốn

Xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Điều chỉnh lãi suất linh hoạt theo biến động của thị trường để thu hút nguồn vốn dài hạn. Cân nhắc áp dụng chính sách lãi suất bậc thang theo số tiền gửi để khuyến khích khách hàng gửi nhiều hơn.

IV. Phương Pháp Mở Rộng Kênh Huy Động Vốn Hiệu Quả Nhất

Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng cần mở rộng các kênh huy động vốn. Điều này bao gồm việc phát triển kênh trực tiếp tại quầy, kênh online, và hợp tác với các đối tác. Việc mở rộng kênh giúp tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng hơn, đồng thời tạo sự thuận tiện cho khách hàng trong quá trình gửi tiền.

4.1. Phát Triển Kênh Ngân Hàng Số Hiện Đại

Đầu tư vào phát triển kênh ngân hàng số, bao gồm ứng dụng di động và website. Cung cấp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm online với nhiều tính năng tiện lợi. Tăng cường bảo mật cho các giao dịch online để tạo sự tin tưởng cho khách hàng.

4.2. Hợp Tác Với Đối Tác Chiến Lược Trong Huy Động Vốn

Hợp tác với các doanh nghiệp, tổ chức lớn để triển khai chương trình huy động vốn đặc biệt cho nhân viên của họ. Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các đối tác để tạo ra các cơ hội hợp tác lâu dài.

V. Ứng Dụng Truyền Thông và Marketing Sản Phẩm Huy Động Vốn

Truyền thông và marketing đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường huy động vốn. Ngân hàng cần xây dựng chiến lược truyền thông hiệu quả để quảng bá sản phẩm và dịch vụ. Cần sử dụng nhiều kênh truyền thông khác nhau để tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng.

5.1. Xây Dựng Chiến Lược Marketing Đa Kênh

Sử dụng các kênh marketing online như mạng xã hội, email marketing, quảng cáo trực tuyến. Tổ chức các sự kiện, hội thảo để giới thiệu sản phẩm và dịch vụ. Phát tờ rơi, treo banner tại các địa điểm đông người.

5.2. Nâng Cao Nhận Diện Thương Hiệu LienVietPostBank Lào Cai

Xây dựng hình ảnh thương hiệu chuyên nghiệp, uy tín. Tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Tham gia các hoạt động cộng đồng để nâng cao uy tín của ngân hàng.

VI. Kết Luận Tương Lai Huy Động Vốn LienVietPostBank Lào Cai

Tăng cường huy động vốn là yếu tố then chốt để LienVietPostBank Lào Cai phát triển bền vững. Bằng cách áp dụng các giải pháp phù hợp, ngân hàng có thể nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu tín dụng của địa phương. Trong tương lai, hiệu quả huy động vốn sẽ tiếp tục được cải thiện nhờ sự đổi mới và sáng tạo.

6.1. Định Hướng Phát Triển Bền Vững Huy Động Vốn

Tập trung vào xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Đầu tư vào công nghệ để nâng cao hiệu quả hoạt động. Tuân thủ các quy định của pháp luật và NHNN.

6.2. Đề Xuất Kiến Nghị Để Huy Động Vốn Hiệu Quả

Đề xuất kiến nghị với Trụ sở chính LienVietPostBank về các chính sách hỗ trợ. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước về các quy định liên quan đến huy động vốn. Tham gia các hiệp hội ngành nghề để học hỏi kinh nghiệm.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế hiện đại, hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho các hoạt động đầu tư và phát triển kinh doanh. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Lào Cai, với mạng lưới rộng khắp và đa dạng sản phẩm, đã có những bước tiến quan trọng trong việc tăng cường huy động vốn trong giai đoạn 2021-2023. Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng từ 1.128,15 tỷ đồng năm 2021 lên 1.325,97 tỷ đồng năm 2023, tương ứng tốc độ tăng trưởng khoảng 17,5% trong ba năm. Tuy nhiên, tỷ trọng vốn huy động chưa tương xứng với quy mô hoạt động, chỉ đáp ứng khoảng 51% nhu cầu tín dụng tại chỗ, đồng thời danh mục sản phẩm còn hạn chế và lãi suất huy động thấp hơn so với các ngân hàng cạnh tranh.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh Lào Cai, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp tăng cường hiệu quả huy động vốn trong giai đoạn 2025-2030. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động huy động vốn tiền gửi của khách hàng cá nhân và tổ chức trên địa bàn tỉnh Lào Cai, dựa trên dữ liệu từ năm 2021 đến 2023. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng, góp phần đáp ứng nhu cầu tín dụng và thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn, trong đó:

