Luận văn phân tích hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh quận i

Luận văn phân tích hoạt động cho vay cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Quận I, cung cấp cái nhìn sâu sắc về quy trình và hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Ngọc Hậu
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phân Tích Hoạt Động Cho Vay Đối Với Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Quận I
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN
• MỤC LỤC
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
• 1.3. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
• 1.3.2. Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
• 1.3.3. Phân loại cho vay đối với khách hàng cá nhân
• 1.3.4. Nguyên tắc cấp tín dụng
• 1.3.5. Vai trò của hoạt động cho vay cá nhân
• 1.4. Các chỉ số và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân
• 1.4.1. Các chỉ số đánh giá hoạt động cho vay cá nhân
• 1.4.1.1. Doanh số cho vay cá nhân
• 1.4.1.2. Doanh số thu nợ cá nhân
• 1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay cá nhân
• 1.4.2.1. Tổng dư nợ trên vốn huy động
• 1.4.2.2. Tỷ lệ nợ xấu
• 1.4.2.3. Hệ số thu nợ
• 1.4.2.4. Vòng quay vốn tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH QUẬN I
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1
• 2.1.1. Quá trình hình thành VIB-Quận I
• 2.1.2. Lĩnh vực hoạt động chính của VIB-Quận I
• 2.1.3. Sơ đồ bộ máy tổ chức quản lý của VIB-Quận I
• 2.1.4. Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng
• 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng VIB-Quận I
• 2.2.1. Tình hình huy động vốn tại ngân hàng VIB-Quận I giai đoạn 2011-2013
• 2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VIB-Quận I giai đoạn 2011-2013
• 2.3. Thực trạng của hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế Chi nhánh Quận I
• 2.3.1. Một số quy định về cho vay đối với khách hàng cá nhân của VIB
• 2.3.1.1. Nguyên tắc vay vốn
• 2.3.1.2. Lãi suất cho vay
• 2.3.1.3. Những cá nhân không được cho vay tại Ngân hàng VIB
• 2.3.2. Các sản phẩm cho vay cá nhân tại VIB- Quận I
• 2.3.2.1. Nhóm sản phẩm bất động sản
• 2.3.2.2. Nhóm sản phẩm xe ô tô
• 2.3.2.3. Sản phẩm cá nhân kinh doanh
• 2.3.2.4. Sản phẩm giáo dục đào tạo – Cho vay du học
• 2.3.2.5. Sản phẩm tín chấp tiêu dùng
• 2.3.2.6. Sản phẩm thấu chi tài khoản
• 2.3.3. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại VIB-Quận I
• 2.3.3.1. Quy trình marketing/ tiếp thị khách hàng
• 2.3.3.2. Quy trình thẩm định, phê duyệt cho vay
• 2.3.3.3. Quy trình hoàn thiện thủ tục và giải ngân
• 2.3.3.4. Quy trình kiểm tra, giám sát các khoản vay
• 2.3.3.5. Quy trình thu hồi nợ vay
• 2.4. Các chỉ số và chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay cá nhân tại VIB-Quận I
• 2.4.1. Phân tích các chỉ số đánh giá hoạt động cho vay cá nhân
• 2.4.2. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại VIB-Quận I
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIB-QUẬN I
• 3.1. Phương hướng phát triển của Ngân hàng VIB-Quận I
• 3.1.1. Mục tiêu chung
• 3.1.2. Kế hoạch cụ thể cho VIB Chi nhánh Quận I
• 3.2. Giải pháp và Kiến nghị nâng cao hoạt động cho vay đối với KHCN tại VIB-Quận I
• 3.2.1. Đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của Ngân hàng VIB-Quận I
• 3.2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Chi nhánh VIB Quận I
• 3.2.2.1. Thực hiện chuyên môn hóa quy trình cho vay KHCN
• 3.2.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay KHCN
• 3.2.2.3. Cơ cấu lại danh mục sản phẩm cho vay một cách hợp lý
• 3.2.2.4. Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đến với khách hàng cá nhân
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân VIB

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của các ngân hàng TMCP, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB). Đây là kênh cung cấp vốn quan trọng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dân, từ tiêu dùng cá nhân đến kinh doanh nhỏ lẻ. Theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, cho vay được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng, qua đó ngân hàng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi. Thực tế cho thấy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng, khẳng định tiềm năng và tầm quan trọng của phân khúc này. Việc phân tích tín dụng cá nhân một cách kỹ lưỡng sẽ giúp VIB đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay và quản lý rủi ro tín dụng một cách hiệu quả hơn. Bài viết này sẽ đi sâu vào thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại VIB, đồng thời đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động này.

