Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đắk lắk

Khám phá cách hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Đắk Lắk.

• Người hướng dẫn: TS. Hồ Hữu Tiến
• Trường học: Đại Học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Hoàn Thiện Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Kinh Doanh Bảo Đảm Bằng Tài Sản Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Đắk Lắk
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• Tính cấp thiết của đề tài
• Mục tiêu nghiên cứu
• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• Phương pháp nghiên cứu
• Ý nghĩa khoa học và thực tiễn
• Bố cục luận văn
• Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản NHTM
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm KHCN KD của NHTM
• 1.1.2. Khái niệm, vai trò cho vay KHCN KD của NHTM
• 1.1.3. Bảo đảm tiền vay của NHTM
• 1.1.4. Cho vay KHCN KD bảo đảm bằng tài sản của NHTM
• 1.2. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản của NHTM
• 1.2.1. Mục tiêu hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS của NHTM
• 1.2.2. Những hoạt động mà NHTM thường thực hiện để cho vay KHCN KD BĐBTS
• 1.2.3. Các tiêu chí phản ánh kết quả hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS của NHTM
• 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS của NHTM
• KẾT LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN KD BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN TẠI MB - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK
• 2.1. Giới thiệu về MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý của Chi nhánh
• 2.1.3. Tình hình nhân sự của MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh MB Đắk Lắk
• 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 2.2.1. Đặc điểm môi trường cho vay KHCN KD BĐBTS của Chi nhánh
• 2.2.2. Mục tiêu hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS trong thời gian qua của Chi nhánh
• 2.2.3. Tổ chức quản lý hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS
• 2.2.4. Những hoạt động mà MB - Chi nhánh Đắk Lắk đã thực hiện để triển khai cho vay KHCN KD BĐBTS
• 2.2.5. Kết quả hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS của Chi nhánh
• 2.3. Đánh giá chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• KẾT LUẬN
• 3. CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH BẢO ĐẢM BẰNG TÀI SẢN TẠI MB - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK
• 3.1. Căn cứ đề xuất khuyến nghị
• 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Hội sở chính MB
• 3.1.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 3.1.3. Định hướng hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS của MB – Chi nhánh Đắk Lắk
• 3.2. Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 3.2.1. Khuyến nghị đối với MB - Chi nhánh Đắk Lắk
• 3.2.2. Khuyến nghị đối với Hội sở chính MB
• 3.2.3. Khuyến nghị đối với NHNN Việt Nam
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về cho vay KHCN kinh doanh tại MB Đắk Lắk

Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động cho vay đóng vai trò then chốt, mang lại nguồn thu nhập chính cho các ngân hàng thương mại (NHTM). Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, các NHTM luôn tập trung phát triển hoạt động cho vay, vừa để ổn định và phát triển ngân hàng, vừa để đảm bảo nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Trước đây, các ngân hàng thường tập trung vào cho vay doanh nghiệp, tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt và giảm lợi nhuận. Ngược lại, hoạt động cho vay cá nhân lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ và mang lại hiệu quả cao hơn cho các ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng đang cạnh tranh và hướng tới việc đẩy mạnh các sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân (KHCN). Điều này giúp ngân hàng có một thị trường rộng lớn, giảm áp lực cạnh tranh và tăng hiệu quả kinh doanh.

1.1. Vai trò của cho vay KHCN kinh doanh trong nền kinh tế

Cho vay KHCN bao gồm cho vay sản xuất kinh doanh và cho vay tiêu dùng. Trong đó, cho vay KHCN kinh doanh đóng vai trò quan trọng đối với ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế. Theo hình thức bảo đảm, cho vay KHCN kinh doanh chia thành cho vay có tài sản đảm bảo và cho vay không có tài sản đảm bảo. Trong đó, cho vay KHCN kinh doanh bảo đảm bằng tài sản chiếm tỷ trọng lớn, khẳng định vai trò quan trọng của hình thức này đối với hoạt động cho vay KHCN và hoạt động tín dụng của ngân hàng. MB Bank chi nhánh Đắk Lắk cũng không nằm ngoài mục tiêu chung của toàn hệ thống MB khi chú trọng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh.

1.2. Định hướng phát triển cho vay KHCN tại MB Bank Đắk Lắk

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã xác định rõ định hướng phát triển. MB lựa chọn dịch vụ dành cho KHCN, trong đó có cho vay KHCN kinh doanh bảo đảm bằng tài sản, là chiến lược kinh doanh lâu dài. MB xác định hoạt động ngân hàng bán lẻ là cơ sở để tạo lập một nền tảng khách hàng vững chắc và mang lại lợi nhuận cao. Mục tiêu là trở thành một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho KHCN một cách đồng bộ, đa dạng với chất lượng tốt nhất, đặc biệt chú trọng đến hoạt động cho vay KHCN kinh doanh bảo đảm bằng tài sản.

