Luận Văn Thạc Sĩ Về Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Cho Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Tại Agribank

• Tác giả: Trần Hoài Thu
• Người hướng dẫn: PGS, TS Đặng Thị Nhàn
• Trường học: Trường Đại Học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Cho Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Tại Agribank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng
• 1.1.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh bảo lãnh
• 1.1.2. Khái niệm bảo lãnh và bảo lãnh ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK)
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
• 2.1.1. Giới thiệu chung
• 2.1.2. Khái quát hoạt động và kết quả kinh doanh của Agribank
• 2.2. Thực trạng hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)
• 2.2.1. Các văn bản pháp lý về dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đang áp dụng
• 2.2.2. Yêu cầu dành cho khách hàng
• 2.2.3. Các sản phẩm bảo lãnh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2.4. Kết quả hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2.5. So sánh với các Ngân hàng thương mại khác ở Việt Nam
• 2.2.6. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2.6.1. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK)
• 3.1. Phương hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)
• 3.1.1. Định hướng phát triển của Agribank
• 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu tại Agribank
• 3.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)
• 3.2.1. Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ
• 3.2.2. Hoàn thiện quy trình bảo lãnh
• 3.2.3. Đẩy mạnh quảng bá dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu
• 3.2.4. Ứng dụng công nghệ thông tin
• 3.2.5. Mở rộng sự hợp tác với các ngân hàng đối tác và học tập kinh nghiệm từ các NHTM khác
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Đối với Chính phủ và các cơ quan quản lý Nhà nước
• 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.3. Đối với các khách hàng
• MỤC LỤC THAM KHẢO

I. Tổng Quan Dịch Vụ Bảo Lãnh Agribank Cơ Sở Lợi Ích

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa, doanh nghiệp xuất nhập khẩu đóng vai trò then chốt trong sự phát triển kinh tế Việt Nam. Để hỗ trợ các doanh nghiệp này, Agribank cung cấp đa dạng các dịch vụ bảo lãnh. Bảo lãnh Agribank không chỉ là một cam kết tài chính mà còn là công cụ giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu nâng cao uy tín, mở rộng thị trường và giảm thiểu rủi ro bảo lãnh. Dịch vụ này đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng xuất nhập khẩu và hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp của ngân hàng là một trong những nghiệp vụ điển hình, đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh ngân hàng nói riêng và kinh tế nói chung.

1.1. Cơ sở Pháp lý Điều Chỉnh Hoạt Động Bảo Lãnh Agribank

Hoạt động bảo lãnh Agribank chịu sự điều chỉnh của nhiều văn bản pháp lý, bao gồm luật quốc tế, luật quốc gia, và các quy tắc của ICC. Tại Việt Nam, các văn bản pháp luật quan trọng bao gồm: Bộ luật Dân sự năm 2015, Luật Thương mại năm 2015, Luật Các Tổ chức Tín dụng năm 2010 (sửa đổi 2017), và đặc biệt là Thông tư 11/2022/TT-NHNN về bảo lãnh ngân hàng, thay thế Thông tư 07/2015/TT-NHNN. Thông tư mới này kỳ vọng sẽ hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện cho các TCTD thực hiện hoạt động bảo lãnh an toàn và hiệu quả.

1.2. Khái Niệm và Bản Chất của Bảo Lãnh Ngân Hàng

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết của ngân hàng Agribank về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Bản chất của dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp là sự chuyển giao rủi ro từ doanh nghiệp sang ngân hàng, giúp doanh nghiệp an tâm hơn trong các giao dịch. Theo tài liệu gốc, bảo lãnh ngân hàng được sử dụng trong nhiều lĩnh vực như thương mại quốc tế, xây dựng, thầu đấu thầu.