1.1. Vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VIB

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng góp vào tăng trưởng tín dụng chung của VIB, đồng thời đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của đối tượng khách hàng vay vốn. Nó không chỉ giúp khách hàng hiện thực hóa các kế hoạch cá nhân như mua nhà, mua xe, du học mà còn hỗ trợ các hộ kinh doanh nhỏ lẻ phát triển. Việc đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cũng giúp VIB đa dạng hóa danh mục cho vay, giảm sự phụ thuộc vào khách hàng doanh nghiệp. Theo thời gian, các sản phẩm tín dụng bán lẻ của VIB đã và đang thu hút được sự quan tâm của đông đảo khách hàng và gặt hái được không ít thành công trên thị trường.

1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VIB

Cho vay khách hàng cá nhân tại VIB có một số đặc điểm khác biệt so với cho vay doanh nghiệp. Các khoản vay thường có quy mô nhỏ hơn, nhưng số lượng lớn hơn. Chi phí quản lý và xử lý các khoản vay này thường cao hơn, do đó lãi suất cũng thường cao hơn. Ngoài ra, rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân cũng có thể cao hơn do tình hình kinh tế ảnh hưởng đến cho vay và khả năng trả nợ của cá nhân có thể biến động. Các khoản vay này chủ yếu là các khoản vay ngắn và trung hạn, trừ một số trường hợp vay mua nhà hay mua xe trả góp thì thời hạn có thể kéo dài hơn.

II. Thách Thức Vấn Đề Trong Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân VIB

Mặc dù có tiềm năng lớn, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VIB cũng đối mặt với không ít thách thức. Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề lớn nhất, đặc biệt trong bối cảnh tình hình kinh tế có nhiều biến động. Việc thẩm định tín dụng đối với khách hàng cá nhân thường khó khăn hơn so với doanh nghiệp do thông tin tài chính không đầy đủ và minh bạch. Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác cũng ngày càng gia tăng, đòi hỏi VIB phải liên tục cải tiến sản phẩm và dịch vụ để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngoài ra, việc quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân cũng là một bài toán khó, đòi hỏi VIB phải có quy trình thu hồi nợ hiệu quả. Bên cạnh đó, ngân hàng phải đối mặt với những khó khăn đến từ cơ sở vật chất, nhân sự và các vấn đề liên quan đến quản lý danh mục cho vay khách hàng cá nhân.

2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân VIB

Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại VIB. Tình hình kinh tế vĩ mô, tỷ lệ thất nghiệp, và lãi suất cho vay đều có thể tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng. Ngoài ra, các yếu tố cá nhân như thu nhập, lịch sử tín dụng, và tình trạng việc làm của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng. VIB cần phải xem xét kỹ lưỡng tất cả các yếu tố này trong quá trình thẩm định tín dụng để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong hoạt động cho vay

Thị trường cho vay khách hàng cá nhân ngày càng cạnh tranh gay gắt với sự tham gia của nhiều ngân hàng khác. Các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm và chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. VIB cần phải so sánh với các ngân hàng khác để đánh giá vị thế cạnh tranh của mình và tìm ra những lợi thế khác biệt. Bên cạnh đó, VIB cần phải liên tục đổi mới sản phẩm và dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ để giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới.

III. Quy Trình Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại VIB Quận I

Để đảm bảo hiệu quả hoạt động cho vay, VIB áp dụng một quy trình cho vay chặt chẽ và bài bản. Quy trình này bao gồm nhiều bước, từ tiếp thị và thu hút khách hàng đến thẩm định tín dụng, phê duyệt khoản vay, giải ngân và quản lý nợ. Việc tuân thủ nghiêm ngặt quy trình này giúp VIB giảm thiểu rủi ro tín dụng và đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững. Quy trình này cũng thường xuyên được cải tiến để phù hợp với thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại VIB và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

3.1. Chi tiết quy trình thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân VIB

Quy trình thẩm định tín dụng là một bước quan trọng trong quy trình cho vay khách hàng cá nhân của VIB. Quy trình này bao gồm việc thu thập và phân tích thông tin về thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản, và khả năng trả nợ của khách hàng. VIB sử dụng nhiều công cụ và phương pháp khác nhau để đánh giá rủi ro tín dụng của khách hàng, bao gồm phân tích báo cáo tín dụng, thẩm định giá trị tài sản đảm bảo, và phỏng vấn khách hàng. Đây là yếu tố then chốt giúp VIB đánh giá hiệu quả cho vay cá nhân và có căn cứ đưa ra quyết định duyệt vay.