II. Phân tích thực trạng cho vay KHCN tại MB Chi nhánh Đắk Lắk

MB - Chi nhánh Đắk Lắk hoạt động trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk, nơi có tình hình chính trị ổn định và kinh tế phát triển. Điều này tạo điều kiện cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp yên tâm đầu tư, sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Đắk Lắk và cả nước. Hiện nay, MB - Chi nhánh Đắk Lắk có tiềm lực để phát triển cho vay. Tuy nhiên, việc quản lý, kiểm soát các khoản vay và rủi ro phát sinh là rất quan trọng và cấp thiết. Thực tiễn hoạt động của chi nhánh trong những năm gần đây cho thấy hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS còn nhiều hạn chế: dư nợ cho vay còn hạn chế, khó kiểm soát rủi ro tín dụng, một số tài sản bảo đảm không đủ tiêu chuẩn, gây khó khăn cho việc xử lý và thu nợ.

2.1. Những kết quả đạt được trong hoạt động cho vay KHCN

MB Chi nhánh Đắk Lắk đã đạt được một số kết quả tích cực trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản. Chi nhánh đã xây dựng quy trình cho vay bài bản. Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN BĐBTS hàng năm. Đội ngũ cán bộ tín dụng được đào tạo chuyên nghiệp. Phát triển đa dạng các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Chất lượng dịch vụ được nâng cao, thu hút được nhiều khách hàng tiềm năng.

2.2. Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay KHCN tại chi nhánh

Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những hạn chế cần khắc phục. Dư nợ cho vay KHCN KD BĐBTS còn thấp so với tiềm năng thị trường. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng. Quy trình thẩm định tín dụng còn chậm, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Việc quản lý tài sản đảm bảo còn nhiều bất cập. Công tác Marketing và chăm sóc khách hàng chưa hiệu quả. Nguyên nhân chủ yếu là do sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, hạn chế về nguồn vốn, rủi ro tín dụng cao, quy trình thủ tục phức tạp và thiếu nguồn nhân lực chất lượng.

2.3. Phân tích cơ cấu cho vay KHCN KD BĐBTS tại MB Đắk Lắk

Cơ cấu cho vay KHCN KD BĐBTS tại MB Đắk Lắk thể hiện qua các yếu tố chính. Theo thời hạn, phần lớn các khoản vay có thời hạn ngắn và trung hạn. Theo loại sản phẩm, các khoản vay tập trung vào vốn lưu động và đầu tư kinh doanh. Theo loại hình tài sản đảm bảo, bất động sản chiếm tỷ trọng lớn nhất. Theo hình thức bảo đảm, thế chấp là hình thức phổ biến. Phân tích này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về danh mục cho vay và đưa ra các quyết định điều chỉnh phù hợp.

III. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng cho vay KHCN

Quy trình thẩm định tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Việc hoàn thiện quy trình thẩm định là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN. Cần áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại, chính xác và nhanh chóng. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Báo cáo tài chính cần được phân tích một cách kỹ lưỡng, xem xét dòng tiền, khả năng sinh lời và các yếu tố rủi ro tiềm ẩn.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng

Để nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ vay vốn, cần thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng, bao gồm thông tin cá nhân, thông tin về hoạt động kinh doanh, thông tin về tài sản đảm bảo. Phân tích kỹ lưỡng báo cáo tài chính của khách hàng, đánh giá khả năng trả nợ dựa trên dòng tiền, tài sản và các nguồn thu nhập khác. Xác minh thông tin từ các nguồn khác nhau, bao gồm cơ quan thuế, các ngân hàng khác và các đối tác kinh doanh. Đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, tình hình tài chính và môi trường kinh doanh.

3.2. Ứng dụng công nghệ trong thẩm định tín dụng

Công nghệ có thể giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong quy trình thẩm định tín dụng. Cần ứng dụng các phần mềm chấm điểm tín dụng để đánh giá khách hàng một cách khách quan và nhanh chóng. Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để phát hiện các dấu hiệu gian lận và rủi ro. Áp dụng eKYC (Electronic Know Your Customer) để xác minh danh tính khách hàng trực tuyến. Xây dựng cơ sở dữ liệu tín dụng để chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng.