• Lý thuyết ngân hàng thương mại: Xác định vai trò trung gian tài chính của ngân hàng trong việc tập hợp và phân phối nguồn vốn từ các tổ chức, cá nhân đến các hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Lý thuyết về vốn huy động: Định nghĩa vốn huy động là nguồn lực tài chính thu hút từ khách hàng thông qua các sản phẩm tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng, với mục tiêu đảm bảo thanh khoản và tăng trưởng bền vững.
• Mô hình đánh giá hiệu quả huy động vốn: Bao gồm các chỉ tiêu như tốc độ tăng trưởng vốn huy động, cơ cấu vốn theo kỳ hạn và loại tiền, thị phần huy động, chi phí huy động vốn, và số lượng khách hàng gửi tiền.
• Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn: Phân loại thành yếu tố chủ quan (mạng lưới chi nhánh, uy tín, chất lượng nhân lực, chính sách lãi suất, marketing) và yếu tố khách quan (tình hình kinh tế, chính sách pháp luật, tâm lý người gửi tiền).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa phân tích dữ liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ báo cáo tài chính, văn bản pháp luật, các quy định của Ngân hàng Nhà nước và các báo cáo ngành liên quan đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Lào Cai trong giai đoạn 2021-2023.
• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua khảo sát trực tuyến và phỏng vấn 314 khách hàng và cán bộ nhân viên liên quan, nhằm đánh giá thực trạng và nhận thức về hoạt động huy động vốn.
• Cỡ mẫu: 314 phiếu khảo sát hợp lệ, trong đó 133 phiếu từ khách hàng của ngân hàng và 181 phiếu từ khách hàng bất kỳ trên địa bàn.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả, so sánh qua các năm, phân tích cơ cấu vốn, và đánh giá các chỉ tiêu hiệu quả huy động vốn. Công cụ hỗ trợ là Microsoft Excel.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập dữ liệu sơ cấp trong tháng 5 năm 2024, phân tích và đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2025-2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng quy mô vốn huy động: Tổng vốn huy động tăng từ 1.128,15 tỷ đồng năm 2021 lên 1.325,97 tỷ đồng năm 2023, tương ứng mức tăng 17,5%. Vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn, tăng từ 1.004,06 tỷ đồng lên 1.167,71 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 8,2% mỗi năm.

2. Cơ cấu vốn huy động chưa cân đối: Vốn huy động không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao, lần lượt đạt 782,78 tỷ đồng và 298,77 tỷ đồng năm 2023, trong khi vốn huy động dài hạn chỉ khoảng 244,42 tỷ đồng. Điều này làm tăng rủi ro thanh khoản và ảnh hưởng đến sự ổn định nguồn vốn.

3. Lãi suất huy động thấp: Lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của chi nhánh chỉ ở mức 8,5-9% trong giai đoạn 2021-2023, thấp hơn so với các ngân hàng TMCP tư nhân trên địa bàn, làm giảm sức hấp dẫn đối với khách hàng có nhu cầu gửi tiền dài hạn.

4. Thị phần huy động vốn giảm nhẹ: Mặc dù tổng vốn huy động tăng, thị phần của LienVietPostBank tại Lào Cai giảm từ 4,43% năm 2021 xuống còn 3,55% năm 2023, do cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng như MB Bank và TPBank.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trên xuất phát từ việc chi nhánh còn phụ thuộc nhiều vào các sản phẩm tiền gửi truyền thống, chưa đa dạng hóa danh mục sản phẩm để thu hút các nhóm khách hàng tiềm năng. Lãi suất huy động thấp do chính sách tập trung quản lý vốn của ngân hàng mẹ và áp lực chi phí huy động tăng cao. Cơ cấu vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn phản ánh tâm lý khách hàng ưu tiên tính thanh khoản trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, kết quả tương đồng với xu hướng chung của các ngân hàng thương mại tại các tỉnh miền núi, nơi mà mạng lưới chi nhánh còn hạn chế và khách hàng có thói quen gửi tiền ngắn hạn. Việc ứng dụng công nghệ số và phát triển sản phẩm mới được xem là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động theo năm, bảng cơ cấu vốn theo kỳ hạn và loại tiền, cùng biểu đồ so sánh thị phần huy động vốn giữa các ngân hàng trên địa bàn Lào Cai.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn: Thiết kế các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm linh hoạt với kỳ hạn ngày, tuần, và các sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm hưu trí, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức. Thời gian thực hiện: 2025-2026. Chủ thể: Ban phát triển sản phẩm chi nhánh phối hợp với trụ sở chính.

