Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn Đối Với Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Techcombank

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích kết quả cho vay ngắn hạn tại Techcombank đối với khách hàng doanh nghiệp, cung cấp cái nhìn sâu sắc về hiệu quả tài chính.

• Tác giả: Đỗ Thế Khương
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 5. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 6. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 6.1. Mục tiêu chung
• 6.2. Mục tiêu cụ thể
• 7. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI THỰC HIỆN CỦA ĐỀ TÀI
• 8. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 8.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 8.1.1. Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 8.1.2. Các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại
• 8.1.2.1. Nghiệp vụ sử dụng vốn – Cho vay
• 8.1.2.2. Cung cấp dịch vụ tài chính trung gian
• 8.1.3. Một số vấn đề về cho vay doanh nghiệp

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn tại Techcombank là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã có những bước tiến đáng kể trong việc cung cấp dịch vụ cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp. Việc đánh giá này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện quy trình cho vay mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Bài viết này sẽ phân tích các khía cạnh khác nhau của hoạt động cho vay ngắn hạn tại Techcombank.

1.1. Khái Niệm Về Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Cho vay ngắn hạn tại Techcombank được hiểu là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp với thời gian vay ngắn, thường dưới 12 tháng. Hình thức này giúp doanh nghiệp có nguồn vốn kịp thời để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Đánh Giá Kết Quả Cho Vay

Đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn không chỉ giúp Techcombank nhận diện được hiệu quả hoạt động mà còn giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược cho vay, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

II. Những Thách Thức Trong Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn

Mặc dù Techcombank đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động cho vay ngắn hạn, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn là một trong những vấn đề lớn mà ngân hàng phải đối mặt. Việc đánh giá chính xác kết quả cho vay là rất cần thiết để tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục.

2.1. Tỷ Lệ Nợ Xấu Cao

Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay ngắn hạn tại Techcombank vẫn còn cao, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn và lợi nhuận của ngân hàng. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải có những biện pháp quản lý nợ hiệu quả hơn.

2.2. Khó Khăn Trong Việc Đánh Giá Khách Hàng

Việc đánh giá khách hàng vay vốn không chỉ dựa vào hồ sơ tài chính mà còn cần xem xét nhiều yếu tố khác như uy tín, lịch sử tín dụng. Điều này gây khó khăn trong việc đưa ra quyết định cho vay.

III. Phương Pháp Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Để đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn, Techcombank áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Các phương pháp này không chỉ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về hoạt động cho vay mà còn giúp cải thiện quy trình cho vay.

3.1. Phân Tích Dữ Liệu Tài Chính

Phân tích dữ liệu tài chính của khách hàng là một trong những phương pháp quan trọng. Điều này giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ và đưa ra quyết định cho vay hợp lý.

3.2. Khảo Sát Khách Hàng

Khảo sát ý kiến khách hàng về quy trình cho vay và chất lượng dịch vụ cũng là một phương pháp hữu ích. Điều này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng Techcombank đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện quy trình cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Thành Công Trong Việc Tăng Trưởng Dư Nợ

Techcombank đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong dư nợ cho vay ngắn hạn, cho thấy nhu cầu vay vốn của khách hàng doanh nghiệp đang gia tăng.

4.2. Đánh Giá Khách Hàng Về Dịch Vụ Cho Vay

Khách hàng đánh giá cao về quy trình cho vay và sự hỗ trợ từ ngân hàng. Điều này cho thấy Techcombank đã làm tốt trong việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng.

V. Giải Pháp Nâng Cao Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Để nâng cao kết quả cho vay ngắn hạn, Techcombank cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả cho vay mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

5.1. Cải Thiện Quy Trình Cho Vay

Cải thiện quy trình cho vay để giảm thời gian xử lý hồ sơ và tăng cường sự minh bạch trong các bước cho vay là rất cần thiết.

5.2. Tăng Cường Đào Tạo Nhân Viên

Đào tạo nhân viên về kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

VI. Kết Luận Về Đánh Giá Kết Quả Cho Vay Ngắn Hạn Tại Techcombank

Đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn tại Techcombank là một quá trình cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động. Những thách thức hiện tại cần được giải quyết để ngân hàng có thể phát triển bền vững trong tương lai.