3.3. Đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ thẩm định

Cán bộ thẩm định tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá và quản lý rủi ro. Ngân hàng cần đầu tư vào việc đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ thẩm định. Cần trang bị cho cán bộ những kiến thức và kỹ năng cần thiết về tài chính, ngân hàng, pháp luật và thẩm định rủi ro. Khuyến khích cán bộ tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu và các chương trình chứng chỉ liên quan đến thẩm định tín dụng.

IV. Phát triển sản phẩm và dịch vụ cho vay KHCN kinh doanh MB

Việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ cho vay đa dạng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng là yếu tố quan trọng để mở rộng thị trường và tăng trưởng tín dụng. Cần nghiên cứu và thiết kế các sản phẩm cho vay linh hoạt về thời hạn, lãi suất và phương thức trả nợ. Cần chú trọng đến các sản phẩm cho vay phục vụ các nhu cầu đặc thù của khách hàng, như cho vay vốn lưu động, cho vay đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh. Dịch vụ ngân hàng cần được cải thiện, mang đến sự tiện lợi và trải nghiệm tốt cho khách hàng.

4.1. Nghiên cứu và thiết kế các sản phẩm cho vay linh hoạt

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, MB Đắk Lắk cần nghiên cứu và thiết kế các sản phẩm cho vay linh hoạt. Các sản phẩm cần có thời hạn vay khác nhau, từ ngắn hạn đến dài hạn. Lãi suất cần cạnh tranh và phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Phương thức trả nợ cần linh hoạt, có thể trả góp hoặc trả một lần. Các sản phẩm cần đáp ứng nhu cầu về vốn lưu động, đầu tư mở rộng, mua sắm thiết bị.

4.2. Phát triển các sản phẩm cho vay đặc thù

Ngoài các sản phẩm cho vay truyền thống, MB Đắk Lắk nên phát triển các sản phẩm cho vay đặc thù, phục vụ các nhu cầu riêng biệt của khách hàng. Ví dụ, cho vay hộ kinh doanh cá thể, cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ, cho vay theo chuỗi giá trị. Các sản phẩm này cần được thiết kế phù hợp với đặc điểm kinh doanh và khả năng trả nợ của từng đối tượng khách hàng.

4.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. MB Đắk Lắk cần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đảm bảo sự tiện lợi, nhanh chóng và chuyên nghiệp. Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm thiểu thời gian chờ đợi. Cán bộ ngân hàng cần nhiệt tình, chu đáo và am hiểu về sản phẩm, dịch vụ. Ứng dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ trực tuyến, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ.

V. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN MB

Quản lý rủi ro tín dụng là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động cho vay. Cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, bao gồm nhận diện, đo lường, kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Cần tăng cường giám sát và kiểm tra hoạt động cho vay, phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn. Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu hiệu quả, đảm bảo thu hồi vốn và giảm thiểu thiệt hại cho ngân hàng. Cần tuân thủ các quy định của pháp luật và chính sách tín dụng của ngân hàng.

5.1. Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện

MB Đắk Lắk cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng toàn diện. Điều này bao gồm việc xác định các loại rủi ro có thể xảy ra, đo lường mức độ rủi ro, kiểm soát rủi ro thông qua các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu tác động của rủi ro khi xảy ra. Hệ thống này cần được cập nhật thường xuyên để phản ánh những thay đổi trong môi trường kinh doanh và chính sách tín dụng.

5.2. Tăng cường giám sát và kiểm tra hoạt động cho vay

Để phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn, MB Đắk Lắk cần tăng cường giám sát và kiểm tra hoạt động cho vay. Cần thường xuyên rà soát hồ sơ tín dụng, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Theo dõi chặt chẽ tình hình kinh doanh và tài chính của khách hàng. Thực hiện kiểm tra định kỳ và đột xuất để đảm bảo tuân thủ quy trình và chính sách tín dụng.

5.3. Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu hiệu quả

Nợ xấu là một vấn đề nghiêm trọng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và uy tín của ngân hàng. MB Đắk Lắk cần xây dựng một quy trình xử lý nợ xấu hiệu quả, bao gồm các bước như phân loại nợ, trích lập dự phòng, đôn đốc thu nợ, tái cơ cấu nợ và khởi kiện. Cần có các biện pháp khuyến khích khách hàng trả nợ và các giải pháp hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.

VI. Kết luận và triển vọng hoạt động cho vay KHCN tại MB

Hoàn thiện hoạt động cho vay KHCN kinh doanh tại MB Bank Đắk Lắk là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực từ cả ngân hàng và khách hàng. Bằng cách áp dụng các giải pháp đồng bộ và hiệu quả, MB Bank Đắk Lắk có thể nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của địa phương. Triển vọng hoạt động cho vay KHCN kinh doanh tại MB Bank Đắk Lắk là rất lớn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế đang phục hồi và phát triển.

