Phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Khám phá sự phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Huyền
• Người hướng dẫn: PGS. Phạm Thị Định
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Bảo Hiểm
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Bán Lẻ Bảo Hiểm Tín Dụng Tại BIC
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Tài Chính Ngân Hàng
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG
• 1.1. Khái niệm, đặc điểm về bảo hiểm tín dụng và hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng
• 1.2. Bảo hiểm tín dụng
• 1.2.1. Khái niệm
• 1.2.2. Đặc điểm / Vai trò của Bảo hiểm tín dụng với ngân hàng và người vay vốn
• 1.2.3. Sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân
• 1.3. Hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng
• 1.3.1. Khái niệm
• 1.3.2. Đặc điểm
• 1.4. Nội dung phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng
• 1.5. Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng
• 1.5.1. Nhân tố chủ quan
• 1.5.2. Nhân tố khách quan
• 1.6. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng
• 1.6.1. Tiêu chí định lượng
• 1.6.2. Tiêu chí định tính
• 1.7. Phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng ở ABIC và bài học kinh nghiệm cho BIC
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu về BIC
• 2.2. Sự ra đời và phát triển
• 2.3. Cơ cấu tổ chức và các phòng ban chức năng tại BIC
• 2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIC (giai đoạn 2012-2018)
• 2.5. Thực trạng phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại BIC
• 2.5.1. Sản phẩm bảo hiểm
• 2.5.2. Kênh phân phối
• 2.5.2.1. Kênh trực tiếp
• 2.5.2.2. Kênh phân phối gián tiếp
• 2.5.3. Phương thức hợp tác triển khai bán bảo hiểm tín dụng giữa BIC với các ngân hàng
• 2.5.4. Quy trình phát hành hợp đồng bảo hiểm
• 2.5.5. Quy trình quản lý phí bảo hiểm và hoa hồng
• 2.5.6. Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm
• 2.5.7. Đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ Bảo hiểm tín dụng của BIC
• 2.5.7.1. Kết quả đạt được
• 2.5.7.2. Khai thác bảo hiểm
• 2.5.7.3. Giải quyết bồi thường
• 2.5.7.4. Sự hài lòng của khách hàng
• 2.5.7.5. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ BẢO HIỂM TÍN DỤNG TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng phát triển bảo hiểm tín dụng tại BIC
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại BIC
• 3.2.1. Hoàn thiện và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ
• 3.2.2. Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.3. Xây dựng chính sách hoa hồng, khen thưởng phù hợp
• 3.2.4. Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo
• 3.2.5. Đầu tư phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin vào kinh doanh bảo hiểm
• 3.2.6. Phát triển mạng lưới phân phối bancassurance, mở rộng liên kết hợp tác với các ngân hàng
• 3.2.7. Nâng cao chất lượng hoạt động giám định và chất lượng bồi thường
• 3.2.8. Đối với ngân hàng BIDV
• 3.2.9. Đối với nhà nước
• 3.2.9.1. Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm
• 3.2.9.2. Hoàn thiện công tác quản lý, giám sát của nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Bán Lẻ Bảo Hiểm Tín Dụng

Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm tín dụng. Việc gia nhập WTO đã mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng tạo ra áp lực cạnh tranh, đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm phải cải tổ để thích nghi. Quyết định 1826/QĐ-TTg của Chính phủ về tái cấu trúc thị trường chứng khoán và doanh nghiệp bảo hiểm đã thúc đẩy sự phát triển của thị trường bảo hiểm, với doanh thu liên tục tăng trưởng trên 20%/năm. Việt Nam, với dân số vàng và xu hướng tiêu dùng tín dụng tăng cao, là thị trường tiềm năng cho phát triển dịch vụ bảo hiểm tín dụng. Điều này không chỉ đảm bảo an toàn cho thị trường tín dụng tiêu dùng mà còn mang lại lợi ích cho cả người vay và các tổ chức tín dụng. Các công ty tài chính cần tiếp cận thị trường nông thôn, vùng ven để khai thác tối đa tiềm năng.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm tín dụng

