Chương 1: Những vin để lý luận về th hồ nợ và pháp luật về thụ hỗi no trong hoạt động cho vay ca ngân hàng thương mi Chương2: Thục rạng pháp luật về tho héi no trong hoạt động cho vay cia ngân hàng thương mại và thục iin áp dung tí Ngân hing Nông nghiệp và Phát triễn Nông thân Việt Nam Chỉ nhánh Vĩnh Phúc 1 Chương 3: Các giã pháp nâng cao hiệu quả thu hỗi nợ trong host đồng cho vay cia Ngân hàng thương mai 5 11. Khái Inn về thu hi ag trong hoạt mg cho vay cia ngân hàng thương mại LLL. Khái niệm, đặc diém cña ug và phan loại ug tong hoạt động cho xay cña ugin hàng tương tại 111.1 Khải mam, đặc dtém cia nơ trong hoạt đồng cho vay cia ngân hàng thương mai Trong xu thé hộ nhập cùng với sơ phát tiễn côn nén kink t, các quan hệ dân sơ ngày cảng da dang và phong phú trong nhiễu Tính vục khác nhau lâm phát sinh nhiêu loại ngiĩa vụ của các chủ thể, trong đỏ có ngiễa vụ nợ hi niệm “No”, hiểu mốt cách đơn giản là ngiĩa vụ tai sin của mét chi thể phi thục hiện đối với chủ thể khác đơa rên cơ sở pháp luật hoặc hop đẳng Ngifa ‘ya tit sin này có thể thục hiện bing tiễn hay bing ti sẵn khác ty thuộc vio việc thöa thuận, thống nhất của các bên trong quan hệ dân sự. Trong pháp luật thục ảnh thuật ngữ "nơ" đã được các nhà làn luật dink nghĩa tei Nghị đ nh số 104/2007/NĐ-CP ngày 14/06/2007 của Chính phủ theo đỡ “Na là nghĩa vụ cia các tổ chúc kinh ti, cá nhân này phii rã tải sẵn cho t8 chúc ảnh t, cá nhân khác" Trong hoạt đông cho vay của ngân hàng thương mai, nơ được hiểu là ngiấa va của bên vay vin phi thục hiện trả mốt khoản ần (bao gầm nợ gốc, nợ 1ã) cho "ngần hàng xuất phát từ thôn thuận cho vay cin các bên theo hợp đồng ký kit.
Ê lý thuyết nợ trong host động cho vay bao gm: nợ gắc, nơ lãi, các phi phát sinh trong qgu tỉnh vay do các chỗ th thda thuận ti hợp đẳng, phụ lục hop đẳng các vin bản khác Trong đổ - No gốc được xác định 1à số tiên ma ngân hãng thương mei đ thực hiện giải "gần cho khách hing theo hop ding tin dụng được hai bên ký kết và hong thời gian ‘Nem: Khoản 1 Đền 3 Nghị dh số 104/2007/NĐ-CP ngày 141062007 của Cit chả gy dn chất về kh dow địch va done, 6 có hiệu luc của thôa thuận vay. Trong quả trình gai ngân, thụ nợ, số tiền gắc của tiên vay có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào phân kỹ trã nợ (tháng quý, nim), loại hop đồng tin dụng (han nhúc hay túng lx) mà bai bên ky kết Trên cơ sở thö thuận vay, khách hing có ng vụ thục hiện diy đã cam kết cia mình rong việc trả nợ gốc theo phân kỷ cho ngân hing - No lii được tính trên cơ sở lã suất cho vay, số tin thục tẾ đã cho vay và thời gin vay in do hai bên thie thuận. No Ti có thể gồm: lãi rong hen, li châm thả và lã qui hạn Trong đó, khách hàng bị áp dụng li suit châm trả lấ suất quá Than rong trường hop không thực hiện hoặc thục hiện không diy đã nghĩa vụ trã nợ theo phân kỳ đã được hư bên thôn thuận Lấ suất áp dụng rong thời gian cho vay do các bên thôn thuân phù hợp với nho cầu sin xuất nh domnh ci bên vay, chỉ phí tê vấn công tỷ mất lợi nhuận của ngân hàng thương mai, đẳng thời có thể cổ định hoặc th nỗi trong muốt thời hạn vay. Hiện nay, vie áp dụng mức lãi mất rong hoạt đồng cho vay của ngân hing thương m gỉ chíu su chỉ phổi và giám sắt chit chế của ngân hàng nhà nước.