6.1. Tóm tắt các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay

Các giải pháp chính bao gồm hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng, phát triển sản phẩm và dịch vụ cho vay, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, ứng dụng công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực.

6.2. Triển vọng và cơ hội phát triển cho vay KHCN tại Đắk Lắk

Thị trường cho vay KHCN kinh doanh tại Đắk Lắk còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác. Nhu cầu vốn của các hộ kinh doanh và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) ngày càng tăng. MB Bank Đắk Lắk có lợi thế về mạng lưới, sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu này. Bên cạnh đó, sự phát triển của công nghệ và xu hướng chuyển đổi số cũng tạo ra nhiều cơ hội mới cho hoạt động cho vay KHCN.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản (KHCN KD BĐBTS) là một trong những lĩnh vực trọng yếu của ngân hàng thương mại (NHTM), đóng góp quan trọng vào nguồn thu nhập và sự phát triển bền vững của ngân hàng. Tại Việt Nam, đặc biệt trong giai đoạn 2018-2020, hoạt động này đã có sự tăng trưởng đáng kể, phản ánh qua số liệu tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) – Chi nhánh Đắk Lắk. Tổng dư nợ cho vay KHCN KD BĐBTS tại chi nhánh này tăng trưởng ổn định, tuy nhiên vẫn còn tồn tại nhiều thách thức về kiểm soát rủi ro tín dụng và hiệu quả quản lý tài sản bảo đảm.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk trong giai đoạn 2018-2020, nhằm đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động này trong giai đoạn 2021-2025. Mục tiêu cụ thể bao gồm hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích thực trạng hoạt động cho vay, đánh giá các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất khuyến nghị phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả, kiểm soát rủi ro và mở rộng quy mô cho vay.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh có bảo đảm bằng tài sản tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk và ba phòng giao dịch trực thuộc: Buôn Hồ, Ea Kar, Cư Mgar. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, gia tăng thị phần, đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương thông qua việc cung cấp nguồn vốn hiệu quả cho khách hàng cá nhân kinh doanh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngân hàng, quản lý rủi ro tín dụng và bảo đảm tiền vay. Hai khung lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Lý thuyết tín dụng ngân hàng: Định nghĩa cho vay là hình thức cấp tín dụng có hoàn trả cả gốc và lãi, trong đó cho vay KHCN KD BĐBTS là một hình thức cấp tín dụng có bảo đảm bằng tài sản nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng. Lý thuyết này làm rõ vai trò của tín dụng trong thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm và điều tiết kinh tế xã hội.

2. Lý thuyết quản lý rủi ro tín dụng: Tập trung vào các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay, bao gồm thẩm định khách hàng, thẩm định tài sản bảo đảm, giám sát sau cho vay và trích lập dự phòng rủi ro. Lý thuyết này giúp phân tích các nguyên nhân phát sinh rủi ro và đề xuất các giải pháp kiểm soát hiệu quả.

Các khái niệm chuyên ngành quan trọng bao gồm: khách hàng cá nhân kinh doanh, tài sản bảo đảm, rủi ro tín dụng, dư nợ cho vay, nợ xấu, dự phòng rủi ro, và các hình thức cho vay (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa thu thập dữ liệu thứ cấp và phân tích định lượng, định tính:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tín dụng, hồ sơ khách hàng và các tài liệu nội bộ của MB – Chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn 2018-2020. Ngoài ra, các tài liệu pháp luật, văn bản quy định của Ngân hàng Nhà nước và các nghiên cứu trước đây cũng được sử dụng để làm cơ sở lý luận.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả với các chỉ tiêu số tuyệt đối, số tương đối, tỷ lệ phần trăm, so sánh theo thời gian và so sánh với kế hoạch, cũng như so sánh với các chi nhánh ngân hàng khác. Phương pháp phân tích diễn giải được áp dụng để giải thích các hiện tượng, nguyên nhân và hệ quả dựa trên số liệu thu thập được.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Nghiên cứu tập trung vào toàn bộ khách hàng cá nhân kinh doanh có bảo đảm bằng tài sản tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk và ba phòng giao dịch trực thuộc trong giai đoạn nghiên cứu, đảm bảo tính đại diện và toàn diện.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu thực hiện trong năm 2021, phân tích dữ liệu từ năm 2018 đến 2020, đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2021-2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN KD BĐBTS: Tổng dư nợ cho vay tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk tăng từ khoảng 330 tỷ đồng năm 2018 lên 515 tỷ đồng năm 2020, tương đương mức tăng 56% trong 3 năm. Số lượng khách hàng vay cũng tăng, phản ánh nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh cá nhân ngày càng cao.