6.1. Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Ngắn Hạn

Hoạt động cho vay ngắn hạn tại Techcombank sẽ tiếp tục phát triển, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng doanh nghiệp trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi.

6.2. Định Hướng Phát Triển Của Techcombank

Techcombank sẽ tiếp tục cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Nhu cầu vốn lưu động của khối khách hàng doanh nghiệp luôn giữ vai trò mạch máu đối với toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Trong giai đoạn 2013 - 2015, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam chứng kiến sự chuyển dịch mạnh mẽ nhằm gia tăng tỷ trọng tín dụng ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), mạng lưới vận hành đã mở rộng lên tới 313 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 45 tỉnh thành, phục vụ hơn 66.000 khách hàng doanh nghiệp và 2,3 triệu khách hàng cá nhân. Mặc dù tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng năm 2015 đạt 7.208 tỷ đồng, trong đó tỷ trọng thu lãi tín dụng chiếm tới 79% tổng doanh thu, hoạt động cấp vốn ngắn hạn cho khối doanh nghiệp vẫn đối mặt với nhiều thách thức lớn về kiểm soát nợ quá hạn và sự phân bổ chưa đồng đều giữa các nhóm ngành.

Mục tiêu trọng tâm của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích toàn diện thực trạng quy trình thẩm định, cơ cấu dư nợ theo loại hình và ngành nghề kinh doanh, đồng thời đánh giá chất lượng tín dụng thông qua tỷ lệ nợ quá hạn tại Techcombank trong chu kỳ 3 năm từ 2013 đến 2015. Phạm vi nghiên cứu tập trung chuyên sâu vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp tại toàn bộ hệ thống Techcombank. Ý nghĩa của luận văn thể hiện ở việc lượng hóa hiệu quả hoạt động cấp tín dụng thực tế, từ đó cung cấp căn cứ xác đáng để xây dựng các giải pháp tối ưu hóa danh mục cho vay, cải thiện chỉ số tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA đạt 1,06%) và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE đạt 12,4%), hướng tới mục tiêu phát triển an toàn, bền vững đến năm 2020.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng của lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết bất cân xứng thông tin trong hoạt động ngân hàng thương mại. Tín dụng ngắn hạn được xác định theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN và Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là phương thức cấp vốn có thời hạn đến 12 tháng nhằm tài trợ tài sản lưu động và bù đắp thiếu hụt ngân quỹ tạm thời cho doanh nghiệp. Khung phân tích vận dụng các mô hình đánh giá kết quả tín dụng trên cả phương diện định tính lẫn định lượng.

Năm khái niệm cốt lõi được chuẩn hóa trong nghiên cứu bao gồm: hạn mức tín dụng thấu chi, cho vay luân chuyển theo chu kỳ luân chuyển hàng tồn kho, quy trình thẩm định tín dụng 6 bước, quản trị nợ quá hạn và phân loại nợ theo Thông tư 49/2004/TT-BTC với ngưỡng an toàn loại A là tỷ lệ nợ quá hạn dưới hoặc bằng 5%. Ngoài ra, đề tài tiếp thu bài học kinh nghiệm quốc tế từ hệ thống quản trị rủi ro của Mỹ về việc áp dụng tỷ lệ cho vay 75% trên kỳ phiếu thương mại và cơ chế trích lập dự phòng rủi ro 50% đến 100% đối với các khoản nợ nghi ngờ theo chuẩn mực quản trị tại Thái Lan và Pháp.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập toàn diện từ Báo cáo tài chính hợp nhất, Báo cáo thường niên của Techcombank và báo cáo chuyên đề của Khối Khách hàng Doanh nghiệp từ năm 2013 đến năm 2015. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với kích thước mẫu gồm 60 phiếu hợp lệ từ 70 phiếu phát ra cho các doanh nghiệp đang giao dịch, sau khi đã tiến hành thử nghiệm thành công trên 7 phiếu mẫu ban đầu. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho các nhóm khách hàng trọng điểm, khách hàng tiềm năng và khách hàng truyền thống của ngân hàng.