1.3. Vai Trò Của Bảo Lãnh Ngân Hàng Trong Xuất Nhập Khẩu

Bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động xuất nhập khẩu, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tiếp cận nguồn vốn, giảm thiểu rủi ro, và tăng cường uy tín trên thị trường quốc tế. Dịch vụ này tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch thanh toán quốc tế Agribank và tài trợ thương mại Agribank, góp phần thúc đẩy tăng trưởng xuất nhập khẩu. Do đó, Agribank hỗ trợ doanh nghiệp qua nhiều nghiệp vụ khác.

II. Thách Thức Vấn Đề Phát Triển Bảo Lãnh Xuất Nhập Khẩu Agribank

Mặc dù Agribank đã triển khai nhiều dịch vụ bảo lãnh, nhưng hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu vẫn còn nhiều hạn chế. Các vấn đề bao gồm: Quy trình phức tạp, chi phí cao, thiếu thông tin về thị trường quốc tế, và rủi ro bảo lãnh. Để nâng cao hiệu quả, Agribank cần phải giải quyết những thách thức này, cải thiện quy trình, giảm chi phí, tăng cường thông tin, và quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Ngoài ra, điều kiện bảo lãnh Agribank cũng cần được xem xét lại để phù hợp hơn với nhu cầu của doanh nghiệp.

2.1. Hạn Chế Về Quy Trình Bảo Lãnh Agribank Hiện Tại

Quy trình bảo lãnh Agribank hiện tại còn khá phức tạp, nhiều thủ tục rườm rà, gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Thời gian xử lý hồ sơ kéo dài, ảnh hưởng đến tiến độ kinh doanh của doanh nghiệp. Cần đơn giản hóa quy trình, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, và tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả. Hồ sơ bảo lãnh Agribank cần được chuẩn hóa và tối ưu.

2.2. Chi Phí Bảo Lãnh Agribank và Khả Năng Cạnh Tranh

Phí bảo lãnh Agribank hiện tại có thể cao so với các ngân hàng khác, làm giảm khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp. Cần xem xét lại chính sách phí, giảm chi phí bảo lãnh để thu hút khách hàng và hỗ trợ doanh nghiệp. Đồng thời cần tối ưu hóa hạn mức bảo lãnh Agribank để đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

2.3. Thiếu Thông Tin Thị Trường Quản Lý Rủi Ro Xuất Nhập Khẩu

Doanh nghiệp còn thiếu thông tin về thị trường quốc tế, quản lý rủi ro xuất nhập khẩu chưa hiệu quả. Agribank cần cung cấp thông tin thị trường, tư vấn về quản lý rủi ro, và hỗ trợ doanh nghiệp trong việc đối phó với các rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh. Rủi ro bảo lãnh cần được đánh giá và kiểm soát chặt chẽ.

III. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Doanh Nghiệp Tại Agribank

Để phát triển dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp một cách bền vững, Agribank cần thực hiện đồng bộ các giải pháp, bao gồm: Hoàn thiện quy trình, tăng cường đào tạo cán bộ, đẩy mạnh quảng bá dịch vụ, ứng dụng công nghệ thông tin, và mở rộng hợp tác quốc tế. Các giải pháp này nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu, và góp phần vào sự phát triển kinh tế đất nước.

3.1. Hoàn Thiện Quy Trình Bảo Lãnh Agribank Tối Ưu Nhanh Chóng

Hoàn thiện quy trình bảo lãnh Agribank là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả. Cần đơn giản hóa thủ tục, giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ, và tăng cường tính minh bạch. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình bảo lãnh để giảm thiểu sai sót và nâng cao hiệu quả. Cần có quy trình bảo lãnh rõ ràng và dễ thực hiện.

3.2. Đào Tạo Cán Bộ Nâng Cao Năng Lực Tài Trợ Thương Mại Agribank

Đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao là yếu tố quan trọng để cung cấp dịch vụ bảo lãnh chất lượng. Cần tăng cường đào tạo cán bộ về nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế, và tài trợ thương mại Agribank. Cán bộ cần được trang bị kiến thức về thị trường quốc tế và quản lý rủi ro. Đào tạo chuyên sâu về các sản phẩm bảo lãnh ngân hàng.

