Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú tài tỉnh bình định

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu tài chính ngân hàng hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Võ Ngọc Tín
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Tùng Lâm
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Hoàn thiện cho vay trung và dài hạn cho doanh nghiệp nhỏ tại BIDV Phú Tài
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cho vay trung và dài hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Nội dung hoạt động cho vay trung và dài hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay trung và dài hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.4.1. Các nhân tố bên trong
• 1.4.2. Các nhân tố bên ngoài
• 1.5. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018
• 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 2.2.1. Bối cảnh hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.2. Mục tiêu hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh BIDV Phú Tài
• 2.2.4. Kết quả hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 2.3. Đánh giá về hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 2.3.1. Thành tựu đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ TÀI
• 3.1. Căn cứ đề xuất khuyến nghị
• 3.2. Định hướng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.3. Định hướng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 3.4. Định hướng trong hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 3.5. Một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 3.5.1. Khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài
• 3.5.2. Khuyến nghị đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.5.3. Khuyến nghị đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.6. Kết luận chương 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tính cấp thiết của đề tài

Hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Phú Tài có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Nhu cầu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày càng tăng, tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn vẫn còn hạn chế. Theo thống kê, chỉ khoảng 32% doanh nghiệp nhỏ và vừa có khả năng tiếp cận vốn ngân hàng. Điều này cho thấy sự cần thiết phải hoàn thiện hoạt động cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển. Chính phủ đã có nhiều chính sách ưu đãi nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhưng thực tế vẫn còn nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn. BIDV Phú Tài cần phải có những giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả cho vay, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

II. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu tổng quát của đề tài là đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Phú Tài. Nghiên cứu sẽ hệ thống hóa cơ sở lý luận về doanh nghiệp nhỏ và vừa và hoạt động cho vay, từ đó phân tích thực trạng và đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay. Các câu hỏi nghiên cứu sẽ tập trung vào nội dung cho vay, tiêu chí đánh giá, và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay. Việc đạt được mục tiêu này sẽ giúp BIDV Phú Tài cải thiện chất lượng dịch vụ cho vay, đồng thời nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

III. Thực trạng hoạt động cho vay

Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn tại BIDV Phú Tài cho thấy sự tăng trưởng nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa mặc dù có xu hướng tăng qua các năm, nhưng vẫn chưa đạt được mục tiêu đề ra. Nợ xấu có xu hướng tăng cao hơn mức cho phép, điều này đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng trong việc kiểm soát rủi ro tín dụng. Các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cần được phân tích kỹ lưỡng để tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục. Việc cải thiện quy trình thẩm định và nâng cao chất lượng dịch vụ sẽ là những yếu tố quan trọng giúp BIDV Phú Tài nâng cao hiệu quả cho vay.

IV. Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay

Để hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, BIDV Phú Tài cần thực hiện một số khuyến nghị quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, đảm bảo tính chính xác và nhanh chóng trong việc xét duyệt hồ sơ vay. Thứ hai, cần xây dựng các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho họ tiếp cận vốn. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường công tác đào tạo nhân viên, nâng cao năng lực tư vấn và hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong việc lập kế hoạch tài chính và sử dụng vốn hiệu quả. Những khuyến nghị này sẽ giúp BIDV Phú Tài nâng cao vị thế cạnh tranh và phát triển bền vững.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và quốc gia. Tại Việt Nam, DNVVN chiếm hơn 97% tổng số doanh nghiệp, đóng góp khoảng 40% GDP và sử dụng 51% lực lượng lao động xã hội. Tuy nhiên, theo báo cáo của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, chỉ khoảng 32% DNVVN có khả năng tiếp cận vốn ngân hàng, trong khi 35% gặp khó khăn và 33% không thể tiếp cận được nguồn vốn. Tại tỉnh Bình Định, DNVVN chiếm tỷ lệ tương tự và đóng góp trên 60% tổng sản phẩm địa phương, nhưng phần lớn gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô do hạn chế về vốn đầu tư công nghệ và tài sản bảo đảm.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Phú Tài là một trong những tổ chức tín dụng chủ lực hỗ trợ DNVVN tại Bình Định. Giai đoạn 2016-2018, dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN tại chi nhánh tăng từ 536,2 tỷ đồng lên 589,4 tỷ đồng, tuy nhiên vẫn chưa đạt kế hoạch đề ra và tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng vượt mức 1%. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN tại BIDV Phú Tài, từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện nhằm mở rộng tín dụng và kiểm soát rủi ro hiệu quả.

Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN tại BIDV Phú Tài trong giai đoạn 2016-2018. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng, hỗ trợ phát triển DNVVN, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương và ổn định xã hội.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Lý thuyết về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN): Định nghĩa và phân loại DNVVN theo Luật Hỗ trợ DNVVN 2017 và Nghị định 39/2018/NĐ-CP, với các tiêu chí về quy mô vốn, doanh thu và số lao động. Đặc điểm cơ bản của DNVVN bao gồm quy mô nhỏ, tính linh hoạt trong quản lý, hạn chế về vốn và công nghệ, vai trò quan trọng trong nền kinh tế.

• Lý thuyết về cho vay trung và dài hạn: Phân biệt cho vay trung hạn (trên 12 đến 60 tháng) và dài hạn (trên 60 tháng), mục đích sử dụng vốn chủ yếu để đầu tư tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh. Các hình thức cho vay phổ biến gồm cho vay kỳ hạn, cho vay dự án đầu tư, cho vay hợp vốn.

• Mô hình đánh giá hoạt động cho vay: Bao gồm các chỉ tiêu về quy mô (dư nợ, số lượng khách hàng, dư nợ bình quân), cơ cấu cho vay (theo kỳ hạn, ngành nghề, hình thức bảo đảm), chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ xấu, dự phòng rủi ro), hiệu quả sinh lời (thu nhập từ hoạt động cho vay).

• Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay: Phân loại thành nhân tố bên trong (uy tín ngân hàng, chính sách cho vay, năng lực cán bộ tín dụng, công nghệ, quản trị rủi ro, nguồn vốn khả dụng) và nhân tố bên ngoài (môi trường kinh tế vĩ mô, chính trị pháp luật, uy tín và năng lực của DNVVN, tài sản bảo đảm, hiệu quả sử dụng vốn).

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng của BIDV Phú Tài giai đoạn 2016-2018; các văn bản pháp luật liên quan; tài liệu nghiên cứu, bài báo khoa học và các nguồn tin cậy khác. Đồng thời thu thập dữ liệu sơ cấp qua phỏng vấn chuyên viên tín dụng, trưởng phòng quan hệ khách hàng và khảo sát nhanh một số DNVVN vay vốn tại chi nhánh.

• Phương pháp phân tích: Áp dụng phương pháp so sánh (số tuyệt đối, số tương đối, so sánh với bình quân ngành) để đánh giá biến động dư nợ, tỷ lệ nợ xấu, cơ cấu cho vay. Phân tích định tính qua phỏng vấn nhằm làm rõ nguyên nhân hạn chế và đề xuất giải pháp.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Phỏng vấn trực tiếp 15 cán bộ tín dụng và quản lý tại các phòng ban liên quan, khảo sát nhanh khoảng 30 DNVVN vay vốn. Mẫu được chọn theo phương pháp phi xác suất, tập trung vào các đối tượng có kinh nghiệm và liên quan trực tiếp đến hoạt động cho vay trung và dài hạn.

• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu trong khoảng thời gian từ tháng 1/2019 đến tháng 6/2019, tập trung đánh giá giai đoạn 2016-2018.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng dư nợ cho vay trung và dài hạn: Dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN tại BIDV Phú Tài tăng từ 536,2 tỷ đồng năm 2016 lên 589,4 tỷ đồng năm 2018, tương đương mức tăng khoảng 9,9% trong 3 năm. Tuy nhiên, mức tăng này thấp hơn kế hoạch đề ra và chưa đáp ứng nhu cầu vốn thực tế của DNVVN trên địa bàn.

2. Cơ cấu dư nợ: Phần lớn dư nợ tập trung vào các khoản vay có kỳ hạn trên 12 tháng, chiếm hơn 75% tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn. Về ngành nghề, các khoản vay chủ yếu tập trung vào lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu dăm gỗ, đá granite, may mặc và thủy sản, phù hợp với thế mạnh kinh tế địa phương.

3. Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN có xu hướng tăng, vượt mức 1% mục tiêu của ngân hàng. Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cũng tăng theo, phản ánh rủi ro tín dụng gia tăng trong giai đoạn nghiên cứu.

