Mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Đông Gia Lai

LỜI MỞ ĐẦU

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

1. CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2. Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.3. Tiêu chuẩn xác định của một số quốc gia trên thế giới

1.4. Tiêu chuẩn xác định tại Việt Nam. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.5. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế. Tính tất yếu phải phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam

1.6. Mở rộng quy mô tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.7. Các phương thức tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.8. Đặc điểm tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.9. Rủi ro của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.10. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng quy mô tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.11. Chỉ tiêu đánh giá việc mở rộng quy mô tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.12. Nội dung mở rộng quy mô tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.12.1. Mở rộng đối tượng cho vay

1.12.2. Mở rộng quy mô cho vay

1.12.3. Mở rộng kỳ hạn cho vay

1.12.4. Mở rộng phương thức cho vay

1.13. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng của một số ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa và bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

1.14. Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng của một số quốc gia đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.15. Bài học kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa cho Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

1.16. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI

2.1. Khái quát tình hình phát triển kinh tế - xã hội và doanh nghiệp nhỏ và vừa của tỉnh Gia Lai

2.2. Tổng quan tình hình kinh tế - xã hội Gia Lai

2.3. Khái quát tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Gia Lai

2.4. Tổng quan về Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.4.1. Lịch sử hình thành và phát triển

2.4.2. Các lĩnh vực kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đông Gia Lai

2.5. Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.6. Thực trạng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.6.1. Công tác nghiên cứu nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp

2.6.2. Hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn

2.6.3. Nguồn lực và quy trình cho vay Doanh nghiệp

2.6.4. Thực trạng mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.7. Các chính sách mở rộng cho vay doanh nghiệp

2.7.1. Chính sách mở rộng theo loại hình

2.7.2. Theo thời hạn

2.8. Thực trạng chất lượng cho vay Doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.9. Đánh giá hoạt động mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa thông qua các tiêu chí định lượng

2.10. Đánh giá thực trạng về mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

2.11. Nguyên nhân hạn chế

2.12. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG GIA LAI

3.1. Cơ sở đề xuất giải pháp. Nhu cầu thực tế tại địa bàn tỉnh Gia Lai

3.2. Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam

3.3. Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của tỉnh Gia Lai

3.4. Định hướng hoạt động đầu tư tín dụng của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

3.5. Giải pháp mở rộng quy mô tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Agribank chi nhánh Đông Gia Lai

3.5.1. Xây dựng chiến lược Marketing và chăm sóc khách hàng để phát triển mạng lưới khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.5.2. Tăng cường công tác huy động vốn, nhất là nguồn vốn trung dài hạn từ khu vực dân cư

3.5.3. Áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay

3.5.4. Cải tiến quy trình và thủ tục cấp tín dụng

3.5.5. Mở rộng đối tượng, kỳ hạn cấp tín dụng

3.5.6. Đa dạng hóa các phương thức cho vay

3.5.7. Tổ chức điều tra và xếp loại khách hàng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.5.8. Giải pháp về công tác đào tạo và tổ chức cán bộ

3.5.9. Giải pháp gia tăng nguồn vốn

3.5.10. Hoàn thiện điều kiện cho vay một số sản phẩm tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.6. Kiến nghị với Agribank, các ban ngành

3.6.1. Kiến nghị với Agribank

3.6.2. Kiến nghị với NHNN Chi nhánh tỉnh Gia Lai và các cơ quan, ban ngành trên địa bàn tỉnh Gia Lai

3.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm tới 97% tổng số doanh nghiệp. Chúng không chỉ tạo ra việc làm mà còn đóng góp khoảng 45% GDP. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) vẫn gặp nhiều khó khăn. Nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng mở rộng tín dụng cho DNNVV tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai, từ đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.

1.1. Vai trò của DNNVV trong phát triển kinh tế

DNNVV không chỉ là động lực phát triển kinh tế mà còn là nguồn cung cấp việc làm cho một lượng lớn lao động. Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, DNNVV hiện đang sử dụng khoảng 50% lực lượng lao động của cả nước. Tuy nhiên, sự phát triển của DNNVV vẫn bị hạn chế bởi nhiều yếu tố, trong đó có việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Việc mở rộng tín dụng cho DNNVV là cần thiết để thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

II. Thực trạng tín dụng tại Agribank Đông Gia Lai

Agribank chi nhánh Đông Gia Lai đã có những nỗ lực trong việc mở rộng tín dụng cho DNNVV. Tuy nhiên, mức tăng trưởng tín dụng vẫn chưa tương xứng với nhu cầu và tiềm năng phát triển của khu vực. Số lượng DNNVV quan hệ tín dụng với chi nhánh còn hạn chế, đặc biệt là trong khu vực tư nhân. Agribank chủ yếu cho vay ngắn và dài hạn, trong khi nhu cầu vốn trung hạn của DNNVV vẫn chưa được đáp ứng đầy đủ.

2.1. Các chính sách tín dụng hiện tại

Chính sách tín dụng của Agribank hiện tại chủ yếu tập trung vào việc cho vay có đảm bảo bằng tài sản. Điều này dẫn đến việc nhiều DNNVV không thể tiếp cận được nguồn vốn do thiếu tài sản thế chấp. Hơn nữa, sản phẩm cho vay còn đơn điệu, chưa đa dạng hóa các phương thức cho vay, làm hạn chế khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.

III. Giải pháp mở rộng tín dụng cho DNNVV

Để mở rộng tín dụng cho DNNVV tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai, cần có những giải pháp cụ thể. Đầu tiên, cần cải tiến quy trình và thủ tục cho vay để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV. Thứ hai, Agribank cần phát triển các sản phẩm tín dụng đa dạng hơn, phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Cuối cùng, cần tăng cường công tác marketing để thu hút thêm khách hàng mới.

3.1. Đề xuất cải tiến quy trình cho vay

Cải tiến quy trình cho vay là một trong những giải pháp quan trọng. Agribank cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ. Điều này không chỉ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quy trình cho vay cũng là một hướng đi cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Mở rộng quy mô tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Gia Lai