TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT SVTH: Huỳnh Tấn Việt MSSV: 0954062207 Ngành: Tài chính – Ngân hàng GVHD: ThS Võ Minh Long Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời tri ân đến các thầy cô đã giảng dạy em trong suốt 4 năm trên giảng đường đại học. Những kiến thức thầy cô truyền dạy đã tạo nền tảng cho em tiếp thu và phát triển, cũng là cơ sở để em hoàn thành khoá luận này. Trong thời gian thực hiện đề tài nghiên cứu thực tập, ngoài sự cố gắng riêng của bản thân, em còn nhận được sự hỗ trợ hướng dẫn từ thầy Võ Minh Long và sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị tại đơn vị thực tập Eximbank – chi nhánh Tân Sơn Nhất. Em xin chân thành cảm ơn thầy Võ Minh Long đã tận tình chỉ dẫn em trong suốt quá trình thực hiện đề tài.
Thời gian thực tập tuy ngắn, nhưng đã giúp em bổ sung, hoàn thiện kiến thức, tích lũy thêm kinh nghiệm giúp ích cho công việc sau này. Để có được điều đó em thực sự biết ơn ban lãnh đạo phòng quản lý nhân sự Eximbank hội sở đã bố trí phân công em thực tập tại Eximbank – chi nhánh Tân Sơn Nhất. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo Eximbank – CN Tân Sơn Nhất đã tạo mọi điều kiện thuận lợi để em thực tập tại đây. Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị tại phòng Khách hàng doanh nghiệp, những người đã nhiệt tình chỉ dẫn, giúp em có nhiều cơ hội tham gia vào hoạt động thực tế của Ngân hàng.
Tinh thần làm việc trách nhiệm với sự chuyên nghiệp, vui vẻ, thân thiện của các anh chị đã để lại những ấn tượng đẹp với cá nhân em và em xem đó như hình ảnh bản thân cần phải rèn luyện sau này. Cuối cùng em xin tỏ lòng biết ơn đến bố mẹ, những người đã tạo điều kiện tốt nhất trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu ở môi trường Đại học.Hồ Chí Mình, ngày tháng 6 năm 2013. Trân trọng! Sinh viên thực hiện: Huỳnh Tấn Việt NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .HCM, ngày tháng 6 năm 2013. Giáo viên hướng dẫn ThS.
Võ Minh Long DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTD: Cán bộ tín dụng CNV: Công nhân viên EIB: Eximbank (Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam) HĐTD: Hợp đồng tín dụng HMTD: Hạn mức tín dụng HTX: Hợp tác xã KU: Khế ước NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TSĐB: Tài sản đảm bảo TSN: Tân Sơn Nhất Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU .1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU.3 PHƢƠNG PHÁP VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU.4 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP .2 CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT .1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng .2 Rủi ro của tín dụng ngân hàng .3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng. 8 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK – CN TÂN SƠN NHẤT .1 TỔNG QUAN VỀ EXIMBANK .1 Quá trình hình thành và phát triển .2 Cơ cấu tổ chức và chức năng .3 Mạng lưới hoạt động .4 Sản phẩm dịch vụ chính .5 Những thành tựu của Ngân hàng .6 Những lợi thế, cơ hội và thách thức của Ngân hàng .2 GIỚI THIỆU VỀ EXIMBANK – CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT .1 Quá trình hình thành.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng .3 Phương hướng hoạt động .4 Sản phẩm dịch vụ chính .5 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây .6 Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh trong tình hình hiện nay .3 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG ĐỐI VỚI VIỆC CẤP TÍN DỤNG .1 Điều kiện cấp tín dụng .2 Những trường hợp không cấp tín dụng hoặc hạn chế tín dụng .20 SVTH: Huỳnh Tấn Việt i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 3.3 Tài sản đảm bảo .4 Thời hạn cho vay .5 Lãi suất cho vay .6 Mức cho vay .7 Phương thức giải ngân và trả nợ vay .4 VÀI NÉT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK – CN TÂN SƠN NHẤT .1 Cho vay bổ sung vốn lưu động .2 Cho vay thấu chi .3 Các hình thức cho vay khác .5 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK – CN TÂN SƠN NHẤT .1 Theo đối tượng .2 Theo kỳ hạn gửi tiền.6 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK – CN TÂN SƠN NHẤT .1 Phân tích quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng.2 Phân tích hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng .3 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank chi nhánh Tân Sơn Nhất .7 NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK – CN TÂN SƠN NHẤT .45 CHƢƠNG 4: NHỮNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI EXIMBANK – CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP .2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP .1 Các giải pháp về nghiệp vụ .2 Một số kiến nghị. 50 PHẦN KẾT LUẬN. 52 SVTH: Huỳnh Tấn Việt ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC BẢNG BIỂU TÊN VÀ SỐ THỨ TỰ BẢNG: SỐ TRANG Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh .2: Danh mục chi tiết các loại tài sản bảo đảm theo quy định .3: Huy động vốn theo đối tƣợng .4: Huy động vốn theo kỳ hạn .5: Cho vay theo kỳ hạn .6: Cho vay theo loại hình doanh nghiệp .7: Thu nợ theo kỳ hạn .8: Thu nợ theo loại hình doanh nghiệp .9: Dƣ nợ theo kỳ hạn .10: Dƣ nợ theo loại hình doanh nghiệp .11: Nợ quá hạn .12: Tỷ lệ dƣ nợ trên tổng vốn huy động .13: Vòng quay vốn tín dụng .14: Hệ số thu nợ .15: Tỷ lệ nợ quá hạn.
