Phát Triển Ngân Hàng Số Tại BIDV: Giải Pháp và Thực Trạng

DECLARATION

ACKNOWLEDGEMENTS

1. CHAPTER 1: THEORETICAL ISSUES OF DIGITAL BANKING AND DEVELOPMENT OF DIGITAL BANKING OF COMMERCIAL BANKING

1.1. Digital banking concept

1.2. Digital bank structure

1.3. Commercial banking with digital banking services

1.4. Criteria for evaluating the development of digital banking

1.5. Experience in developing digital banking services

2. CHAPTER 2: DEVELOPMENT STATUS OF DIGITAL BANKING SERVICES AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM

2.1. An overview of the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam

2.2. Business performance of BIDV in recent years

2.3. Digital banking development in BIDV

2.4. Introduction about IT system at BIDV

2.5. BIDV Digital Banking sector missions

2.6. Current status of distribution channels and digital banking services in BIDV

2.7. Current digitalisation of some major processes

2.8. Current situation of digital activities risk management

2.9. Current big data analysis for decision making

2.10. Assessment of the present status of DB services at BIDV

2.11. Evaluate the development of digital banking in BIDV

3. CHAPTER 3: SOLUTIONS TO CONTRIBUTE THE DEVELOPMENT OF DIGITAL BANKING SERVICES AT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM

3.1. Development orientation of banking IT in 2021

3.2. On the target

3.3. Development orientation of BIDV

3.4. Opportunities and challenges for BIDV in developing Digital banking services in the near future

3.5. Solutions to develop digital banking services at BIDV

3.5.1. Investment and development of modern IT infrastructure

3.5.2. Diversifying and developing digital banking services

3.5.3. Diversity of distribution channels

3.5.4. Enhance data collection and analysis to support decision-making

3.5.5. Human resource development

3.5.6. Cooperation with Fintech companies and payment intermediaries

3.5.7. A few suggestions to BIDV

3.5.8. Ensuring security and safety for digital banking services

3.5.9. Some recommendations to the Government and management agencies

3.5.10. Completing a legal corridor in several new areas

3.5.11. Organize the implementation of monitoring payment systems in Vietnam

3.5.12. Studying and applying various types of standards and ISO according to international practices

3.5.13. To upgrade and develop internal payment systems of commercial banks

3.5.14. Promote information propaganda

LIST OF ABBREVIATIONS

LIST OF FIGURES

LIST OF TABLES

ABSTRACT

I. Ngân Hàng Số BIDV Tổng Quan và Lợi Ích Không Thể Bỏ Qua

Ngân hàng số (Digital Banking) là một tổ chức cung cấp các hoạt động ngân hàng trực tuyến mà trước đây chỉ có tại chi nhánh. Về bản chất, một ngân hàng số có thể cung cấp tất cả các chức năng ngân hàng truyền thống. Ngân hàng số là một khái niệm mới chưa được định nghĩa cụ thể, chủ yếu được xác định thông qua kết quả triển khai thành công hoặc các giải pháp công nghệ của các ngân hàng. Có nhiều định nghĩa về ngân hàng số, nhưng chúng ta có thể thấy một số định nghĩa tương đối phù hợp, bao gồm cả định nghĩa của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019): "Ngân hàng số là một mô hình ngân hàng hoạt động trên nền tảng quy trình công nghệ để cung cấp tất cả các dịch vụ cho khách hàng thông qua các thiết bị kỹ thuật số được kết nối trên internet, môi trường mạng viễn thông di động hoặc chi nhánh tự phục vụ". Vì vậy, ngân hàng số khác với e-banking (bao gồm internet banking, SMS Banking và mobile banking), vốn chỉ là các kênh cung cấp dịch vụ cho khách hàng dựa trên nền tảng quy trình hoạt động hiện tại. Đồng thời, ngân hàng số là một ngân hàng hoạt động trên cơ sở số hóa hầu hết các hoạt động ngân hàng của mình: từ số hóa các kênh phân phối truyền thống và phát triển các kênh phân phối hiện đại đến tự động hóa các quy trình kinh doanh, ứng dụng phân tích big data để ra quyết định và tạo ra các sản phẩm kỹ thuật số, ứng dụng các sản phẩm sáng tạo.