2. Cơ cấu cho vay theo thời hạn và loại tài sản bảo đảm: Phần lớn khoản vay là ngắn hạn và trung hạn, chiếm trên 70% tổng dư nợ, phù hợp với đặc điểm nhu cầu vốn lưu động của khách hàng cá nhân kinh doanh. Tài sản bảo đảm chủ yếu là bất động sản và động sản có giá trị, tuy nhiên tỷ lệ tài sản không đủ tiêu chuẩn còn chiếm khoảng 15-20%, gây khó khăn trong xử lý nợ xấu.

3. Chất lượng tín dụng và rủi ro tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay KHCN KD BĐBTS dao động khoảng 2-3%, thấp hơn mức trung bình ngành nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro do một số khoản vay có tài sản bảo đảm không đảm bảo giá trị thực tế. Tỷ lệ dự phòng rủi ro được trích lập đạt khoảng 4,5% tổng dư nợ, đảm bảo khả năng bù đắp rủi ro.

4. Hiệu quả kinh doanh và thu nhập từ hoạt động cho vay: Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS chiếm khoảng 35% tổng thu nhập của chi nhánh, góp phần quan trọng vào lợi nhuận. Tuy nhiên, chi phí tổ chức cho vay cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản cao hơn so với các loại hình cho vay khác do đặc thù khách hàng phân tán và quy trình thẩm định phức tạp.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN KD BĐBTS tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk xuất phát từ sự phát triển kinh tế địa phương ổn định, nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh cá nhân gia tăng và chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ của MB. Cơ cấu cho vay phù hợp với đặc điểm khách hàng, tuy nhiên việc kiểm soát chất lượng tài sản bảo đảm còn hạn chế, dẫn đến rủi ro tín dụng tiềm ẩn.

So sánh với các nghiên cứu trong ngành, tỷ lệ nợ xấu và dự phòng rủi ro của MB – Chi nhánh Đắk Lắk tương đối tốt, phản ánh hiệu quả trong quản lý tín dụng. Tuy nhiên, chi phí tổ chức cho vay cao và khó khăn trong xử lý tài sản bảo đảm không đủ tiêu chuẩn là những điểm cần cải thiện.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, bảng phân tích cơ cấu cho vay theo thời hạn và loại tài sản bảo đảm, cũng như biểu đồ tỷ lệ nợ xấu và dự phòng rủi ro qua các năm để minh họa rõ nét hơn về thực trạng và xu hướng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường thẩm định và quản lý tài sản bảo đảm: Áp dụng công nghệ định giá tài sản hiện đại, nâng cao năng lực thẩm định và tái thẩm định tài sản bảo đảm nhằm giảm thiểu rủi ro định giá cao và rủi ro pháp lý. Thời gian thực hiện: 2021-2023. Chủ thể thực hiện: Ban Quản lý tín dụng và Phòng Thẩm định tài sản.

2. Hoàn thiện quy trình cho vay và kiểm soát rủi ro tín dụng: Rà soát, cập nhật quy trình cho vay phù hợp với đặc thù khách hàng cá nhân kinh doanh, tăng cường giám sát sau cho vay, phát hiện sớm các khoản vay có dấu hiệu rủi ro để xử lý kịp thời. Thời gian thực hiện: 2021-2022. Chủ thể thực hiện: Ban Kiểm soát nội bộ và Phòng Tín dụng.

3. Đào tạo nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tín dụng: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro và kỹ năng giao tiếp khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả quản lý khoản vay. Thời gian thực hiện: liên tục từ 2021. Chủ thể thực hiện: Phòng Nhân sự và Đào tạo.

4. Phát triển sản phẩm cho vay đa dạng và linh hoạt: Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân kinh doanh, đồng thời đẩy mạnh bán chéo các dịch vụ tài chính đi kèm để tăng thu nhập và giữ chân khách hàng. Thời gian thực hiện: 2021-2024. Chủ thể thực hiện: Ban Chiến lược và Phòng Marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng: Giúp các đơn vị này hiểu rõ hơn về đặc điểm, rủi ro và giải pháp quản lý hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh và kiểm soát rủi ro.

