Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh dĩ an bình dương

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Dĩ An Bình Dương.

• Tác giả: Nguyễn Lê Nhật Anh
• Người hướng dẫn: PGS.TS Đinh Phi Hổ
• Trường học: Trường Đại Học Thủ Dầu Một
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng BIDV Dĩ An Bình Dương
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Bình Dương

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Dĩ An

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại. Ngân hàng BIDV Dĩ An, một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đã nhận thức rõ tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ này. Việc áp dụng công nghệ tài chính vào hoạt động thanh toán không chỉ giúp nâng cao hiệu quả giao dịch mà còn tạo ra sự thuận tiện cho khách hàng. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt tại Việt Nam đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, cho thấy sự chuyển mình của thói quen tiêu dùng.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm các phương thức thanh toán như chuyển khoản trực tuyến, thanh toán qua thẻ ngân hàng và ví điện tử. Những dịch vụ này giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt, đồng thời tăng cường tính an toàn và hiệu quả trong giao dịch.

1.2. Lợi Ích Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt

Việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, giảm thiểu rủi ro mất mát tiền mặt và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính cá nhân. Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh, việc thanh toán không dùng tiền mặt càng trở nên cần thiết.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Dĩ An

Mặc dù dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Dĩ An đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Một trong những vấn đề lớn nhất là sự thiếu hụt nhận thức của người tiêu dùng về các phương thức thanh toán hiện đại. Nhiều khách hàng vẫn còn e ngại về tính an toàn và bảo mật của các giao dịch điện tử.

2.1. Nhận Thức Của Khách Hàng Về Dịch Vụ

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này dẫn đến việc họ ngần ngại trong việc chuyển đổi từ phương thức thanh toán truyền thống sang hiện đại.

2.2. Vấn Đề An Ninh Mạng

An ninh mạng là một trong những mối lo ngại lớn nhất đối với khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Các vụ tấn công mạng và lừa đảo trực tuyến đã làm giảm lòng tin của người tiêu dùng vào các dịch vụ này.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Dĩ An

Để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, BIDV Dĩ An cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng là rất quan trọng. Ngân hàng cũng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Tài Chính

Đầu tư vào công nghệ tài chính giúp BIDV Dĩ An cải thiện hạ tầng thanh toán, từ đó nâng cao hiệu quả giao dịch và giảm thiểu thời gian xử lý. Việc áp dụng các giải pháp công nghệ mới như blockchain cũng có thể giúp tăng cường tính bảo mật.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Về Dịch Vụ

Đào tạo nhân viên về các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là cần thiết để họ có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng một cách hiệu quả. Nhân viên am hiểu sẽ giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Dĩ An

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Dĩ An đã được áp dụng rộng rãi và mang lại nhiều kết quả tích cực. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi thông qua các ứng dụng ngân hàng điện tử. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng.

4.1. Tình Hình Sử Dụng Dịch Vụ

Số lượng giao dịch không dùng tiền mặt tại BIDV Dĩ An đã tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua. Khách hàng ngày càng ưa chuộng các phương thức thanh toán hiện đại như chuyển khoản qua ứng dụng di động.

4.2. Kết Quả Đạt Được

BIDV Dĩ An đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong doanh thu từ dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này cho thấy sự chuyển biến tích cực trong thói quen tiêu dùng của khách hàng.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại BIDV Dĩ An

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Dĩ An đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Với những nỗ lực không ngừng nghỉ trong việc cải tiến dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng, ngân hàng có thể tiếp tục mở rộng thị phần và thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Tương lai của dịch vụ này hứa hẹn sẽ còn nhiều tiềm năng phát triển.

5.1. Định Hướng Phát Triển

BIDV Dĩ An sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Ngân hàng cũng sẽ chú trọng đến việc nâng cao nhận thức của khách hàng về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

