Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại. Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. Chương 4: Định hướng và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Hùng Vương. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.
Tổng quan tình hình nghiên cứu 1. Các công trình nghiên cứu liên quan Để có thông tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tác giả đã tiến hành thu thập thông tin, tìm hiểu các luận văn tiến sĩ và luận văn thạc sĩ trong nước và ngoài nước có nội dung tương tự đã được công nhận để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm ra nền tảng cho quá trình hoàn thành luận văn. Phạm Thu Hương (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam trong bối cảnh kinh tế quốc tế, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội. Đề tài đã nêu ra được các kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng của các nước trên thế giới và chỉ ra được các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam nhưng khi đi vào thực trạng lại không so sánh biểu phí hay đánh giá thị phần dịch vụ ngân hàng điện tử với các ngân hàng khác.
Trần Đức Thắng (2015), Nghiên cứu mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử với mức độ thỏa mãn và mức độ trung thành của khách hàng ở Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội. Đề tài đã chỉ ra sự ảnh hưởng của chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử đến sự thỏa mãn của khách hàng làm tiền đề để phát triển dịch vụ NHĐT ở Việt Nam tuy nhiên đề tài chỉ chú trọng vào chủ yếu một nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử còn các nhân tố còn lại đề tai để bỏ qua tác động của các nhân tố đó. Định Trọng Vinh (2015), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An, Trường Đại học Kinh tế (Đại học Quốc gia Hà Nội), Luận văn thạc sỹ quản lý kinh tế, Hà Nội. Đề tài đã phân tích cùng với việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng lại không chỉ ra được các nhân tố có tác động đến việc phát triển của dịch vụ NHĐT.
Lê Thị Thanh (2013), Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế quốc 4 dân, Hà Nội. Đề tài đã chỉ ra các tồn tại và làm rõ các rủi ro khi phát triển dịch vụ NHĐT nhưng lại không đưa ra được các giải pháp cụ thể. Hà Thuý Nga (2011), Một số giải pháp phát triển ngân hàng điện tử tại ngân hàng Techcombank, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội. Đề tài đã chỉ ra được những hạn chế cũng như những vấn đề còn tồn đọng trong việc phát triển dịch vụ NHĐT nhưng lại tập trung đi sâu phân tích vào mảng dịch vụ thẻ.
Trần Tuấn Mãng (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ internet banking đến khách hàng cá nhân, tạp chí khoa học trường Đại học Mở số 5 kì 23 năm 2011. Bài báo đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng, cụ thể là sự hài lòng của khách hàng cá nhân về chất lượng của dịch vụ internet banking và nêu ra một số chính sách để phát triển dịch vụ internet banking. Lê Trung Thành (2015), Lợi ích phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, góc nhìn của các chuyên gia kinh tế và một số hàm ý cho Việt Nam, tạp chí kinh tế và dự báo số 11 tháng 6 năm 2015. Bài báo đã chỉ ra những ưu điểm cũng như lợi ích khi phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong thời kỳ hội nhập tại Việt Nam và chỉ ra các cơ hội và thách thức trong phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Những kết quả đạt được và khoảng trống trong nghiên cứu Các đề tài trên đã chỉ ra thực trạng, đánh giá được hạn chế và chỉ ra được giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT tuy nhiên lại chưa đi sâu vào phân tích các nguyên nhân của những hạn chế gây ra những rủi ro, tồn đọng trong phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng. Cùng với đó sự biến động không ngừng của nền kinh tế trong những năm gần đây đã làm cho các đánh giá, phân tích và giải pháp đã được đưa ra chưa thực sự phù hợp và và tính ứng dụng trong thực tiễn không cao tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương. Hơn nữa trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn với đối tượng khách hàng lớn thuộc lĩnh vực nông nghiệp – những khách hàng này hầu hết là 5 những đối tượng khách hàng chưa mặn mà với các dịch vụ ngân hàng điện tử; hay Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ với đối tượng khách hàng lớn là các doanh nghiệp, công ty xuất nhập khẩu - những đối tượng khách hàng rất hay sử dụng cũng như có sự hiểu biết về các dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng do được thành lập trên địa bàn tỉnh Phú Thọ khá muộn so với các ngân hàng khác nên số lượng khách hàng và cơ sở vật chất còn hạn chế. Trong khi đó ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương một ngân hàng được thành lập từ khá sớm trên địa bàn tỉnh Phú Thọ với đối tượng khách hàng chính là các doanh nghiệp những đối tượng thuộc lĩnh vực công nghiệp, một trong những lĩnh vực được đánh giá là khá năng động và yêu thích công nghệ lại là một trong những lợi thế giúp cho ngân hàng có thể phát triển dịch vụ NHĐT một cách dễ dàng hơn.