3.2. Các bước quản lý và kiểm soát nợ vay tại VIB Quận I

Sau khi giải ngân, VIB tiếp tục quản lý và kiểm soát các khoản vay để đảm bảo khách hàng trả nợ đúng hạn. VIB sử dụng hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các dấu hiệu nợ xấu và có biện pháp xử lý kịp thời. Trong trường hợp khách hàng không trả nợ đúng hạn, VIB sẽ áp dụng các biện pháp thu hồi nợ, bao gồm nhắc nợ, đàm phán, và khởi kiện. Việc quản lý và kiểm soát nợ vay hiệu quả giúp VIB giảm thiểu nợ xấu và duy trì hiệu quả hoạt động cho vay.

3.3. Giải ngân và hoàn thiện thủ tục cho vay khách hàng cá nhân

Sau khi khoản vay được phê duyệt, VIB tiến hành giải ngân cho khách hàng theo điều kiện vay vốn đã thỏa thuận. Quá trình này đòi hỏi sự chính xác và nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời của khách hàng. Đồng thời, VIB cần hoàn thiện các thủ tục pháp lý liên quan đến bảo đảm tiền vay, như đăng ký giao dịch bảo đảm, để bảo vệ quyền lợi của ngân hàng. Việc này giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình hoạt động cho vay.

IV. Phân Tích Hiệu Quả Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân VIB Quận I

Để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay, VIB sử dụng một số chỉ số và chỉ tiêu quan trọng. Các chỉ số này bao gồm doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu, và hệ số thu nợ. Phân tích các chỉ số này giúp VIB đánh giá tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng, và khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay. Việc so sánh các chỉ số này qua các năm cũng giúp VIB đánh giá xu hướng và xác định các vấn đề cần cải thiện. Việc đánh giá hiệu quả cho vay cá nhân cần được thực hiện thường xuyên và khách quan để đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

4.1. Doanh số cho vay và doanh số thu nợ khách hàng cá nhân

Doanh số cho vay và doanh số thu nợ là hai chỉ số quan trọng phản ánh quy mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng của VIB. Doanh số cho vay cho biết tổng số tiền mà VIB đã cho khách hàng vay trong một kỳ nhất định, trong khi doanh số thu nợ cho biết tổng số tiền mà VIB đã thu hồi được từ các khoản vay. So sánh hai chỉ số này giúp VIB đánh giá khả năng thu hồi vốn và quản lý rủi ro tín dụng.

4.2. Tỷ lệ nợ xấu và hệ số thu nợ trong hoạt động cho vay VIB

Tỷ lệ nợ xấu và hệ số thu nợ là hai chỉ tiêu quan trọng phản ánh chất lượng tín dụng của VIB. Tỷ lệ nợ xấu cho biết tỷ lệ các khoản vay không có khả năng thu hồi trong tổng dư nợ, trong khi hệ số thu nợ cho biết khả năng thu hồi nợ của VIB. VIB cần phải duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp và hệ số thu nợ ở mức cao để đảm bảo hiệu quả hoạt động cho vay.

V. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Cá Nhân VIB

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay, VIB cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm tăng cường thẩm định tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, cải thiện quy trình quản lý nợ, và nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngoài ra, VIB cần phải tận dụng các cơ hội từ tình hình kinh tế và thị trường để mở rộng danh mục cho vay và tăng cường tăng trưởng tín dụng. Áp dụng phân tích SWOT hoạt động cho vay cá nhân VIB để tìm ra các điểm mạnh và điểm yếu.

5.1. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân VIB

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, VIB cần đa dạng hóa sản phẩm cho vay. VIB có thể phát triển các sản phẩm vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tín chấp, và vay thế chấp với các điều khoản và lãi suất khác nhau. Việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay giúp VIB thu hút nhiều khách hàng hơn và tăng cường tăng trưởng tín dụng.

5.2. Tăng cường công tác thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng

Việc tăng cường thẩm định tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng để giảm thiểu nợ xấu. VIB cần cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, sử dụng các công cụ và phương pháp đánh giá rủi ro tín dụng hiệu quả hơn, và tăng cường đào tạo cho cán bộ tín dụng. Ngoài ra, VIB cần phải có quy trình quản lý nợ hiệu quả để thu hồi nợ kịp thời và giảm thiểu tổn thất.

