MỞ ĐẦU. TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Tổng quan về dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng thƣơng mại. Khái niệm dịch vụ Ngân hàng điện tử (Electronic banking).
Khái niệm dịch vụ Internet banking. Đặc điểm của Internet Banking. Phân loại các dịch vụ Internet Banking. Truy vấn thông tin tài khoản.
Tiết kiệm điện tử. Hỗ trợ đầu tư trực tuyến. Đăng ký và thay đổi yêu cầu sử dụng các dịch vụ khác. Lợi ích của dịch vụ Internet Banking.
Lợi ích đối với ngân hàng. Lợi ích đối với khách hàng. Lợi ích đối với nền kinh tế. Phát triển dịch vụ Internet banking tại Ngân hàng thƣơng mại.
Khái niệm về phát triển dịch vụ Internet Banking. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ Internet banking tại các Ngân hàng thƣơng mại. Các chỉ tiêu định lượng. Các chỉ tiêu định tính .3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ internet banking tại các Ngân hàng thƣơng mại .1 Các yếu tố ngoại sinh .1 Cơ chế chính sách và pháp luật .2 Cơ sở hạ tầng cho dịch vụ Internet Banking .3 Mức độ phát triển của kinh tế xã hội .4 Áp lực cạnh tranh quốc tế.5 Thói quen sử dụng tiền mặt .6 Khả năng tiếp nhận dịch vụ Internet banking của khách hàng .14 Các yếu tố nội sinh của Ngân hàng thƣơng mại .1 Quan điểm về giá trị chiến lược của dịch vụ Internet Banking .2 Cơ sở hạ tầng công nghệ của ngân hàng .3 Khả năng tương thích của hệ thống ngân hàng lõi khi cung cấp dịch vụ Internet Banking: .4 An ninh và bảo mật .5 Nguồn lực tài chính .6 Năng lực của nhân viên.
Các chỉ tiêu về rủi ro và hạn chế rủi ro trong dịch vụ Internet banking. Rủi ro đối với nền kinh tế. Rủi ro đối với ngân hàng. Vốn đầu tư lớn.
Rủi ro pháp lý. Rủi ro giao dịch. Rủi ro bảo mật. Rủi ro danh tiếng.
Rủi ro tín dụng. Rủi ro lãi suất. Rủi ro thanh khoản. Rủi ro thị trường.
Rủi ro đối với khách hàng. Rủi ro tài chính. Rủi ro bảo mật. Cơ sở hạ tầng cho phát triển dịch vụ Internet banking của các Ngân hàng thƣơng mại.
Cơ sở hạ tầng viễn thông. Cơ sở hạ tầng công nghệ. Công nghệ phần mềm lõi Core-banking. Công nghệ bảo mật.
Cơ sở hạ tầng thanh toán .29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM .1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .1 Giới thiệu về Eximbank .2 Cơ Cấu Tổ Chức.3 Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản .2 Thực trạng về phát triển dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.1 Thực trạng dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .1 Các văn bản pháp lý quy định về Internet Banking tại Eximbank .2 Giới thiệu dịch vụ Internet banking của Eximbank: .2 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam qua các tiêu chí phân tích .1 Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng .2 Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần hoạt động.3 Sự gia tăng số lượng dịch vụ mới, mức độ đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Internet Banking .4 Giá trị giao dịch dịch vụ Internet Banking .5 Chất lượng kỹ thuật .3 Thực trạng các yếu tố ảnh hƣởng đến dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .1 Cơ chế chính sách và pháp luật .2 Cơ sở hạ tầng .3 Áp lực cạnh tranh quốc tế .4 Năng lực của nhân viên.3 Thực trạng cơ sở hạ tầng và rủi ro dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .3 Cơ sở hạ tầng viễn thông .4 Cơ sở hạ tầng công nghệ .1 Công nghệ phần mềm lõi Core banking.2 Công nghệ bảo mật .5 Cơ sở hạ tầng thanh toán .4 Đánh giá phát triển dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM .1 Định hƣớng phát triển dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam đến năm 2020: .2 Các giải pháp phát triển dịch vụ Internet Banking tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.1 Các giải pháp về cơ sở hạ tầng .2 Các giải pháp về hạn chế rủi ro .3 Các giải pháp về dịch vụ .4 Các giải pháp khác .3 Các kiến nghị phát triển dịch vụ Internet Banking với Ngân hàng nhà nƣớc và Chính Phủ .1 Kiến nghị về cơ chế chính sách .2 Kiến nghị về cơ sở hạ tầng và hệ thống thanh toán .3 Kiến nghị về phát triển thƣơng mại điện tử .80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. 82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 1.
ADSL : Asymmetric Digital Subscriber Line: đƣờng dây thuê bao số không đối xứng. ATM : Automated Teller Machine: Máy rút tiền tự động. CA : Certificate Authority: tổ chức phát hành các chứng thực các loại chứng thƣ số cho ngƣời dùng, doanh nghiệp, máy chủ server , m code, phần mềm 4. CAPTCHA : Completely Automated Public Turing test to tell Computers and Humans Apart: Phép thử Turing công cộng hoàn toàn tự động để phân biệt máy tính với ngƣời.
DN : Doanh nghiệp. Eximbank : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. GDP : Gross Domestic Product: Tổng sản phẩm quốc nội 8. HTTP : Hypertext Transfer Protocol: Giao thức chuyển đổi ngôn ngữ siêu văn bản.