Dựa vào thực tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương” sẽ góp phần bổ sung những khoảng trống nghiên cứu.2 Cơ sở lí luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1 Một số khái niệm cơ bản 1. Ngân hàng Ngân hàng: Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng được Quốc hội khóa X, kỳ họp thứ 2 thông qua năm 1997, ngân hàng về cơ bản là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn từ đó cung cấp tín dụng và các dịch vụ thanh toán. Không chỉ vậy, ngân hàng còn là loại hình tổ chức tín dụng không bị hạn chế phạm vi thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức tín dụng là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.
Còn tổ chức tín dụng phi ngân hàng không được nhận tiền gửi không kì hạn, không được làm dịch vụ thanh toán. Ngân hàng thương mại: Có rất nhiều khái niệm về ngân hàng thương mại tính đến thời điểm hiện tại, cụ thể: 6 Ở Mỹ: NHTM được coi là công ty kinh doanh tiền tệ, ở đó ngân hàng chuyên cung cấp dịch vụ cũng như các hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính. Còn ở Việt Nam, Ngân hàng thương mại được định nghĩa là một tổ chức kinh doanh tiền tệ với các hoạt động như nhận tiền ký gửi từ khách hàng, trên cơ sở đó tiến hành các hoạt động cho vay, chiết khấu và phải có trách nhiệm thanh toán đối với sô tiền đó.
Từ các nhận định ở trên, ta có thể hiểu rằng NHTM là một trong những định chế tài chính chuyên cũng cấp các dịch vụ liên quan đến tài chính, các nghiệp vụ này có đặc trưng cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán. Không chỉ vậy NHTM còn cũng cấp nhiều dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của xã hội. Dịch vụ ngân hàng điện tử Ở nước ta, những mảng liên quan tới dịch vụ ngân hàng đều có quy định rõ ràng ở luật các tổ chức tín dụng tuy nhiên không có định nghĩa giải thích. Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, những điều trong luật chỉ nói đến các hoạt động của ngân hàng mà không nói tới dịch vụ ngân hàng.
Mặc dù vậy cho đến nay vẫn có rất nhiều quan điểm khác nhau về dịch vụ NHĐT như: Ngân hàng điện tử có thể hiểu là một hình thức hay một mô hình của ngân hàng, ở đó khách hàng có thể truy cập và thực hiện các giao dịch một cách trực tuyến từ xa nhằm: tổng hợp dữ liệu về thông tin; thông qua tài khoản thực hiện các giao dịch thanh toán; đăng ký để trải nghiệm cũng như sử dụng các sản phẩm dịch vụ mới. NHĐT có thể coi là một kênh chuyển phát dựa trên ứng dụng của công nghệ thông tin hiện đại, từ đó phân phối và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân 7 hàng. Để thực hiện, khách hàng chỉ cần có các thiết bị như máy tính sách tay, điện thoại thồn minh, cấy ATM… là có thể sử dụng các dịch vụ. Dịch vụ NHĐT sẽ cũng rất nhiều các tiện ích cũng như các sản phẩm một cách nhanh chóng và chính xác nhất cho khách hàng.
Trong qua trình cung cấp, dịch vụ NHĐT không bị ảnh hưởng vào vị trí địa lý cũng như thời gian, do kênh phân phối các sản phẩm dịch vụ này là Internet và các thiết bị truy nhập đầu cuối khác như máy tính, máy ATM, POS, điện thoại để bàn, điện thoại di động….