1.1. Định Nghĩa Chi Tiết về Ngân Hàng Số và Sự Khác Biệt

Theo FFIEC (Hội đồng Kiểm tra các Tổ chức Tài chính Liên bang), ngân hàng số là "việc cung cấp tự động các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng mới và truyền thống trực tiếp cho khách hàng thông qua các kênh giao tiếp điện tử, tương tác". Temenos định nghĩa ngân hàng số là một ngân hàng có thể mang lại trải nghiệm và định hướng cho khách hàng. Temenos mô phỏng ngân hàng số bằng phương trình: A + B + C = D, trong đó A là Mọi lúc, mọi nơi, mọi kênh; B là Ngân hàng tốt hơn; và C là theo Ngữ cảnh. Định nghĩa này nhấn mạnh sự tiện lợi, khả năng tư vấn tài chính và cá nhân hóa dịch vụ.

1.2. Vai Trò Của Digital Banking BIDV Trong Bối Cảnh Chuyển Đổi Số

Theo các chuyên gia, đại dịch Covid-19 là chất xúc tác thúc đẩy các hoạt động xã hội trong không gian kỹ thuật số, vì vậy các hệ thống cơ sở hạ tầng kỹ thuật số, chuyển đổi kỹ thuật số và phát triển ngân hàng số phải gắn liền với một chương trình khuyến mãi tài chính toàn diện. Mỗi ngân hàng có một định hướng khác nhau về ngân hàng số trên thị trường, tùy thuộc vào khách hàng của họ. Ngân hàng phải tạo ra một hệ sinh thái khách hàng hoàn hảo, phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng. Thông qua các định nghĩa trên, chúng ta có thể rút ra sự khác biệt của mô hình ngân hàng số so với các ngân hàng truyền thống. Nếu BIDV không theo kịp xu hướng này, sẽ tụt hậu và nhanh chóng thất bại trong cuộc đua tìm kiếm khách hàng.

II. Thực Trạng Phát Triển Ngân Hàng Số Tại BIDV Phân Tích SWOT

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngân hàng phải hiện đại hóa để có nhiều kênh kết nối với khách hàng như chi nhánh và quầy giao dịch truyền thống; kênh Internet (Internet/mobile Banking, website, mạng xã hội), tổng đài chăm sóc khách hàng (Contact Center). Ngân hàng phải có nền tảng công nghệ tốt để đảm bảo các dịch vụ ngân hàng được cung cấp dễ dàng và nhanh chóng trên nhiều kênh khác nhau, với chất lượng tương tự. Thông tin được lưu hành giữa các kênh. Ngân hàng số sẽ thúc đẩy các kênh phân phối kỹ thuật số, kết hợp các kênh phân phối kỹ thuật số với các kênh quầy và số hóa các kênh quầy (tự phục vụ tại quầy) để mang lại trải nghiệm khách hàng tuyệt vời. Một yêu cầu thiết yếu của ngân hàng số là phải có sự liên kết và đảm bảo tính nhất quán của dịch vụ giữa các kênh của khách hàng.

2.1. Đánh Giá Hiện Trạng Ứng Dụng BIDV SmartBanking và iBank

Yêu cầu tự động hóa tối đa quy trình cung cấp sản phẩm và dịch vụ, các hoạt động ngân hàng thông qua các kênh là một yêu cầu bắt buộc của ngân hàng số. Các giải pháp CNTT hiện tại cho phép các ngân hàng sử dụng các công nghệ tiên tiến trong việc xây dựng và điều chỉnh quy trình. Một số giải pháp phổ biến như CRM (hệ thống quan hệ khách hàng), ECM (hệ thống quản lý nội dung doanh nghiệp), BPM (hệ thống quản lý quy trình nghiệp vụ), LOS (quản lý khoản vay). Các dịch vụ ngân hàng số BIDV được triển khai qua BIDV SmartBanking và BIDV iBank đã đạt được những thành công bước đầu nhưng vẫn cần cải thiện về trải nghiệm người dùng và tính năng.

