Chương I:Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ TTTN qua Ngân hàng. Chương 2:Thực trạng hoạt động dịch vụ TTTN tại VCB Đà Nẵng Chương 3:Giải pháp phát triển dịch vụ TTTN tại VCB Đà Nẵng 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Cùng với quá trình phát triển kinh tế - xã hội của đất nước theo xu thế hội nhập kinh tế - tài chính khu vực và toàn cầu hóa, hoạt động thanh toán qua ngân hang đã và đang ngày càng khẳng định vai trò quan trọng không thé thiếu được trong nền kinh tế Việt Nam. Tốc độ phát triển nhanh, mạnh như vũ bão của công nghệ thông tin và viễn thông đã thúc đẩy hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phát triển da dạng phong phú với các phương tiện, dịch vụ và hệ thống thanh toán hiện đại.
Sự tồn tại và phát triển đan xen giữa hệ thống, dịch vụ và phương tiện thanh toán hiện đại với truyền thống lại càng đặt ra yêu cầu cấp thiết sớm bổ sung, chỉnh sửa đề thanh toán qua ngân hàng ngày càng phát triển. Đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư phát triển Ưiệt Nam - CN Đà Nẵng” (2012) tác giả Nguyễn Văn Hùng, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài chính - ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của các Ngân hàng thương mại tại thành phố Đà Nẵng" (2009) tác giả Nguyễn Văn Bảo, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài chính - ngân hàng, Đại học Đà Nẵng. Các công trình nghiên cứu trên đề cập đến những đặc thù của các dịch vụ ngân hàng điện tử. Xét về phạm vi, các dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm cả các dịch vụ thanh toán mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Tuy nhiên, việc đề cập các vấn đề vẫn theo cách tiếp cận phát dịch vụ điện tử, đề tài chỉ nghiên cứu các dịch vụ thanh toán của ngân hàng dựa trên nền tảng của công nghệ điện tử chứ không theo cách tiếp cận phát triển dịch vụ thanh toán. Luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận thanh toán điện tử; nội dung phát triển thanh toán điện tử, các nhân tố ảnh hưởng; đánh giá thực trạng phát triển thanh toán điện tử tại một Ngân hàng và đề xuất các giải pháp phát triển thanh toán điện tử tại ngân hàng đó. Đề tài “Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” (2011), tác giả Nguyễn Cao Phong, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài chính — ngân hang, Dai học Đà Nẵng. Đề tài đã hệ thống hóa lý luận về các chủ đề liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng.
Đánh giá, phân tích thực trạng phát triển thẻ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Đề xuất một số giải pháp tiếp tục phát triển thẻ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Đề tài “Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam ” (2009) Lê Thị Phương Linh. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là hoạt động thanh toán thẻ tại của toàn Ngân hàng Công thương.
Tuy nhiên, đề tài tiếp cận dưới góc độ phát triển các dịch vụ thẻ chứ không chỉ xem xét dưới góc độ dịch vụ thanh toán qua thẻ. Đề tài được bố cục theo kiểu truyền thống, phân tích thực trạng hoạt động. thẻ thanh toán của Ngân hàng Công thương trong những năm vừa qua bao gồm từ tình hình phát hành thẻ, phát triển mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, phát triển hệ thống máy ATM. Trên cơ sở đó, đề tài đề xuất một số giải pháp mà theo tác giả là có tính khả thi nhằm thúc phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Công thương.
Nội dung đề tài đã đề cập đến một bộ phận của dịch vụ thanh toán trong nước là dịch vụ thanh toán thẻ tại một ngân hàng cụ thể với một số đặc điểm nhất định trong triển khai dịch vụ này. Bài báo “Từng bước hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho quản lý hoạt động thanh toán qua ngân hàng” (2013) của sĩ Dương Hồng Phương đăng trên tạp chí ngân hàng số 2+3 năm 2013. Nội dung của bài viết bàn về hiệu quả thực thi chính sách tiền tệ quốc gia cùng với đảm bảo hoạt động thanh toán qua ngân hàng luôn được ôn định, thông suốt an toàn và hiệu quả. Bài báo phân tích nghị định 101/2012/NĐ-CP ban hành ngày 22/11/2012 về thanh toán không dùng tiền mặt, thay thế cho Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 9 năm 2001 của Chính phủ về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ hết hiệu lực từ ngày 26/03/2013.
Các luận văn thạc sĩ trước đây hầu như chưa đề cập theo hướng phát triển dịch vụ thanh toán trong nước mà chỉ có những nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt hoặc thanh toán điện tử trong ngân hàng. Những nghiên cứu về thanh toán không dùng tiền mặt đã chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế. Các tác giả đã khảo sát, đánh giá thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt trong, phạm vi một ngân hàng. hoặc tổng hợp các ngân hàng trên địa bàn và đề xuất giải pháp tăng cường tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng hoặc địa bàn đó.
