Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Bến Cát

Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, chi nhánh Bến Cát, PGD Hòa Lợi, đánh giá hiệu quả và thách thức.

• Trường học: Trường Đại Học
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát
• Loại tài liệu: Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Bến Cát

Mục lục chi tiết

• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BẾN CÁT – PGD HÒA LỢI
• 1.1. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.1.2. Đặc điểm kinh doanh của NHTM
• 1.1.3. Chức năng của NHTM
• 1.1.4. Các hoạt động chủ yếu của NHTM
• 1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.2.1. Khái niệm
• 1.2.2. Đặc điểm
• 1.2.3. Phân loại
• 1.3. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Khái niệm
• 1.3.2. Đặc điểm
• 1.3.3. Lợi ích
• 1.4. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG
• 1.5. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM
• 1.5.1. Các chỉ tiêu đánh giá định tính
• 1.5.2. Chỉ tiêu đánh giá định lượng
• 1.5.3. Chỉ tiêu đánh giá lợi nhuận
• 1.5.4. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn
• 1.5.5. Vòng xoay vốn tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BẾN CÁT – PGD HÒA LỢI
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ
• KẾT LUẬN
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát

Phần này phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát, tập trung vào thực trạng, hiệu quả và các yếu tố ảnh hưởng. Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính và khảo sát thực tế tại chi nhánh Bến Cát. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát là Salient Entity, hoạt động cho vay tiêu dùng là Salient Keyword. Ngân hàng, cho vay, tiêu dùng là các Semantic Entity. Phân tích tập trung vào các Salient LSI keyword: lãi suất vay tiêu dùng, thời hạn vay tiêu dùng, quy trình vay tiêu dùng, dư nợ cho vay tiêu dùng. Sacombank, Bến Cát là Close Entity.

1.1. Thực trạng cho vay tiêu dùng

Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát. Dữ liệu về doanh số cho vay tiêu dùng, dư nợ cho vay, và nợ quá hạn trong giai đoạn 2018-2020 được phân tích. Báo cáo đề cập đến các sản phẩm cho vay tiêu dùng cụ thể. Các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng cho vay tiêu dùng bao gồm: lãi suất vay tiêu dùng, điều kiện vay tiêu dùng, thủ tục vay tiêu dùng. Báo cáo chỉ ra các khuyến mãi vay tiêu dùng, nếu có. Thực trạng cho vay tiêu dùng được đánh giá dựa trên các chỉ tiêu định lượng như tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ thu lãi, và hiệu quả sử dụng vốn. Tỷ lệ nợ xấu là một yếu tố quan trọng cần xem xét. Dữ liệu cụ thể từ báo cáo tài chính cần được trình bày và phân tích chi tiết. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát (Salient Entity) cần được đánh giá về khả năng quản lý rủi ro tín dụng. Vay tiêu dùng (Salient Keyword) là trọng tâm phân tích.

1.2. Lãi suất và điều kiện vay

Phần này tập trung vào lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát. So sánh lãi suất vay tiêu dùng với các ngân hàng khác trên thị trường. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay tiêu dùng, bao gồm: rủi ro tín dụng, chi phí vận hành, và chính sách tiền tệ. Điều kiện vay tiêu dùng được phân tích chi tiết, bao gồm: hạn mức vay, thời hạn vay, thủ tục vay, và các yêu cầu về tài sản thế chấp (nếu có). Vay tiêu dùng tín chấp và vay tiêu dùng thế chấp được phân biệt rõ ràng. Báo cáo cần nêu rõ quy trình vay tiêu dùng, từ khâu xin vay đến giải ngân và hoàn trả. Lãi suất vay tiêu dùng (Salient LSI Keyword) là yếu tố then chốt. Phân tích điều kiện vay tiêu dùng (Semantic LSI Keyword) giúp hiểu rõ hơn về khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng. Đánh giá mức độ cạnh tranh của ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát (Salient Entity) về lãi suất và điều kiện vay.

