Luận văn thạc sĩ: Hạn chế rủi ro dịch vụ bảo lãnh tại Vietinbank Bình Định

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích kinh doanh hạn chế rủi ro trong dịch vụ bảo lãnh trong nước tại chi nhánh ngân hàng tmcp công, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Luận Văn Thạc Sĩ Quản Trị Kinh Doanh Hạn Chế Rủi Ro Trong Dịch Vụ Bảo Lãnh Trong Nước Tại Chi Nhánh Ngân Hàng TMCP Công Thương Bình Định
• Loại tài liệu: luận văn
• Địa điểm: Bình Định

Tóm tắt

I. Khám phá luận văn MBA về hạn chế rủi ro dịch vụ bảo lãnh

Hoạt động bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài chính quan trọng, thúc đẩy giao thương và các dự án đầu tư. Tuy nhiên, đây cũng là một nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro phức tạp. Một luận văn MBA chuyên sâu đã hệ thống hóa các cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro trong lĩnh vực này, đặc biệt là tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Nghiên cứu nhấn mạnh rằng, bảo lãnh là một cam kết tài chính ngoại bảng, nếu rủi ro xảy ra, tổn thất có thể lớn hơn cả rủi ro tín dụng thông thường, ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn hoạt động ngân hàng và hiệu quả kinh doanh. Các tổ chức tín dụng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro đạo đức và rủi ro pháp lý. Do đó, việc xây dựng một chính sách tín dụng và quy trình bảo lãnh chặt chẽ là yêu cầu cấp thiết. Luận văn đã đi sâu phân tích các khái niệm, đặc điểm và phân loại các hình thức bảo lãnh như bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Nền tảng lý thuyết này là cơ sở để đánh giá thực trạng quản trị rủi ro và đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả tại một chi nhánh ngân hàng cụ thể, giúp các nhà quản trị có cái nhìn toàn diện và khoa học về vấn đề.

1.1. Tổng quan về nghiệp vụ bảo lãnh trong nước của NHTM

Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng cam kết. Đặc điểm chính của nghiệp vụ này là tính độc lập tương đối so với hợp đồng gốc và yêu cầu khách hàng phải nhận nợ, hoàn trả cho ngân hàng. Có nhiều loại hình bảo lãnh phổ biến, bao gồm bảo lãnh thanh toán (đảm bảo nghĩa vụ trả tiền), bảo lãnh dự thầu (đảm bảo nghĩa vụ tham gia thầu), và bảo lãnh thực hiện hợp đồng (đảm bảo việc thực thi hợp đồng). Việc phân loại và hiểu rõ từng loại hình giúp ngân hàng đo lường rủi ro một cách chính xác hơn.

1.2. Nhận diện các loại rủi ro cốt lõi trong hoạt động bảo lãnh

Trong dịch vụ bảo lãnh, ngân hàng thương mại phải đối mặt với hai loại rủi ro chính. Thứ nhất là rủi ro tín dụng, phát sinh khi khách hàng được bảo lãnh không có khả năng thực hiện nghĩa vụ và ngân hàng phải trả thay, dẫn đến tổn thất tài chính. Thứ hai là rủi ro hoạt động (rủi ro tác nghiệp), xuất phát từ sai sót của con người, quy trình nội bộ không chặt chẽ, lỗi hệ thống công nghệ hoặc các yếu tố bên ngoài. Phòng ngừa rủi ro và quản lý hiệu quả hai loại rủi ro này là nền tảng cho sự phát triển bền vững của dịch vụ bảo lãnh.

