Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Phượng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thu Thủy
• Trường học: Đại học Thương mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM
• 1.2. Khái niệm cho vay DNNVV của NHTM
• 1.3. Đặc điểm cho vay DNNVV của NHTM
• 1.4. Các hình thức cho vay DNNVV của NHTM
• 1.5. Chất lượng cho vay khách hàng DNNVV của NHTM
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI BIDV THĂNG LONG – PGD LÀNG QUỐC TẾ THĂNG LONG
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNNVV TẠI BIDV THĂNG LONG - PGD LÀNG QUỐC TẾ THĂNG LONG
• 3.1. Chính sách hỗ trợ đối với DN nhỏ và vừa của BIDV Thăng Long- PGD Làng quốc tế Thăng Long
• 3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng DN nhỏ và vừa
• 3.2.1. Cải tiến quy trình, đơn giản hoá thủ tục cho vay đối với các DNNVV
• 3.2.2. Cơ cấu lại toàn bộ khách hàng DNNVV hiện có, lựa chọn khách hàng tốt làm đối tác chiến lược
• 3.2.3. Tuân thủ thực hiện nghiêm túc quy trình cho vay
• 3.2.4. Thực hiện tốt công tác đảm bảo tiền vay
• 3.2.5. Chủ động phân tán rủi ro và thực hiện hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro
• 3.2.6. Nâng cao năng lực và đạo đức nghề nghiệp của lãnh đạo NH
• 3.2.7. Chú trọng công tác tiếp thị và thực hiện tốt chính sách KH
• 3.3. Kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với các DNNVV
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
• 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.4. Kiến nghị với Chính phủ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về cho vay DNNVV tại BIDV chi nhánh Thăng Long PGD Làng Quốc Tế Thăng Long

Cho vay DNNVV là một trong những hoạt động chính của BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long, đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế địa phương. Các DNNVV thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số doanh nghiệp, đóng vai trò ổn định và thúc đẩy nền kinh tế. BIDV đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ nhằm nâng cao chất lượng cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp này. Tuy nhiên, vẫn còn những hạn chế cần được khắc phục để đảm bảo hiệu quả tín dụng.

1.1. Khái niệm và đặc điểm cho vay DNNVV

Cho vay DNNVV là hình thức cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để phục vụ các mục đích sản xuất, kinh doanh. Đặc điểm của loại hình cho vay này bao gồm quy mô nhỏ, thời hạn linh hoạt, và thường yêu cầu tài sản đảm bảo. BIDV đã áp dụng nhiều hình thức cho vay như cho vay ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn, phù hợp với nhu cầu đa dạng của các DNNVV. Việc phân loại doanh nghiệp dựa trên quy mô lao động và vốn điều lệ, theo quy định của pháp luật Việt Nam.

1.2. Vai trò của cho vay DNNVV trong nền kinh tế

Các DNNVV đóng vai trò quan trọng trong việc tạo việc làm, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, và đóng góp vào GDP quốc gia. BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long đã tích cực hỗ trợ các doanh nghiệp này thông qua việc cung cấp vốn và dịch vụ tư vấn. Tuy nhiên, chất lượng cho vay vẫn còn những hạn chế do rủi ro tín dụng và sự thiếu minh bạch trong thông tin tài chính của các doanh nghiệp.

II. Thực trạng chất lượng cho vay DNNVV tại BIDV chi nhánh Thăng Long PGD Làng Quốc Tế Thăng Long

Thực trạng cho vay DNNVV tại BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long cho thấy sự tăng trưởng đáng kể về dư nợ và số lượng khách hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn còn ở mức cao, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động. BIDV đã triển khai nhiều biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, nhưng hiệu quả vẫn chưa đạt được như mong đợi.

2.1. Quy trình cho vay và quản lý rủi ro

Quy trình cho vay DNNVV tại BIDV bao gồm các bước từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt, đến giải ngân và giám sát sau vay. Quản lý rủi ro tín dụng được thực hiện thông qua việc phân tích tài chính, đánh giá tài sản đảm bảo, và theo dõi sát sao quá trình sử dụng vốn của doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc áp dụng các biện pháp này vẫn còn nhiều bất cập, dẫn đến rủi ro tín dụng cao.

2.2. Đánh giá hiệu quả cho vay DNNVV

Hiệu quả cho vay DNNVV được đánh giá thông qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, và lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Tại BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn còn ở mức cao, đặc biệt là trong các ngành có rủi ro lớn như bất động sản và xây dựng. Điều này đòi hỏi BIDV cần có các giải pháp mạnh mẽ hơn để nâng cao chất lượng cho vay.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại BIDV chi nhánh Thăng Long PGD Làng Quốc Tế Thăng Long

Để nâng cao chất lượng cho vay DNNVV, BIDV chi nhánh Thăng Long - PGD Làng Quốc Tế Thăng Long cần thực hiện đồng bộ các giải pháp từ cải tiến quy trình, đào tạo nhân viên, đến tăng cường quản lý rủi ro. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng giúp giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả cho vay.

3.1. Cải tiến quy trình và thủ tục cho vay

Việc cải tiến quy trình cho vay bao gồm đơn giản hóa thủ tục, tăng cường tự động hóa, và áp dụng các công nghệ mới như AI và Big Data trong thẩm định tín dụng. Điều này giúp giảm thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao độ chính xác trong đánh giá rủi ro. BIDV cũng cần tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực thẩm định và quản lý rủi ro.

3.2. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng cần được thực hiện một cách chặt chẽ thông qua việc phân tích kỹ lưỡng thông tin tài chính của doanh nghiệp, đánh giá tài sản đảm bảo, và theo dõi sát sao quá trình sử dụng vốn. BIDV cũng cần xây dựng các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý tài chính và phát triển bền vững.