Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong

Khám phá sự phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, mang lại tiện ích và dịch vụ hiện đại cho khách hàng.

• Tác giả: Luong Ho Yen Thanh
• Người hướng dẫn: Assoc. Pham Thi Hoang Anh
• Trường học: State Bank of Vietnam Banking Academy
• Chuyên ngành: Foreign Language
• Đề tài: Developing Digital Banking Services At Tien Phong Commercial Joint Stock Bank
• Loại tài liệu: Graduation Thesis
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• CERTIFICATE OF ORIGINALITY
• ACKNOWLEDGEMENTS
• LIST OF ABBREVIATION
• LIST OF FIGURES
• LIST OF TABLES
• 1. CHƯƠNG 1: INTRODUCTION
• 1.1. Introduction
• 1.2. Background of the study
• 1.3. Objective of the study
• 1.4. Signification of the study
• 1.5. Scope and Limitation of the study
• 1.6. Definition of term
• 1.7. Structural organization of the study
• 2. CHƯƠNG 2: A LITERATURE REVIEW OF DIGITAL BANKING SERVICES IN THE BANKING SECTOR
• 2.1. Literature review
• 2.2. Overview of digital banking services
• 2.3. Benefits and Costs of digital banking
• 2.4. Indicators reflect the development of digital banking services
• 2.5. Factors affecting the development of Digital Banking
• 2.6. The reality of digital banking services in VietNam
• 2.6.1. Opportunities of digital banking services in Vietnam banking system
• 2.6.2. Barrier of digital banking services in the Vietnamese banking system
• 3. CHƯƠNG 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Locale of the study
• 3.2. Population and Sample description
• 3.3. Data collection procedure
• 3.4. Data analysis procedure
• 3.5. Reliability and validity
• 4. CHƯƠNG 4: FINDINGS AND DISCUSSION
• 4.1. The reality of digital banking services in TPBank
• 4.1.1. Brief history and development of Tp Bank
• 4.1.2. TP Bank's digital banking services
• 4.2. Analysis of the development of digital banking services at TPBank
• 4.2.1. TPBank's digital banking services scale
• 4.2.2. The quality of digital banking services
• 4.2.3. Security safety and risk control
• 4.3. Evaluation of digital banking development at TP Bank
• 4.3.1. Achievement of digital banking services at TP Bank
• 4.3.2. Drawbacks of digital banking services at TP Bank
• 4.3.3. The causes of these problems
• 5. CHƯƠNG 5: SOLUTIONS AND RECOMMENDATIONS FOR ENHANCING DIGITAL BANKING SERVICES AT TPBANK
• 5.1. Strategy and development orientation of TP bank in the period 2021-2025
• 5.2. Solutions to enhance the importance of social media marketing in TP Bank
• 5.2.1. Upgrading transmission lines and building automatic operating systems
• 5.2.2. Building an ecosystem of digital banking services linked together
• 5.2.3. Developing a team of technology experts
• 5.2.4. Building attractive marketing strategies and compelling advertisements
• 5.3. Recommendation for the Government
• 5.4. Recommendation for the State Bank
• ABSTRACT

Tóm tắt

I. Ngân Hàng Số TPBank Tổng Quan và Xu Hướng Phát Triển Mạnh Mẽ

Sự phát triển nhanh chóng của khoa học và công nghệ, đặc biệt là Internet và các thiết bị di động thông minh, đã thúc đẩy ngân hàng số phát triển mạnh mẽ. Với sự thay đổi trong hành vi của khách hàng, đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với các ngân hàng. Việc giới thiệu các dịch vụ kỹ thuật số đã có tác động đáng kể đến hoạt động của doanh nghiệp. Theo State Bank (2019), 52% các công ty Fortune 500 đã bị phá sản hoặc bị mua lại kể từ năm 2000. Hơn nữa, cũng theo báo cáo đó, việc sử dụng hệ thống ngân hàng số sẽ mang lại thu nhập từ 43% đến 48%. Digital banking là một giải pháp thay thế hiệu quả cho các kênh phân phối truyền thống. Tiềm năng tài chính của các ngân hàng đã hạn chế sự phát triển của các mạng lưới giao dịch vật lý, các quy định của các cơ quan quản lý nhà nước, vì vậy digital banking sẽ là một lợi thế để vượt qua những điểm yếu này bằng cách sử dụng và kết hợp các kênh phân phối khác nhau.

1.1. Giới Thiệu Dịch Vụ Ngân Hàng Số TPBank Hiện Đại

Tại Việt Nam, một vài ngân hàng đã phát triển đầy đủ các ngân hàng số. Mặc dù nhiều ngân hàng đã triển khai các hệ thống Internet Banking và Mobile Banking, nhưng hệ thống này chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Vẫn còn nhiều giai đoạn trong quy trình kinh doanh, đặc biệt là bán hàng và quy trình tạo sản phẩm chưa được số hóa. Digital banking là một dịch vụ thiết yếu để nâng cao lòng trung thành của khách hàng ngân hàng. Theo một nghiên cứu, khoảng 20% người tiêu dùng có khả năng chuyển sang các tổ chức tài chính nếu ngân hàng hiện tại của họ không cung cấp e-banking. Do đó, Digital Banking là một cơ hội và một thách thức đối với mỗi ngân hàng để tạo ra những đột phá về công nghệ và tăng cường cạnh tranh trên thị trường và thu hút trải nghiệm của khách hàng đến với ngân hàng.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Chuyển Đổi Số Ngân Hàng Trong Kỷ Nguyên Số

Trong bối cảnh bùng nổ của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số ngân hàng trở thành yếu tố sống còn giúp các ngân hàng tồn tại và phát triển. Digital banking không chỉ là việc số hóa các dịch vụ truyền thống mà còn là sự thay đổi toàn diện về mô hình kinh doanh, quy trình hoạt động và văn hóa doanh nghiệp. TPBank nhận thức rõ tầm quan trọng này và đang nỗ lực để trở thành ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam. Việc ứng dụng các công nghệ mới như AI trong ngân hàng, big data ngân hàng, và blockchain ngân hàng giúp TPBank nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng ngân hàng số và tạo ra lợi thế cạnh tranh.

