Nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank Thanh Xuân

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

MỤC LỤC

PHẦN 1: LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

2. Mục tiêu nghiên cứu

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4. Phương pháp nghiên cứu

5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài

6. Kết cấu của đề tài

1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG

1.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp

1.1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp

1.1.1.2. Các loại hình doanh nghiệp tại Việt Nam

1.1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp với nền kinh tế

1.1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại

1.1.2.1. Khái niệm cho vay

1.1.2.2. Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại

1.1.2.3. Đặc điểm của hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại

1.1.2.4. Vai trò của hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp

1.1.3. Phân loại cho vay doanh nghiệp

1.2. MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.2.1. Khái niệm mở rộng hoạt động cho vay

1.2.2. Các tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp

1.2.2.1. Tăng trưởng quy mô cho vay

1.2.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm và hoàn thiện cơ cấu dư nợ

1.2.2.3. Thực trạng thu nhập từ hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

1.2.2.4. Kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp

1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1. Nhóm nhân tố bên trong ngân hàng

1.3.2. Nhóm nhân tố bên ngoài ngân hàng

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ÐOẠN 2015 – 2018

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân

2.1.2. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân

2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh và kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân

2.1.3.1. Tình hình huy động vốn

2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn

2.1.3.3. Những hoạt động kinh doanh khác

2.1.3.4. Kết quả kinh doanh

2.1.3.5. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh VCB Thanh Xuân

2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI VIETCOMBANK THANH XUÂN

2.2.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân

2.2.2. Phân tích thực trạng mở rộng quy mô cho vay doanh nghiệp

2.2.2.1. Thực trạng tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp

2.2.2.2. Doanh số cho vay

2.2.2.3. Doanh số thu nợ

2.2.2.4. Thực trạng tăng trưởng số doanh nghiệp vay vốn

2.2.2.5. Thực trạng tăng trưởng mức dư nợ bình quân của doanh nghiệp

2.2.3. Thực trạng biến động cơ cấu dư nợ

2.2.3.1. Cơ cấu dư nợ theo thời gian

2.2.3.2. Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề

2.2.3.3. Cơ cấu dư nợ theo phương thức cho vay

2.2.3.4. Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo

2.2.4. Thực trạng thu nhập từ hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

2.2.5. Thực trang kiểm soát rủi ro đối với hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp

2.2.5.1. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn

2.2.5.2. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu

2.2.5.3. Trích lập dự phòng rủi ro

2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

2.3.1. Kết quả đạt được

2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - THANH XUÂN

3.1. ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH VCB THANH XUÂN

3.1.1. Phương hướng phát triển chung của Chi nhánh

3.1.2. Các chỉ tiêu kế hoạch năm 2019 của Chi nhánh

3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH VCB THANH XUÂN

3.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý

3.2.2. Đa dạng hoá hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

3.2.2.1. Đa dạng hoá về loại hình cho vay đối với doanh nghiệp

3.2.2.2. Đa dạng hoá hình thức cho vay đối với doanh nghiệp

3.2.2.3. Đa dạng hoá phương thức cho vay

3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động Marketing

3.2.4. Tăng cường hoạt động đồng hành cùng khách hàng doanh nghiệp đặc biệt là đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng của khách hàng doanh nghiệp, phân loại và đo lường rủi ro tín dụng

3.2.6. Tổ chức đào tạo và đào tạo lại cán bộ tín dụng của chi nhánh VCB Thanh Xuân

3.3. KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam

PHẦN 5: KẾT LUẬN

I. Tổng quan về doanh nghiệp và hoạt động cho vay doanh nghiệp

Phần này trình bày khái niệm và các loại hình doanh nghiệp tại Việt Nam, bao gồm công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh và doanh nghiệp tư nhân. Doanh nghiệp được định nghĩa là tổ chức kinh tế có tên riêng, tài sản, trụ sở ổn định và đăng ký kinh doanh theo pháp luật. Hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại được phân tích qua các khái niệm, đặc điểm và vai trò trong nền kinh tế. Phần này cũng nhấn mạnh sự cần thiết của việc mở rộng hoạt động cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN).

1.1 Khái niệm doanh nghiệp

Theo Luật Doanh nghiệp 2014, doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, tài sản, trụ sở ổn định và đăng ký kinh doanh. Mục đích chính của doanh nghiệp là thực hiện các hoạt động kinh doanh để sinh lợi. Các loại hình doanh nghiệp phổ biến tại Việt Nam bao gồm công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh và doanh nghiệp tư nhân. Mỗi loại hình có ưu nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng của chủ sở hữu.

1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp

Hoạt động cho vay doanh nghiệp là một trong những nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng thương mại. Nó giúp luân chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, đồng thời tạo lợi nhuận cho ngân hàng. Đối với DNVVN, việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng là yếu tố then chốt để phát triển sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, các doanh nghiệp này thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các điều kiện tín dụng của ngân hàng.

II. Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tại Vietcombank Thanh Xuân

Phần này phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Vietcombank Thanh Xuân giai đoạn 2016-2018. Các chỉ tiêu như dư nợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ và tỷ lệ nợ quá hạn được đánh giá chi tiết. Kết quả cho thấy, mặc dù ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc mở rộng tín dụng, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế như tỷ lệ nợ xấu cao và thiếu đa dạng trong sản phẩm tín dụng.

2.1 Tình hình dư nợ và doanh số cho vay

Dữ liệu từ Vietcombank Thanh Xuân cho thấy dư nợ cho vay DNVVN tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2016-2018. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng chậm hơn so với kỳ vọng. Doanh số cho vay và thu nợ cũng có sự biến động, phản ánh sự thận trọng của ngân hàng trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng. Cơ cấu dư nợ theo ngành nghề và phương thức cho vay được phân tích để đánh giá hiệu quả hoạt động.

2.2 Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu

Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay DNVVN tại Vietcombank Thanh Xuân vẫn ở mức cao, đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Điều này cho thấy sự cần thiết của việc cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần tăng cường các biện pháp dự phòng rủi ro và nâng cao chất lượng thông tin tín dụng để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho DNVVN

Phần này đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho DNVVN tại Vietcombank Thanh Xuân. Các giải pháp bao gồm đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, tăng cường hoạt động marketing, nâng cao chất lượng thông tin tín dụng và đào tạo cán bộ tín dụng. Những giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị phần mà còn hỗ trợ DNVVN tiếp cận nguồn vốn hiệu quả hơn.

3.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng

Việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng là yếu tố quan trọng để thu hút DNVVN. Vietcombank Thanh Xuân cần phát triển các gói vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng ngành nghề. Đồng thời, ngân hàng nên áp dụng các hình thức đảm bảo tín dụng đa dạng, giúp giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp.

3.2 Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng

Chất lượng thông tin tín dụng đóng vai trò quyết định trong việc đánh giá rủi ro và phê duyệt khoản vay. Vietcombank Thanh Xuân cần đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin để thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng một cách chính xác. Điều này giúp ngân hàng đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Khóa luận tốt nghiệp: Nâng cao chất lượng tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank Thanh Xuân