VI. Tương Lai Triển Vọng Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân VIB

Với sự phát triển của tình hình kinh tế và sự gia tăng của tầng lớp trung lưu, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VIB có nhiều triển vọng phát triển trong tương lai. VIB cần tận dụng các cơ hội này để mở rộng danh mục cho vay, tăng cường tăng trưởng tín dụng, và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. Tuy nhiên, VIB cũng cần phải đối mặt với các thách thức như rủi ro tín dụng, cạnh tranh, và thay đổi quy định để đảm bảo tăng trưởng bền vững.

6.1. Ứng dụng công nghệ trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân

Việc ứng dụng công nghệ có thể giúp VIB cải thiện hiệu quả hoạt động cho vay, giảm chi phí, và nâng cao chất lượng dịch vụ. VIB có thể sử dụng các nền tảng trực tuyến để thu hút khách hàng, tự động hóa quy trình thẩm định tín dụng, và cung cấp các dịch vụ thanh toán và quản lý tài chính trực tuyến. vay tín chấp dễ dàng và hiệu quả hơn cho khách hàng.

6.2. Phát triển các sản phẩm cho vay xanh và bền vững

Trong bối cảnh tình hình kinh tế ngày càng quan tâm đến các vấn đề môi trường và xã hội, VIB có thể phát triển các sản phẩm cho vay xanh và bền vững để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đóng góp vào sự phát triển bền vững của xã hội. Các sản phẩm này có thể bao gồm vay mua xe điện, vay lắp đặt năng lượng mặt trời, và vay đầu tư vào các dự án thân thiện với môi trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 bao gồm nội dung của các cơ sở lý luận về hoạt động cho vay đối với KHCN. Khái niệm và hoạt động của NHTM, khái niệm và đặc điểm hoạt động cho vay đối với KHCN. Đề tài cũng nghiên cứu bản chất, các hình thức cho vay, nguyên tắc cấp tín dụng đối với KHCN tại NHTM. Từ đó mà các ngân hàng xây dựng cho mình quy trình tín dụng hiệu quả cũng như đánh giá các chỉ tiêu thể hiện hiệu quả hoạt động cho vay đối với KHCN.

Những nội dung này là cơ sở lý luận quan trọng để người viết báo cáo nghiên cứu chương 2 dưới đây. Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 13 ] CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH QUẬN I 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1 2.1 Quá trình hình thành Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quận I (VIB Quận I) trước đây là Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quận 10. VIB Quận I được thành lập theo công văn số 801/NHNN-HCM 02 ngày 21 tháng 04 năm 2009 và điều chỉnh nâng cấp theo Quyết định số 1193/QĐ-NHNN ngày 27 tháng 06 năm 2006. Theo quyết định này, việc đổi tên và địa điểm giao dịch của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quận 10 có những nội dung như sau: - Tên cũ: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quận 10.

- Địa chỉ: 63 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Bến Nghé, Quận 10, TP HCM. - Tên mới: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Quận I. - Địa chỉ: 87A Hàm Nghi, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận I, TP HCM. VIB Quận I chính thức đi vào hoạt động ngày 3/10/2006.

Quá trình hoạt động kinh doanh đến nay đã phát triển lớn mạnh về nhiều mặt, chất lượng dịch vụ, uy tín ngày càng được khách hàng tín nhiệm nhiều hơn. Doanh số huy động vốn và cho vay lớn, liên tục đổi mới các dịch vụ, hình thức huy động vốn, cho vay phong phú của ngân hàng để đáp ứng được nhu cầu phù hợp với khách hàng lớn. Sau những cố gắng, VIB Quận I đã đạt được những thành tựu như: - Đạt mức tăng trưởng tín dụng 17%/ năm những tháng đầu năm 2012. - Tỷ trọng tăng trưởng về huy động vốn đứng Top 2 toàn cùng Tây vào cuối năm 2011.