II. Thực trạng quản trị rủi ro bảo lãnh tại VietinBank Bình Định

Phân tích thực trạng quản trị rủi ro trong dịch vụ bảo lãnh trong nước tại VietinBank Bình Định giai đoạn 2010-2012 cho thấy những kết quả tích cực và cả những thách thức tồn tại. Chi nhánh đã triển khai nhiều biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro và đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, môi trường kinh doanh biến động và sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác đã tạo ra áp lực lớn. Luận văn chỉ ra rằng, mặc dù đã có những thành công trong việc kiểm soát nợ quá hạn phát sinh từ bảo lãnh, chi nhánh vẫn đối mặt với các rủi ro tín dụng tiềm ẩn do năng lực tài chính của một số khách hàng suy giảm. Bên cạnh đó, rủi ro hoạt động cũng là một vấn đề cần quan tâm, đặc biệt trong khâu thu thập thông tin và giám sát sau khi cấp bảo lãnh. Nguyên nhân của các hạn chế này bao gồm cả yếu tố khách quan từ môi trường pháp lý, môi trường kinh tế và yếu tố chủ quan từ quy trình nội bộ, năng lực cán bộ. Việc đánh giá đúng thực trạng là tiền đề quan trọng để xây dựng các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng cường quản trị rủi ro trong tương lai.

2.1. Đánh giá các biện pháp hạn chế rủi ro đang áp dụng

VietinBank Bình Định đã áp dụng một hệ thống các biện pháp để hạn chế rủi ro. Các biện pháp này bao gồm việc tuân thủ quy trình thẩm định bảo lãnh nghiêm ngặt, yêu cầu tài sản đảm bảo, và thực hiện phân loại khách hàng. Hệ thống kiểm soát nội bộ được chú trọng nhằm giám sát việc tuân thủ quy định của cán bộ. Tuy nhiên, luận văn chỉ ra rằng việc quá phụ thuộc vào tài sản đảm bảo đôi khi làm giảm sự chú trọng đến việc phân tích dòng tiền và tính khả thi của dự án, đây là một điểm cần được cải thiện.

2.2. Phân tích nguyên nhân dẫn đến các tồn tại hạn chế

Các tồn tại trong công tác quản trị rủi ro tại chi nhánh xuất phát từ nhiều nguyên nhân. Về khách quan, môi trường pháp lý chưa hoàn thiện và những biến động kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến khả năng tài chính của doanh nghiệp. Về chủ quan, áp lực cạnh tranh đôi khi dẫn đến việc nới lỏng điều kiện cấp bảo lãnh. Thêm vào đó, hệ thống thông tin quản lý khách hàng cần được cập nhật liên tục và đầy đủ hơn để việc đo lường rủi ro và cảnh báo sớm được thực hiện hiệu quả. Năng lực của một số cán bộ trong việc phân tích, dự báo cũng là một yếu tố cần được nâng cao.

III. Top giải pháp hoàn thiện quy trình thẩm định bảo lãnh hiệu quả

Để nâng cao năng lực quản trị rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, việc hoàn thiện quy trình thẩm định bảo lãnh là giải pháp nền tảng. Theo đề xuất trong luận văn MBA, quy trình này cần được chuẩn hóa và thực hiện một cách chặt chẽ, khoa học. Trọng tâm là nâng cao chất lượng thu thập và phân tích thông tin khách hàng, không chỉ dựa vào báo cáo tài chính mà còn phải đánh giá sâu về năng lực quản trị, uy tín trên thị trường và tính khả thi của phương án kinh doanh. Việc xây dựng một hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ dành riêng cho khách hàng bảo lãnh sẽ giúp đo lường rủi ro một cách khách quan hơn. Đồng thời, cần tăng cường vai trò của bộ phận quản lý rủi ro độc lập trong việc thẩm định lại các hồ sơ, đảm bảo tính khách quan và tuân thủ chính sách tín dụng của toàn hệ thống. Một quy trình thẩm định bảo lãnh hiệu quả sẽ giúp phòng ngừa rủi ro ngay từ khâu đầu vào, giảm thiểu xác suất phát sinh nghĩa vụ trả thay và bảo vệ an toàn hoạt động ngân hàng.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định và phân tích khách hàng

Chất lượng thẩm định là chốt chặn quan trọng nhất để phòng ngừa rủi ro. Cán bộ tín dụng cần được đào tạo chuyên sâu về kỹ năng phân tích tài chính, phân tích ngành và đánh giá các rủi ro phi tài chính. Việc thẩm định không chỉ dừng lại ở hồ sơ do khách hàng cung cấp mà cần có các biện pháp xác minh thông tin từ nhiều nguồn độc lập. Đặc biệt, đối với các loại bảo lãnh giá trị lớn như bảo lãnh thực hiện hợp đồng, việc phân tích kỹ lưỡng năng lực và kinh nghiệm của nhà thầu là yếu tố sống còn.