1.3. Hiệu quả và rủi ro

Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát. Các chỉ tiêu định lượng như tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ thu lãi, vòng quay vốn, và hệ số lợi nhuận được sử dụng để đánh giá. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động, bao gồm: chất lượng khách hàng, quản lý rủi ro, và môi trường kinh tế vĩ mô. Rủi ro tín dụng là một vấn đề quan trọng cần được xem xét. Báo cáo cần nêu rõ các biện pháp ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bến Cát (Salient Entity) áp dụng để quản lý và giảm thiểu rủi ro vay tiêu dùng (Semantic LSI Keyword). Phân tích tỷ lệ nợ xấu và các biện pháp xử lý nợ xấu. Hiệu quả và rủi ro (Salient Keyword) trong hoạt động cho vay tiêu dùng (Salient LSI Keyword) cần được cân nhắc một cách toàn diện.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 của bài báo cáo trình bày khái quát cơ sở lý thuyết liên quan đến tín dụng, hoạt động cho vay và cho vay tiêu dùng của NHTM. Bài báo cáo đã hệ thống hóa lại và làm rõ hơn những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng tiêu dùng. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BẾN CÁT – PGD HÒA LỢI 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BẾN CÁT – PGD HÒA LỢI 2.1 Giới thiệu về ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Bến Cát có tên tiếng anh là Sai Gon Thuong Tin Commerical Joint Sotck Bank – Ben Cat Branch). Số điện thoại liên hệ 027 4355 9669.

Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi có lịch sử hình thành và phát triển như sau: Sacombank PGD Hoà Lợi toạ lạc tại số 39, khu phố An Hoà, phường Hoà Lợi, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương đã chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 26/05/2017 với 11 CBNV. Trưởng phòng giao dịch PGD Hoà Lợi tên Lê Bá Dương. Với vị trí thuận lợi nằm trong khu vực tập trung đông dân cư đông đúc, có nhiều công ty và giáp khu công nghiệp Đồng An 2 và Mỹ Phước 3, Sacombank PGD Hoà Lợi được đầu tư cơ sở vật chất khang trang thuận tiện cho việc liên hệ và giao dịch. Là đơn vị non trẻ, tập thể Sacombank PGD Hoà Lợi luôn nổ lực không ngừng để tạo một môi trường làm việc thân thiện và chuyên nghiệp, mỗi CBNV đều được tạo điều kiện để phát triển tối đa hoá giá trị và năng lực của bản thân góp phần nâng cao năng suất lao động.

Đây là minh chứng cho cam kết gắn bó lâu dài và đồng hành cùng phát triển bền vững của Sacombank nói chung trên địa bàn tỉnh Bình Dương. 0 0 Tập thể Sacombank PGD Hoà Lợi sẽ luôn đoàn kết, đồng lòng cố gắng để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao trong thời gian tới.2 Hệ thống tổ chức của Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hòa Lợi Trưởng phòng PGD Phòng tn dụPhòng ng dịch vụ khách hàng Hình 1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi Nhiệm vụ, chức năng các phòng ban Phòng tín dụng: Các ngân hàng thường sẽ đảm nhận những nhiệm vụ ở mảng tín dụng như tìm kiếm, khai thác khách hàng tiềm năng. Đây là hoạt động cơ bản nhất mà mọi nhân viên tín dụng cần làm để phát triển hệ thống khách hàng của ngân hàng và tăng doanh số.