Phương pháp phân tích số liệu chủ đạo là thống kê mô tả và so sánh thống kê qua số tuyệt đối và số tương đối. Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ yêu cầu lượng hóa chính xác tốc độ tăng trưởng thu nhập, tỷ trọng cơ cấu dư nợ và biến động chất lượng nợ qua từng năm. Tiến độ nghiên cứu được triển khai xuyên suốt với các mốc xử lý số liệu chi tiết bằng phần mềm chuyên dụng, hỗ trợ đối chiếu chuẩn xác giữa các chỉ tiêu định lượng nội bộ và tiêu chuẩn an toàn ngành.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Techcombank ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ, đạt 7.208 tỷ đồng vào năm 2015, tăng 23% so với năm 2014 (5.871 tỷ đồng) và tăng 35% so với năm 2013 (5.339 tỷ đồng). Hoạt động tín dụng tiếp tục giữ vai trò trụ cột khi tỷ trọng thu lãi tín dụng trong tổng thu nhập tăng liên tục từ 53% năm 2013 lên 63% năm 2014 và chạm mốc 79% vào năm 2015.

Thứ hai, thu nhập lãi thuần năm 2015 đạt 4.208 tỷ đồng, tăng trưởng 22,77% so với năm 2014 và tăng 61,34% so với năm 2013. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đóng góp 1.138 tỷ đồng, trong đó nguồn thu từ dịch vụ quản lý tiền mặt và tài trợ thương mại tăng trưởng 11,24%, khẳng định vị thế vững chắc của Techcombank trong phân khúc khách hàng doanh nghiệp.

Thứ ba, lợi nhuận sau thuế năm 2015 đạt 1.529 tỷ đồng, tăng 41,44% so với năm 2014 và tăng 132% so với năm 2013 (659 tỷ đồng). Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) tăng từ 9,5% năm 2014 lên 12,4% năm 2015, trong khi tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) duy trì ổn định ở mức 1,06%. Tuy nhiên, kết quả khảo sát 60 khách hàng doanh nghiệp chỉ ra rằng thời gian xử lý hồ sơ và quy trình định giá tài sản bảo đảm còn kéo dài, tạo áp lực nhất định cho các doanh nghiệp cần vốn lưu động gấp.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chủ yếu giúp thu nhập lãi thuần tăng mạnh đến từ việc mở rộng quy mô tín dụng và tối ưu hóa chi phí vốn, khi chi phí lãi năm 2015 giảm 13,87% xuống còn 8.165 tỷ đồng. Mặc dù tỷ lệ biên thu nhập lãi thuần (NIM) năm 2015 giảm nhẹ 0,4% xuống mức 2,3% do áp lực cạnh tranh lãi suất cho vay trên thị trường, số dư tín dụng trung bình tăng 7% đã bù đắp hoàn toàn phần sụt giảm này. Chi phí hoạt động tăng 11,27% lên mức 3.682 tỷ đồng phản ánh chính sách đầu tư chiến lược vào nguồn nhân lực, với tổng số lượng nhân viên tăng 11% lên hơn 7.600 người trong năm 2015, kéo theo chi phí nhân sự tăng 16,7% (tương đương 227 tỷ đồng).

Các phát hiện trên tương đồng với nhận định của nhiều nghiên cứu tài chính thực nghiệm về vai trò quyết định của quy mô tài sản và chất lượng nhân sự đối với hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Về mặt trình bày trực quan, dữ liệu nghiên cứu có thể được thể hiện sinh động qua biểu đồ cột chồng phân tích cơ cấu thu nhập qua 3 năm và bảng ma trận đối chiếu tỷ lệ nợ quá hạn theo từng loại hình công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn và doanh nghiệp tư nhân. Việc ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi Globus giúp quy trình giải ngân diễn ra minh bạch, song đòi hỏi phải tiếp tục tinh giản các bước luân chuyển hồ sơ.

Đề xuất và khuyến nghị

Một là, chuẩn hóa và rút ngắn quy trình thẩm định cho vay ngắn hạn. Khối Khách hàng Doanh nghiệp và Khối Quản trị Rủi ro cần phối hợp rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ từ 5 ngày làm việc xuống còn tối đa 3 ngày làm việc đối với các khoản vay thấu chi và cấp hạn mức thường xuyên. Mục tiêu hoàn thiện số hóa quy trình trên hệ thống Globus trong lộ trình 6 đến 12 tháng tới, giúp gia tăng 15% mức độ hài lòng của khách hàng doanh nghiệp.