Bảo hiểm tín dụng là hình thức bảo hiểm cho các khoản vay, bảo vệ ngân hàng khỏi rủi ro mất vốn khi người vay không trả được nợ do các rủi ro được quy định trong hợp đồng. Với khách hàng, bảo hiểm tín dụng giúp họ tiếp cận các dịch vụ tài chính trọn gói với chi phí thấp hơn và đảm bảo khoản vay được thanh toán khi có rủi ro xảy ra. Với ngân hàng, bảo hiểm tín dụng giảm thiểu tổn thất, tăng doanh thu và thu hút khách hàng mới. Số tiền bảo hiểm thường được xác định dựa trên dư nợ của khách hàng, và thời gian bảo hiểm tương ứng với thời hạn vay.

1.2. Vai trò của bảo hiểm tín dụng trong hệ thống tài chính

Bảo hiểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Nó cung cấp sự bảo vệ tài chính, giúp các ngân hàng duy trì sự ổn định và tăng cường khả năng cạnh tranh. Đồng thời, bảo hiểm tín dụng cũng tạo điều kiện cho người vay tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động. Việc phát triển dịch vụ bảo hiểm tín dụng góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính quốc gia.

II. Thách Thức Khi Phát Triển Bán Lẻ Bảo Hiểm Tín Dụng Tại BIC

Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC), thành viên của BIDV, đã có những bước phát triển đáng ghi nhận trong lĩnh vực bảo hiểm tín dụng. Sản phẩm chủ lực "BIC Bình An" đã đóng góp đáng kể vào doanh thu của công ty. Tuy nhiên, hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại BIC vẫn chưa tương xứng với tiềm năng từ cơ sở khách hàng lớn của BIDV và mạng lưới phân phối rộng khắp. Để tận dụng hết lợi thế này, BIC cần có những giải pháp thiết thực để phát triển hoạt động bảo hiểm tín dụng trong thời gian tới. Cần đánh giá và khắc phục các hạn chế để tăng trưởng bền vững.

2.1. Hạn chế trong khai thác bảo hiểm tín dụng tại BIC

Mặc dù có tiềm năng lớn, BIC vẫn gặp phải một số hạn chế trong việc khai thác bảo hiểm tín dụng. Doanh thu từ dịch vụ bảo hiểm tín dụng chưa tương xứng với quy mô khách hàng của BIDV. Cần có các giải pháp để tăng cường tiếp cận khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng. Cần phân tích rõ nguyên nhân của hạn chế này để đưa ra các giải pháp phù hợp.

2.2. Vấn đề trong giải quyết bồi thường bảo hiểm tín dụng

Quy trình giải quyết bồi thường có thể còn phức tạp và kéo dài, ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Cần đơn giản hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ bồi thường để tạo niềm tin cho khách hàng. Sự chậm trễ trong bồi thường có thể làm giảm uy tín của BIC và ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm tín dụng.

2.3. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ bảo hiểm BIC

Mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ, đặc biệt là quy trình bồi thường, cần được cải thiện. Cần thu thập phản hồi từ khách hàng và có những điều chỉnh phù hợp để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố then chốt để duy trì và phát triển dịch vụ bảo hiểm tín dụng của BIC.

III. Giải Pháp Hoàn Thiện Sản Phẩm Bảo Hiểm Tín Dụng BIC

Để phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng, BIC cần hoàn thiện và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều này bao gồm việc thiết kế các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, đơn giản hóa quy trình và tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin. Đồng thời, cần xây dựng chính sách hoa hồng, khen thưởng phù hợp để khuyến khích nhân viên bán hàng và đối tác. Việc đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo cũng góp phần quan trọng trong việc nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích bảo hiểm tín dụng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm khoản vay BIC

BIC cần phát triển các sản phẩm bảo hiểm khoản vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các sản phẩm cần được thiết kế linh hoạt, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính trước các rủi ro khác nhau. Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp BIC mở rộng thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm tín dụng BIC

Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. BIC cần nâng cao chất lượng tư vấn, giải quyết bồi thường nhanh chóng và hiệu quả. Việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp cải thiện quy trình và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng và kiến thức về bảo hiểm tín dụng.