II. Thách Thức và Rủi Ro Khi Phát Triển Ngân Hàng Số Tại TPBank

Sự bùng nổ kinh tế và ảnh hưởng mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng đã mang lại nhiều lợi ích cho các quốc gia. Tuy nhiên, hội nhập kinh tế đã thách thức các ngân hàng phải tìm ra các chiến dịch tốt cho các sản phẩm và dịch vụ của họ. Hơn nữa, thị trường ngân hàng ở Việt Nam hiện có bảy ngân hàng thương mại nhà nước (bao gồm cả các ngân hàng cổ phần mà nhà nước nắm giữ phần lớn cổ phần), 37 ngân hàng thương mại cổ phần và năm ngân hàng với 100% vốn nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh Việt Nam - nước ngoài và 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đây là lý do tại sao sự cạnh tranh luôn diễn ra gay gắt; các ngân hàng muốn phát triển ổn định phải có vị thế cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng. Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã thúc đẩy nền kinh tế phát triển theo hướng số hóa.

2.1. Các Rủi Ro Bảo Mật Ngân Hàng Số Cần Đối Mặt

Khi phát triển ngân hàng số, một trong những thách thức lớn nhất là đảm bảo bảo mật ngân hàng số. Các cuộc tấn công mạng ngày càng tinh vi và phức tạp, có thể gây thiệt hại lớn về tài chính và uy tín cho ngân hàng. TPBank cần đầu tư mạnh mẽ vào các giải pháp an ninh mạng tiên tiến, đồng thời nâng cao nhận thức về rủi ro ngân hàng số cho cả nhân viên và khách hàng. Việc tuân thủ các quy định pháp luật về ngân hàng số cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn cho hệ thống.

2.2. Vấn Đề Về Hạ Tầng Công Nghệ Ngân Hàng Số Cần Giải Quyết

Để phát triển digital banking hiệu quả, TPBank cần có hạ tầng công nghệ ngân hàng số vững chắc. Điều này bao gồm việc nâng cấp hệ thống máy chủ, đường truyền internet, và các phần mềm ứng dụng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần xây dựng một đội ngũ chuyên gia công nghệ giỏi để quản lý và vận hành hệ thống. API ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các dịch vụ khác nhau, tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng số hoàn chỉnh.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Số TPBank Hiệu Quả Nhất

Ngày càng có nhiều sản phẩm và dịch vụ được áp dụng với các công nghệ mới để ngành ngân hàng không bị tụt hậu. Do sự phát triển vượt bậc của công nghệ, các ngân hàng cải thiện hệ thống hoạt động và xử lý các giao dịch của khách hàng một cách nhanh chóng. Ngoài ra, nó còn làm tăng năng suất của nhân viên, giảm thiểu chi phí hoạt động và tiếp cận một lượng lớn khách hàng, từ đó làm tăng thu nhập của ngân hàng. Tuy nhiên, với sự thay đổi trong hành vi của khách hàng, đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với các ngân hàng. Do đó, Digital banking là một chiến lược dài hạn và các giá trị cốt lõi. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TP Bank) được thành lập năm 2008 với tầm nhìn trở thành một trong những ngân hàng thương mại tiên tiến hàng đầu.

3.1. Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Ngân Hàng Số TPBank

Một trong những yếu tố quan trọng nhất để phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến là nâng cao trải nghiệm khách hàng ngần hàng số. TPBank cần tập trung vào việc thiết kế giao diện thân thiện, dễ sử dụng, và cung cấp các tính năng hữu ích cho khách hàng. Việc cá nhân hóa dịch vụ và cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cũng giúp tăng cường sự gắn bó của khách hàng với ngân hàng. Chatbot ngân hàng có thể giúp giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

3.2. Đa Dạng Hóa Dịch Vụ Thanh Toán Điện Tử TPBank

TPBank cần tiếp tục đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán điện tử để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Điều này bao gồm việc tích hợp các ví điện tử phổ biến, hỗ trợ QR code thanh toán, và cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến an toàn và tiện lợi. Việc hợp tác với các đối tác trong lĩnh vực thương mại điện tử cũng giúp TPBank mở rộng mạng lưới khách hàng và tăng doanh thu.

3.3. Phát Triển Các Sản Phẩm Ngân Hàng Số TPBank Sáng Tạo

TPBank cần liên tục phát triển các sản phẩm ngân hàng số sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Điều này có thể bao gồm các sản phẩm cho vay trực tuyến, đầu tư trực tuyến, và bảo hiểm trực tuyến. Việc ứng dụng các công nghệ mới như AI và big data giúp TPBank phân tích dữ liệu khách hàng và đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng.

IV. Phân Tích Đối Thủ Cạnh Tranh và Chiến Lược Phát Triển TPBank

Với tư cách là một ngân hàng nhỏ, hoạt động của TP Bank vẫn còn hạn chế và phải được tái cấu trúc trước khi có sự ra đời của digital banking. TP Bank vẫn còn nhiều thiếu sót, chẳng hạn như giao dịch thấp, thiếu khách hàng và hệ thống thất bại. Nhưng theo Ngân hàng Nhà nước, tổng thu nhập hoạt động của Tp Bank năm 2020 được ghi nhận ở mức 10.368 tỷ đồng, tăng 22,4% so với năm 2019 bất kể sự bùng nổ của Covid 19 sau khi thúc đẩy chiến lược digital banking. Vì vậy, Digital banking là một trong những chiến lược hàng đầu của TP Bank và xu hướng phát triển của các ngân hàng trên thế giới.

4.1. Phân Tích Đối Thủ Cạnh Tranh Ngân Hàng Số Tại Việt Nam

Để xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng số hiệu quả, TPBank cần thực hiện phân tích đối thủ cạnh tranh ngân hàng số một cách kỹ lưỡng. Điều này bao gồm việc đánh giá các điểm mạnh, điểm yếu của các đối thủ, cũng như các cơ hội và thách thức mà họ đang đối mặt. Việc học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng thành công và tránh lặp lại các sai lầm của các ngân hàng thất bại giúp TPBank tối ưu hóa chiến lược của mình.

