Luận văn thạc sĩ nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đà nẵng

Luận văn về nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng. Phân tích thực trạng, giải pháp và đánh giá hiệu quả. Tải ngay!

• Tác giả: La Thị Thùy Vân
• Người hướng dẫn: Ts. Hồ Văn Nhân
• Trường học: Trường Đại Học Duy Tân
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Đà Nẵng
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Đà Nẵng

Tóm tắt

I. Tổng Quan Dịch Vụ Phi Tín Dụng BIDV Đà Nẵng Hiện Nay 55

Dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) tại BIDV Đà Nẵng ngày càng trở nên quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. DVPTD, theo định nghĩa, là các dịch vụ ngân hàng dựa trên phí, không liên quan trực tiếp đến việc mở rộng tín dụng. Điều này bao gồm các hoạt động như thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, bảo hiểm và các dịch vụ ngân hàng số. DVPTD giúp BIDV Đà Nẵng đa dạng hóa nguồn thu, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống và tăng cường khả năng cạnh tranh. Theo tài liệu nghiên cứu, nguồn thu từ DVPTD của chi nhánh còn chiếm tỷ trọng dưới 15% trong tổng doanh thu, chưa tương xứng với quy mô. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển lớn cho DVPTD tại BIDV Đà Nẵng. Việc nâng cao chất lượng DVPTD là một hướng đi chiến lược để BIDV Đà Nẵng phát triển bền vững và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.1. Khái niệm và đặc điểm dịch vụ phi tín dụng

Dịch vụ phi tín dụng là các dịch vụ ngân hàng không liên quan đến việc cấp tín dụng trực tiếp. Các đặc điểm chính bao gồm: không tạo ra nghiệp vụ cấp tín dụng, nguồn thu chủ yếu từ phí và hoa hồng, phụ thuộc nhiều vào công nghệ và môi trường kinh doanh. Dịch vụ này giúp ngân hàng đa dạng hóa doanh thu và tăng tính cạnh tranh. Theo tài liệu nghiên cứu, hoạt động phi tín dụng được xem là lĩnh vực kinh doanh tương hỗ, giúp tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng thông qua hoa hồng và chênh lệch từ các dịch vụ.

1.2. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng phổ biến tại BIDV

Các loại hình DVPTD phổ biến bao gồm dịch vụ thanh toán (trong nước và quốc tế), kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking), dịch vụ bảo hiểm và môi giới chứng khoán. Các dịch vụ này giúp khách hàng thực hiện các giao dịch dễ dàng và thuận tiện hơn. Theo tài liệu nghiên cứu, các dịch vụ như thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đáp ứng nhu cầu thanh toán và chuyển tiền ra nước ngoài, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch quốc tế một cách nhanh chóng và hiệu quả.

II. Vấn Đề Chất Lượng Dịch Vụ Ngân Hàng BIDV Đà Nẵng 58

Mặc dù có nhiều tiềm năng, chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng vẫn còn một số hạn chế. Theo đánh giá, một số quy trình còn rườm rà, thời gian chờ đợi lâu, và trải nghiệm khách hàng chưa thực sự tốt. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để tăng cường sự hài lòng của khách hàng và nâng cao hiệu quả dịch vụ của BIDV Đà Nẵng. Để giải quyết vấn đề này, cần phải phân tích kỹ lưỡng các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp và hiệu quả. Chất lượng dịch vụ, theo các chuyên gia, chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố chủ quan lẫn khách quan, cần được xem xét toàn diện để có giải pháp phù hợp.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ phi tín dụng

Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, bao gồm sự đáp ứng, phương tiện hữu hình, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và sự tin cậy. Ngoài ra, yếu tố con người, quy trình và công nghệ cũng đóng vai trò quan trọng. Các yếu tố này cần được xem xét và cải thiện để nâng cao chất lượng dịch vụ tổng thể. Theo nghiên cứu của Parasuraman & (1988), sự đáp ứng (responsiveness), năng lực phục vụ (assurance), sự đồng cảm (empathy) và sự tin cậy (reliability) là những yếu tố quan trọng quyết định chất lượng dịch vụ.

2.2. Thực trạng đánh giá chất lượng dịch vụ phi tín dụng hiện nay

Đánh giá chất lượng dịch vụ thường dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng của khách hàng và trải nghiệm thực tế. Nếu trải nghiệm thực tế thấp hơn kỳ vọng, khách hàng sẽ không hài lòng. Việc thu thập phản hồi từ khách hàng và thực hiện các biện pháp cải thiện là rất quan trọng. Theo tài liệu nghiên cứu, việc khảo sát và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng là cần thiết để đánh giá chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng.

