Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Nợ Xấu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Agribank Chi Nhánh Tiên Du Bắc Ninh II

• Tác giả: Ngô Trà My
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Thị Kim Hảo
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Nợ Xấu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn (Agribank) – Chi Nhánh Huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH VẼ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 0.2. Tổng quan nghiên cứu
• 0.2.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 0.2.2. Các nghiên cứu trong nước
• 0.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3.1. Mục tiêu tổng quát
• 0.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 0.4. Câu hỏi nghiên cứu
• 0.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5.1. Đối tượng nghiên cứu
• 0.5.2. Phạm vi nghiên cứu
• 0.6. Phương pháp nghiên cứu
• 0.7. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 0.8. Kết cấu khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cơ sở lý thuyết về nợ xấu tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái quát về ngân hàng thương mại và tín dụng ngân hàng thương mại
• 1.3. Nợ xấu và quản trị nợ xấu tại ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng tới nợ xấu của NHTM
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) – CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN DU BẮC NINH II
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 2.2. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh
• 2.3. Tình hình kết quả HĐKD của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 2.4. Thực trạng nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II giai đoạn 2016 – 2020
• 2.4.1. Nợ xấu phân theo thời gian
• 2.4.2. Nợ xấu theo thời hạn cho vay
• 2.4.3. Nợ xấu theo thành phần kinh tế
• 2.4.4. Nợ xấu theo ngành kinh tế
• 2.5. Quản lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 2.5.1. Những mặt được
• 2.5.2. Những mặt tồn tại
• 2.5.3. Cơ chế quản lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 2.5.4. Tổ chức và thực hiện quản lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: ĐO LƯỜNG VÀ ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN DU BẮC NINH II
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2. Lựa chọn mô hình
• 3.3. Phân tích nghiên cứu
• 3.4. Kết quả nghiên cứu
• 3.4.1. Hồi quy bội – Multiple Regression
• 3.4.2. Kết quả của nghiên cứu
• 3.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUẢN TRỊ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) – CHI NHÁNH HUYỆN TIÊN DU BẮC NINH II
• 4.1. Định hướng hoạt động quản trị nợ xấu của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 4.1.1. Định hướng hoạt động chung
• 4.1.2. Định hướng quản lý nợ xấu của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 4.2. Giải pháp nâng cao chất lượng quản trị nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh II
• 4.2.1. Về cơ chế - chính sách quản lý nợ xấu
• 4.2.2. Về tổ chức, quản lý nợ xấu
• 4.2.3. Về kiểm soát nợ xấu
• 4.2.4. Về xử lý nợ xấu. Một số kiến nghị, đề xuất
• 4.2.4.1. Kiến nghị đối với CP, các Bộ ngành liên quan
• 4.2.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 4.2.4.3. Kiến nghị đối Agribank
• 4.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Nợ Xấu Tại Agribank Chi Nhánh Tiên Du Bắc Ninh

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank, đang phải đối mặt. Tại chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh, nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh mà còn tác động đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu là rất cần thiết để có những biện pháp quản lý hiệu quả.

1.1. Khái Niệm Nợ Xấu Và Tầm Quan Trọng Của Nó

Nợ xấu được định nghĩa là các khoản vay mà khách hàng không thể trả nợ đúng hạn. Tầm quan trọng của việc quản lý nợ xấu không chỉ nằm ở việc bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống tài chính.

1.2. Tình Hình Nợ Xấu Tại Agribank Chi Nhánh Tiên Du

Tình hình nợ xấu tại Agribank chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh đã có những diễn biến phức tạp trong những năm gần đây. Tỷ lệ nợ xấu tăng cao đã đặt ra nhiều thách thức cho ngân hàng trong việc duy trì hoạt động kinh doanh ổn định.

II. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Nợ Xấu Tại Agribank

Nhiều nhân tố có thể tác động đến tình hình nợ xấu tại Agribank chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh. Các yếu tố này bao gồm cả yếu tố vĩ mô và vi mô, từ chính sách tín dụng đến tình hình kinh tế chung.

2.1. Yếu Tố Kinh Tế Vĩ Mô

Tình hình kinh tế vĩ mô như lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp và tăng trưởng GDP có ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng. Khi nền kinh tế suy thoái, tỷ lệ nợ xấu thường tăng cao.

2.2. Chính Sách Tín Dụng Của Agribank

Chính sách tín dụng của Agribank cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định tỷ lệ nợ xấu. Việc cho vay quá mức hoặc không thẩm định kỹ lưỡng có thể dẫn đến gia tăng nợ xấu.

2.3. Hành Vi Của Khách Hàng Vay

Hành vi của khách hàng vay cũng là một yếu tố quan trọng. Sự thiếu hiểu biết về nghĩa vụ tài chính hoặc cố tình vỡ nợ có thể làm gia tăng tỷ lệ nợ xấu.

III. Phương Pháp Quản Lý Nợ Xấu Tại Agribank

Để giảm thiểu nợ xấu, Agribank cần áp dụng các phương pháp quản lý hiệu quả. Việc này không chỉ giúp cải thiện tình hình tài chính mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng.

3.1. Tăng Cường Đánh Giá Rủi Ro Tín Dụng

Việc đánh giá rủi ro tín dụng cần được thực hiện một cách chặt chẽ hơn. Các tiêu chí đánh giá cần được cập nhật thường xuyên để phù hợp với tình hình thực tế.

3.2. Cải Thiện Chính Sách Cho Vay

Cải thiện chính sách cho vay bằng cách áp dụng các tiêu chí nghiêm ngặt hơn trong việc thẩm định khách hàng sẽ giúp giảm thiểu nợ xấu.

3.3. Đào Tạo Nhân Viên Tín Dụng

Đào tạo nhân viên tín dụng về các kỹ năng quản lý rủi ro và thẩm định khách hàng sẽ giúp nâng cao chất lượng cho vay và giảm thiểu nợ xấu.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Về Nợ Xấu

Nghiên cứu về nợ xấu tại Agribank chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh đã chỉ ra nhiều kết quả quan trọng. Những kết quả này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện tình hình nợ xấu mà còn cung cấp thông tin hữu ích cho các ngân hàng khác.

4.1. Kết Quả Phân Tích Dữ Liệu

Phân tích dữ liệu cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa các yếu tố kinh tế và tỷ lệ nợ xấu. Các số liệu thu thập được đã chỉ ra rằng tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng khi nền kinh tế gặp khó khăn.

4.2. Ứng Dụng Các Giải Pháp Quản Lý

Các giải pháp quản lý nợ xấu đã được áp dụng và cho thấy hiệu quả tích cực. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm đáng kể sau khi thực hiện các biện pháp này.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Nợ Xấu Tại Agribank

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc quản lý nợ xấu tại Agribank chi nhánh Tiên Du Bắc Ninh cần được cải thiện hơn nữa. Tương lai của nợ xấu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả chính sách của ngân hàng và tình hình kinh tế.

5.1. Định Hướng Tương Lai

Định hướng tương lai của Agribank trong việc quản lý nợ xấu cần tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ.

5.2. Khuyến Nghị Chính Sách

Khuyến nghị chính sách cần được đưa ra để hỗ trợ ngân hàng trong việc giảm thiểu nợ xấu, bao gồm cả việc điều chỉnh các quy định về tín dụng.