4.2. Xây Dựng Chiến Lược Marketing Thu Hút Khách Hàng Ngân Hàng Số

TPBank cần xây dựng một chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng mục tiêu ngân hàng số. Điều này bao gồm việc sử dụng các kênh truyền thông phù hợp, tạo ra các nội dung hấp dẫn, và chạy các chương trình khuyến mãi đánh trúng tâm lý của khách hàng. Việc sử dụng m-banking và các ứng dụng di động cũng giúp TPBank tiếp cận khách hàng một cách dễ dàng và thuận tiện.

4.3. Phát Triển Văn Hóa Số Trong Ngân Hàng TPBank

Để chuyển đổi số ngân hàng thành công, TPBank cần xây dựng văn hóa số trong ngân hàng. Điều này bao gồm việc khuyến khích sự sáng tạo, chấp nhận rủi ro, và tạo ra một môi trường làm việc linh hoạt và hợp tác. Việc đào tạo nhân viên ngân hàng số cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức và kỹ năng để đáp ứng yêu cầu của công việc.

V. Đánh Giá Hiệu Quả và Tương Lai Phát Triển Ngân Hàng Số TPBank

Nghiên cứu này cung cấp kiến thức tổng quan về các dịch vụ ngân hàng số. Luận văn tập trung đánh giá hiện trạng thực tế của các dịch vụ ngân hàng số và phân tích các chỉ số của các dịch vụ ngân hàng số tại TP Bank. Điều cuối cùng là các giải pháp được đề xuất để thúc đẩy các dịch vụ ngân hàng số hiệu quả hơn tại TP Bank. Nghiên cứu này có thể cung cấp cho các nhà quản lý ngân hàng kiến thức thực tế về các dịch vụ ngân hàng số để đa dạng hóa khách hàng và đưa ra các chính sách dịch vụ tốt hơn. Dựa trên sự phát triển của Internet, các nhà quản lý định vị thương hiệu trong mắt khách hàng.

5.1. Các Chỉ Số Đánh Giá Hiệu Quả Ngân Hàng Số TPBank

Để đánh giá hiệu quả ngân hàng số, TPBank cần sử dụng các chỉ số phù hợp, chẳng hạn như số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, doanh thu từ các dịch vụ số, mức độ hài lòng của khách hàng, và chi phí vận hành hệ thống. Việc theo dõi và phân tích các chỉ số này giúp TPBank xác định các điểm mạnh, điểm yếu của mình và đưa ra các điều chỉnh cần thiết.

5.2. Xu Hướng Phát Triển Ngân Hàng Số Trong Tương Lai

Trong tương lai, xu hướng ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, với sự xuất hiện của nhiều công nghệ mới và các mô hình kinh doanh sáng tạo. TPBank cần liên tục cập nhật và áp dụng các công nghệ mới để không bị tụt hậu so với các đối thủ cạnh tranh. Open Banking và các dịch vụ dựa trên API sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng số mở và linh hoạt.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sự phát triển của công nghệ thông tin, mạng Internet và các thiết bị di động thông minh đã tạo ra sự thay đổi căn bản trong hành vi người tiêu dùng, thúc đẩy ngành ngân hàng chuyển dịch mạnh mẽ sang mô hình ngân hàng số (Digital Banking). Dẫn xuất từ báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (2019), dịch vụ số tác động sâu sắc đến sự tồn tại của doanh nghiệp khi 52% các công ty trong danh sách Fortune 500 đã phá sản hoặc bị mua lại từ năm 2000, đồng thời việc ứng dụng hệ thống ngân hàng số mang lại từ 43% đến 48% tổng thu nhập cho các ngân hàng triển khai hiệu quả. Nghiên cứu của Guru và cộng sự (2003) cũng chỉ ra rằng khoảng 20% khách hàng sẵn sàng chuyển sang tổ chức tài chính khác nếu ngân hàng hiện tại không cung cấp dịch vụ trực tuyến.

Tại Việt Nam, thị trường tài chính - ngân hàng có mức độ cạnh tranh cao với 7 ngân hàng thương mại nhà nước (bao gồm các ngân hàng cổ phần do nhà nước nắm cổ phần chi phối), 37 ngân hàng thương mại cổ phần, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh và 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) – được thành lập từ năm 2008 – đã lựa chọn chiến lược chuyển đổi số toàn diện làm giá trị cốt lõi để tái cơ cấu và bứt phá. Khóa luận tốt nghiệp tập trung giải quyết 3 nhiệm vụ và mục tiêu nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản và tổng quan về dịch vụ ngân hàng số trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.
2. Khảo sát, thu thập số liệu và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại TPBank thông qua hệ thống chỉ tiêu quy mô, chất lượng và an toàn bảo mật.
3. Đề xuất các giải pháp khả thi và kiến nghị chính sách nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng số tại TPBank giai đoạn 2021–2025.

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) trên toàn hệ thống mạng lưới và ứng dụng trực tuyến tại Việt Nam.
• Phạm vi thời gian: Số liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn 2016–2020, định hướng chiến lược đến năm 2025; số liệu sơ cấp được khảo sát trực tuyến trong 2 tuần cuối tháng 4 năm 2021.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận kế thừa cơ sở lý luận từ các công trình nghiên cứu trước đây về ngân hàng số (Kelman, 2016; Jean Dermine, 2016; Phạm Thị Hải Yến, 2018; Lê Thị Thanh Yên, 2019). Tác giả tiếp cận khái niệm ngân hàng số theo khung phân tích nội dung chính bao gồm 4 trụ cột cốt lõi (dựa theo báo cáo Digital Banking in Asia, 2014):

1. Đa dạng hóa kênh tiếp cận khách hàng (Omni-Channel): Đồng bộ hóa trải nghiệm người dùng xuyên suốt giữa các điểm giao dịch vật lý, Internet Banking, Mobile Banking, kiosk tự động và mạng xã hội.
2. Tự động hóa quy trình nghiệp vụ: Ứng dụng giải pháp luồng công việc (WorkFlow) và quản trị quy trình kinh doanh (BPM) nhằm loại bỏ sự can thiệp thủ công của con người trong quy trình cung ứng dịch vụ.
3. Phân tích dữ liệu và ra quyết định tự động: Khai thác dữ liệu lớn nội bộ và bên ngoài phục vụ chấm điểm tín dụng, phòng ngừa rủi ro và cá nhân hóa sản phẩm.
4. Đổi mới sáng tạo sản phẩm và mô hình kinh doanh: Tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ chuỗi khối (Blockchain), giao diện lập trình ứng dụng mở (API) và thanh toán di động.