2. Cán bộ tín dụng và quản lý ngân hàng: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về quy trình cho vay, thẩm định tài sản bảo đảm và quản lý rủi ro tín dụng, hỗ trợ nâng cao năng lực chuyên môn và kỹ năng nghiệp vụ.

3. Nhà nghiên cứu và học viên ngành tài chính – ngân hàng: Là tài liệu tham khảo quý giá cho các nghiên cứu tiếp theo về tín dụng cá nhân, quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ.

4. Khách hàng cá nhân kinh doanh: Giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quy trình vay vốn, quyền lợi và nghĩa vụ khi vay có bảo đảm bằng tài sản, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận vốn và sử dụng vốn hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

1. Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản là gì?
   Là hình thức ngân hàng cấp tín dụng cho cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân để phục vụ sản xuất kinh doanh, trong đó khoản vay được bảo đảm bằng tài sản có giá trị nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng.

2. Tại sao tài sản bảo đảm lại quan trọng trong cho vay cá nhân kinh doanh?
   Tài sản bảo đảm giúp ngân hàng có cơ sở pháp lý và kinh tế để thu hồi nợ khi khách hàng không trả được, đồng thời giảm thiểu rủi ro tín dụng và tổn thất vốn.

3. Những rủi ro chính trong hoạt động cho vay KHCN KD BĐBTS là gì?
   Rủi ro tín dụng do khách hàng không trả nợ, rủi ro định giá tài sản bảo đảm, rủi ro pháp lý liên quan đến tài sản, và rủi ro quản lý nội bộ như thẩm định không chính xác hoặc giám sát sau cho vay yếu kém.

4. Ngân hàng có thể làm gì để kiểm soát rủi ro tín dụng hiệu quả?
   Áp dụng quy trình thẩm định chặt chẽ, giám sát sau cho vay, tái thẩm định tài sản bảo đảm, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ và đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp.

5. Làm thế nào để khách hàng cá nhân kinh doanh nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng?
   Khách hàng cần xây dựng hồ sơ tài chính minh bạch, có tài sản bảo đảm hợp pháp, duy trì lịch sử tín dụng tốt và lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ.

Kết luận

• Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB – Chi nhánh Đắk Lắk đã có sự tăng trưởng ổn định với dư nợ tăng khoảng 56% trong giai đoạn 2018-2020.
• Chất lượng tín dụng được duy trì ở mức tốt với tỷ lệ nợ xấu khoảng 2-3% và dự phòng rủi ro đạt 4,5%, tuy nhiên vẫn còn tồn tại rủi ro liên quan đến tài sản bảo đảm không đủ tiêu chuẩn.
• Chi phí tổ chức cho vay cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản cao do đặc thù khách hàng phân tán và quy trình thẩm định phức tạp.
• Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay bao gồm môi trường kinh tế, chính sách pháp luật, năng lực ngân hàng, chất lượng đội ngũ cán bộ và chiến lược kinh doanh.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm nâng cao thẩm định tài sản, hoàn thiện quy trình cho vay, đào tạo nhân sự và phát triển sản phẩm đa dạng nhằm nâng cao hiệu quả và kiểm soát rủi ro trong giai đoạn 2021-2025.

Luận văn kêu gọi các đơn vị ngân hàng và các bên liên quan áp dụng các khuyến nghị để phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản một cách bền vững, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn gồm có 03 chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản của ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB -chi nhánh Đắk Lắk Chƣơng 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản tại MB - chi nhánh Đắk Lắk. Tổng quan tình hình nghiên cứu Cho vay khách hàng cá nhân đã, đang và sẽ ngày càng phát triển trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại khi nhu cầu sản xuất kinh doanh, tiêu dùng… của ngƣời dân ngày càng cao. Để có cơ sở tham khảo nghiên cứu đề tài, tác giả đã nghiên cứu các công trình liên quan đến đề tài nhƣ sau: a.