3.3. Xây dựng chính sách hoa hồng hấp dẫn cho đối tác

Chính sách hoa hồng, khen thưởng phù hợp là động lực quan trọng để khuyến khích nhân viên bán hàng và đối tác. BIC cần xây dựng chính sách hoa hồng hấp dẫn, minh bạch và công bằng. Việc khen thưởng kịp thời và xứng đáng giúp tăng cường sự gắn kết và hiệu quả làm việc của đội ngũ bán hàng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Để Phát Triển Kênh Bán Lẻ Bảo Hiểm BIC

Đầu tư phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin vào kinh doanh bảo hiểm là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động và mở rộng kênh phân phối. BIC cần triển khai các giải pháp công nghệ tiên tiến để quản lý dữ liệu khách hàng, tự động hóa quy trình và cung cấp dịch vụ trực tuyến. Việc phát triển mạng lưới phân phối bancassurance, mở rộng liên kết hợp tác với các ngân hàng cũng là một hướng đi quan trọng. Cần nâng cao chất lượng hoạt động giám định và chất lượng bồi thường để tạo niềm tin cho khách hàng.

4.1. Phát triển nền tảng bảo hiểm tín dụng trực tuyến BIC

BIC cần phát triển nền tảng bảo hiểm tín dụng trực tuyến, cho phép khách hàng dễ dàng tìm hiểu thông tin, mua sản phẩm và yêu cầu bồi thường. Nền tảng trực tuyến giúp BIC tiếp cận khách hàng rộng hơn và giảm chi phí hoạt động. Cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn của nền tảng trực tuyến.

4.2. Ứng dụng AI và Big Data trong quản lý rủi ro tín dụng

Ứng dụng AI và Big Data giúp BIC phân tích dữ liệu khách hàng, đánh giá rủi ro tín dụng và đưa ra quyết định chính xác hơn. Điều này giúp giảm thiểu tổn thất và nâng cao hiệu quả hoạt động. Cần đầu tư vào hạ tầng công nghệ và đào tạo nhân lực để khai thác tối đa tiềm năng của AI và Big Data.

4.3. Tăng cường hợp tác với các Fintech trong bảo hiểm

Hợp tác với các Fintech giúp BIC tiếp cận công nghệ mới và mở rộng kênh phân phối. Các Fintech có thể cung cấp các giải pháp thanh toán, quản lý dữ liệu và tiếp thị hiệu quả. Cần xây dựng mối quan hệ hợp tác bền vững và cùng có lợi với các Fintech.

V. Mở Rộng Kênh Phân Phối Bancassurance Bảo Hiểm Tín Dụng BIC

Phát triển mạng lưới phân phối bancassurance, mở rộng liên kết hợp tác với các ngân hàng là một trong những giải pháp quan trọng để tăng trưởng doanh thu bảo hiểm tín dụng. BIC cần xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược với các ngân hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng ngân hàng. Cần đào tạo nhân viên ngân hàng để họ có thể tư vấn và bán bảo hiểm tín dụng hiệu quả. Việc nâng cao chất lượng hoạt động giám định và chất lượng bồi thường cũng góp phần quan trọng trong việc tạo niềm tin cho khách hàng.

5.1. Xây dựng quan hệ đối tác chiến lược với BIDV

BIDV là đối tác quan trọng nhất của BIC trong kênh bancassurance. BIC cần xây dựng quan hệ đối tác chiến lược với BIDV, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng BIDV. Cần phối hợp chặt chẽ với BIDV trong việc tiếp thị và bán sản phẩm.

5.2. Mở rộng hợp tác với các ngân hàng khác ngoài BIDV

Ngoài BIDV, BIC cần mở rộng hợp tác với các ngân hàng khác để tăng cường kênh phân phối. Cần lựa chọn các ngân hàng có uy tín và mạng lưới rộng khắp. Việc hợp tác với nhiều ngân hàng giúp BIC tiếp cận khách hàng đa dạng hơn và tăng doanh thu.