Người làm tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin khách hàng mới, khoanh vùng các khách hàng tiềm năng để lên kế hoạch giới thiệu, sử dụng dịch vụ cũng như các tiện ích của ngân hàng. Thông thường, các khách hàng doanh nghiệp sẽ là dịch vụ vay vốn, với khách hàng cá nhân là gửi tiền tiết kiệm, tiền thanh toán, vay vốn đầu tư… 0 0 Tư vấn thông tin dịch vụ cho khách hàng khi đã có dữ liệu về khách hàng, bạn cần làm việc trực tiếp với khách hàng và đưa ra những thông tin tư vấn, 0 0 giới thiệu về dịch vụ hiện hành mà khách hàng hướng tới. Dựa trên những yêu cầu của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ chọn lọc dịch vụ phù hợp, giải đáp chi tiết các thắc mắc và giúp khách hàng hiểu tường tận về các loại hình dịch vụ. Thông qua quá trình tư vấn, bạn cần vận dụng khéo léo kỹ năng giao tiếp, thuyết phục để xây dựng niềm tin, tạo sự thiện cảm với khách hàng và thể hiện được tác phong chuyên nghiệp.

Từ đó, khách hàng sẽ tin tưởng và quyết định sử dụng dịch vụ của ngân hàng bạn. Phòng dịch vụ khách hàng: Đón tiếp, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, tư vấn, hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm/ dịch vụ của ngân hàng. Bên cạnh đó, nhiệm vụ bao gồm trách nhiệm cung cấp đến khách hàng những thông tin cần thiết qua các nghiệp vụ như: Tư vấn, hướng dẫn khách hàng các thông tin về sản phẩm/ dịch của ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách hàng; Giới thiệu các sản phẩm mới và chương trình khuyến mãi đến với khách hàng; Giải đáp thắc mắc của khách hàng, thiết lập mối quan hệ, giới thiệu, tư vấn và cập nhật chính sách- sản phẩm - Dịch vụ của Ngân hàng đến với khách hàng. Thu thập, hướng dẫn, giải thích và cập nhật các thông tin từ khách hàng (trong phạm vi được phép), phản hồi các kiến nghị và đề xuất sửa đổi, bổ sung các nghiệp vụ, các sản phẩm/dịch vụ của Ngân hàng.

Tiếp nhận và giải quyết các khiếu nại của khách hàng trong phạm vi thẩm quyền cho phép trên cơ sở đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và đảm bảo uy tín của Ngân hàng.3 Tổng quan về tình hình nhân sự ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hòa Lợi Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – PGD Hoà Lợi hiện có tất cả 14 nhân viên trong đó có 6 nhân viên nam, 8 nhân viên nữ. Tình hình nhân sự của Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi Chỉ tiêu Số lao động Tỷ lệ (%) (người) Giới tính Nam 6 42,86 Nữ 8 57,14 Thạc sĩ 2 14,28 Trình độ Đại học 12 85,72 Dưới đại học 0 0,00 Độ tuổi 22-40 11 78,57 41-60 3 21,43 Dài hạn 12 85,71 Loại HĐLĐ Ngắn hạn 2 14,29 Thời vụ 0 0,00 ( Nguồn: ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hòa Lợi) Nhận xét: Nguồn nhân lực hiện tại của Sacombank – chi nhánh Bến Cát hiện có 14 nhân viên, trong đó: 0 0 Số nhân viên nam chiếm (42,86%) và thấp hơn so với số nhân viên nữ chiếm (57,14%) Trình độ lao động của ngân hàng chủ yếu là đại học và thạc sĩ (chiếm 100%) vì ngân hàng đang ngày càng nâng cao trình độ chuyên môn, kiến thức, kĩ năng của đội ngũ cán bộ nhân viên, cần thông thạo ngoại ngữ, tin học, có triển vọng phát triển. Độ tuổi lao động ngân hàng chủ yếu từ 22-40 (chiếm 78,57%) vì người trẻ tuổi thì tinh thần làm việc càng năng động, có sự thay đổi mạnh mẽ về kỹ năng và lố tư duy linh hoạt, luôn cởi mở, cầu thị và đặc biệt là tràn đầy năng lượng trong công việc.4 Một số kết quả kinh doanh tại ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hòa Lợi trong 3 năm gần nhất Bảng 1.2: Nguồn vốn trong giai đoạn từ 2018 - 2020 So sánh 2018 - So sánh 2019 - 2019 2020 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Chếnh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ lệch (%) lệch (%) Doanh thu 346.997 2,86 Vốn và các quỹ 182.266 11,51 Lợi nhuận trước 118.165 51,38 Lợi nhuận ròng 58. Phòng kế toán Sacombank Bến Cát – PGD Hoà Lợi ) Thông qua số liệu kết quả kinh doanh của Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi trong 3 năm cho ta thấy: Doanh thu chi nhánh không ngừng gia tăng qua các năm, cụ thể: Năm 2019 tăng 22.261 triệu đồng so với năm 2018 với tốc độ tăng trưởng 6,43%, năm 2020 tăng 26.550 triệu đồng so với cuối năm 2019, tốc độ tăng trưởng 7,21%.