HTTPS : Hypertext Transfer Protocol Secure: Giao thức chuyển đổi ngôn ngữ siêu văn bản có bảo mật. HVSS : Tiểu hệ thống thanh toán giá trị cao. IBPS : Inter Bank Payment System Hệ thống thanh toán điện tử Liên ngân hàng của Ngân hàng Nhà nƣớc với các Trung tâm xử lý cấp khu vực RPCs (Regional Processing Centres) và trung tâm thanh toán quốc gia (NPC). KHCN : Khách hàng cá nhân.
KHDN : Khách hàng doanh nghiệp. LVSS : Tiểu hệ thống thanh toán giá trị thấp. NH : Ngân hàng. NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc.
NHTM : Ngân hàng thƣơng mại. OTP : One Time Password: mật khẩu sử dụng 1 lần. PKI : Publish Key Infrastructure: Hạ tầng khóa công khai. SET : Secure Electronic Transaction: là một giao thức bảo mật tƣơng tự SSL.
SSL : Secure Sockets Layer: tiêu chuẩn của công nghệ bảo mật, truyền thông mã hoá giữa máy chủ Web server và trình duyệt. TMCP : Thƣơng mại cổ phần. TMĐT : Thƣơng mại điện tử. VNNIC : Trung tâm thống kê Internet Việt Nam.
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Hình 1.1: Hệ thống bảo mật cơ bản của dịch vụ Internet Banking .1: Chỉ tiêu Tổng tài sản và Vốn điều lệ của Eximbank từ 2010 -2014 .2: Bảng xếp hạng vốn điều lệ của các ngân hàng tại 30/06/2015 .3: Chỉ tiêu Tổng vốn huy động và Tổng dƣ nợ cho vay của Eximbank từ 2010 -2014 .4: Chỉ tiêu Lợi nhuận trƣớc thuế và ROE của Eximbank từ 2010 -2014 .5: Số lƣợng ngƣời dùng Internet tại một số nƣớc Châu Á. 56 Hình 2 6: Cơ cấu nhân sự theo trình độ và theo độ tuổi .1: Lợi nhuận thuần từ hoạt động dịch vụ.2: Doanh thu từ dịch vụ Internet Banking so với tổng doanh thu của ngân hàng .3: Doanh thu từ dịch vụ Internet Banking so với tổng doanh thu dịch vụ .4: Doanh thu từ dịch vụ so với tổng doanh thu của ngân hàng .5: Lợi nhuận từ dịch vụ Internet Banking so với tổng lợi nhuận của ngân hàng .6: Số lƣợng KHCN sử dụng dịch vụ Internet banking .7: Số lƣợng KHDN sử dụng dịch vụ Internet banking .8: Tỷ lệ KH sử dụng dịch vụ Internet banking .9: Số lƣợng KH sử dụng gói dịch vụ thanh toán .10: Doanh thu từ KH sử dụng gói thanh toán. 51 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hạn mức sử dụng dịch vụ Internet Banking đối với KHCN .2: Thống kê các dịch vụ mới trên Internet Banking. 46 Bảng 2 3: Đánh giá rủi ro hệ thống Internet Banking của Eximbank.
Lý do chọn đề tài - Với sự phát triển không ngừng của công nghệ thông tin cũng nhƣ dịch vụ internet ngàycàng mở rộng và phát triển nhƣ hiện nay, các ứng dụng hiện đại dựa trên internet ngày càng hữu ích và thiết thực với đời sống. Dịch vụ của ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó Nhằm mang lại sự tiện dụng cho ngƣời sử dụng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và giao dịch đơn giản, các ngân hàng thƣơng mại đang chú trọng phát triển và hoàn thiện hệ thống ngân hàng điện tử của mình, đặc biệt là dịch vụ Internet Banking. - Sự phát triển dịch vụ Internet banking sẽ giúp các ngân hàng phát triển thị trƣờng và sản phẩm dịch vụ bán lẻ hiện đại. Nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển đó, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank), bên cạnh việc mở rộng kênh bán hàng truyền thống qua mạng lƣới chi nhánh và phòng giao dịch thì cũng đ và đang phát triển mạnh dịch vụ Internet Banking, với mục tiêu nằm trong top năm ngân hàng thƣơng mại cổ phần.
- Tuy nhiên, hệ thống hạ tầng cho dịch vụ Internet Banking vẫn chƣa phát triển toàn diện và chƣa đáp ứng đƣợc hết các nhu cầu của khách hàng, bên cạnh đó là các rủi ro trên internet ngày càng nhiều khiến nhiều khách hàng vẫn e dè với dịch vụ này Do đó, đề tài “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM” sẽ tiến hành nghiên cứu sâu hơn những yếu tố về cơ sở hạ tầng và rủi ro từ đó đề xuất những giải pháp góp phần hoàn thiện và phát triển dịch vụ Internet Banking tại Eximbank. Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu lý thuyết về phát triển dịch vụ Internet Banking. - Phân tích phát triển dịch vụ Internet banking tại Eximbank. - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ Internet Banking tại Eximbank.
Đối tƣợng, Phạm vi nghiên cứu 2 - Đối tƣợng nghiên cứu: nghiên cứu phát triển dịch vụ Internet Banking và các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ Internet Banking trong đó nhấn mạnh về cơ sở hạ tầng cũng nhƣ rủi ro của dịch vụ Internet Banking tại Eximbank. - Phạm vi nghiên cứu: luận văn đề cập đến thực trạng phát triển dịch vụ Internet banking tại Eximbank từ năm 2011-2015 và đề xuất giải pháp đến năm 2020 4. Phƣơng pháp nghiên cứu - Bài nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp thống kê, so sánh, phân tích định tính các số liệu, thông tin của Eximbank từ các báo cáo hoạt động qua các năm, sách báo, Internet… 5.