- Đạt thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua do trụ sở Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam đề ra năm 2009, 2010. - Được nhận giải thưởng “Doanh nghiệp có dịch vụ được hài lòng nhất” do độc giả tạp chí Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn các năm 2008, 2009.2 Lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1 - Dịch vụ ngân hàng cá nhân: VIB-Quận I cung cấp dịch vụ cho các cá nhân bao gồm: dịch vụ tiết kiệm, dịch vụ tín dụng tiêu dùng, dịch vụ thanh toán, dịch vụ xác nhận năng lực tài chính, dịch vụ thẻ, dịch vụ mua bán ngoại tệ.Các khoản cho vay tiêu dùng nhằm mục đích sử dụng vốn cụ thể như:mua sắm, sửa chữa nhà đất, mua sắm xe hơi, vật dụng gia đình, đi du học, đầu tư cổ phiếu. Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 14 ] - Dịch vụ ngân hàng định chế: VIB-Quận I cung cấp dịch vụ cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và tổ chức phi tài chính bao gồm: dịch vụ tiền gửi, dịch vụ quản lý tài sản, dịch vụ cho vay, dịch vụ đồng tài trợ, dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ ngân quỹ.3 Sơ đồ bộ máy tổ chức quản lý của Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1 Giám đốc chi nhánh Trưởng phòng dịch vụ Giám đốc quản lý khách khách hàng hàng Nhân viên tiếp Quản lý khách hàng cao Trưởng quỹ Kiểm soát viên đón cấp Thủ quỹ chính Giao dịch viên Quản lý khách hàng Trợ lý quản lý khách Kiểm ngân hàng (Nguồn: Sổ tay tín dụng VIB-Quận I) Sơ đồ 2.1: Tổ chức quản lý của ngân hàng VIB Chi nhánh Quận I 2.4 Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng Giám đốc: ngoài việc chịu sự chỉ đạo cấp trên, Giám đốc chi nhánh là người điều hành và chịu trách nhiệm toàn bộ về hoạt động của chi nhánh. Cụ thể sẽ điều hành chỉ huy phòng dịch vụ khách hàng và phòng quản lý khách hàng.

Khi có vấn đề nào đó xảy ra khỏi tầm kiểm soát, quyền hạn của các phòng thì Giám đốc ngân hàng sẽ là người đứng ra giải quyết, đề ra các biện pháp. Ngoài ra, Giám đốc ngân hàng sẽ là người thông báo, triển khai các chỉ thị, nội dung mà Hội sở đưa xuống cho chi nhánh thực hiện. Phòng dịch vụ khách hàng : có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng thông qua việc thực hiện các yêu cầu của khách hàng trong việc gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, quản lý, hoạch toán, kế toán đáp ứng các dịch vụ của ngân hàng và cung cấp kịp thời, chính xác số liệu cho lãnh đạo. Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 15 ] Phòng quản lý khách hàng: chịu trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, thẩm định xây dựng chiến lược khách hàng, tổng kết báo cáo quá trình thẩm định để có đề xuất đưa lên cấp trên ra quyết định cho vay hay không.

Trưởng phòng quản lý khách hàng là người giám sát, nắm bắt các thông tin về cấp tín dụng cho khách hàng và cũng là người phân công cho các cán bộ tín dụng cấp dưới trong việc thẩm định hồ sơ khách hàng và giải quyết các vấn đề phát sinh từ hồ sơ vay vốn của khách hàng.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Quốc tế-Chi nhánh Quận 1 2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Quốc tế- Chi nhánh Quận 1 giai đoạn 2011-2013 Huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng trong ngân hàng, là yếu tố quyết định quy mô hoạt động, doanh thu, hiệu quả sử dụng vốn, quyết định đầu ra cho mọi lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Do vậy, ngân hàng phải có một cơ cấu vốn hợp lý, tránh tình trạng quá thừa hoặc thiếu vốn gây ảnh hưởng đến các hoạt động khác của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động cho vay. Tình hình huy động vốn qua 3 năm 2011-2013 tại Chi nhánh được thể hiện qua bảng 2.1 Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 16 ] Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của ngân hàng VIB- Chi nhánh quận I trong giai đoạn 2011-2013 So sánh giữa 2012/ So sánh giữa 2013/ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2011 2012 Lƣợng Lƣợng Tốc độ Chỉ tiêu Số tiền Tỷ Tốc độ Số tiền (tỷ Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng tăng/giảm tăng/giảm tăng/ (tỷ trọng tăng/ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) tuyệt đối tuyệt đối giảm đồng) (%) giảm(%) (tỷ đồng) (tỷ đồng) (%) 1. Theo đối tƣợng 567,167 100 616,674 100 672,340 100 49,507 8,73 55,666 9,03 Cá nhân, dân cư 238,21 42 273,68 44,38 312,840 46,53 35,470 14,89 39,160 14,31 Tổ chức kinh tế 328,957 58 342,994 55,62 359,500 53,47 14,038 4,27 16,506 4,81 2.