44 SVTH: Huỳnh Tấn Việt iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ TÊN VÀ SỐ THỨ TỰ HÌNH, BIỂU ĐỒ: SỐ TRANG Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Eximbank .2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Exim bank chi nhánh Tân Sơn Nhất .3: Quy trình thẩm định, đề xuất và quyết định cho vay .1: Huy động vốn theo đối tƣợng .2: Huy động vốn theo kỳ hạn .3: Tỷ lệ dƣ nợ trên tổng vốn huy động qua các năm .4: Vòng quay vốn tín dụng qua các năm .5: Hệ số thu nợ qua các năm .44 SVTH: Huỳnh Tấn Việt iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Nền kinh tế nƣớc ta đang trong giai đoạn hội nhập sâu rộng với thế giới. Để đáp ứng nhu cầu của kinh tế thị trƣờng, việc khai thông dòng vốn là hết sức quan trọng. Đối với riêng Việt Nam hệ thống ngân hàng thƣơng mại còn non trẻ nhƣng đóng vai trò là xƣơng sống của sự phát triển kinh tế. Ở một góc độ khác, động lực chính cho sự phát triển của mỗi đất nƣớc thƣờng nằm ở khối các doanh nghiệp.
Sự tốt/xấu trong hoạt động của họ phản ánh trực tiếp sức khỏe của toàn bộ nền kinh tế. Trong bối cảnh tình hình khó khăn nhƣ hiện nay, nhu cầu vốn của doanh nghiệp vẫn hiện hữu nhƣng việc tiếp cận vốn còn chƣa đƣợc thuận lợi. Với mong muốn đƣợc hiểu rõ hơn quan hệ giữa ngƣời cho vay là Ngân hàng thƣơng mại và ngƣời đi vay là các doanh nghiệp. Liệu có sự vƣớng mắc nào không, có trở ngại gì để dòng vốn ứ đọng, khiến cho Ngân hàng cũng khó cho vay ra và doanh nghiệp cũng khó tiếp nhận vốn, tôi đã lựa chọn đề tài: “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT” để làm khóa luận tốt nghiệp.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Tìm hiểu mô hình tổ chức hoạt động của Ngân hàng.
Hiểu rõ các nghiệp vụ liên quan đến chuyên ngành để tích lũy kinh nghiệm và vận dụng vào thực tế sau này. Tìm hiểu các phƣơng thức trong việc cho vay của ngân hàng thƣơng mại ở thời điểm hiện tại. Từ đó thấy đƣợc vai trò của hệ thống các NHTM đối với nền kinh tế, đồng thời kiến nghị, nêu giải pháp khắc phục nếu có những tồn tại.3 PHƢƠNG PHÁP VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc áp dụng trong quá trình thực hiện đề tài chủ yếu là thống kê, thu thập số liệu từ đơn vị thực tập. Qua đó, so sánh và phân tích số liệu để thấy xu hƣớng các chỉ tiêu qua các năm, hiểu và nhận xét đƣợc hoạt động kinh doanh của ngân hàng với mảng khách hàng doanh nghiệp.
Phạm vi nghiên cứu của đề tài toàn bộ nằm trong hoạt động của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Tân Sơn Nhất. SVTH: Huỳnh Tấn Việt 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 1.4 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Khóa luận này bao gồm 4 chƣơng : Chƣơng 1: Giới thiệu. Chƣơng 2: Tổng quan về lý thuyết. Chƣơng 3: Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank – chi nhánh Tân Sơn Nhất.
Chƣơng 4: Những giải pháp kiến nghị đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Eximbank Tân Sơn Nhất. SVTH: Huỳnh Tấn Việt 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng 2.1 Khái niệm: Tín dụng ngân hàng (sau đây xin gọi chung là tín dụng) là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Cũng nhƣ quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung: Có sự chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn từ ngƣời sở hữu sang cho ngƣời sử dụng; Sự chuyển nhƣợng này có thời hạn hay mang tính tạm thời; Sự chuyển nhƣợng này có kèm theo chi phí.
