I. Cơ sở lý luận về quản lý rủi ro tín dụng
Chương này tập trung vào việc hệ thống hóa các khái niệm cơ bản liên quan đến quản lý rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại. Tác giả định nghĩa rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất do khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Quản lý rủi ro tín dụng được hiểu là quá trình nhận diện, đo lường, và kiểm soát các rủi ro liên quan đến hoạt động tín dụng. Mục tiêu chính là giảm thiểu rủi ro ở mức chấp nhận được, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động ngân hàng. Chương cũng đề cập đến các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý rủi ro, bao gồm chính sách tín dụng, quy trình thẩm định, và nguồn nhân lực.
1.1. Khái niệm rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng xảy ra tổn thất do khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Rủi ro này có thể dẫn đến thiệt hại về tài chính, ảnh hưởng đến uy tín và khả năng thanh toán của ngân hàng. Tác giả nhấn mạnh rằng rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh và biến động kinh tế.
1.2. Quản lý rủi ro tín dụng
Quản lý rủi ro tín dụng là quá trình xác định, đo lường, và kiểm soát các rủi ro liên quan đến hoạt động tín dụng. Quá trình này bao gồm việc xây dựng chính sách tín dụng, thẩm định khách hàng, và giám sát việc sử dụng vốn vay. Mục tiêu là giảm thiểu rủi ro ở mức chấp nhận được, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động ngân hàng.
II. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Đông Hải Phòng
Chương này phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn 2015-2019. Tác giả chỉ ra rằng, mặc dù chi nhánh đã đạt được một số thành tựu trong việc kiểm soát rủi ro, nhưng vẫn tồn tại nhiều hạn chế. Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng gia tăng, đặc biệt trong năm 2019. Nguyên nhân chính được xác định là do chính sách tín dụng chưa khoa học, chất lượng nhân lực còn yếu, và quy trình thẩm định chưa chặt chẽ. Chương cũng đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý rủi ro, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan.
2.1. Kết quả đạt được
Trong giai đoạn 2015-2019, BIDV Đông Hải Phòng đã đạt được một số thành tựu trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức thấp hơn so với tiêu chuẩn an toàn của ngành. Chi nhánh cũng đã triển khai các biện pháp quản lý rủi ro như tăng cường giám sát và kiểm tra việc sử dụng vốn vay.
2.2. Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù đạt được một số kết quả, BIDV Đông Hải Phòng vẫn gặp phải nhiều hạn chế trong quản lý rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng gia tăng, đặc biệt trong năm 2019. Nguyên nhân chính là do chính sách tín dụng chưa khoa học, chất lượng nhân lực còn yếu, và quy trình thẩm định chưa chặt chẽ.
III. Giải pháp nâng cao quản lý rủi ro tín dụng
Chương này đề xuất các giải pháp quản lý nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Đông Hải Phòng. Các giải pháp bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng, tăng cường quy trình thẩm định, nâng cao chất lượng nhân lực, và đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật. Tác giả cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các mô hình quản lý rủi ro tiên tiến và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
3.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng
Một trong những giải pháp quan trọng là hoàn thiện chính sách tín dụng. Chi nhánh cần xây dựng các chính sách tín dụng khoa học, phù hợp với tình hình thực tế và đảm bảo tuân thủ các quy định của ngân hàng nhà nước.
3.2. Nâng cao chất lượng nhân lực
Nâng cao chất lượng nhân lực là yếu tố then chốt trong việc cải thiện quản lý rủi ro tín dụng. Chi nhánh cần đào tạo và nâng cao kỹ năng cho đội ngũ cán bộ tín dụng, đặc biệt là trong lĩnh vực thẩm định và giám sát rủi ro.