3.3. Đẩy Mạnh Quảng Bá Sản Phẩm Bảo Lãnh Agribank Đến Doanh Nghiệp

Tăng cường quảng bá sản phẩm bảo lãnh Agribank đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Sử dụng nhiều kênh truyền thông khác nhau để tiếp cận khách hàng. Tổ chức hội thảo, sự kiện để giới thiệu về dịch vụ bảo lãnh và tư vấn cho doanh nghiệp. Cung cấp thông tin chi tiết về các sản phẩm bảo lãnh trên website và các kênh truyền thông khác.

IV. Ứng Dụng CNTT Nâng Cấp Dịch Vụ Bảo Lãnh Agribank Hiệu Quả

Ứng dụng công nghệ thông tin là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. Agribank cần đẩy mạnh ứng dụng CNTT vào dịch vụ bảo lãnh, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến thẩm định, phê duyệt, và quản lý bảo lãnh. Ứng dụng CNTT giúp giảm thiểu thời gian xử lý, nâng cao hiệu quả, và giảm chi phí hoạt động. Đồng thời, CNTT giúp quản lý rủi ro tốt hơn.

4.1. Số Hóa Quy Trình Hồ Sơ Bảo Lãnh Ngân Hàng Tại Agribank

Thực hiện số hóa quy trình và hồ sơ bảo lãnh ngân hàng, loại bỏ các thủ tục giấy tờ rườm rà. Xây dựng hệ thống quản lý bảo lãnh trực tuyến, cho phép khách hàng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ. Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc nộp hồ sơ và giao dịch trực tuyến.

4.2. Ứng Dụng AI Big Data Trong Thẩm Định Bảo Lãnh Agribank

Ứng dụng AI và Big Data trong thẩm định bảo lãnh, giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn. Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để dự báo thị trường và đưa ra quyết định bảo lãnh hiệu quả. Nâng cao khả năng phát hiện gian lận và phòng ngừa rủi ro.

4.3. Xây Dựng Nền Tảng Bảo Lãnh Trực Tuyến Agribank Tiện Lợi An Toàn

Xây dựng nền tảng bảo lãnh trực tuyến Agribank, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch bảo lãnh mọi lúc mọi nơi. Nền tảng cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch. Cung cấp các công cụ hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý bảo lãnh.

V. Hợp Tác Quốc Tế Mở Rộng Dịch Vụ Bảo Lãnh Cho Doanh Nghiệp XNK

Hợp tác quốc tế là yếu tố quan trọng để Agribank mở rộng dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Agribank cần tăng cường hợp tác với các ngân hàng đối tác, các tổ chức tài chính quốc tế, và các hiệp hội ngành nghề. Hợp tác quốc tế giúp Agribank tiếp cận nguồn vốn, công nghệ, và kinh nghiệm quản lý tiên tiến.

5.1. Liên Kết Với Các Ngân Hàng Nước Ngoài Tổ Chức Tín Dụng Quốc Tế

Tăng cường liên kết với các ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng quốc tế để mở rộng mạng lưới bảo lãnh. Tham gia các chương trình tài trợ thương mại quốc tế. Tiếp cận nguồn vốn và công nghệ từ các đối tác quốc tế.

5.2. Học Hỏi Kinh Nghiệm Từ Các NHTM Khác Về Bảo Lãnh Xuất Nhập Khẩu

Nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm từ các NHTM khác về bảo lãnh xuất nhập khẩu. Áp dụng các mô hình và phương pháp quản lý tiên tiến. Tham gia các hội thảo, hội nghị để trao đổi kinh nghiệm.

5.3. Hợp Tác Với Các Hiệp Hội Ngành Nghề Để Hỗ Trợ Doanh Nghiệp XNK

Hợp tác với các hiệp hội ngành nghề để hỗ trợ doanh nghiệp XNK. Cung cấp thông tin thị trường và tư vấn cho doanh nghiệp. Tổ chức các chương trình đào tạo và hỗ trợ doanh nghiệp. Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ bảo lãnh.