2.2. Thách Thức Trong Việc Triển Khai eKYC BIDV và Bảo Mật Ngân Hàng Số

Một trong những thách thức lớn nhất trong việc phát triển ngân hàng số là đảm bảo an ninh và bảo mật cho các giao dịch. BIDV cần đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin khách hàng và ngăn chặn các cuộc tấn công mạng. Việc triển khai eKYC BIDV cũng đối mặt với những rào cản pháp lý và kỹ thuật cần được giải quyết để đảm bảo tính xác thực và tuân thủ.

2.3. Mức độ chuyển đổi số Ngân hàng BIDV so với các ngân hàng khác

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, BIDV đang nỗ lực hiện đại hóa cơ sở hạ tầng CNTT và số hóa quy trình hoạt động. Mặc dù đã đạt được những tiến bộ đáng kể, nhưng BIDV vẫn cần phải tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số để theo kịp các ngân hàng hàng đầu trong khu vực và trên thế giới.

III. Giải Pháp Phát Triển Ngân Hàng Số BIDV Bí Quyết Tăng Trưởng

Ngân hàng số đi kèm với một số lượng đáng kể các lợi thế so với các ngân hàng truyền thống. Họ chỉ đơn giản là có thể làm những điều mà các ngân hàng thông thường không thể, vì fintech có xu hướng linh hoạt hơn, lấp đầy các khoảng trống trên thị trường hoặc tận dụng các công nghệ mới như điện toán đám mây để mở rộng quy mô và bảo mật doanh nghiệp của họ. Các ứng dụng phải giúp người dùng cảm thấy sự khác biệt khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số BIDV so với các ngân hàng khác, đây là bài toán mà bộ phận công nghệ phải giải quyết được. Đảm bảo mọi thao tác đều thuận tiện, nhanh chóng, hạn chế tối đa các thao tác rườm rà không cần thiết

3.1. Đầu Tư Mạnh Mẽ Vào Hạ Tầng CNTT và Công Nghệ Ngân Hàng Số

Để xây dựng một ngân hàng số mạnh mẽ, BIDV cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng CNTT hiện đại, bao gồm hệ thống máy chủ, mạng lưới, bảo mật và các nền tảng phần mềm tiên tiến. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ mới như AI, Blockchain, API Banking, và Cloud Computing để nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ sáng tạo.

3.2. Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Ngân Hàng Số BIDV và Trải Nghiệm Khách Hàng

Một trong những yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng là đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng số BIDV. Ngân hàng cần cung cấp đầy đủ các dịch vụ cơ bản như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, vay vốn, đồng thời phát triển các dịch vụ mới như quản lý tài chính cá nhân, đầu tư trực tuyến, và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Trải nghiệm khách hàng cần được đặt lên hàng đầu, với giao diện thân thiện, dễ sử dụng và hỗ trợ khách hàng tận tình.

3.3. Hợp Tác Với Fintech và Trung Gian Thanh Toán để Mở Rộng

Để tăng tốc quá trình chuyển đổi số, BIDV có thể hợp tác với các công ty Fintech và các trung gian thanh toán. Sự hợp tác này sẽ giúp BIDV tiếp cận các công nghệ mới, mở rộng mạng lưới khách hàng và cung cấp các dịch vụ tiện lợi hơn cho khách hàng.

IV. Bảo Mật Ngân Hàng Số BIDV Giải Pháp An Toàn Tuyệt Đối

Bảo mật là yếu tố then chốt để duy trì niềm tin của khách hàng đối với các dịch vụ ngân hàng số. BIDV cần xây dựng một hệ thống bảo mật toàn diện, bao gồm các biện pháp phòng ngừa, phát hiện và ứng phó với các mối đe dọa an ninh mạng. Các biện pháp bảo mật cần được cập nhật thường xuyên để đối phó với các hình thức tấn công mới. Đảm bảo mọi giao dịch của khách hàng đều được an toàn nhất.