2.3. Hạn chế và thách thức trong nâng cao chất lượng dịch vụ

Một số hạn chế và thách thức bao gồm: quy trình phức tạp, thiếu nhân lực chất lượng cao, công nghệ chưa được cập nhật, và sự thay đổi nhanh chóng của nhu cầu khách hàng. Để vượt qua những thách thức này, cần phải có một chiến lược rõ ràng và sự cam kết từ ban lãnh đạo. Theo tài liệu, một trong những nguyên nhân của chế là do chi nhánh chưa khai thác được những sản phẩm mới, và chất lượng dịch vụ chưa làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng.

III. Cách Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ BIDV Đà Nẵng 59

Để nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng, cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm cải thiện quy trình, đầu tư vào công nghệ, nâng cao năng lực nhân viên, và tăng cường tương tác với khách hàng. Việc áp dụng các giải pháp này sẽ giúp BIDV Đà Nẵng cung cấp các dịch vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tăng cường hiệu quả dịch vụ.

3.1. Giải pháp cải thiện quy trình dịch vụ phi tín dụng

Cần rà soát và đơn giản hóa các quy trình, giảm thiểu các bước không cần thiết, và tăng cường tính tự động hóa. Điều này giúp giảm thời gian chờ đợi và cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Theo tài liệu, cần hoàn thiện và tăng cường số lượng dịch vụ, đồng thời đa dạng hóa các phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Đầu tư công nghệ và ứng dụng ngân hàng số

Ứng dụng các công nghệ mới như AI, Big Data, và Blockchain có thể giúp BIDV Đà Nẵng cung cấp các dịch vụ thông minh hơn và cá nhân hóa hơn. Cần đầu tư vào các nền tảng ngân hàng số để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại số. Cần phải đổi mới và nâng cao công nghệ, phủ sóng dịch vụ ngân hàng số (Internet Banking, Mobile Banking) để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

3.3. Nâng cao năng lực và kỹ năng nhân viên ngân hàng

Đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. Cần cung cấp các khóa đào tạo về kỹ năng giao tiếp, nghiệp vụ, và công nghệ cho nhân viên. Việc này giúp nhân viên phục vụ khách hàng tốt hơn và đáp ứng các yêu cầu phức tạp. Theo tài liệu, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là một trong những phương pháp quan trọng để cải thiện khả năng giao tiếp và phục vụ khách hàng của nhân viên.

IV. Đánh Giá Hiệu Quả Các Giải Pháp Tại BIDV Đà Nẵng 52

Việc đánh giá hiệu quả dịch vụ của các giải pháp là rất quan trọng để đảm bảo rằng các giải pháp này thực sự mang lại giá trị. Cần sử dụng các chỉ số KPI (Key Performance Indicators) để đo lường hiệu quả và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết. Việc này giúp BIDV Đà Nẵng tối ưu hóa các nguồn lực và đạt được kết quả tốt nhất.

4.1. Đo lường sự hài lòng của khách hàng sau cải tiến

Sử dụng các phương pháp khảo sát, phỏng vấn, và thu thập phản hồi trực tuyến để đo lường sự hài lòng của khách hàng. Phân tích các phản hồi này để xác định các điểm cần cải thiện. Theo tài liệu, việc đánh giá sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng để xác định chất lượng dịch vụ và đảm bảo rằng khách hàng cảm thấy hài lòng với các dịch vụ được cung cấp.

4.2. Phân tích chỉ số KPI và hiệu quả kinh doanh

Theo dõi các chỉ số KPI như doanh thu, lợi nhuận, số lượng khách hàng mới, và tỷ lệ giữ chân khách hàng. Phân tích các chỉ số này để đánh giá hiệu quả của các giải pháp và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết. Việc này giúp BIDV Đà Nẵng đưa ra các quyết định dựa trên dữ liệu và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.