3.2. Chuẩn hóa quy trình giám sát sau khi cấp bảo lãnh

Công tác quản trị rủi ro không kết thúc sau khi thư bảo lãnh được phát hành. VietinBank Bình Định cần xây dựng một quy trình giám sát sau bảo lãnh chặt chẽ. Điều này bao gồm việc theo dõi tiến độ thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh, cập nhật tình hình tài chính định kỳ và nhận diện sớm các dấu hiệu bất thường. Một hệ thống cảnh báo sớm hiệu quả sẽ giúp ngân hàng có biện pháp can thiệp kịp thời, hạn chế tối đa tổn thất khi rủi ro có nguy cơ xảy ra.

IV. Phương pháp nâng cao quản trị rủi ro tín dụng và hoạt động

Bên cạnh việc cải tiến quy trình, các phương pháp quản trị rủi ro toàn diện cần được áp dụng đồng bộ. Đối với rủi ro tín dụng, luận văn đề xuất đa dạng hóa danh mục bảo lãnh, tránh tập trung quá nhiều vào một ngành nghề hoặc một nhóm khách hàng. Xây dựng các giới hạn bảo lãnh hợp lý cho từng đối tượng khách hàng dựa trên mức độ rủi ro là cần thiết. Đối với rủi ro hoạt động, cần tập trung vào ba yếu tố chính: con người, quy trình và hệ thống. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua đào tạo liên tục về nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp là ưu tiên hàng đầu. Song song đó, việc rà soát và hoàn thiện các quy định nội bộ, ứng dụng công nghệ thông tin để tự động hóa và tăng cường kiểm soát nội bộ sẽ giúp giảm thiểu sai sót do con người. Việc áp dụng các phương pháp này không chỉ giúp VietinBank Bình Định hạn chế rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh và năng lực cạnh tranh trên thị trường.

4.1. Tăng cường hệ thống kiểm soát nội bộ và tuân thủ

Một hệ thống kiểm soát nội bộ vững mạnh là lá chắn bảo vệ ngân hàng trước các rủi ro hoạt động. Cần tăng cường tần suất và chất lượng các cuộc kiểm tra, kiểm toán đột xuất và định kỳ đối với nghiệp vụ bảo lãnh. Việc phân định rõ ràng trách nhiệm giữa các cá nhân, bộ phận và áp dụng nguyên tắc "bốn mắt" trong các giao dịch quan trọng sẽ giúp ngăn chặn các hành vi gian lận. Đồng thời, văn hóa tuân thủ phải được đề cao trong toàn chi nhánh.

4.2. Phát triển nguồn nhân lực chuyên trách về bảo lãnh

Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đòi hỏi kiến thức chuyên sâu và kinh nghiệm thực tiễn. VietinBank Bình Định cần xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên trách, am hiểu sâu về lĩnh vực này. Các chương trình đào tạo cần tập trung vào kỹ năng nhận diện, phân tích, đo lường rủi ro và xử lý các tình huống phức tạp. Chế độ đãi ngộ hợp lý sẽ khuyến khích cán bộ nâng cao trình độ, gắn bó lâu dài và làm việc với tinh thần trách nhiệm cao nhất, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng.

V. Ứng dụng thực tiễn và kết quả từ luận văn quản trị kinh doanh

Các giải pháp nâng cao được đề xuất trong luận văn MBA không chỉ mang tính lý thuyết mà còn có khả năng ứng dụng cao vào thực tiễn hoạt động của VietinBank Bình Định. Việc áp dụng một cách đồng bộ các giải pháp từ hoàn thiện quy trình thẩm định bảo lãnh, tăng cường kiểm soát nội bộ, đến phát triển nguồn nhân lực sẽ mang lại những kết quả tích cực. Kết quả kỳ vọng là giảm tỷ lệ các khoản bảo lãnh phải trả thay, kiểm soát chặt chẽ nợ xấu phát sinh từ nghiệp vụ này và nâng cao uy tín của chi nhánh trên thị trường. Quan trọng hơn, một hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả sẽ giúp ngân hàng tự tin hơn trong việc mở rộng quy mô hoạt động bảo lãnh, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của doanh nghiệp, từ đó gia tăng thu nhập từ phí dịch vụ và cải thiện hiệu quả kinh doanh chung. Luận văn là một tài liệu tham khảo giá trị, cung cấp một lộ trình rõ ràng để các ngân hàng thương mại nói chung và VietinBank Bình Định nói riêng có thể tối ưu hóa hoạt động, hướng tới sự phát triển an toàn và bền vững.