4.1. Xây Dựng Hệ Thống Phát Hiện và Ngăn Chặn Gian Lận Hiệu Quả

Hệ thống phát hiện và ngăn chặn gian lận cần được thiết kế để phát hiện các giao dịch bất thường và ngăn chặn các hành vi gian lận. Hệ thống này cần sử dụng các công nghệ tiên tiến như AI và Machine Learning để phân tích dữ liệu giao dịch và xác định các giao dịch có nguy cơ cao.

4.2. Nâng Cao Nhận Thức Cho Khách Hàng Về An Ninh Mạng

BIDV cần tổ chức các chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức cho khách hàng về an ninh mạng. Khách hàng cần được trang bị kiến thức về các hình thức tấn công phổ biến và các biện pháp phòng ngừa để bảo vệ tài khoản của mình.

4.3. Tuân Thủ Nghiêm Ngặt Các Quy Định Về An Toàn Thông Tin

BIDV cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật về an toàn thông tin. Ngân hàng cũng cần xây dựng các quy trình nội bộ để đảm bảo an toàn cho thông tin khách hàng.

V. Tương Lai Ngân Hàng Số BIDV Xu Hướng và Cơ Hội Phát Triển

Tương lai của ngân hàng số BIDV hứa hẹn nhiều cơ hội phát triển, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ ngày càng tiến bộ và nhu cầu của khách hàng ngày càng tăng cao. BIDV cần nắm bắt các xu hướng mới như Open Banking, AI Banking, và Blockchain Banking để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đột phá. BIDV cũng cần chú trọng đến việc xây dựng một đội ngũ nhân sự có trình độ cao và khả năng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường.

5.1. Ứng Dụng Công Nghệ AI và Big Data Trong Phân Tích Dữ Liệu

Việc ứng dụng công nghệ AI và Big Data sẽ giúp BIDV phân tích dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả hơn, từ đó đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

5.2. Phát Triển Open Banking BIDV và Hệ Sinh Thái Dịch Vụ Số

Việc phát triển Open Banking BIDV sẽ giúp BIDV kết nối với các ứng dụng và dịch vụ của bên thứ ba, từ đó tạo ra một hệ sinh thái dịch vụ số phong phú và đa dạng.

5.3. Xây Dựng Đội Ngũ Nhân Sự Chuyên Nghiệp và Sáng Tạo

BIDV cần xây dựng một đội ngũ nhân sự có trình độ cao, có khả năng sáng tạo và thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường. Ngân hàng cần đầu tư vào các chương trình đào tạo và phát triển để nâng cao năng lực cho nhân viên.

VI. Đánh Giá Phát Triển Bền Vững Ngân Hàng Số BIDV Tác Động Xã Hội

Phát triển ngân hàng số không chỉ mang lại lợi ích kinh tế mà còn có những tác động tích cực đến xã hội. Ngân hàng số giúp tăng cường khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho người dân, đặc biệt là ở vùng sâu vùng xa. Ngân hàng số cũng góp phần giảm thiểu chi phí giao dịch, tiết kiệm thời gian và công sức cho người dân. Tuy nhiên, cần chú trọng đến các vấn đề về bảo mật, quyền riêng tư và công bằng trong quá trình phát triển ngân hàng số để đảm bảo lợi ích cho tất cả các bên.

6.1. Tăng Cường Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Ngân Hàng Cho Vùng Sâu Vùng Xa

Ngân hàng số giúp người dân ở vùng sâu vùng xa tiếp cận các dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng hơn, từ đó cải thiện đời sống và thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội.

6.2. Đảm Bảo Quyền Riêng Tư và An Toàn Thông Tin Cho Khách Hàng

BIDV cần đảm bảo quyền riêng tư và an toàn thông tin cho khách hàng trong quá trình phát triển ngân hàng số. Ngân hàng cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân.

6.3. Thúc Đẩy Giáo Dục Tài Chính và Nâng Cao Năng Lực Số Cho Người Dân

BIDV cần tham gia vào các chương trình giáo dục tài chính và nâng cao năng lực số cho người dân để giúp họ sử dụng các dịch vụ ngân hàng số một cách an toàn và hiệu quả.

Phát Triển Ngân Hàng Số Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (BIDV)