Khung pháp lý được tác giả đối chiếu gồm: Nghị định số 35/2007/NĐ-CP về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng; Nghị định số 52/2013/NĐ-CP về thương mại điện tử; Thông tư số 59/2015/TT-BCT quản lý hoạt động thương mại điện tử qua ứng dụng di động; Nghị định số 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt.

Phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa định tính và định lượng:

• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát ngẫu nhiên bằng bảng hỏi trực tuyến (Google Forms) với $N = 211$ khách hàng thực tế sử dụng dịch vụ ngân hàng số của TPBank. Bộ câu hỏi gồm 8 câu hỏi trắc nghiệm hành vi/nhận diện và các câu hỏi thang đo Likert 5 mức độ (1: Rất hài lòng đến 5: Rất không hài lòng).
• Nghiên cứu định tính: Tổng hợp tài liệu, phân tích chỉ tiêu tài chính, báo cáo thường niên giai đoạn 2016–2020 của TPBank và các báo cáo ngành từ Ngân hàng Nhà nước, McKinsey, KPMG, Vietnam Report, CafeF.
• Công cụ phân tích: Microsoft Excel 2016 được sử dụng để làm sạch, phân loại, tính toán chỉ tiêu thống kê mô tả và trực quan hóa qua biểu đồ.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu tổng quan đề tài nghiên cứu (Chapter 1: Introduction)

Chương 1 thiết lập tính cấp thiết của đề tài trong bối cảnh cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0. Khóa luận nêu rõ các áp lực cạnh tranh gay gắt tại thị trường tài chính Việt Nam. Tác giả chỉ ra rằng TPBank xuất phát điểm là một ngân hàng nhỏ thành lập năm 2008, từng gặp nhiều khó khăn như khối lượng giao dịch thấp, thiếu hụt khách hàng và hạ tầng công nghệ chưa hoàn thiện trước khi tái cơ cấu năm 2012. Sau khi chuyển dịch sang mô hình ngân hàng số, tổng thu nhập hoạt động năm 2020 của TPBank đạt 10.368 tỷ đồng, tăng 22,4% so với năm 2019. Chương này cũng phân định cụ thể mục tiêu, đối tượng, ý nghĩa thực tiễn đối với nhà quản trị và khách hàng, các giới hạn về tài chính/tài liệu và kết cấu 5 chương của công trình.

Chương 2: Tổng quan lý luận về dịch vụ ngân hàng số trong ngành ngân hàng (Chapter 2: A Literature Review of Digital Banking Services in the Banking Sector)

Tác giả hệ thống hóa các khái niệm chuyên ngành, so sánh sự khác biệt giữa ngân hàng truyền thống và ngân hàng số, đồng thời phân tích chi tiết lợi ích - chi phí của ngân hàng số đối với 3 chủ thể:

Chủ thể	Lợi ích chính được ghi nhận trong nghiên cứu
Ngân hàng	- Tiết kiệm chi phí vận hành (báo cáo McKinsey 2019 chỉ ra ngân hàng số giúp gia tăng biên EBITDA lên tới 40%). - Nâng cao năng suất lao động và giảm thiểu sai sót tác nghiệp nhờ tự động hóa. - Cung cấp gói dịch vụ liên kết tài chính (chứng khoán, bảo hiểm). - Mở rộng thị phần không phụ thuộc vào việc mở chi nhánh vật lý.
Khách hàng	- Tiết kiệm thời gian giao dịch 24/7 từ mọi địa điểm. - Quản lý tài chính tập trung trên một giao diện thống nhất. - Đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro vận chuyển tiền mặt.
Nền kinh tế	- Giảm chi phí in ấn, lưu thông tiền tệ. - Minh bạch hóa dòng tiền, hỗ trợ cơ quan quản lý điều hành chính sách tài khóa và thu thuế hiệu quả.

Chương 2 cũng xác lập hệ thống chỉ tiêu đánh giá gồm: quy mô phát triển (thị phần, doanh số, số lượng khách hàng, doanh thu dịch vụ, tốc độ tăng trưởng); chất lượng dịch vụ (độ hài lòng, tính đa dạng, uy tín thương hiệu, năng lực cạnh tranh); và mức độ an toàn kiểm soát rủi ro. Ngoài ra, tác giả phân tích các nhân tố tác động như hạ tầng CNTT (Việt Nam xếp hạng 105/175 theo ITU năm 2016), năng lực nhân sự, nguồn lực tài chính, khung pháp lý và đặc điểm dân số (năm 2020 dân số đạt 98 triệu người, trên 65% trong độ tuổi 15–64 tuổi).

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu (Chapter 3: Research Methodology)

Chương 3 trình bày chi tiết quy trình nghiên cứu thực nghiệm tại TPBank. Quy trình thu thập dữ liệu gồm 4 bước: (1) Xác định đề tài và mục tiêu nghiên cứu; (2) Thiết kế bảng hỏi khảo sát với sự tham vấn của giảng viên hướng dẫn; (3) Khảo sát thử nghiệm (pilot) và phân phối bảng hỏi trực tuyến trong 2 tuần cuối tháng 4/2021; (4) Thu thập, làm sạch và lọc dữ liệu.