Theo thời hạn 567,167 100 616,674 100 672,340 100 49,507 8,73 55,666 9,03 Ngắn hạn 265,434 46,80 297,484 48,24 333,884 49,66 32,049 12,07 36,401 12,24 Trung và dài hạn 301,733 53,20 319,190 51,76 338,456 50,34 17,458 5,79 19,265 6,04 3. Theo hình thức đảm bảo 567,167 100 616,674 100 672,340 100 49,507 8,73 55,666 9,03 Ngoại tệ 359,527 63,39 402,750 65,31 450,132 66,95 43,223 12,02 47,382 11,76 Nội tệ 207,640 36,61 213,924 34,69 222,208 33,05 6,284 3,03 8,284 3,87 (Báo cáo nguồn vốn huy động của VIB-Quận I giai đoạn 2011-2013) Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 17 ] Đvt:tỷ đồng Tổng vốn huy động 700 680 672,34 660 640 616,674 620 600 580 567,167 560 540 520 500 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 (Nguồn: Tổng hợp từ tác giả) Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại VIB –Quận 1 giai đoạn 2011-2013 Qua bảng 2.1 ta thấy: tình hình huy động vốn của ngân hàng VIB-Quận I không ngừng tăng trong 3 năm gần đây. Năm 2011 nguồn vốn đạt 567,167 tỷ đồng, sang năm 2012 đạt 616,674 tỷ đồng, tăng 49,507 tỷ đồng (8,73%) so với năm 2011. Năm 2013, ngân hàng đã huy động được 672,340tỷ đồng, tăng 55,666 tỷ đồng (9,03%) so với năm 2012.

Nguyên nhân là do trong 3 năm qua, gửi tiết kiệm được xem là kênh đầu tư hiệu quả và an toàn trong bối cảnh thị trường chứng khoán và bất động sản đóng băng, ngoại tệ ít biến động còn thị trường vàng thì bị siết chặt do NHNN mạnh tay quản lý.  Theo đối tƣợng huy động: về cơ cấu nguồn vốn vẫn chưa có sự thay đổi nhiều. Nguồn huy động từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2011, nguồn vốn huy động từ các tổ chức là 328,957 tỷ đồng, năm 2012 con số này tăng lên 342,994 tỷ đồng (tăng 4,27% so với năm 2011) nhưng tỷ trọng lại giảm còn 55,62% trong cơ cấu vốn huy động theo đối tượng, năm 2013 vốn huy động từ tổ chức là 359,500 tỷ đồng (tăng 4,81% so với năm 2012), tỷ trọng lại giảm xuống còn 53,47%.

Bên cạnh đó thì nguồn vốn huy động từ các cá nhân, dân cư vẫn có xu hướng tăng. Cụ thể: năm 2011 nguồn vốn huy động từ các cá nhân là 238,21 tỷ đồng, năm 2012 là 237,68 tỷ đồng tăng 35,47 tỷ đồng (tương ứng 14,89%) so với năm 2011. Năm 2013 là 312,84 tỷ đồng tăng 39,160 tỷ đồng (tương ứng 14,31%) so với năm 2012. Từ những số liệu trên, ta thấy ngân hàng đang thu hút, huy động vốn từ doanh nghiệp sang khách hàng cá nhân vì xu hướng trong những năm sắp tới, tín dụng cá nhân được chú trọng nhiều và được xem là hướng phát triển bền vững khi hoạt động các doanh nghiệp ở Việt Nam chưa ổn định trở lại.

Phân tích hoạt động cho vay KHCN tại VIB GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ [ 18 ]  Theo thời hạn: tổng nguồn vốn huy động trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nguồn vốn ngắn hạn, chiếm khoảng hơn 50% nguồn vốn. Cụ thể, năm 2011 vốn huy động trung và dài hạn là 301,733 tỷ đồng sang năm 2012 tăng lên 319,190 tỷ đồng tương ứng với 5,79% so với năm 2011, đến năm 2013 thì nguồn vốn huy động này là 338,456 tỷ đồng. Nguyên nhân là do hoạt động cho vay của ngân hàng chủ yếu là trung và dài hạn, nên để đảm bảo an toàn, tránh tình trạng mất khả năng thanh khoản, ngân hàng đã tập trung huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn, với chính sách lãi suất hấp dẫn.