Các bài báo khoa học liên quan Cho vay KHCN của NHTM là chủ đề nhận đƣợc nhiều sự quan tâm 6 của các học giả trong thời gian quan. Bằng chứng là đã có một số bài báo liên quan đến chủ đề này đƣợc công bố: Lê Hoằng Bá Huyền (2019), trong bài báo “Nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank Ngọc Lặc - Thanh Hóa” đăng trên Tạp chí tài chính online đã chỉ ra để “đáp ứng nhu cầu của khách hàng, gia tăng khả năng cạnh tranh, thời gian qua, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) nói chung và các chi nhánh thành viên nói riêng đã nghiên cứu và cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ với nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, trong đó cho vay khách hàng cá nhân là một trong những sản phẩm dịch vụ quan trọng”. Do đó để đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ này trong thời gian tới, tác giả đã tiến hành đánh giá khái quát thực trạng chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh huyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa thời gian qua. Cụ thể là: (i) Dƣ nợ cho vay KHCN của Chi nhánh tập trung chủ yếu vào nợ nhóm 1 gồm các khoản nợ trong hạn và các khoản nợ có thời gian quá hạn dƣới 10 ngày; (ii) Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của Chi nhánh tăng dần qua các năm; (iii) Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay KHCN chi nhánh tăng lên trong giai đoạn 2014-2017; (iv) Hệ số khả năng bù đắp rủi ro của chi nhánh ở mức cao, 3,82% năm 2016 và năm 2017 đã tăng lên 4,6%; (v) Tỷ trọng lợi nhuận trong cho vay KHCN/dƣ nợ cho vay KHCN của Agribank Ngọc Lặc giảm dần từ 9,97% năm 2014, xuống xuống 8,597% và có chiều hƣớng phục hồi từ năm 2017, lên mức 9,57%.

Lê Thị Anh Quyên (2019) trong bài báo “Cho vay cá nhân của các ngân hàng thƣơng mại giai đoạn 2014-2018”, đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 11/2019 đã tiến hành phân tích thực trạng cho vay KHCN của các NHTM Việt Nam giai đoạn 2014-2018. Sở dĩ hoạt động cho vay KHCN của các NHTM Việt Nam trong thời gian qua phát triển nhanh chóng là do Việt 7 Nam sở hữu dân số trẻ với nền kinh tế tăng trƣởng ở mức cao, với 3 triệu ngƣời đã tham gia tầng lớp trung lƣu toàn cầu trong giai đoạn 2016 – 2018. Đây là những động lực kích thích chi tiêu cá nhân, giúp Việt Nam trở thành quốc gia có tỷ lệ chi tiêu tiêu dùng trong GDP cao thứ hai trong khối ASEAN 5. Trong 5 năm qua, thị phần bán lẻ có sự cạnh tranh, găng đua khốc liệt giữa khối nhà nƣớc và khối cổ phần.

Ngoại trừ năm 2015 có sự trỗi dậy mạnh mẽ của khối cổ phần thì các năm về sau khối nhà nƣớc đã chiếm lại ƣu thế về thị phần cho vay KHCN. Đồng thời với việc phân tích thực trạng, tác giả cũng đã đề xuất một số khuyến nghị, trong đó quan trọng nhất: để các NHTM khai thác đƣợc tiềm năng to lớn từ mảng cho vay KHCN, họ cần tập trung hơn nữa nguồn lực vào mảng ngân hàng bán lẻ cũng nhƣ hoạt động cho vay cá nhân. Phan Thị Hằng Nga (2020) trong bài báo “Phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín - Chi nhánh Tân Bình” đăng trên Tạp chí Công thƣơng online đã phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ của KHCN tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín (Sacombank) - Chi nhánh Tân Bình. Dữ liệu nghiên cứu đƣợc tác giả thu thập từ 200 KHCN có quan hệ tín dụng với ngân hàng liên tục từ 3 năm trở lên từ năm 2016 - 2018.

Tác giả phân tích thông qua dữ liệu thu thập đƣợc và kết quả phân tích hồi quy Logistic với sự hỗ trợ của phần mềm Stata 13. Kết quả nghiên cứu cho 5 nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của KHCN, đó là: Thu nhập; Thời gian làm công việc hiện tại; Lãi suất; Quy mô khoản vay; Lịch sử tín dụng. Dựa trên kết quả nghiên cứu, tác giả đã đề xuất các giải pháp cụ thể để nâng cao khả năng trả nợ của KHCN tại Sacombank - Chi nhánh Tân Bình. Nguyễn Thị Quỳnh Hƣơng (2020), trong bài báo “Phòng ngừa rủi ro trong cho vay có đảm bảo bằng bất động sản tại ngân hàng MB Thái 8 Nguyên”, đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 2 tháng 2/2020 đã chỉ ra “Cho vay là hoạt động mang lại doanh thu lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại, tuy nhiên, hoạt động này cũng tồn tại nhiều rủi ro, nhất là cho vay có tài sản bảo đảm là bất động sản.