Mẫu khảo sát gồm 211 người tham gia hợp lệ với cơ cấu nhân khẩu học như sau:

Tiêu chí phân loại	Nhóm đối tượng	Số lượng ($N=211$)	Tỷ lệ (%)
Độ tuổi	Dưới 25 tuổi	131	62,9%
	25 – 35 tuổi	—	—
	36 – 50 tuổi	—	—
	Trên 50 tuổi	—	—
Nghề nghiệp	Sinh viên	131	53,9%
	Doanh nghiệp / Kinh doanh	39	18,5%
	Nhân viên văn phòng	35	16,6%
	Nội trợ / Lao động tự do	6	2,8%

Công cụ phân tích sử dụng phần mềm Microsoft Excel 2016. Độ giá trị và độ tin cậy của bảng hỏi được thẩm định thông qua việc thử nghiệm trước với giảng viên hướng dẫn và nhóm người dùng trải nghiệm.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận thực trạng tại TPBank (Chapter 4: Findings and Discussion)

Tác giả đi sâu phân tích tình hình kinh doanh và hệ sinh thái ngân hàng số của TPBank:

1. Kết quả tài chính năm 2020:

   • Tổng tài sản đạt 206,3 nghìn tỷ đồng (tăng gần 26% so với cuối 2019).
   • Tổng huy động vốn đạt 184,9 nghìn tỷ đồng (huy động thị trường 1 đạt 143,8 nghìn tỷ đồng, tăng 34%).
   • Lợi nhuận trước thuế tăng 11%, đạt gần 4.300 tỷ đồng (vượt 8% kế hoạch).
   • Tổng thu nhập hoạt động thuần đạt 10.369 tỷ đồng (thu nhập lãi thuần đạt 7.619 tỷ đồng, chiếm 73,5%; thu nhập ngoài lãi đạt 2.750 tỷ đồng, chiếm 26,5%). Tỷ lệ nợ xấu (NPL) kiểm soát ở mức 1,17%.

2. Các sản phẩm ngân hàng số chủ lực:

   • LiveBank: Hệ thống giao dịch tự động 24/7 qua video call với giao dịch viên trực tuyến, tích hợp sinh trắc học vân tay; chi phí vận hành chỉ bằng 28% và chi phí giao dịch giảm 75% so với chi nhánh truyền thống; thời gian mở tài khoản khoảng 5 phút.
   • TPBank QuickPay: Ứng dụng thanh toán mã QR chuẩn quốc tế EMVCo.
   • TPBank MyGo: Ứng dụng quản lý thẻ, hỗ trợ lập kế hoạch chi tiêu du lịch và quy đổi tỷ giá VISA.
   • SMS Banking: Biểu phí 8.800 đồng/tháng/1 số điện thoại, 16.500 đồng/2 số và 26.400 đồng/3 số.
   • TPBank Savy: Ứng dụng tiết kiệm gửi góp vạn năng với hơn 700.000 người dùng, quy mô tiền gửi đạt 1.420 tỷ đồng, số tiền gửi tối thiểu từ 100.000 đồng (hai gói: Savvy Savings và Super Savvy).
   • eBank: Nền tảng hợp nhất Internet Banking và Mobile Banking, tích hợp đặt vé máy bay, nộp tiền điện nước, mua bán vàng trực tuyến.

3. Phân tích kết quả khảo sát ($N=211$):

   • Mức độ hài lòng của khách hàng (Bảng 4.1):
     • Quy trình đăng ký đơn giản, nhanh chóng: 14,78% rất hài lòng; 53,02% hài lòng; 0,9% không hài lòng.
     • An toàn bảo mật: 5,8% rất hài lòng; tổng tỷ lệ hài lòng chung đạt 64%.
     • Tốc độ thao tác/sử dụng: 5,82% rất hài lòng; 40,7% hài lòng; 43,68% trung lập; 9,7% không hài lòng.
     • Dễ dàng sử dụng: 7,84% rất hài lòng; 49,96% hài lòng.
     • Nhân viên hỗ trợ tận tình, kiến thức chuyên môn tốt: 8,7% rất hài lòng; 52,08% hài lòng; 20,78% trung lập; 18,44% không hài lòng.
     • Mức phí dịch vụ hợp lý: 10,13% rất hài lòng.
   • Rào cản khi sử dụng dịch vụ (Hình 4.4): Lỗi ứng dụng (28%), nghẽn mạng đường truyền (19,8%).
   • Tiện ích thường dùng (Hình 4.5): Chuyển/rút tiền (80,2%), thanh toán hóa đơn điện/nước (48,1%), tra cứu thông tin tài khoản (40,6%), gửi tiết kiệm (34%), đặt vé máy bay/khách sạn (33%), thanh toán quốc tế (24,5%).
   • Mức độ nhận diện sản phẩm (Hình 4.6): Mobile Banking (73,6%), SMS Banking (73,6%), LiveBank (62,3%), Savy (22,6%), QuickPay (18,9%), TPBank MyGo (13,2%).
   • Lý do sử dụng dịch vụ (Hình 4.7): Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng (65,1%), miễn phí dịch vụ (49,1%), tính an toàn và bảo mật cao (49,1%), đáp ứng nhu cầu thanh toán liên tục (44,3%), uy tín ngân hàng (23,6%).

Chương 5: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng số tại TPBank (Chapter 5: Solutions and Recommendations)

Tác giả đề xuất các nhóm giải pháp gắn liền với định hướng chiến lược của TPBank giai đoạn 2021–2025:

• Giải pháp nội bộ tại TPBank:
  1. Nâng cấp hạ tầng đường truyền và tự động hóa vận hành: Đầu tư hệ thống máy móc, giảm thiểu tình trạng nghẽn mạng và lỗi ứng dụng trong các dịp cao điểm hoặc ngày lễ.
  2. Xây dựng hệ sinh thái số hợp nhất: Tích hợp các ứng dụng riêng lẻ (Savy, QuickPay, MyGo) vào một nền tảng đồng bộ để tránh gây phiền toái cho người dùng khi phải cài đặt nhiều phần mềm.
  3. Phát triển đội ngũ chuyên gia công nghệ và đào tạo nhân sự: Nâng cao kỹ năng tư vấn chuyên sâu cho đội ngũ vận hành LiveBank (hiện tại độ tuổi nhân sự khá trẻ, từ 24–27 tuổi, còn thiếu kinh nghiệm xử lý tình huống).
  4. Đổi mới chiến lược tiếp thị đa kênh: Đẩy mạnh truyền thông tiếp thị số trên mạng xã hội nhằm gia tăng nhận diện các sản phẩm chuyên biệt.
• Kiến nghị với cơ quan quản lý:
  1. Đối với Chính phủ: Hoàn thiện hành lang pháp lý về bảo vệ dữ liệu cá nhân, nhận thực điện tử và công nhận giá trị pháp lý đầy đủ của chứng từ số.
  2. Đối với Ngân hàng Nhà nước: Ban hành quy chế cấp phép linh hoạt cho các sản phẩm công nghệ tài chính mới; đổi mới cơ chế giám sát từ thụ động sang cảnh báo sớm rủi ro giao dịch số.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng hợp các kết quả thực nghiệm và số liệu đo lường cụ thể về quá trình chuyển đổi số của TPBank:

• Chỉ tiêu quy mô và tốc độ tăng trưởng:

  • Tổng tài sản tăng 15 lần và vốn điều lệ tăng 12 lần trong giai đoạn 2012–2020 (kể từ khi bắt đầu tái cơ cấu).
  • Số lượng khách hàng tăng từ khoảng 50.000 lên gần 4.000.000 khách hàng cá nhân.
  • Mạng lưới điểm giao dịch mở rộng lên hơn 400 điểm, trong đó có hơn 300 điểm giao dịch tự động LiveBank 24/7.
  • Triển khai định danh điện tử eKYC đạt hơn 30.000 tài khoản mở mới chỉ trong tháng đầu tiên áp dụng (tương đương 85% tổng số đăng ký tại quầy và LiveBank cộng lại).
  • Khối lượng giao dịch qua kênh số chiếm trên 85% tổng số giao dịch toàn hàng.
  • Khối lượng giao dịch chuyển tiền qua NAPAS trên eBank năm 2020 tăng gấp 4 lần so với năm 2019, số lượng khách hàng hoạt động (active) tăng 50%, giá trị giao dịch qua ứng dụng tăng 157%.
  • Số lượng giao dịch nộp/rút tiền tại hệ thống LiveBank cao gấp 5,5 lần so với giao dịch tại quầy truyền thống, giúp tiết kiệm chi phí từ 3 đến 5 lần.

• Đóng góp của khóa luận:

  • Cung cấp bức tranh thực nghiệm định lượng về mức độ thỏa mãn và các rào cản kỹ thuật của người dùng dịch vụ số tại một ngân hàng thương mại tiên phong ở Việt Nam.
  • Chỉ rõ các nguyên nhân cốt lõi khiến một số ứng dụng tiện ích chưa phổ biến (do phân mảnh ứng dụng và chiến lược truyền thông chưa tương xứng).
  • Đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ kết hợp giữa kỹ thuật công nghệ, tái cấu trúc ứng dụng và đào tạo nhân sự phù hợp với điều kiện thực tế của TPBank.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế nghiên cứu:
  • Mẫu khảo sát: Quy mô mẫu gồm 211 người với cơ cấu tập trung chủ yếu vào độ tuổi dưới 25 (chiếm 62,9%) và nhóm sinh viên (53,9%), chưa bao quát đồng đều các nhóm tuổi trung niên, người cao tuổi hoặc các phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn.
  • Dữ liệu và nguồn lực: Nguồn tài liệu nghiên cứu chuyên sâu về các khía cạnh kỹ thuật chuyên biệt còn hạn chế; nguồn lực tài chính của tác giả chưa đủ để mở rộng quy mô điều tra thực địa trên diện rộng.
• Hướng nghiên cứu tiếp:
  • Mở rộng mẫu khảo sát sang các đối tượng khách hàng thuộc thế hệ Millennials (Gen Y), Gen X và khối doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).
  • Ứng dụng các mô hình cấu trúc định lượng nâng cao (như TAM - Technology Acceptance Model hoặc UTAUT) để kiểm định các giả thuyết về nhân tố tác động đến ý định và hành vi duy trì sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

---

Giá trị tham khảo

Khóa luận là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên và học viên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh doanh quốc tế, Ngôn ngữ thương mại: Tham khảo phương pháp xây dựng đề cương, cách thiết kế bảng hỏi khảo sát thị hiếu khách hàng và kỹ thuật tổng hợp báo cáo tài chính ngân hàng.
• Các nhà nghiên cứu về chuyển đổi số ngành ngân hàng: Sử dụng các chuỗi số liệu thực tế về mô hình LiveBank, định danh eKYC và số liệu tăng trưởng giao dịch NAPAS của TPBank giai đoạn 2016–2020.
• Bộ phận phát triển sản phẩm và tiếp thị tại các tổ chức tín dụng: Tham khảo phản hồi của khách hàng về rào cản lỗi ứng dụng, vấn đề phân mảnh ứng dụng di động và nhu cầu tích hợp sinh trắc học trong vận hành dịch vụ tài chính số.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Mô hình LiveBank của TPBank mang lại hiệu quả chi phí như thế nào so với chi nhánh truyền thống?
Theo số liệu Báo cáo thường niên của TPBank được trích dẫn trong khóa luận, chi phí vận hành của một điểm LiveBank chỉ bằng 28% so với chi nhánh truyền thống và chi phí trên mỗi giao dịch giảm tới 75%. Tốc độ giao dịch nộp/rút tiền qua LiveBank cao gấp 5,5 lần so với tại quầy và tiết kiệm chi phí vận hành chung từ 3 đến 5 lần.

2. Tỷ lệ khách hàng gặp rào cản lỗi ứng dụng và nghẽn mạng tại TPBank là bao nhiêu?
Kết quả khảo sát thực tế tại Hình 4.4 cho thấy có 28% khách hàng phản ánh rào cản lớn nhất là ứng dụng bị lỗi (văng ứng dụng, lỗi đăng nhập) và 19,8% khách hàng gặp tình trạng nghẽn mạng đường truyền làm gián đoạn giao dịch.