4.3. So sánh trước và sau khi triển khai giải pháp

So sánh các chỉ số chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh trước và sau khi triển khai các giải pháp. Điều này giúp xác định các giải pháp nào thực sự hiệu quả và các giải pháp nào cần được điều chỉnh hoặc loại bỏ. Theo tài liệu, cần so sánh các chỉ số trước và sau khi triển khai giải pháp để đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

V. Triển Vọng Dịch Vụ Phi Tín Dụng BIDV Đà Nẵng 54

Trong tương lai, dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng có nhiều triển vọng phát triển. Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi của nhu cầu khách hàng, BIDV Đà Nẵng có thể tận dụng các cơ hội để cung cấp các dịch vụ sáng tạo và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc này giúp BIDV Đà Nẵng trở thành một ngân hàng hàng đầu và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của thành phố.

5.1. Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số trong tương lai

Ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Các dịch vụ như thanh toán di động, ngân hàng trực tuyến, và các ứng dụng tài chính cá nhân sẽ ngày càng trở nên phổ biến. BIDV Đà Nẵng cần nắm bắt xu hướng này để cung cấp các dịch vụ tiên tiến và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.2. Cơ hội và thách thức trong bối cảnh cạnh tranh

Bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt đặt ra cả cơ hội và thách thức cho BIDV Đà Nẵng. Để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức, cần phải có một chiến lược rõ ràng, sự linh hoạt, và sự cam kết từ toàn thể cán bộ nhân viên. Theo tài liệu, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, việc xác định được nhân tố chủ yếu quyết định sự lựa chọn của khách hàng là vô cùng quan trọng.

5.3. Đề xuất và kiến nghị để phát triển bền vững

Cần có các đề xuất và kiến nghị cụ thể để phát triển bền vững DVPTD tại BIDV Đà Nẵng. Điều này bao gồm việc đầu tư vào công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, và xây dựng một văn hóa dịch vụ khách hàng tốt. Theo tài liệu, cần có các kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và BIDV Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ phi tín dụng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 luận văn của mình. Tuy nhiên, đáng tiếc là phần lý luận chưa đưa ra được những tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ phi tín dụng để làm cơ sở đánh giá thực trạng của NHNNo Quảng Nam. Đồng thời, nội dung các giải pháp của tác giả Nguyên Thị Mai Thanh để nâng cao chất lượng dịch vụ tại NHNNo Quảng Nam còn mang tính chung chung, chưa có quy trình vả cách thức thực hiện chưa chí tiết ~ Luận văn thạc sĩ “Phát triển dich vụ phi tin dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoai Thuong Vi Nam chỉ nhánh Đà ing” tac gid Nguyén Lé Anh Dado (2013) tại Đại học Đà Nẵng. Công trình đã nghiên cứu hệ thống cơ sở lý luận về các sản phẩm phi tín dụng đồng thời xây dựng được các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dich vu phi tin dụng.

Qua đó, ác giả đã tham khảo và nghiên cứu xây dựng cho luận văn mình các tiêu chí đánh giá để làm cơ sở so sánh trong phan thye trạng phát triển dich vu phi tín dụng tại BIDV Đà Nẵng. ~ Luận văn “ iải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ phi tin dụng tại Sở Giao dich 1 BIDV Tác giả Lê Thị Tuyết Nga (2009) tại Đại học Quốc gia Hà Nội. Luận văn là công trình nghiên cứu các hoạt động phi tín dụng tại Sở giao dịch 1 Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam, Luận văn đã đưa ra được hệ thống cơ sở lý luận về các sản phẩm dịch vụ phí tin dụng như bảo lãnh, thanh toán, địch vụ kinh doanh ngoại tệ, địch vụ bảo hiểm. Ngoài ra trong phân lý luận, tác giả giới thiệu được các tiêu chí đánh giá sự phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng ầm tiêu chí định lượng vả tiêu chí định tính.

Đồng thời, tác giả đã đưa ra được các. giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại SGDI BIDV. Tuy nhiên, trong Chương 3, các giải pháp sắp xếp chưa được logic những nội dung chính cin giới thiệu, Ví dụ, nội dung “hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ phi tín dụng hiện có” và “ phát triển dịch vụ mới” tác giả đã sắp xếp là các giải pháp cuối cùng. Đây là giải pháp quan trọng cẩn được bố trí trước sẽ hợp lý hơn.