Cho đến gần đây, có Luận văn Thạc sỹ “Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Ngân hàng đâu tư và phát triển Việt nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng” của tác giả Lê Thị Thu Hồng, bảo vệ năm 201 1, tại Đại học Đà Nẵng. Trong luận văn này tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng. Đồng thời, phân tích đánh giá quá trình phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Đà Nẵng, rút ra các thành tựu và các hạn chế cũng như phân tích nguyên nhân của những hạn chế này. Trên cơ sở đó, tác giả luận văn đã đề xuất 4 giải pháp lớn là (1) Giải pháp mở rộng quy mô thanh toán trong nước (2) Hoàn thiện và gia tăng chất lượng dịch vụ đang có (3) Quản trị rủi ro trong phát triển dịch vụ thanh toán (4) Tăng cường hiệu quả trong hoạt động.
Đề tài chỉ tiếp cận vấn đề phát triển dịch vụ TTTN trên cơ sở đặc hoạt động của BIDV Đà Nẵng. CHUONG 1 CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN DICH VU THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUA NGÂN HÀNG 1. TONG QUAN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1. Khái quát về dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán,.
mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản,. và ngân hàng. thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá, hay phí thông qua dịch vụ đó. Trong xu hướng phát triển ngân hàng hiện nay, ngân hàng được coi như một siêu thị dịch vụ, với hàng trăm, thậm chí hàng nghìn dịch vụ khác nhau.
Sản phẩm của ngân hàng có tính phi vật chất, và nó chỉ thực sự bắt đầu khi khách hàng tìm đến với ngân hàng và đưa ra một yêu cầu cụ thể, đơn giản như một ủy nhiệm chỉ, nhu cầu xin vay vốn, mua một chứng chỉ tiền gửi hay mua bán một loại ngoại tệ nào đó chẳng hạn. Như vậy, tính chất bị động và phụ thuộc vào khách hàng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng là vô cùng lớn. Điều này dẫn tới hoạt động của ngân hàng phải thực sự đa dạng và nhạy cảm, đồng thời việc xác định rõ chất lượng và lợi ích để tạo ra sự khác biệt trong cung ứng và phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo mô hình “hướng tới khách hàng” (customer oriented) là hết sức khó khăn. Do đó, để phát triển hoạt động của mình trên thị trường, ngân hàng phải thường xuyên ứng phó với biến động về nhu cầu của khách hàng, chủ động tìm đến và cùng với khách hàng thiết lập, phát triển và hoàn thiện quá trình cung ứng dịch vụ ngân hàng của mình theo một chu trình tuần hoàn mà theo đó, khách hàng là một mắt xích vô cùng quan trọng.
Dưới giác độ khách hàng, ngân hàng được nhìn nhận đơn thuần như một tô chức cung ứng dịch vụ. Điều đó có nghĩa là, nếu khách hàng không thấy được những tiện ích và độ thỏa dụng mà dịch vụ của một ngân hàng mang lại, họ sẽ dễ dàng tìm đến với ngân hàng khác, thậm chí một tổ chức tài chính phi ngân hàng khác nếu như chất lượng dịch vụ nơi đó tốt hơn và tiết kiệm thời gian hơn cho khách hàng, đặc biệt là trong các điều kiện cạnh tranh giữa các tô chức tài chính ngày càng gay gắt như hiện nay. Giờ đây, nếu ngân hàng nào không phản ứng kịp với nhu cầu của khách hàng và không cải tiến các sản phâm mới sẽ thất bại trong kinh doanh. Cũng như các loại hình dịch vụ khác, để một dịch vụ thanh toán qua ngân hàng đến tay khách hàng cần thiết phải có một thực thể gọi là “hệ thống dịch vụ thanh toán ngân hàng”.
Các yếu tố cơ bản của hệ thống này bao gồm: khách hàng, cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng, giao dịch viên, các sản phẩm dịch vu và hệ thống tô chức nội bộ của ngân hàng đó; và được biểu diễn dạng hình dưới đâ chức nội bộ 7} Cơ sở vật chất ——= Khách hàng Giao dịch viên. ®—————————\_ Dich vụ thanh toán Hình 1.1: Các yếu tố của hệ thống dịch vụ thanh toán ngân hàng 1. Dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, a. Khái niệm Thanh toán qua ngân hàng là các giao dịch thanh toán giữa người trả và người hưởng qua ngân hàng, trong đó ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán Trong trường hợp này, các ngân hàng là một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 của Thống đốc NHNN quy định các 0ổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bao gồm: ~ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Các Ngân hàng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác; ~ Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương; - Các tổ chức tín dụng không phải là Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cho phép làm dịch vụ thanh toán.