3. Ba sản phẩm ngân hàng số nào của TPBank có mức độ nhận diện cao nhất trong khảo sát?
Theo kết quả điều tra tại Hình 4.6, ba sản phẩm có độ nhận diện cao nhất là Mobile Banking (73,6%), SMS Banking (73,6%) và hệ thống LiveBank (62,3%). Các ứng dụng chuyên biệt khác có mức độ nhận diện thấp hơn gồm TPBank Savy (22,6%), TPBank QuickPay (18,9%) và TPBank MyGo (13,2%).

4. Kết quả triển khai phương thức định danh điện tử eKYC tại TPBank ghi nhận số liệu cụ thể nào?
Trong tháng đầu tiên chính thức triển khai eKYC trên ứng dụng di động, TPBank đã ghi nhận hơn 30.000 khách hàng mở mới tài khoản trực tuyến. Con số này tương đương với 85% tổng lượng khách hàng đăng ký mở tài khoản tích lũy qua cả kênh quầy truyền thống và hệ thống LiveBank trong cùng thời kỳ.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Lương Hồ Yến Thanh đã cung cấp một nghiên cứu hệ thống và thực chứng về quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank). Thông qua việc kết hợp phân tích số liệu tài chính giai đoạn 2016–2020 và kết quả khảo sát 211 người dùng, công trình đã làm rõ những thành tựu nổi bật của các sản phẩm như LiveBank, Savy, eKYC cùng những tồn tại về hạ tầng kỹ thuật và chiến lược tiếp thị. Các giải pháp và kiến nghị được đề xuất trong công trình mang tính thực tiễn cao, đóng góp cơ sở dữ liệu hữu ích cho việc hoàn thiện dịch vụ ngân hàng số tại TPBank trong giai đoạn 2021–2025.

Trích đoạn nội dung tài liệu

STATE BANK OF VIETNAM BANKING ACADEMY FACULTY OF FOREIGN LANGUAGE ---------- GRADUATION THESIS DEVELOPING DIGITAL BANKING SERVICES AT TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Supervisor: Assoc. Pham Thi Hoang Anh Student: Luong Ho Yen Thanh Student ID: 20A7510156 Class: K20ATCC Academic year: 2017- 2021 Hanoi, May 2021 17014126223811000000 CERTIFICATE OF ORIGINALITY I am committed to the research topic: "Developing digital banking at Tien Phong joint-stock commercial bank" is conducted publicly based on my effort without copying from any previous research. The collected data is truthful and fully cited in the reference section. If it is found that there is a copy of other research, I will assume full responsibility.

Hanoi, May 2021 Luong Ho Yen Thanh i ACKNOWLEDGEMENTS With the assignment of the teachers of the Foreign Language Department at Banking Academy, I completed the graduation thesis " Developing digital banking servcies at Tien Phong commercial joint- stock bank" after nearly three months of internship time. There is no doubt that the dedicated guidance of teachers contributed to complete the study successfully. So, I sincerely thank the teacher - Associate Professor Dr. Pham Thi Hoang Anh, who guided me during my thesis writing time.

Despite being busy, she wholeheartedly instructs me to complete my research well. Thank you to all my friends and teachers for helping and mentoring me during the past time. However, due to limited professional knowledge and lacking practical experience, the report cannot avoid shortcomings. I am willing to receive instructive comments on my thesis more completely.

Once again, I would like to send my sincere and best thanks to teachers, friends, and family! ii LIST OF ABBREVIATION VIB Vietnam International Bank AI Artificial Intelligence MB Military Commercial Joint Stock Bank OCTO OctoShield IFC International Finance Corporation TPBank Tien Phong Commercial Joint Stock Bank EBITDA Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, and Amortization. ATM Automated teller machine iii LIST OF FIGURES Figure 2.1: Main contents of Digital Banking .1: TPBank's financial indicators .2: TPBank’s capital mobilization from 2016 to 2020 .3: Age of participants.4: Barriers when using TPBank's digital banking services .5: Utilities that customer usually use .6: TPBank's digital banking services .7: The reason why customers use TPBank's digital banking services .8: The effectiveness of Digital banking .9: Percentage of the urban population only using cash for payment .1: A business plan for 2021 .45 LIST OF TABLES Table 2.1: Digital Product service .1: Basic anthropological information of the participant .2: Data collection procedure .1: Level of satisfaction .34 iv TABLE OF CONTENTS CERTIFICATE OF ORIGINALITY. ii LIST OF ABBREVIATION. iii LIST OF FIGURES.

iv LIST OF TABLES .2 Background of the study .3 Objective of the study .4 Signification of the study .5 Scope and Limitation of the study .6 Definition of term .7 Structural organization of the study .5 CHAPTER 2: A LITERATURE REVIEW OF DIGITAL BANKING SERVICES IN THE BANKING SECTOR.2 Overview of digital banking services.3 Benefits and Costs of digital banking .4 Indicators reflect the development of digital banking services. Expanding digital banking scale .2 The quality of digital banking services .3 Safety and risk control in the digital banking business.5 Factors affecting the development of Digital Banking.6 The reality of digital banking services in VietNam .1 Opportunities of digital banking services in Vietnam banking system .2 Barrier of digital banking services in the Vietnamese banking system .19 CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY .1 Locale of the study .4 Population and Sample description .6 Data collection procedure .7 Data analysis procedure .8 Reliability and validity.24 CHAPTER 4: FINDINGS AND DISCUSSION .1 The reality of digital banking services in TPBank .1 Brief history and development of Tp Bank .3 TP Bank's digital banking services .2 Analysis of the development of digital banking services at TPBank.1 TPBank's digital banking services scale .2 The quality of digital banking services .3 Security safety and risk control. 3 Evaluation of digital banking development at TP Bank .1 Achievement of digital banking services at TP Bank .2 Drawbacks of digital banking services at TP Bank .3 The causes of these problems .41 CHAPTER 5: SOLUTIONS AND RECOMMENDATIONS FOR ENHANCING DIGITAL BANKING SERVICES AT TPBANK.1 Strategy and development orientation of TP bank in the period 2021-2025 .2 Solutions to enhance the importance of social media marketing in TP Bank .1 Upgrading transmission lines and building automatic operating systems .2 Building an ecosystem of digital banking services linked together. Developing a team of technology experts.