5.1. Đánh giá hiệu quả dự kiến của các giải pháp đề xuất

Hiệu quả của các giải pháp được đo lường thông qua các chỉ tiêu cụ thể như: tỷ lệ nợ quá hạn từ bảo lãnh trên tổng dư nợ bảo lãnh, tỷ lệ thu hồi các khoản nợ đã trả thay, và mức độ giảm thiểu tổn thất do rủi ro hoạt động. Việc áp dụng các giải pháp này được kỳ vọng sẽ cải thiện đáng kể các chỉ số trên, góp phần làm lành mạnh hóa tình hình tài chính và nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.

5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và VietinBank

Để các giải pháp phát huy hiệu quả tối đa, luận văn cũng đưa ra các kiến nghị vĩ mô. Đối với Ngân hàng Nhà nước, cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động bảo lãnh. Đối với Hội sở chính VietinBank, cần đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng trung tâm dữ liệu khách hàng tập trung và ban hành các chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc thù từng địa phương, tạo điều kiện cho các chi nhánh như VietinBank Bình Định hoạt động hiệu quả hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CO SO LY LUAN VE HAN CHE RỦI RO TRONG DỊCH VỤ BAO LANH TRONG NUOC CUA NHTM 1. RỦI RO TRONG DICH VU BAO LANH TRONG NUOC CUA NHTM 1. Khái niệm NHTM Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính trung gian quan trọng nhất của nền kinh tế. Theo luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày 16 tháng 6 năm 2010 của nước Việt Nam: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tắt cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.

Trong đó hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản 1. Dịch vụ bảo lãnh trong nước của NHTM a. Khái niệm bảo lãnh trong nước của NHTM Hiện nay thuật ngữ bảo lãnh ngân hàng chưa được định nghĩa một cách thống nhất trong luật pháp và thông lệ quốc tế. Tuy nhiên bảo lãnh ngân hàng có thể được hiểu như sau: Tại Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày l6 tháng 6 năm 2010 của nước Việt Nam: bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.

Theo Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận. Luận văn chỉ đi sâu nghiên cứu bảo lãnh do NHTM phát hành trong nước. Đặc điểm bảo lãnh trong nước của NHTM Bảo lãnh ngân hàng mang những đặc điểm chung của bảo lãnh đã nêu trên và được cụ thể hóa trong hoạt động của ngân hàng ở những đặc điểm sau: ~ Bảo lãnh là một cam kết mang tính chất bảo đảm gián tiếp Ngân hàng bảo lãnh không phải ngay lập tức dùng vốn của mình để thực hiện nghĩa vụ, mà người có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ chính là người được bảo lãnh. Chỉ khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ thì người bảo lãnh mới phải thực hiên thay.

~ Cam kết bảo lãnh ngân hàng phải được lập bằng văn bản. 'Văn bản bảo lãnh có thể là hợp đồng bảo lãnh, thư, điện, Telex hoặc ký hậu trên các giấy tờ có giá như hối phiếu, lệnh phiếu, nhận nợ (trong trường hợp giấy tờ có giá quy định phải có sự bảo lãnh ngân hàng); nội dung văn bản bảo lãnh phải thể hiện được sự cam kết của ngân hàng đối với bên nhận bảo lãnh. ~ Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh số tiền đã trả thay. Đặc trưng này phản ánh một quan hệ ràng buộc giữa ba bên là bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh.

Trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện các nghĩa vụ đối với bên thụ hưởng thì bên bảo lãnh thực hiên thay và bên được bảo lãnh phải có trách nhiệm nhận nợ và hoàn trả lại cho bên bảo lãnh số tiền bên bảo lãnh đã trả thay. Như vậy, lúc này quan hệ bảo lãnh đã chuyển thành quan hệ tín dụng trực tiếp giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh ~ Tính độc lập tương đối trong nghiệp vụ bảo lãnh. Nghiệp vụ bảo lãnh độc lập tương đối với hợp đồng chính. Mục đích của bảo lãnh ngân hàng là bồi hoàn cho người thụ hưởng những thiệt hại từ việc không thực hiện các nghĩa vụ trong hợp đồng của người được bảo lãnh nhưng nó vẫn có một sự độc lập tương đối với hợp đồng chính.

Việc thanh toán bảo lãnh chỉ hoàn toàn căn cứ vào các điều khoản và điều kiện ghi trong cam kết bảo lãnh của ngân hàng mà không căn cứ vào những quyền kháng nghị phát sinh trong hợp đồng chính. Tính độc lập của bảo lãnh phụ thuộc vào chính các điều kiện của bảo lãnh. Nếu bảo lãnh quy định việc thanh toán là văn bản yêu cầu của người thụ hưởng thì người thụ hưởng có quyền lập yêu cầu thanh toán mà không cần thiết phải chứng minh việc vi phạm của người bảo lãnh. Ngược lại, nếu cam kết bảo lãnh yêu cầu phải kèm chứng từ (như trong các trường hợp Thư tín dụng) thì người thụ hưởng phải xuất trình đầy đủ bộ chứng từ theo quy định đến ngân hàng phát hành thì mới nhận được khoản thanh toán.

Trong cả hai trường hợp trên ngân hàng bảo lãnh không cần căn cứ và xem xét lại nội dung của hợp đồng chính (hợp đồng kinh tế). Tính độc lập của bảo lãnh còn thể hiện ở chỗ ngân hàng phát hành bảo lãnh không thể viện dẫn các lý do để trì hoãn việc thanh toán cho bên thụ hưởng nếu các điều kiện của bảo lãnh được đáp ứng đầy đủ. Phân loại bảo lãnh trong nước của NHTM. Căn cứ vào các tiêu thức khác nhau có thể phân chia bảo lãnh ngân hàng thành nhiều loại khác nhau.

Dưới đây đề cập một số cách phân loại sau: - Phan loại bảo lãnh căn cứ vào phương thức phát hành bảo lãnh. * Bảo lãnh trực tiếp là loại bảo lãnh, trong đó NHTM chịu trách nhiệm 10 phát hành bảo lãnh trực tiếp theo yêu cầu của bên được bảo lãnh. Sau khi ngân hàng đã thanh toán cho bên thụ hưởng, ngân hàng có thể trực tiếp truy đòi từ bên được bảo lãnh. NGAN HANG @) NGAN HANG PHAT HANH THONG BAO (5) Q) 4) NGƯỜI YÊU q@) NGƯỜI THỤ CẦU : BẢO R———————n HƯỚNG LÃNH So dé 1.

Bao lanh truc tiép (1) Người được bảo lãnh và người thụ hưởng thỏa thuận hợp đồng chính. (2) Người được bảo lãnh đề nghị ngân hàng phục vụ mình phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng. (3) Ngân hàng bảo lãnh phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng thông báo. (4) Ngân hàng thông báo cho người thụ hưởng về bảo lãnh của ngân hàng chịu phục vụ người mua.

(5) Trường hợp ngân hàng phát hành bảo lãnh trực tiếp đến người thụ hưởng không qua ngân hàng thông báo. * Bảo lãnh gián tiếp là loại bảo lãnh, trong đó bên được bảo lãnh yêu cầu NHTM phục vụ mình (gọi là ngân hàng Chỉ thị) đề nghị ngân hàng thứ hai (gọi là ngân hàng Phát hành) phát hành cam kết bảo lãnh (gọi là bảo lãnh chính) và chuyển cho bên nhận bảo lãnh. Trong loại bảo lãnh này, bên được ll bảo lãnh không trực tiếp bồi hoàn cho ngân hàng Phát hành; mà ngân hàng Chỉ thị sẽ chịu trách nhiệm hoàn cho ngân hàng Phát hành; mà ngân hàng Chỉ thị sẽ chịu trách nhiệm bồi hoàn cho ngân hàng phát hành thông qua một cam kết bảo lãnh (gọi là bảo lãnh đối ứng) có các điều khoản quy định như trong bảo lãnh chính nhưng thời hạn bảo lãnh dài hơn. Sau khi bồi hoàn cho ngân hàng phát hành, ngân hàng Chỉ thị truy đòi từ bên được bảo lãnh.