5.2. Tiềm Năng Tương Lai

Với sự phát triển của công nghệ và xu hướng tiêu dùng hiện đại, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Dĩ An có tiềm năng lớn để phát triển hơn nữa trong tương lai. Ngân hàng sẽ cần nắm bắt cơ hội này để mở rộng và nâng cao vị thế trên thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 : GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU Chương 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU Chương 3 : MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU, KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CN DĨ AN BÌNH DƯƠNG Chương 4 : THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CN DĨ AN BÌNH DƯƠNG Chương 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại NHTM 2.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (sau đây gọi là dịch vụ thanh toán) bao gồm dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán và một số dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng. (Nghị định số 101/2012/NĐ-CP) TTKDTM trong nước là sự dịch chuyển giá trị từ tài khoản này sang tài khoản khác trong các hệ thống tài khoản kế toán của NHNN, các tổ chức tín dụng, bằng các phương tiện TTKDTM và thông qua một trong các hệ thống thanh toán do Luật NHNN và Luật Các tổ chức tín dụng cho phép. Thanh toán bằng tiền mặt là phương thức đơn giản và tiện dụng nhất trong mua bán hàng hóa một cách dễ dàng. Tuy nhiên, tại Việt Nam, phương thức này chỉ phù hợp với nền kinh tế có quy mô nhỏ, sản xuất chưa phát triển, việc trao đổi thanh toán hàng hóa với số lượng nhỏ, trong phạm vi hẹp.2 Sự hình thành thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế Trong nền kinh tế hàng hóa, sự tồn tại của tiền tệ và lưu thông tiền tệ là nhân tố đặc biệt quan trọng để quá trình sản xuất và trao đổi hàng hóa được tiến hành, đồng thời có tác động lớn đến hiệu quả của các quá trình này.

Cùng với sự phát triển của xã hội là sự xuất hiện và phát triển của các phương tiện thanh toán. Ngân hàng ra đời và phát tiển kéo theo sự phát triển của các dịch vụ mà trong đó dịch vụ thanh toán chiếm vai trò hết sức quan trọng. Giai đoạn đầu của sản xuất, lưu thông hàng hoá thì thanh toán giữa người mua và người bán được thực hiện bằng tiền mặt. Việc dùng tiền đã đẩy mạnh hiệu quả của nền kinh tế, giúp cho việc lưu thông và trao đổi hàng hoá dễ dàng thuận tiện, thúc đẩy nền sản xuất xã hội ngày càng phát triển, ngoài ra còn loại bỏ được nhiều thời gian dành cho việc trao đổi các hàng hoá và dịch vụ.

Nhưng khi nền kinh tế sản xuất hàng hóa phát triển, với khối lượng hàng hóa được trao đổi 6 lớn phạm vi mua bán rộng thì cách thức thanh toán bằng tiền mặt đã bộc lộ các nhược điểm như: chi phí in ấn, vận chuyển bảo quản và kiểm đếm lớn, tốc độ thanh toán chậm, khả năng đảm bảo an toàn không cao,. Thực tế khách quan đó đòi hỏi phải có một cách thức thanh toán mới và tiên tiến hơn. Chính vì vậy, thanh toán không dùng tiền mặt đã ra đời và nhanh chóng chiếm ưu thế trong nền kinh tế. Ngày nay, TTKDTM chiếm một vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế thị trường 2.3 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt Trong thanh toán không dùng tiền mặt sự vận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của hàng hóa cả về thời gian lẫn không gian và thường không có sự ăn khớp nhau.

Đây là đặc điểm quan trọng và nổi bật nhất của hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Trong thanh toán không dùng tiền mặt, vật trung gian trao đổi không xuất hiện như trong hình thức thanh toán dùng tiền mặt theo kiểu H-T-H mà chỉ xuất hiện dưới dạng tiền kế toán hay tiền ghi sổ và được ghi chép trên các chứng từ sổ sách kế toán. đây là đặc điểm riêng của thanh toán không dùng tiền mặt. Trong thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng vừa là người tổ chức vừa là người thực hiện các khoản thanh toán.

Chỉ có ngân hàng, người quản lý tài khoản tiền gửi của các khách hàng mới được quyền trích chuyển những tài khoản này theo các nguyên tắc chuyên môn đặc thù như là một nghiệp vụ riêng của mình. Với nghiệp vụ này, ngân hàng trở thành trung tâm thanh toán đối với các khách hàng của mình. Với những đặc điểm nêu trên, thanh toán không dùng tiền mặt nếu được tổ chức và thực hiện tốt sẽ phát huy được tác dụng tích cực của nó. Trong tương lai, theo đà phát triển của xã hội và theo nhu cầu của thị trường, thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giữ một vị trí cực kỳ quan trọng trong việc lưu chuyển tiền tệ và trong thanh toán giá trị của nền kinh tế.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường.

Thanh toán không dùng tiền mặt được sử dụng rộng rãi trong mọi tầng lớp dân cư ở nhiều quốc gia là một tất yếu khách quan do tính hiệu quả và thiết thực của nó. Đối với khách hàng, thanh toán không dùng tiền mặt là một phương thức thanh toán đơn giản, an toàn, tiết kiệm, thuận lợi cho sự trao đổi. Khi có tài khoản giao dịch ở ngân hàng, khách hàng muốn rút tiền ra bất cứ lúc nào cũng được, chỉ cần viết một yêu cầu gửi ngân hàng. Đối với ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt là một công cụ thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng không phải dùng đến giấy bạc, giúp cho việc thanh toán thuận lợi và việc lưu thông tiền tệ được nhanh hơn đồng thời dễ kiểm soát.