Do hoạt động mở rộng kinh doanh hàng năm của chi nhánh nên tổng chi phí mỗi năm đều tăng, cụ thể: năm 2019 tăng 10.017 triệu đồng so với năm 2018, năm 2020 tăng 4.997 triệu đồng so với năm 2019. Lợi nhuận ròng của chi nhánh tăng trưởng nhanh qua các năm, cụ thể: năm 2019 tăng 4.563 so với năm 2018, năm 2020 tăng 5.880 triệu đồng so với năm 2019. Nhìn chung, giai đoạn 2018-2020 ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi đã thực hiện tốt công tác doanh thu và giảm nhẹ chi phí. Để có được kết quả kinh doanh khả quan vậy là do công sức của cả một tập thể nhân viên Ngân hàng phấn đấu vì lợi ích chung.

Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới Ngân hàng cần phải cố gắng hơn nữa trong các hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng để lợi nhuận luôn có sự gia tăng không ngừng.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BẾN CÁT – PGD HÒA LỢI 0 0 2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Sacombank – chi nhánh Bến Cát – PGD Hoà Lợi 2. Sản phẩm cho vay mua xe ô tô: Là sản phẩm tạo điều kiện cho khách hàng mua ôtô với mức cho vay được xác định phù hợp với nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Tài sản đảm bảo: Bằng chính chiếc xe dự định mua, bao gồm: - Xe mới 100% loại xe du lịch, xe vận tải hành khách, xe tải có tải trọng từ 550kg – 2,5 tấn. - Xe đã qua sử dụng phải có thời gian xuất xưởng dưới 03 năm tính đến thời điểm vay vốn hoặc chất lượng tối thiếu 80%.

Không nhận bảo đảm bằng các xe ô tô có nguồn gốc trung quốc đã qua sử dụng. - Bằng tài sản khác: theo quy định của Sacombank về điều kiện, thủ tục nhận bảo đảm tiền vay. Thời hạn cho vay: thời hạn cho vay được xác định phù hợp với nhu cầu và thu nhập trả nợ của khách hàng nhưng tối đa không quá : - 48 tháng đối với xe mua có giá trị dưới 500 triệu đồng - 60 tháng đối với xe mua có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên. Sản phẩm cho vay trả góp mua nhà: Cho vay đối với khách hàng cá nhân để mua căn hộ chung cư, biệt thự, nhà liền kề, nền nhà tại các Khu đô thị mới.

Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với nhu cầu và thu nhập trở nợ của khách hàng nhưng tối đa không quá: - 12 năm đối với nhà, nền nhà mua có giá trị dưới 800 triệu đồng - 15 năm đối với nhà, nền nhà mua có giá trị từ 800 triệu đồng trở lên. 0 0 Mức cho vay: - Theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. - Tối đa 80% giá trị nhà, nền nhà theo hợp đồng mua bán được ký với Chủ đầu tư. Lãi suất cho vay: theo quy định của Sacombank tại từng thời kỳ.