5.3. Đào tạo nhân viên ngân hàng về bảo hiểm tín dụng

Nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và bán bảo hiểm tín dụng. BIC cần đào tạo nhân viên ngân hàng về kiến thức sản phẩm, kỹ năng bán hàng và quy trình bồi thường. Việc đào tạo giúp nhân viên ngân hàng tự tin hơn trong việc giới thiệu sản phẩm và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

VI. Kiến Nghị Để Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm Tín Dụng Việt Nam

Để phát triển bền vững thị trường bảo hiểm tín dụng tại Việt Nam, cần có sự hỗ trợ từ phía nhà nước. Điều này bao gồm việc hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm, tăng cường công tác quản lý, giám sát và tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh. Đối với ngân hàng BIDV, cần có chính sách ưu đãi và hỗ trợ BIC trong việc phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng. Việc nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích bảo hiểm tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng.

6.1. Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm

Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm cần được hoàn thiện để tạo môi trường pháp lý rõ ràng và minh bạch. Cần có các quy định cụ thể về bảo hiểm tín dụng, bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và đảm bảo sự ổn định của thị trường.

6.2. Tăng cường công tác quản lý giám sát thị trường

Cơ quan quản lý nhà nước cần tăng cường công tác quản lý, giám sát thị trường bảo hiểm, đảm bảo các doanh nghiệp tuân thủ pháp luật và hoạt động lành mạnh. Việc kiểm tra, thanh tra thường xuyên giúp phát hiện và xử lý kịp thời các vi phạm.

6.3. Nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm tín dụng

Nhiều người dân chưa hiểu rõ về lợi ích bảo hiểm tín dụng. Cần tăng cường tuyên truyền, quảng bá để nâng cao nhận thức của người dân về vai trò của bảo hiểm tín dụng trong việc bảo vệ tài chính và giảm thiểu rủi ro.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận, luận văn bao gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở khoa học về phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm tín dụng. Chƣơng 2: Thực trạng phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm tín dụng tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. CHƢƠNG 1: CỞ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG 1.

Khái niệm, đặc điểm về bảo hiểm tín dụng và hoạt động bán lẻbảohiểm tín dụng. Bảo hiểm tín dụng 1. Khái niệm v - Bảo hiểm tín dụng là hình thức bảo hiểm cho các khoản vay ngân hàng, tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, theo đó khi ngƣời vay tiền ngân hàng không có khả năng trả nợ do không may gặp phải các rủi ro theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm, thì ngƣời bảo hiểm sẽ thay mặt ngƣời đƣợc bảo hiểm trả một phần hoặc toàn bộ khoản nợ mà họ vay ngân hàng. Đặc điểm */Vai trò của Bảo hiểm tín dụng với ngân hàng và ngƣời vay vốn : Với khách hàng: -khách hàng sẽ đƣợc sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói qua một cửa với chi phí thấp hơn.

- thuận tiện hơn và đƣợc hƣởng thêm các dịch vụ gia tăng khác. - khi xảy ra tử vong hay tai nạn thì khoản vay sẽ đƣợc thanh toán, không bị phát mại tài sản, không đem lại gánh nặng cho ngƣời thân. Với ngân hàng - Bảo hiểm tín dụng cung cấp sự bảo vệ tài chính, giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng khỏi rủi ro mất vốn khi ngƣời vay không may gặp phải các trƣờng hợp nhƣ tai nạn, tử vong. - Giúp giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng - Ngân hàng tăng doanh thu, tăng thu nhập không phải từ lãi.

-Ngân hàng tăng số lƣợng dịch vụ cung cấp cho khách hàng. - Giúp ngân hàngduy trì và thu hút khách hàng mới. - Tăng năng lực cạnh tranh cho ngân hàng cung cấp -Tăng hiệu quả sử dụng chi nhánh, tăng hiệu suất làm việc nhân viên ngân hàng, tối đa hóa hiệu quả hoạt động */Là sản phẩm đƣợc thiết kế bán cùng các sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân nên các điều kiện điều khoản gắn với các sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân -số tiền bảo hiểm: đƣợc xác định căn cứ vào dƣ nợ của khách hàng -thời gian bảo hiểm: chính là thời hạn vay. vi -Với sản phẩm bảo hiểm cho khoản tín dụng trả góp: số tiền bảo hiểm ban đầu đƣợc ấn định bằng khoản vay, sẽ giảm dần tƣơng ứng với việc trả nợ.

-Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm rủi ro tử vong, thƣơng tật do tai nạn. - Ngƣời đƣợc bảo hiểm: là khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng, có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ. - Ngƣời thụ hƣởng bảo hiểm: là tổ chức tín dụng cấp vốn vay. Hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng 1.1Khái niệm Hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng là các hoạt động cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng cho các khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏđang có khoản vay vốn tại các tổ chức tín dụng.

Đặc điểm - Đối tƣợng của hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụng là: những cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ có hợp đồng vay vốn với các tổ chức tín dụng. -Số lƣợng hợp đồng bảo hiểm tín dụng bán lẻ thƣờng lớn, nhƣng giá trị mỗi hợp đồng thƣờng là không cao. - Hoạt động bán lẻ sản phẩm bảo hiểm tín dụng thƣờng đƣợc phân phối qua các ngân hàng, tổ chức tín dụng, đặc biệt là các ngân hàng tập trung vào bán lẻ, và có mạng lƣới hoạt động rộng khắp. Hình thức phân phối phổ biến hiện nay sử dụng kênh phân phối liên kết bảo hiểm – ngân hàng (bancassurance).

-Các sản phẩm bảo hiểm tín dụng đang cung ứng cho thị trƣờng bảo hiểm bán lẻ ở thị trƣờng Việt Nam thƣờng đƣợc thiết kế các điều khoản khá đơn giản.Nội dụng phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng. Quan niệm về phát triển dịch vụ bản lẻ bảo hiểm tín dụng Phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng, có thể hiểu là: sự gia tăng về số lƣợng các dịch vụ cung cấp, mạng lƣới hoạt động và các tiện ích của sản phẩm; lựa chọn cơ cấu dịch vụ phù hợp; nâng cao chất lƣợng của từng loại hình dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của các chủ thể trong xã hội. Nội dung phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng vii -Thứ nhất: ban lãnh đạo DNKDBH phải xác định các mục tiêu phát triển cụ thể cho doanh nghiệp mình trên cơ sở mô thức hoạt động của từng doanh nghiệp. - Thứ hai: đa dạng hóa và hoàn thiện dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng, với cơ cấu hợp lý, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và vị thế của DNKDBH trong cạnh tranh.

- Thứ ba: nâng cao chất lƣợng dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng. - Thứ tƣ, hoạt động bán lẻ bảo hiểm tín dụngđƣợc thực hiện chủ yếu qua các ngân hàng. Hình thức nhân viên ngân hàng tƣ vấn bảo hiểm là một phần trong hoạt động bancassurance - mô hình phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng -Thứ năm, mở rộng mạng lƣới kinh doanh tại các khu vực kinh tế trọng điểm của đất nƣớc, triển khai các kênh phân phối bán lẻ tiên tiến, hiện đại nhƣ Bancassurance và bảo hiểm trực tuyến. Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng.

Nhân tố chủ quan -Cơ sở vật chất, mạng lƣới hoạt động, chi nhánh -Nguồn nhân lực -Chính sách chăm sóc khách hàng -Chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng và chính sách Marketing. -Năng lực tài chính và uy tín của DNKDBH 1.Nhân tố khách quan - Về cơ sở pháp lý: - Về mức độ hội nhập kinh tế - Về mức độ phát triển kinh tế và xã hội - Về tình hình chính trị và trật tự an toàn xã hội: - Về chính sách của chính phủ và các cơ quan quản lý - Về đối thủ cạnh tranh: - Về các đối tác ngân hàng: viii 1.Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng. Tiêu chí định lƣợng a) Số lƣợng khách hàng (K): b) Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng khách hàng (T): c) Thị phần (t): d) Doanh thu (D): e) Tốc độ tăng trƣởng doanh thu (µ): f) Lợi nhuận (L): g) Tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận (N): h) Một số tiêu chí khác : 1.Tiêu chí định tính -Tính đa dạng của dịch vụ. -Chất lượng dịch vụ.

Phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng ở ABIC và bài học kinh nghiệm cho BIC 1. Phát triển dịch vụ bán lẻ bảo hiểm tín dụng của Công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp. Công tycổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) sớm triển khai và đẩy mạnh phát triển các sản phẩm bảo hiểm tín dụng; phát triển sản phẩm chủ lực "Bảo An Tín dụng" cho các khách hàng là các khách hàng cá nhân, hộ gia đình hoạt động trong lĩnh vực nông lâm ngƣ nghiệp. ABIC luôn chú trọng công tác hoàn thiện và mở rộng kênh phân phối bancassurance.

ABIC đạt đƣợc kết quả kinh doanh xuất sắc.ABIC đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ, Bộ Tài chính tặng bằng khen trong công tác phát triển thị trƣờng bảo hiểm,. Bài học kinh nghiệm cho BIC Qua đó, rút ra bài học cho BIC nhƣ sau: -Thứ nhất, thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm tín dụng cho khách hàngvay vốn, ix -Thứ hai, mở rộng hợp lý mạng lƣới/ hệ thống bán lẻ bảo hiểm trên thị trƣờng dịch vụ ngân hàng -Thứ ba, quan tâm đến quyền lợi khách hàng là các công ty, doanh nghiệp -Thứ tƣ, phát triển kênh phân phối bancassurance trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm tín dụng. CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2. Giới thiệu về BIC 2.

Sự ra đời và phát triển - Năm 2006,BIDV mua lại phần vốn góp của Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc và chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới (BIC) kể từ ngày 01/01/2006. - Năm 2010, BIC chính thức chuyển đổi sang Công ty cổ phần với tên gọi mới là Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. BIC trở thành công ty bảo hiểm đầu tiên của Việt Nam có mạng lƣới hoạt động trên cả 3 nƣớc Đông Dƣơng. Trong quá trình hoạt động, BIC nhận đƣợc nhiều bằng khen, giải thƣởng.

Cơ cấu tổ chức và các phòng ban chức năng tại BIC Cơ cấu tổ chức của BIC gồm: Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban tổng giám đốc, ban kiểm soát, và 23 phòng ban và các đơn vị bộ phận khác.Tình hình hoạt động kinh doanh của BIC (giai đoạn 2012-2018) -Tổng doanh thu phí bảo hiểm riêng và Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của BIC tăng trƣởng cao liên tục giai đoạn 2012-2018. -Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm giảm nhẹ năm 2017, doBIC chủ động giảm một số dịch vụ bảo hiểm có mức độ rủi ro cao. -Về cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm: xét theo nghiệp vụ bảo hiểm. x + nghiệp vụ xe cơ giới chiếm tỷ trọng lớn nhất, tiếp theo là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, tiếp theo làbảo hiểm tài sản và thiệt hại tài sản, tiếp theo là bảo hiểm cháy nổ, các nghiệp vụ còn lại chiếm tỷ trọng nhỏ.

- Lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất của BIC tăng trƣởng cao liên tục giai đoạn 2012-2017; Tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận bình quân giai đoạn 2012 – 2018 của BIC là 12,3% /năm; có sự gia tăng cao năm 2017 là do chi trả cổ tức của công ty liên doanh bảo hiểm Lào Việt. - Về chi phí bồi thƣờng thƣờng, BIC kiểm soát tốt chi phí bồi thƣờng hàng năm, tỷ lệ bồi thƣờng giai đoạn 2014 -2018 của BIC tăng nhẹ. Trong các nghiệp vụ bảo hiểm của BIC, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có tỷ lệ bồi thƣờng cao nhất. -Doanh thu của kênh phân phối bacassurance tăng trƣởng nhanh, tốc độ tăng trƣởng tăng cao hơn tốc độ tăng trƣởng chung về doanh thu phí bảo hiểm gốc của BIC.

Doanh thu bảo hiểm qua kênh bancassurance chiếm tỷ trọng ngày càng lớn hơn trong tổng doanh thu phí bảo hiểm BIC.