Điều này có thể gây tổn thất rất lớn cho ngân hàng khi thị trƣờng bất động sản đóng băng”. Để trả lời cho câu hỏi “Làm thế nào để phòng ngừa rủi ro trong cho vay có đảm bảo bằng bất động sản?” tác giả đã tiến hành đáng giá thực trạng cho vay có đảm bảo bằng bất động sản tại MB - Chi nhánh Thái Nguyên và đƣa ra một số giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động này. Lê Thành Lân (2020), trong bài báo “Nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Agribank Trà Vinh” đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 03/2020 đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Agribank - Chi nhánh Trà Vinh. Bằng phƣơng pháp thu thập dữ liệu sơ cấp 300 khách hàng cá nhân bao gồm 150 ngƣời tiếp cận đƣợc tín dụng tại Agribank và 150 ngƣời không tiếp cận đƣợc tín dụng, sử dụng phƣơng pháp hồi quy nhị phân, nhóm nghiên cứu đã tìm ra đƣợc 7 nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận vốn của khách hàng cá nhân tại Agribank bao gồm: Nghề nghiệp, trình độ, tài sản đảm bảo, thu nhập, thủ tục, phƣơng án vay vốn và kinh nghiệm, trong đó, nghề nghiệp, kinh nghiệm và thủ tục là các nhân tố có ảnh hƣởng lớn nhất.

Nguyễn Thị Bạch Tuyết và Ngô Uyên Thƣ (2020), trong bài báo “Hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín - chi nhánh Đồng Nai” đăng trên Tạp chí Công thƣơng online đã chỉ ra ra “Kiểm soát nội bộ là nền tảng và đóng vai trò quan trọng trong bất kỳ hoạt động nào của các ngân hàng thƣơng mại. Tuy nhiên, các hoạt động kiểm soát nội bộ tại các ngân hàng, cụ thể là Ngân hàng Sacombank - chi nhánh Đồng Nai còn hạn chế, chƣa cụ thể, chặt 9 chẽ và khả năng kiểm soát rủi ro còn chƣa cao”. Do đó mục đích nhóm tác giả là nhằm làm sáng tỏ và đánh giá thực trạng của hệ thống kiểm soát nội bộ đối với hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Sacombank - chi nhánh Đồng Nai. Từ đó, nhóm tác giả phân tích các ƣu - nhƣợc điểm để tìm ra nguyên nhân dẫn đến những hạn chế, đồng thời đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ tại Ngân hàng này.

Các luận văn thạc sỹ liên quan Các nội dung liên quan đến cho vay KHCN cũng là chủ đề đƣợc các học viên lựa chọn làm luận văn thạc sỹ, ví dụ nhƣ: Huỳnh Thị Kim Phƣơng (2018) trong luận văn thạc sỹ kinh tế “Cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nh nh Gia Lai”, bảo vệ tại ĐH Kinh tế Đà Nẵng, đã sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính, cụ thể là phƣơng pháp thu thập số liệu, phƣơng pháp thống kê, phƣơng pháp phân tích, phƣơng pháp so sánh, phƣơng pháp diễn dịch, quy nạp, tổng hợp kết hợp với nền tảng lý luận từ kiến thức kinh tế học, tài chính – ngân hàng… Ngoài ra, còn dùng phƣơng pháp khảo sát (tiến hành khảo sát khách hàng thông qua bảng câu hỏi để đánh giá sự hài lòng của khách hàng về chất lƣợng hoạt động cho vay KHCN). Kết quả, luận văn đã phân tích, đánh giá thực trạng của hoạt động cho vay KHCN tại Vietinbank chi nhánh Gia Lai. Trên cơ sở đó, đánh giá những kết quả đạt đƣợc, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay KHCN. Từ đó, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay KHCN Vietinbank chi nhánh Gia Lai.

Nguyễn Thị Tuyết Nhung (2019) trong trong luận văn thạc sỹ Tài chính ngân hàng “Hoàn thiện hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt (LPB) - chi nh nh Đà Nẵng”, bảo vệ tại ĐH Kinh tế Đà Nẵng, đã hệ thống hóa lý luận cơ 10 bản về hoạt động cho vay đối với KHCN kinh doanh của NHTM. Trên cơ sở nền tảng lý luận về cho vay KHCN kinh doanh, luận văn đã phân tích, đánh giá thực trạng cho vay đối với KHCN kinh doanh tại Chi nhánh LPB Đà Nẵng, xác định những thành công, tồn tại cùng nguyên nhân trong hoạt động cho vay KHCN kinh doanh. Từ đó, đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay đối với KHCN kinh doanh tại Chi nhánh LPB Đà Nẵng. Luận văn thạc sỹ: “Hoàn thiện hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quyết Thắng, tỉnh Kon Tum” của tác giả Nguyễn Vũ Lâm, Đại học Đà Nẵng, 2019.