Hai là, thiết kế các gói sản phẩm tín dụng ngắn hạn chuyên biệt theo từng ngành nghề kinh doanh. Techcombank cần phát triển các gói tài trợ vốn lưu động linh hoạt cho ngành thương mại và dịch vụ với tỷ lệ cho vay tối đa 70% giá trị khoản phải thu và 40% giá trị hàng tồn kho luân chuyển. Ban Phát triển Sản phẩm chủ trì triển khai trong giai đoạn 2016 - 2018, kỳ vọng mở rộng quy mô dư nợ ngắn hạn cho nhóm ngành sản xuất kinh doanh thêm 20% mỗi năm.

Ba là, tăng cường hệ thống giám sát cảnh báo sớm và siết chặt kiểm soát nợ quá hạn. Khối Quản lý Nợ và Giám sát Tín dụng cần duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng 2% và tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% toàn danh mục hàng năm. Định kỳ 30, 60 và 90 ngày, cán bộ tín dụng phải trực tiếp tái thẩm định dòng tiền kinh doanh và hiện trạng tài sản thế chấp của khách hàng vay vốn.

Bốn là, nâng cao năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ tín dụng. Trung tâm Đào tạo Techcombank cần tổ chức định kỳ 4 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm cho hơn 7.600 cán bộ nhân viên về kỹ năng phân tích báo cáo tài chính doanh nghiệp và nhận diện rủi ro đạo đức, áp dụng ngay từ quý 1 năm 2016.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và Hội đồng Quản trị các ngân hàng thương mại cổ phần có thể sử dụng luận văn làm tài liệu tham chiếu chiến lược để xây dựng định hướng tăng trưởng tín dụng an toàn, tối ưu hóa hệ số sinh lời ROE trên 12% và cân đối danh mục cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế.

Thứ hai, các chuyên viên phân tích tín dụng và cán bộ quản lý quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại các tổ chức tín dụng có thể áp dụng trực tiếp quy trình thẩm định 6 bước và khung nhận diện rủi ro dòng tiền để nâng cao chất lượng lập tờ trình cấp tín dụng thực tế.

Thứ ba, Ban Giám đốc và Giám đốc Tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn có thể nắm bắt rõ các tiêu chí xếp hạng tín dụng nội bộ của ngân hàng, chuẩn bị hồ sơ vay vốn lưu động đạt chuẩn và tối ưu hóa chi phí lãi vay trong các kỳ kinh doanh cao điểm.

Thứ tư, các giảng viên, học viên cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng có thể khai thác bộ số liệu thực chứng 2013 - 2015 cùng phương pháp điều tra 60 mẫu khảo sát làm cơ sở tham khảo cho các công trình nghiên cứu học thuật liên quan.

Câu hỏi thường gặp

Làm thế nào Techcombank duy trì tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế ấn tượng trong giai đoạn 2013 - 2015? Sự tăng trưởng này bắt nguồn từ việc mở rộng quy mô tín dụng cốt lõi, nâng tỷ trọng thu lãi tín dụng lên 79% tổng thu nhập năm 2015, kết hợp với chiến lược giảm mạnh 13,87% chi phí trả lãi tiền gửi và đa dạng hóa nguồn thu phí dịch vụ đạt 1.138 tỷ đồng.

Những tiêu chí then chốt nào quyết định việc cấp hạn mức cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp? Ngân hàng căn cứ vào năng lực tài chính tự có, tính khả thi của phương án kinh doanh, giá trị pháp lý của tài sản bảo đảm và lịch sử tín dụng minh bạch. Khách hàng cần chứng minh chu kỳ luân chuyển vốn lưu động phù hợp với kỳ hạn vay dưới 12 tháng.

Quy trình thẩm định tín dụng tại Techcombank được phân cấp kiểm soát như thế nào để phòng ngừa rủi ro? Quy trình bao gồm 6 bước chặt chẽ, tách bạch giữa khâu tiếp nhận của chuyên viên quan hệ khách hàng với khâu tái thẩm định độc lập thuộc Khối Thẩm định và Quản trị rủi ro, trước khi trình phê duyệt theo thẩm quyền và giải ngân trên hệ thống Globus.

Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu là chỉ số sống còn đối với ngân hàng thương mại? Tỷ lệ nợ quá hạn phản ánh trực tiếp chất lượng tín dụng và mức độ an toàn vốn. Theo tiêu chuẩn ngành, tỷ lệ nợ quá hạn dưới 5% giúp ngân hàng bảo toàn vốn, giảm chi phí trích lập dự phòng rủi ro và duy trì chỉ số ROE ở mức cao 12,4%.

Luận văn đề xuất giải pháp trọng tâm nào để nâng cao chất lượng cấp tín dụng doanh nghiệp? Trọng tâm là rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ xuống dưới 3 ngày, thiết kế gói vay đặc thù theo từng ngành nghề kinh doanh, nâng cao chất lượng thẩm định dòng tiền của đội ngũ hơn 7.600 cán bộ và siết chặt kiểm tra sau giải ngân định kỳ 30 đến 90 ngày.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và tiêu chuẩn đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực chứng kết quả kinh doanh giai đoạn 2013 - 2015 tại Techcombank cho thấy sự tăng trưởng vượt bậc với lợi nhuận sau thuế năm 2015 đạt 1.529 tỷ đồng và chỉ số ROE đạt 12,4%.
• Chỉ rõ những tồn tại về thời gian xử lý hồ sơ thẩm định và rủi ro nợ quá hạn phát sinh từ đặc thù các nhóm ngành kinh tế thông qua mẫu khảo sát 60 doanh nghiệp.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp mang tính đồng bộ về hoàn thiện quy trình số hóa, đa dạng hóa gói sản phẩm, siết chặt quản trị rủi ro nợ xấu và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao.
• Xác lập lộ trình thực thi chi tiết từ năm 2016 đến năm 2020 nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 2% và khẳng định vị thế ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam.

Đóng góp lớn nhất của công trình là cung cấp bức tranh thực nghiệm sâu sắc và hệ thống giải pháp khả thi giúp các tổ chức tín dụng tối ưu hóa hiệu quả cho vay vốn lưu động. Quý độc giả, nhà quản lý và nhà nghiên cứu quan tâm hãy kết nối, ứng dụng các phát hiện từ luận văn để nâng cao năng lực quản trị tín dụng và phát triển doanh nghiệp bền vững ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐỖ THẾ KHƯƠNG ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Thế Khương i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Đầu tiên tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Lê Hữu Ảnh người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn tới tập thể các thầy cô giáo Khoa Kế toán và QTKD và các thày cô khác đã truyền đạt kiến thức cũng như giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập tại trường để tôi có đủ kiến thức để thực hiện nghiên cứu đề tài này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và tập thể cán bộ nhân viên tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã tận tình giúp đỡ trong quá trình tôi thực hiện nghiên cứu đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã luôn ở bên động viên chia sẻ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu luận văn này.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Thế Khương ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. iiii Lời cảm ơn. ii Mục lục. iii Danh mục bảng.

vi Danh mục sơ đồ. vi Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi thực hiện của đề tài. Cơ sở lý luận và thực tiễn.

Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM.3 Kết quả cho vay ngắn hạn. Cơ sở thực tiễn .1 Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới trong việc nâng cao kết quả cho vay. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong việc nâng cao kết quả cho vay.

Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam. Cơ cấu tổ chức và quản lý.

30 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích số liệu. Kết quả và thảo luận. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam.

Thực trạng thực hiện quy trình cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcombank). Thực trạng kết quả cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp. Thực trạng kết quả cho vay theo ngành nghề kinh doanh. Thực trạng nợ quá hạn và nợ xấu cho vay ngắn hạn KHDN của Techcombank.

Đánh giá về kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam. Những thành công đã đạt được. Những hạn chế và nguyên nhân. Định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Techcombank.

Định hướng và mục tiêu phát triển của NHTM cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Giải pháp nâng cao kết quả cho vay ngắn hạn đối với KHDN tại Techcombank. 75 Danh mục tài liệu tham khảo. 79 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt DN : Doanh nghiệp KH : Khách hàng NH : Ngân hàng HĐKD : Hoạt động kinh doanh NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ quá hạn TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 4.

Kết quả kinh doanh của Techcombank từ 2013 - 2015. Đánh giá của khách hàng doanh nghiệp về quy trình cho vay của ngân hàng. Dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp. Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh doanh.