~_ "Các công cụ Marketing online áp dụng trong ngân hàng"- Phòng khách hàng cá nhân của Vietinbank, Bài viết được đăng tải trên trang Web của Vietinbank Bài viết đã đưa ra được nhiều phương thức quảng cáo online hiện đại giúp các ngân hang quảng cáo sản phẩm của mình. ~_ "Sản phẩm ngân hàng hiện có và xu hướng phát triển " - Phòng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng Vietinbank. Bài viết được đăng tải trên trang Web của Vietinbank. Bài viết đã giới thiệu các sản phẩm dịch vụ hiện có tại các HTM dng thoi thực hiện khảo sát đánh giá ý kiến nhóm khách hàng cá nhân và nhóm khách hàng doanh nghiệp nhằm tìm hiểu thông tin sử dụng từng san phim cũng như tiện ích sản phâm và đánh giá chất lượng dịch vụ, cung cách phục vụ của nhân viên.

Ngoài ra, bài viết đưa ra được xu hướng nâng cao chất lượng các sản phẩm địch vụ trong thời gian đến. ~_“Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên tại NH Đâu tư & Phát triển Liệt Nam ”- tác giả Nguyễn Văn Hân - Bài viết đăng tải trên tạp chí khoa học và công nghệ Đại học Da Nẵng số 6(29)-2008. Bải viết đã phân tích thực trạng chất lượng đội ngũ nhân viên tại ngân hàng Đầu Tư &Phát Triển Việt Nam thông qua việc khảo sát thực tế và tác giả bài viết đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và khả năng giao tiếp của nhân viên một cách chỉ tiết cu thé. CHUONG 1 LY LUAN CO BAN VE CHAT LUQNG DICH VU PHI TÍN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.

DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái niệm về dịch vụ phi tín dụng. Có nhiều định nghĩa khác nhau về dịch vụ phi tin dụng: “Dịch vụ phi tín dung (non credit banking service) Id các dịch vụ ngân hàng dựa trên lệ phí không liên quan đến việc mở rộng tin dụng mà các ngân hàng cung cấp cho các ngân hàng đại lý hoặc khách hàng” [11, 110] Hay “Dich vụ phí tín dụng là bắt cứ dịch vụ hoặc sản phẩm nào cung cấp bởi ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng mà không phải là dich vu tin dụng. Nói cách khác, dịch vụ phí tin dụng là dịch vụ được ngân hàng cung cấp tới khách hàng nhằm trực tiếp hoặc giản tiếp đem lại cho ngân hàng một khoản thu nhập nhất định, không bao gôm dịch vụ tin dụng” [7a 41].

Luật các Tổ Chức Tín Dụng nêu rõ hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiễn tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiễn gửi, sử à cung ứng các dịch vụ thanh toán. Dựa vào tính chất, dich vụ ngân hàng được chia thành 2 nhóm đó là: nhóm dich vu tín dụng và nhóm địch vụ phỉ tín dụng.Trong đó, địch vụ tín dụng gồm những dịch vụ liên quan đến mối quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể liên quan đến việc cấp và thu hỏi tín dụng. Bao gồm nghiệp vụ cho vay, thấu chi, chiết khẩu giấy tờ có giá, bao thanh toán, cho thuê tải chính. Nhóm dich vụ phi tin dụng là loại hình dịch vụ không làm phát sinh các nghiệp vụ liên quan đến việc cung cấp và thu hồi vỗn đối với khách hàng.

Nguồn thu của ngân hàng chủ yếu thông qua mức phí dịch vụ, hoa hồng và chênh lệch giá. Nhu vay, ngoài nhóm sản phẩm dịch vụ tin dụng thì những nghiệp vụ còn lại của ngân hàng như thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, uỷ thác, tắt cả các dịch vụ tạo ra nguồn thu cho ngân hàng sẽ thuộc nhóm dịch vụ phi tín dụng. Mặc dù chưa có khái niệm cụ thê vẻ địch vụ phi tin dụng nhưng có thể khái quát sau: “Dich vu ngân hàng phi tín dụng là dịch vụ được ngân hàng cung cấp tới khách hàng đề đáp ứng nhu cầu về tài chính, tiền tệ của khách hàng nhằm trực tiếp hoặc gián tiếp đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập thông qua việc thu phí, hoa hông dịch vụ trong đó không bao gom dich vu tin dung” [8,tr 21]. Đặc điểm của dịch vụ phi tín dụng ngân hàng Đặc điểm sản phẩm dịch vụ phi tín dụng được kế thừa những thuộc tính của sản phẩm dịch vụ ngân hàng ~ Dịch vụ phi tín dụng không làm phát sinh các nghiệp vụ liên quan đến việc cung cấp và thu hỏi tín dụng đối với khách hàng.