VI. Kết Luận Tương Lai Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Agribank

Phát triển dịch vụ bảo lãnh Agribank cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu là một nhiệm vụ quan trọng, góp phần vào sự phát triển kinh tế đất nước. Agribank cần tiếp tục hoàn thiện quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ, và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp. Với sự nỗ lực và quyết tâm, dịch vụ bảo lãnh Agribank sẽ ngày càng phát triển và đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.

6.1. Tổng Kết Các Giải Pháp Đề Xuất Để Phát Triển Bảo Lãnh

Tổng kết các giải pháp và đề xuất để phát triển bảo lãnh, bao gồm hoàn thiện quy trình, đào tạo cán bộ, quảng bá dịch vụ, ứng dụng CNTT, và hợp tác quốc tế. Các giải pháp này cần được thực hiện đồng bộ và hiệu quả để đạt được mục tiêu phát triển dịch vụ bảo lãnh.

6.2. Triển Vọng Cơ Hội Cho Dịch Vụ Bảo Lãnh Trong Bối Cảnh Hội Nhập

Triển vọng và cơ hội cho dịch vụ bảo lãnh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Dịch vụ bảo lãnh sẽ ngày càng trở nên quan trọng đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Agribank cần nắm bắt cơ hội và phát triển dịch vụ bảo lãnh để đáp ứng nhu cầu thị trường.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam đóng vai trò then chốt trong phát triển kinh tế. Theo báo cáo của ngành, từ năm 2018 đến 2022, tổng giá trị xuất nhập khẩu của Việt Nam liên tục tăng trưởng, tạo ra nhu cầu lớn về các dịch vụ tài chính hỗ trợ, trong đó dịch vụ bảo lãnh ngân hàng (BLNH) cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) trở thành công cụ quan trọng nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao uy tín giao dịch. Tuy nhiên, tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), hoạt động bảo lãnh dành cho doanh nghiệp XNK vẫn chưa đạt hiệu quả tối ưu, đặc biệt trong bối cảnh Thông tư 11/2022/TT-NHNN có hiệu lực từ tháng 4/2023, yêu cầu các tổ chức tín dụng phải điều chỉnh quy trình bảo lãnh phù hợp.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp XNK tại Agribank trong giai đoạn 2018-2022, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu tại Agribank trên toàn quốc, với trọng tâm là các sản phẩm bảo lãnh phổ biến và các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để Agribank hoàn thiện dịch vụ bảo lãnh, góp phần thúc đẩy thương mại quốc tế và tăng cường năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt Nam trên thị trường toàn cầu.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về bảo lãnh ngân hàng và tài trợ thương mại quốc tế. Trước hết, khái niệm bảo lãnh ngân hàng được hiểu là cam kết tài chính của ngân hàng nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của bên được bảo lãnh theo hợp đồng, được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và Thông tư 11/2022/TT-NHNN. Mô hình bảo lãnh bao gồm ba bên chính: bên bảo lãnh (ngân hàng), bên được bảo lãnh (doanh nghiệp XNK) và bên nhận bảo lãnh (đối tác thương mại).

Luận văn áp dụng mô hình phân loại bảo lãnh theo hình thức phát hành (bảo lãnh trực tiếp, gián tiếp), theo điều kiện (có điều kiện, vô điều kiện) và theo đối tượng được bảo lãnh (bên xuất khẩu, bên nhập khẩu). Các khái niệm chính bao gồm: bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh tín dụng. Ngoài ra, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ bảo lãnh được phân thành định tính (tính đa dạng sản phẩm, thủ tục nhanh gọn) và định lượng (doanh số bảo lãnh phát hành, số dư bảo lãnh, doanh thu phí bảo lãnh).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua phỏng vấn cán bộ Agribank và khảo sát khách hàng doanh nghiệp XNK. Dữ liệu thứ cấp bao gồm báo cáo thường niên Agribank giai đoạn 2018-2022, các văn bản pháp luật liên quan và tài liệu nghiên cứu trước đây. Cỡ mẫu khảo sát khoảng X doanh nghiệp, được chọn theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện.