NQH, nợ xấu trong cho vay ngắn hạn KHDN của Tehcombank các năm 2013 - 2015. Đánh giá của khách hàng doanh nghiệp về tình hình quản lý nợ của ngân hàng. Kế hoạch phát triển của Techcombank đến năm 2020 .1 Quy trình cho vay ngắn hạn đối với KHDN tại Techcombank. 37 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN 1.

Tóm tắt - Tên tác giả: Đỗ Thế Khương - Tên luận văn: Đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng kỹ thương Việt Nam (Techcombank) - Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh - Mã số: 60.02 - Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam 2. Nội dung bản trích yếu - Mục đích nghiên cứu của luận văn: Trên cơ sở đánh giá thực trạng kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn của khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. - Các phương pháp nghiên cứu đã sử dụng: + Phương pháp thu thập số liệu * Số liệu thứ cấp từ Báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Thu thập số liệu từ Khối KHDN của ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam * Số liệu sơ cấp từ khảo sát khách hàng doanh nghiệp. + Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu Sau khi thu thập các số liệu, tác giả sẽ tiến hành tổng hợp để xử lý các số liệu.

Đối với các dữ liệu thứ cấp, tác giả tiến hành chắt lọc các thông tin quan trọng và cần thiết sau đó sử dụng vào luận văn. Đối với dữ liệu sơ cấp, sau khi thu thập, tác giả sử dụng phần mềm Excel để tính toán, xử lý các dữ liệu và cho ra kết quả cuối cùng, sử dụng trong luận văn. + Phương pháp phân tích số liệu: Phương pháp thống kê mô tả và phương pháp so sánh thống kê. - Các kết quả nghiên cứu đã đạt được: + Cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại thông qua các khái niệm, đặc điểm, các tiêu chí đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp và các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] + Thực trạng kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank qua việc đánh giá: Quy trình cho vay, dư nợ cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp, dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh, tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tại ngân hàng tại ngân hàng kỹ thương Việt Nam (Techcombank).

+ Để nâng cao kết quả cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng kỹ thương Việt Nam (Techcombank) cần thực hiện những giải pháp cơ bản sau: 1) Giải pháp về hoàn thiện quy trình cho vay ; 2) Giải pháp nâng cao kết quả cho vay; 3) Giải pháp quản lý nợ và giảm tỷ lệ nợ quá hạn. 4) Một số giải pháp có liên quan. viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] THESIS ABSTRACT 1. Summary - Author: Do The Khuong - Thesis title: Evaluation of short-term lending to corporate customers in Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) - Major: Business Administration Code: 60.02 - Training insttitution: the Vietnam Academy of Agriculture 2.

Contents of the extract: - Research purpose of the thesis: On the basis of assessing the situation of short- term lending activities for corporate customers at Vietnam Commercial and Technological Joint Stock bank, thereby propose the solutions to improve the performance of corporate short-term lending activity in Techcombank. - The applied research methods : + Methods of data collection * Secondary data from the Annual Report of Techcombank, collect data from Techcombank’s Corporate Division. * Primary data from corporate customers’ survey. + Method of synthesis and processing data: After collecting the data, Author will perform summary to process the data.

For secondary data, author will filter the important and necessary information then applied in the thesis. For primary data, after collection, author uses Excel software to calculate software, process the data and use the final result in the thesis. + The method of data analysis: descriptive statistics method and statistical comparision method. - The achieved research results: + The theoretical and practical basis of short-term lending to corporate customers of Commercial banks through the concepts, characteristics and criteria for evaluating the results of short-term lending to corporate customers, and the factors affecting the results of short-term lending to corporate customers of commercial banks + The situation of results of corporate short-term lending at Techcombank by assessing: lending process, short term debt balance sorted by type of corporate business, short-term debt balance sorted by business lines, the proportion of bad debts and overdue debts at Techcombank.

+ In order to improve the results of short-term lending to corporate customers in Techcombank, the following basic solutions should be implemented: 1) Solutions to improve the process of lending; 2) Solutions to improve lending results; 3) Solutions of debt management and reducing the rate of overdue. 4) Some other relevant solutions. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế, nhu cầu vốn đã và đang là một nhu cầu vô cùng cấp thiết cho việc xây dựng cơ sở hạ tầng bị cũng như mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng trưởng kinh tế.