Đây là điểm khác biệt giữa dich vụ tín dụng và phi tín dụng. Hoạt động dịch vụ phi tín dụng được xếp vào những lĩnh vực kinh doanh tương đối an toản vả rủi ro thấp. Là dịch vụ trực tiếp hay gián tiếp làm tăng thêm thu nhập của ngân hảng. Nguồn thu nhập của ngân hàng chủ yếu thông qua việc ngân hàng cung ứng dịch vụ để thu hoa hồng, phí và chênh lệch giá.

Ngân hàng với vai trò cung cấp dich vụ theo yêu cầu khách hàng thông qua cơ sở vật chất, nguồn nhân lực và sản phẩm của mình. - Hoạt động phi tin dụng có các sản phẩm địch vụ không đem lại nguồn thu trực tiếp cho ngân hàng nhưng lại thúc đây sự phát triển dịch vụ khác hoặc tăng sức. cạnh tranh của ngân hàng nhằm lôi kéo khách hàng. ~ Phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh doanh và môi trường công nghệ.

Các 'NHTM không thể triển khai hoạt động dịch vụ phi tin dụng phục vụ khách hàng nếu cơ sở vật chất nghèo nàn, lạc hậu nên sự phát triển địch vụ PTD ngân hàng gắn liên với sự phát triển của công nghệ ngân hàng hiện đại ~ Các sản phẩm mang tính hỗ trợ cao, có môi liên kết chặt chẽ với nhau. Sự ra đời, phát triển dịch vụ nảy là tiền đề cho sự ra đời và phát triển của địch vụ khác. Các sẵn phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng 1. Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng truyền thông s4 Dịch vụ thanh toán Đây là một trong những nghiệp vu co ban và lâu đời của hoạt động ngân hang.

Theo Nghị Định 64/2001/NĐCP thì dịch vụ thanh toán lả việc cung ứng phương tiện thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán trong nước và qui hiện thu chi hộ và các loại dịch vu khác do Ngân hàng Nhà nước quy định Dịch vụ thanh toán quốc tế: Dịch vụ này đáp ứng nhu cầu thanh toán nước ngoải hay chuyên tiền ra nước ngoài của khách hàng. Phương thức: nhờ thu, thanh toán L/C, chuyển tiễn bằng điện hay chuyên tiền SWIFT. Dịch vụ thanh toán trong nước: ngân hàng là trung gian thanh toán làm cầu nối trong việc chuyển tiền cho người hưởng trong nước dựa vào mạng lưới hoạt động của mình. Các phương tiện thanh toán như: Séc, Uÿ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chỉ.

Hiện nay có 4 hình thức chuyên tiền trong nước lả: chuyên tiền thanh toán trong, cùng hệ thống ngân hàng, chuyển tiền thanh toán bủ trừ giữa các ngân hàng, chuyền tiền bằng điện tử liên ngân hàng và chuyên tiền qua hệ thống NHNN. 34 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ là hoạt động đặc thù được Nhà nước cho phép c NHTM thực hiện với khách hàng và NHNN sẽ quy định từng mục đích cụ thé cho phép ngân hàng bán ngoại tệ cho khách. Với dịch vu nay ngân hàng sẽ được hưởng chênh lệch giá giữa giá mua và giá bán ngoại tệ. Hiện nay tại NHTM có các hình thức kinh doanh sau: ~ Mua và bán ngoại tệ với cá nhân hoặc tổ chức được phép đáp ứng nhu cầu khách hàng vãng lai ~ Mua, bán và hoán đổi ngoại tệ nhằm điều chỉnh trạng thái ngoại hồi của đồng tiền nhằm giảm thiểu rủi ro của ngân hảng.

~ Mua bán ngoại tệ trong nội bộ ngân hàng ‘Tom lai, kinh doanh ngoại tệ là dịch vụ ngân hàng đứng ra mua, bán một loại tiền nảy để lấy một loại tiền khác và hưởng chênh lệch tỷ giá. Tuỷ theo nhu cầu mua, bán của khách hàng mà ngân hàng cung ứng đến khách hàng các loại giao dịch: giao địch giao ngay, giao địch kỳ hạn, giao địch hoán đổi, giao dịch tương lai. sÈ Các dịch vụ phi tín dụng truyễn thông khác Các dich vụ khác bao gồm uỷ thác, bảo quản vật có giả, dịch vu giữ hộ và ký gửi, dịch vụ ủy thác. Phát triển các dịch vụ nảy sẽ tuỳ thuộc vào chủ trương của mỗi ngân hàng.