Building attractive marketing strategies and compelling advertisements.1 Recommendation for the Government .2 Recommendation for the State Bank.55 vi ABSTRACT Developing digital banking services at Tien Phong commercial joint stock bank. Author: Luong Ho Yen Thanh Supervisor: Assoc. Pham Thi Hoang Anh The development of information technology is now shaping digital banking - a new trend for the future of retail banking, bringing new opportunities for commercial banks and posing challenges. This is an inevitable trend in the future of commercial banks.

Besides, TPbank is developing to become the leading digital bank in Vietnam. That is a reason why the author has conducted research: "Developing digital banking services at Tien Phong commercial joint stock bank." The study provides basic knowledge about digital banking - the future trend. Through quantitative and qualitative research methods, the author has an objective view of developing digital banking products at TPBank. Moreover, based on the real status of using digital banking, the author has given the drawbacks and achievements and pointed out the causes.

Additionally, to develop digital banking services at TP Bank, the author has proposed short-term and long-term measures such as improving the quality of human resources, upgrading transmission lines and security systems. Keyword: Digital Banking Services 1 CHAPTER 1: INTRODUCTION 1.1 Introduction The rapid development of science and technology, especially the Internet and smart mobile devices, has pushed digital banking to develop dramatically. With changes in customer behavior, this is both an opportunity and a challenge for banks. The introduction of digital services has had a significant impact on corporate operations (52% of Fortune 500 firms have gone bankrupt or have been purchased since 2000) (State Bank, 2019).

Furthermore, it was reported that using the digital banking system would result in income of 43 percent to 48 percent (State Bank, 2019).Digital banking is an effective alternative to traditional distribution channels. The financial potential of banks has limited the development of physical transaction networks, regulations of state management agencies, so digital banking will be an advantage to overcome these weaknesses by using and combining different distribution channels. In Vietnam, A few banks have fully developed digital banks. Although many banks have implemented Internet Banking and Mobile Banking systems, this system only meets customers' transaction needs.

There are still many stages in the business process, especially sales, and the product creation process has not been digitized. Digital banking is an essential service for rising bank customer loyalty. According to a study, approximately 20% of consumers are likely to move to financial institutions if their current bank does not offer online banking (Guru, Shanmugam, Alam, & Perera, 2003). Therefore, Digital Banking is an opportunity and a challenge for each bank to create breakthroughs in technology and increase competition in the market and attract the customer experience to the bank.2 Background of the study Nowadays, the economic boom and the strong influence of the banking system have brought many benefits to countries.

Still, economic integration has challenged banks to find good campaigns for their products and services. Furthermore, the banking market in Vietnam currently has seven state-owned commercial banks (including joint-stock banks in which the state holds a majority share), 37 joint-stock commercial banks, and five banks with 100% foreign capital, 5 Vietnam - foreign joint-venture banks, and 48 foreign bank branches. This is why 2 the competition is always currently fierce; banks that want to develop steadily must have a competitive position in the banking system.0 technology revolution has pushed the economy to develop in the direction of digitalization. More and more products and services have been applied with new technologies so that the banking industry is not out of trend.

Due to the extraordinary development of technology, banks improve their operating systems and process customer transactions quickly. In addition, it also increases employee productivity, minimizes operating costs, and accesses a large number of customers, thereby increasing the bank's income. However, with the changes in customer behavior, this is both an opportunity and a challenge for banks. Therefore, Digital banking is a long-term strategy and core values.

Tien Phong Commercial Bank ( TP Bank) is established in 2008 with the vision to become the top of advanced commercial banks. As a small bank, its operations are still limited and must be restructured before the advent of digital banking. There were still many shortcomings of TP Bank, such as low- transaction, lack of customers, and failed systems. But according to the State Bank, Tp Bank's total operating income in 2020 was recorded at VND 10.368 billion, an increase of 22.4% compared to 2019 regardless of the booming of Covid 19 after pushing digital banking strategy.

So, Digital banking is one of the leading strategies of TP Bank and the development trend of banks in the world. For those reasons, the author has carried out the topic: "Developing digital banking products at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank" to identify the factors affecting the development of banking products, thereby proposing solutions to help TP Bank build better digital banking services and develop more sustainably.3 Objective of the study The first thing this research provides overall knowledge about digital banking services. The second thing the thesis concentrates on evaluating the actual status of digital banking services and analyzing indicators of digital banking services at TP Bank. The last thing is the solutions suggested to promote digital banking services more effectively in TP Bank 3 1.4 Signification of the study Business managers This study can give bank managers practical knowledge on digital banking services to diversify clients and launch better services policies.

Based on the development of the Internet, managers brand positioning in the eyes of customers. Clients From this study, it is easy for clients to approach up-to-date services and promotions. Further research This finding serves as a helpful resource for subsequent researchers wanting to explore this topic.5 Scope and Limitation of the study Research scope The research concentrates on researching how TP Banks develop digital banking services. Additionally, it also takes measures to improve and potential digital banking services more effectively.

Limitation Firstly, the topic relates to many comprehensive problems, and lots of things should be indicated. This research just focuses on how digital banking services is used in TP Bank, take full advantage of it, and the orientation in the future because they lack research material has given us meet some trouble in researching different aspects Secondly, because the available financial resources are not enough, it finds difficult to dig into this research subject.6 Definition of term Digital Banking is taking financial assets and moving them from traditional activities to online platforms. The process of digitizing banking activities includes moving cash deposits, withdrawals, transfers, managing accounts, applying for financial products, managing loans, paying bills, and any account services online. These would typically be performed in a financial institution such as a bank; however, they are away from that.

("Digital Banking - A Complete Guide," 2020) Operationally, it is the main topic of the research.7 Structural organization of the study Chapter 1: Introduction Chapter 2: A literature review of digital banking services in the banking sector Chapter 3: Research methodology Chapter 4: Findings and discussion Chapter 5: Solutions and recommendations for enhancing digital banking services at TP Bank 5 CHAPTER 2 A LITERATURE REVIEW OF DIGITAL BANKING SERVICES IN THE BANKING SECTOR 2.1 Literature review In the age of advancing technology, no one can deny the need for digital banking compared to traditional banks.