Thanh toán không dùng tiền mặt có vai trò quan trọng trong việc huy động tích tụ các nguồn vốn tạm thời chưa sử dụng đến của khách hàng vào cơ quan tín dụng, tạo nguồn cho tài khoản để thực hiện thanh toán. Loại tiền gửi này cũng là một nguồn vốn cung cấp cho các nghiệp vụ sinh lời của ngân hàng thương mại, gửi và thanh toán phải trả lãi, do vậy giảm giá đầu vào của “đi vay để cho vay”. Đối với nền kinh tế, thanh toán không dùng tiền mặt có ý nghĩa quan trọng đến việc tiết kiệm khối lượng tiền mặt trong lưu thông, từ đó giảm bớt những phí tổn to lớn của xã hội có liên quan đến việc phát hành và lưu thông tiền. Thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta được tổ chức thành một hệ thống thống nhất.

Trong hệ thống này ngân hàng là một trung tâm thanh toán, mọi hoạt động trao đổi hàng hoá dịch vụ đều được kết thúc bằng thanh toán cho nên quan hệ thanh toán liên quan tới tất cả mọi hoạt động trong xã hội, trong toàn bộ nền kinh tế. Do đó việc tổ chức tốt công tác thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng có một ý nghĩa và vai trò lớn trong nền kinh tế. Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức sử dụng công cụ tiền tệ tiến bộ nhất nó tạo ra tiền đề để áp dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật mang lại những lợi ích kinh tế 8 to lớn. Thanh toán không dùng tiền mặt ra đời và phát triển trên cơ sở của nền kinh tế thị trường.

Song chính nó lại trở thành nhân tố thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá phát triển, do đó nó vừa được coi là “đứa con” sinh ra của kinh tế thị trường lại được xem như “bà đỡ” của nền kinh tế hàng hoá, nó góp phần đẩy nhanh tốc độ quá trình tái sản xuất xã hội, nó là khâu đầu và cũng là khâu kết thúc của quá trình sản xuất, nó liên quan đến toàn bộ quá trình lưu thông hàng hoá, tiền tệ của các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội.3 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt Theo nghị định 64/CP của chính phủ và quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN thì có 5 hình thức thanh toán được áp dụng trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ là: + Hình thức thanh toán bằng séc. + Hình thức thanh toán bằng uỷ nhiệm chi - Lệnh chi. + Hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu - Nhờ thu. + Hình thức thanh toán thư tín dụng.

+ Hình thức thanh toán thẻ Ngân hàng. Mỗi hình thức có nội dung kinh tế và cách thức thanh toán khác nhau 2.1 Thanh toán bằng séc Theo Hội đồng dự trữ liên bang của Hoa Kỳ: “Séc là một hối phiếu hoặc một lệnh ký phát cho ngân hàng hay một nhà ngân hàng có mục đích rút một số tiền gửi để chi trả cho một người có tên trên đó hoặc theo lệnh của người này hoặc cho người cầm phiếu và trả ngay khi yêu cầu” (Jerry M. Rosenberg – Dictionary of Banking 1993, tr. Theo Nghị định của Chính phủ số 159/CP ngày 09 tháng 05 năm 1996 ban hành quy chế phát hành séc và sử dụng séc : “Séc là phương tiện thanh toán do người ký phát lập, dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn, ra lệnh cho người 9 thanh toán (ngân hàng, người cung ứng dịch vụ thanh toán) trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng hoặc trả theo lệnh của người thụ hưởng”.

Séc là một công cụ thanh toán ra đời khá sớm và đã được sử dụng khá phổ biến và được dùng cho cá nhân. Séc thường được áp dụng theo nguyên tắc ghi nợ trước, ghi có sau. Theo quy định, đơn vị phát hành séc chỉ được phép phát hành séc trong phạm vi số dư tiền gửi của mình, và phải chấp hành mọi thủ tục quy định về séc, nếu không phải chịu phạt khi phát hành quá số dư. Có các loại Sec như sau: Séc bảo chi, Séc chuyển khoản, Séc rút tiền mặt, Séc du lịch 2.2 Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm chi (UNC) là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn của Ngân hàng yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng.

Với cách sử dụng thuận tiện và đơn giản, UNC được dung để thanh toán các khoản hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển tiền một cách rộng rãi và phổ biến trong cả nước, không phân biệt cùng hệ thống hay khác hệ thống Ngân hàng.3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu ( UNT) Uỷ nhiệm thu là giấy ủy nhiệm đòi tiền do người thụ hưởng lập và gửi vào Ngân hàng phục vụ mình để nhờ thu hộ số tiền theo lượng hàng hóa đã giao, dịch vụ đã cung ứng cho người mua.