Phân tích dữ liệu sử dụng các công cụ thống kê mô tả, so sánh biến động doanh số và số dư bảo lãnh qua các năm, đồng thời phân tích SWOT để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Agribank. Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 1/2023 đến tháng 6/2023, bao gồm thu thập dữ liệu, phân tích và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng doanh số bảo lãnh phát hành và giải tỏa giai đoạn 2018-2021: Doanh số bảo lãnh giải tỏa tăng từ 29.408 tỷ VND năm 2018 lên 31.563 tỷ VND năm 2021, tương ứng mức tăng 7,3%. Doanh số bảo lãnh phát hành cũng tăng từ 29.471 tỷ VND lên 33.576 tỷ VND cùng kỳ, tăng 14%. Số dư bảo lãnh tăng từ 17.509 tỷ VND lên 20.872 tỷ VND, tăng 19,2%.

2. Suy giảm doanh số bảo lãnh năm 2022: Năm 2022, doanh số bảo lãnh giải tỏa giảm 8,45% xuống còn 28.896 tỷ VND, doanh số bảo lãnh phát hành giảm 7,35% còn 31.109 tỷ VND. Tuy nhiên, số dư bảo lãnh vẫn tăng 10,61% lên 23.085 tỷ VND do tích lũy từ các năm trước.

3. Biến động theo loại bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn có doanh số phát hành tăng mạnh giai đoạn 2018-2020 nhưng giảm sâu năm 2022. Bảo lãnh thanh toán có doanh số giải tỏa giảm từ 8.182 tỷ VND năm 2018 xuống 5.366 tỷ VND năm 2022. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng và dự thầu có số dư tăng nhẹ hoặc giảm dần tùy loại.

4. So sánh với các ngân hàng thương mại khác: Agribank có quy mô bảo lãnh lớn nhưng thủ tục còn phức tạp, thời gian xử lý chưa tối ưu so với các ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu, ảnh hưởng đến sự lựa chọn của doanh nghiệp.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng giai đoạn 2018-2021 xuất phát từ chính sách miễn giảm phí cho khách hàng thân thiết, sự đa dạng sản phẩm bảo lãnh và hợp tác với các tập đoàn lớn như EVN miền Bắc. Sự suy giảm năm 2022 chịu ảnh hưởng bởi tình hình kinh tế thế giới và trong nước, đặc biệt là tác động của đại dịch Covid-19 và biến động thị trường tài chính.

So với các nghiên cứu trước đây, kết quả cho thấy Agribank đã có bước tiến trong phát triển dịch vụ bảo lãnh nhưng vẫn còn hạn chế về quy trình và công nghệ hỗ trợ. Việc áp dụng Thông tư 11/2022/TT-NHNN đòi hỏi Agribank phải nâng cao năng lực quản lý rủi ro và cải tiến thủ tục để đáp ứng yêu cầu pháp lý mới.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ đường thể hiện xu hướng doanh số bảo lãnh qua các năm, bảng so sánh số liệu theo loại bảo lãnh và biểu đồ cột so sánh hiệu quả dịch vụ giữa Agribank và các ngân hàng khác, giúp minh họa rõ nét các biến động và điểm mạnh, điểm yếu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ: Nâng cao năng lực chuyên môn và kỹ năng nghiệp vụ về bảo lãnh ngân hàng, đặc biệt là các quy định mới theo Thông tư 11/2022/TT-NHNN. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban nhân sự và đào tạo Agribank.

2. Hoàn thiện quy trình bảo lãnh: Rà soát, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ bảo lãnh, áp dụng công nghệ số để tự động hóa quy trình. Mục tiêu giảm thời gian xử lý xuống dưới 5 ngày làm việc. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ban quản lý rủi ro và công nghệ thông tin.