2. Điều chỉnh chính sách lãi suất cạnh tranh: Xây dựng biểu lãi suất hấp dẫn hơn, đặc biệt cho các kỳ hạn dài hạn, nhằm thu hút nguồn vốn ổn định và giảm tỷ trọng vốn ngắn hạn. Thời gian: 2025. Chủ thể: Ban quản lý chi nhánh và phòng tài chính kế toán.

3. Tăng cường hoạt động marketing và truyền thông: Triển khai các chiến dịch quảng bá đa kênh, tập trung vào lợi ích sản phẩm và dịch vụ khách hàng, đồng thời nâng cao nhận thức về thương hiệu tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Thời gian: 2025-2027. Chủ thể: Phòng marketing chi nhánh.

4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ nhân viên huy động vốn về kỹ năng tư vấn, chăm sóc khách hàng và sử dụng công nghệ số trong giao dịch. Thời gian: liên tục từ 2025. Chủ thể: Phòng nhân sự phối hợp với các đơn vị đào tạo.

5. Phát triển kênh huy động vốn qua nền tảng số: Đẩy mạnh ứng dụng ngân hàng điện tử, mobile banking để thu hút khách hàng trẻ và khách hàng ở vùng xa, tăng tính tiện lợi và trải nghiệm người dùng. Thời gian: 2025-2028. Chủ thể: Ban công nghệ thông tin và phòng marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hoạch định chiến lược phát triển nguồn vốn, tối ưu hóa cơ cấu vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Phòng phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Tham khảo các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm và chiến lược truyền thông hiệu quả để thu hút khách hàng.

3. Nhân viên kinh doanh và huy động vốn: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng và kỹ năng nâng cao hiệu quả tư vấn, chăm sóc khách hàng.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính-ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại trong điều kiện thị trường cạnh tranh.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao vốn huy động không kỳ hạn lại quan trọng?
   Vốn không kỳ hạn có tính thanh khoản cao, giúp ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả và đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Tuy nhiên, vốn này thường có lãi suất thấp, ảnh hưởng đến chi phí huy động.

2. Làm thế nào để ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiền dài hạn?
   Ngân hàng cần thiết kế sản phẩm linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, kết hợp các chương trình ưu đãi và truyền thông hiệu quả để tạo niềm tin và khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn.

3. Tại sao lãi suất huy động của LienVietPostBank Lào Cai thấp hơn các ngân hàng khác?
   Do chính sách quản lý vốn tập trung của ngân hàng mẹ và áp lực chi phí huy động, chi nhánh chưa thể điều chỉnh lãi suất linh hoạt như các ngân hàng TMCP tư nhân.

4. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng?
   Bao gồm uy tín ngân hàng, lãi suất, chất lượng dịch vụ, tiện ích sản phẩm, cũng như tâm lý và thói quen tiêu dùng của khách hàng.

5. Ngân hàng có thể làm gì để tăng thị phần huy động vốn?
   Mở rộng mạng lưới chi nhánh, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng công nghệ số và xây dựng chiến lược marketing bài bản, đồng thời điều chỉnh chính sách lãi suất phù hợp.

Kết luận

• Tổng vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Lào Cai tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2021-2023, chủ yếu từ khách hàng cá nhân.
• Cơ cấu vốn huy động còn mất cân đối, tỷ trọng vốn ngắn hạn cao, ảnh hưởng đến tính ổn định và khả năng thanh khoản.
• Lãi suất huy động thấp hơn so với các ngân hàng cạnh tranh, làm giảm sức hấp dẫn đối với khách hàng dài hạn.
• Thị phần huy động vốn có xu hướng giảm nhẹ do cạnh tranh gay gắt trên địa bàn Lào Cai.
• Đề xuất các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, điều chỉnh lãi suất, nâng cao chất lượng nhân lực và phát triển kênh số nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn trong giai đoạn 2025-2030.

Next steps: Triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả định kỳ, đồng thời cập nhật chính sách phù hợp với biến động thị trường.

Call to action: Các nhà quản lý và chuyên gia tài chính ngân hàng nên áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao năng lực huy động vốn, góp phần phát triển bền vững cho ngân hàng và địa phương.