¬ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THONG BAO PHATHANH | —————@)_ ai phue vB) (NH thir 2) @) NGAN HANG 5 THU NHAT (5) (NH phục vụ A) (6) (2) NGƯỜI YÊU ay NGUOI THU CÀUBẢO | ____—_————y HƯỚNG LÃNH (A) (B) So dé 1. Bảo lãnh gián tiếp (1) Hợp đồng gốc được ký kết giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo. (2) Trên cơ sở hơp đồng gốc, bên được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng phục vụ mình (ngân hàng thứ nhất) phát hành bảo lãnh đối ứng cho ngân hàng phát hành (ngân hàng thứ 2), 12 (3) Ngân hàng thứ nhất phát hành bảo lãnh đối ứng cho ngân hàng thứ hai. (4) Ngân hàng thứ hai phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng thông báo.

(5) Ngân hàng thông báo thông báo cho người thụ hưởng về bảo lãnh của ngân hàng thứ hai. (6) Ngân hàng thứ hai có thể phát hành bảo lãnh trực tig n người thụ hưởng không qua ngân hàng thông báo. * Bảo lãnh được xác nhận: là việc xác nhận của một ngân hàng đối với một bảo lãnh do một ngân hàng khác phát hành để xác nhận lại tính bảo đảm của bảo lãnh. Bảo lãnh được xác nhận thường phát sinh trong trường hợp người thụ hưởng muốn một ngân hàng khác trong nước có uy tín với người thụ hưởng xác nhận bảo lãnh do một ngân hàng nước ngoài phát hành.

Như vậy, người thụ hưởng có thể xuất trình những chứng từ theo yêu cầu đến ngân hàng xác nhận và thanh toán nếu người được bảo lãnh không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình NGÂN HÀNG: | ———————————————*|_ NGÂN HÀNG. PHÁT HÀNH @) XÁC NHẬN (2) (4) NGUOI DUGC @) NGƯỜI THỤ BẢOLÃNH | “—————————————>| HUONG. Bảo lãnh được xác nhận 13 (1) Người được bảo lãnh và người được thụ hưởng thỏa thuận hợp đồng chính. (2) Người được bảo lãnh chỉ thị phát hành bảo lãnh (3) Ngân hàng Phát hành phát hành bảo lãnh (4) Ngân hàng Xác nhận xác nhận bảo lãnh và là ngân hàng thông báo.

* Đồng bảo lãnh: Trong những giao dịch kinh tế, thương mại lớn, khả năng rủi ro cao, hoặc vượt mức cho vay và bảo lãnh tối đa của hức tín dụng đối với một khách hàng do Chính phủ và Ngân hàng Trung ương quy định thì các ngân hàng phải cùng nhau thực hiện đồng bảo lãnh cho một khách hàng hoặc một dự án. Ngân hàng 1 (4b) Ngân hàng NGAN HANG NGAN HANG 2 PHAT HANH XÁC NHẬN. Ngân hàng 3 (4a) (4b) NGƯỜI ĐƯỢC — NGƯỜI THỤ BẢO LÃNH HƯỚNG a So dé 1. Đồng bảo lãnh (1) Người được bảo lãnh và người thụ hưởng bảo lãnh thỏa thuận hợp đồng chính.

(2) Người được bảo lãnh yêu cầu phát hành bảo lãnh. (3) Ngân hàng chính dàn xếp hợp đồng bảo lãnh cùng với các ngân hàng đồng bảo lãnh. 14 (4a), (4b) Ngân hàng chính phát hành bảo lãnh cho người thụ hưởng, chuyên trực tiếp hoặc qua ngân hàng thông báo. - Phân loại dựa trên mục địch bảo lãnh thụ hưởng.

* Bảo lãnh vay vốn là cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ Vay.