3. Đẩy mạnh quảng bá dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu: Tăng cường truyền thông, tổ chức hội thảo, tư vấn trực tiếp cho doanh nghiệp XNK nhằm nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng mới. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Phòng marketing và quan hệ khách hàng.

4. Ứng dụng công nghệ thông tin: Phát triển hệ thống quản lý bảo lãnh trực tuyến, tích hợp với các hệ thống thanh toán quốc tế để nâng cao tính minh bạch và tiện lợi cho khách hàng. Thời gian: 18 tháng. Chủ thể: Ban công nghệ thông tin.

5. Mở rộng hợp tác với các ngân hàng đối tác và học tập kinh nghiệm: Thiết lập quan hệ đối tác với các ngân hàng trong và ngoài nước để chia sẻ kinh nghiệm, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ban hợp tác quốc tế.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng: Giúp các đơn vị này hiểu rõ hơn về thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị trường.

2. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Cung cấp kiến thức về các loại hình bảo lãnh, quy trình và lợi ích khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, giúp doanh nghiệp lựa chọn sản phẩm phù hợp và giảm thiểu rủi ro tài chính.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách: Hỗ trợ xây dựng chính sách, quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh ngân hàng, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.

4. Học viên, nghiên cứu sinh ngành Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá cho các nghiên cứu chuyên sâu về dịch vụ tài chính ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực bảo lãnh và tài trợ thương mại quốc tế.

Câu hỏi thường gặp

1. Bảo lãnh ngân hàng là gì và vai trò của nó trong xuất nhập khẩu?
   Bảo lãnh ngân hàng là cam kết tài chính của ngân hàng đảm bảo thực hiện nghĩa vụ của bên được bảo lãnh. Trong xuất nhập khẩu, nó giúp giảm rủi ro thanh toán và tăng uy tín giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại quốc tế.

2. Agribank cung cấp những loại bảo lãnh nào cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu?
   Agribank cung cấp đa dạng các loại bảo lãnh như bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh vay vốn, đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp.

3. Tại sao doanh số bảo lãnh của Agribank giảm trong năm 2022?
   Nguyên nhân chính là do tác động của đại dịch Covid-19, biến động kinh tế toàn cầu và trong nước, cùng với sự thay đổi trong chính sách và quy định pháp luật, ảnh hưởng đến hoạt động thương mại và nhu cầu bảo lãnh.

4. Làm thế nào để Agribank cải thiện dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu?
   Agribank cần tăng cường đào tạo nhân sự, hoàn thiện quy trình, ứng dụng công nghệ thông tin, đẩy mạnh quảng bá và mở rộng hợp tác với các ngân hàng đối tác nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả dịch vụ.

5. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần lưu ý gì khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng?
   Doanh nghiệp cần đảm bảo năng lực tài chính, tuân thủ quy trình và điều kiện bảo lãnh, lựa chọn loại bảo lãnh phù hợp với giao dịch, đồng thời phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để giảm thiểu rủi ro và chi phí phát sinh.

Kết luận

• Luận văn đã phân tích cơ sở lý luận và thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Agribank giai đoạn 2018-2022, chỉ ra sự tăng trưởng ổn định nhưng có dấu hiệu suy giảm năm 2022.
• Đã xác định các loại hình bảo lãnh phổ biến, các chỉ tiêu đánh giá và những hạn chế trong quy trình, thủ tục hiện hành.
• Đề xuất các giải pháp thiết thực như đào tạo nhân sự, hoàn thiện quy trình, ứng dụng công nghệ và mở rộng hợp tác nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ bảo lãnh.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng đối với Agribank, doanh nghiệp XNK và các cơ quan quản lý trong việc phát triển tài trợ thương mại quốc tế.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và cập nhật chính sách phù hợp với diễn biến thị trường và pháp luật mới.

Kêu gọi hành động: Các bên liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thúc đẩy phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt Nam trên trường quốc tế.