Trường hợp khách hing vi phem nga vụ tré nợ, số tên lãi của khoản vay (bao gầm lãi trong hạn, quả hạn, châm tr) zể được tính đến thôi iim bên vay vén hoàn thành toàn bộ ngie vụ ta nơ với ngân hàng thương mei ĐỂ nhận được một khoản vay, ngoài li vay phil rã th khách hàng vay con có thể phải rã các khoản phí liên quan dén tiên vay cho ngân hàng như phi quản lý tài sản đảm bảo, phí quản lý khoản vay, phí cam kết, phí thu xếp, phí trả nợ trước hhan và các khoản chỉ phí khác. Trong quan hệ vay vẫn giữa ngân hing và khách hàng việc thu phi được thöa thuận giữa hai bên” Trong host động cấp tin dụng của ngân hing thương mai, nơ có thể hành thành từ các khoăn cho vay, ủng trước, thấu chỉ và các hành thúc tin dụng khác Treng đó, "ng" phát nh từ host động cho vay chiêm tỷ trong lớn và phổ bién hơn, cd Vi phát ánh trong một quan hộ dân my có tinh chất đặc thi, chiu sự chi phối và (đầu chinh của nhiễu yéu tổ chủ quan và khách quan, “no” trong hoạt động cho vay cña ngân hàng thương mại có các đặc điểm cơ bản sau "Gite ri Quin wingia hing thương nại, Nob. Te dah, Hoe vin tài tên, 7 Thứ nhất, có tính ng buộc ph lý giữa bên vay và bên cho vay thông qua thöa thuận cho vay được thể hiện đưới hình thúc hợp đồng tin dụng Vi vậy, các "ngân hàng thương mei đặc it ci rong khẩu đảm phán và soạn thio nội dong hợp đồng tin dụng Thông qua họp đẳng tín dụng bên vay vén và ngân hing sẽ thiét lập các điều khoăn cụ thé vé quyền và trách nhiệm của tùng bên trong quan hệ vay vấn. Đặc biệt là các các nội dung liên quan din nghĩa vụ rã nợ của khách hàng vay với ngân hàng thương mai, cụ thể nh số tẫn cho vay, thời hạn cho vay, phân kỳ tr ng, lã suất cho vay, lãi châm tr, lãi quá hạn, rách nhiên của bên vay vốn trong vide thực hiên nghĩa vụ tr nơ.
Các nổi dụng trong hop đồng tín dụng co tint răng buộc chit chế, bude các bên phải thực hiện đầy đã, trường hop không thực hiện sé ‘ap dạng nhông ché tá nhất nh để xửlý Thứ hơi, không mang tinh én đính, có thể tang/giém phủ thuộc vào mức lãi suất do các bên thôa thuận, việc thục hiện tri nợ côa khách hàng theo các phân kỳ trả nợ. Như đã tình bảy ở trên, khoản nợ của bên vay vốn đổi với ngân hàng thương mai bao gốm cả nợ gốc, nơ lã, li châm trả 1a quá hạn và các loại phi có liên quan (nêu ed). Các khoãn nợ này mang tinh én Ảnh tương đối theo thời giấm, đặc biệt 1a các khoản nợ lất có t tra nợ theo phân ij trã nợ ci bên vay vấn công như việc thay đỗi mie lấi mắt áp dạng trong điều kiên cho phép đã được ha bin thôa thuận tước đó Lai suất áp dang cảng cao, sổ tiền lái bên vay phãi thục hiện cảng lớn Đảng thời, khi không thục hiển hoặc thục hiện không đúng ngiữa vụ tri nợ gốcHã, bên vay vẫn sẽ phải trả thêm lãi suất chậm trả lãi suất quá hạn đối với phân nghĩa vụ không thực hiện. Neila vụ nơ của bin vay vốn có thé giảm din theo thời gian khi thực hiện đúng hân kỷ trả no gốc do hơi bận thôn thuân, đẳng thời mute lãi được duy tì én cảnh rong suốt quá tình vay Thư ba, có thể được dim bio bing các biện pháp bão dim nh thể chấp, cần cố, bảo lãnh.
rong đó phổ biến nhất vấn là các iện pháp bio dim đổi vật (bao gầm thé chấp và cảm cổ) 8 Bão dim tiên vay là việc ngân hingthương mei áp dung các biện pháp nhằm, ghòng ngừa rủi r0, tạo cơ sở kinh té và pháp lý để thu hỗi được khoăn nợ đã cho khách hang vay. dim tiên vay được coi la một giải pháp cân thiết nhằm hạn chế tốn thất tin dung cho ngân hing thương mai trong trường hợp khách hàng không thi có nguẫn thụ từ hiệu quả kinh tổ cũa phương án sân xuất kinh doanh, để ti no ngân hàng Thứ tr, có tính rũ ro cao chịu sự chỉ phối bối nhiều yêu ổ chủ quan (thai độ chip hành cia khách hing tiểu biết vã áp dụng quy tình nghiệp vụ của cán bộ tin dạng .), Khánh quan (biên động tác động của nền Lành tế thị truờng hộ thông phip luật din hoạt động của chủ thé vay vốn, cia ngân hàng thương ma). Hoạt đông cho vay của ngân hàng thương mei luôn tiềm én những rũ ro lớn xuất phát trụ tấp từ tác đồng cia nén kính t din host động sin xuất kinh doanh của chỗ thé vay vốn hay do chính méi trường pháp lý cha hoàn chỉnh, cơ chế chính sich thường xuyên thay đổ, hệ thống pháp luật không đồng bé dẫn din khỏ khăn nhất cảnh cho ngân hàng khi không thu hồi được nguễn vốn cho vay. Bên cạnh đó, nhân tổ cơn người (cản bộ tín dung) trong việc nhận thúc, hiểu biết và áp dụng quy trình "nghiệp vụ tin dung công la mốt trong các yêu tổ ảnh hưởng trục tấp đến việc thụ Hồi vẫn vay côn ngân hàng thương mai 11112 Phân loại nợ trong hoat đồng cho vay ita ngin hàng ương mat Việc phân losi nơ có ý ngiễa vô cing quan trong trong host đông cho vey của ngân hing thương mai.