4. Nguồn vốn huy động: Nguồn vốn huy động tại BIDV Phú Tài tăng trưởng ổn định với mức tăng bình quân 3,05%/năm, chủ yếu từ tiền gửi cá nhân chiếm trên 75% tổng nguồn vốn. Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn, phù hợp với nhu cầu cho vay trung và dài hạn.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng dư nợ cho vay trung và dài hạn tuy tích cực nhưng chưa đạt kỳ vọng do nhiều nguyên nhân. Một phần do hạn chế về nguồn vốn dài hạn của ngân hàng, phần khác do rủi ro tín dụng cao từ đặc thù DNVVN quy mô nhỏ, năng lực tài chính hạn chế, tài sản bảo đảm thấp. Tỷ lệ nợ xấu tăng cao hơn mục tiêu 1% cho thấy công tác thẩm định và quản lý rủi ro còn nhiều điểm cần cải thiện.

So sánh với các nghiên cứu tại các chi nhánh ngân hàng khác cho thấy BIDV Phú Tài có mức tăng trưởng dư nợ tương đối ổn định nhưng chất lượng tín dụng cần được nâng cao hơn. Việc tập trung vào các ngành kinh tế chủ lực của địa phương giúp ngân hàng khai thác hiệu quả tiềm năng thị trường, tuy nhiên cũng cần đa dạng hóa danh mục cho vay để giảm thiểu rủi ro tập trung.

Nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi cá nhân và có kỳ hạn dài là điểm mạnh giúp ngân hàng đảm bảo thanh khoản và đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, việc tăng cường huy động vốn dài hạn hơn nữa sẽ giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc mở rộng tín dụng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, bảng phân tích cơ cấu dư nợ theo ngành và kỳ hạn, biểu đồ tỷ lệ nợ xấu qua các năm để minh họa rõ nét xu hướng và chất lượng tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường nguồn vốn dài hạn: Ngân hàng cần đẩy mạnh huy động vốn có kỳ hạn dài hơn, đa dạng hóa các kênh huy động để đảm bảo nguồn vốn ổn định phục vụ cho vay trung và dài hạn. Mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn dài hạn ít nhất 5% mỗi năm, thực hiện trong vòng 2 năm tới.

2. Nâng cao năng lực thẩm định và quản lý rủi ro: Đào tạo chuyên sâu cho cán bộ tín dụng về đánh giá dự án, phân tích tài chính và quản trị rủi ro tín dụng. Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại hỗ trợ thẩm định và giám sát khoản vay. Chủ thể thực hiện là phòng quản lý tín dụng và phòng quản lý rủi ro, hoàn thành trong 12 tháng.

3. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay: Thiết kế các sản phẩm tín dụng linh hoạt, phù hợp với đặc thù ngành nghề và quy mô DNVVN, như cho vay theo chu kỳ sản xuất, cho vay dự án đầu tư công nghệ mới. Mục tiêu tăng số lượng sản phẩm cho vay trung và dài hạn thêm ít nhất 3 loại trong 18 tháng.

4. Tăng cường hỗ trợ và tư vấn cho DNVVN: Phối hợp với các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp để nâng cao năng lực quản trị, lập dự án và báo cáo tài chính cho DNVVN, giúp họ tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Ngân hàng phối hợp với phòng quan hệ khách hàng và các đối tác, triển khai trong 24 tháng.

5. Kiểm soát chặt chẽ nợ xấu: Xây dựng quy trình giám sát, phân loại nợ và xử lý nợ xấu hiệu quả, áp dụng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng. Mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 1% trong 2 năm tới.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại: Các phòng ban quản lý tín dụng, quản lý rủi ro và phát triển sản phẩm có thể áp dụng các phân tích và giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN.

2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa: Các DNVVN có thể hiểu rõ hơn về các tiêu chí, quy trình và yêu cầu khi tiếp cận vốn vay trung và dài hạn, từ đó chuẩn bị tốt hơn hồ sơ và phương án kinh doanh.

3. Cơ quan quản lý nhà nước: Các đơn vị hoạch định chính sách hỗ trợ DNVVN và phát triển tín dụng ngân hàng có thể tham khảo để xây dựng các chính sách phù hợp, thúc đẩy tiếp cận vốn cho DNVVN.

4. Nhà nghiên cứu và sinh viên: Đây là tài liệu tham khảo quý giá cho các nghiên cứu về tài chính doanh nghiệp, ngân hàng và phát triển kinh tế địa phương, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng DNVVN.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNVVN khó tiếp cận vốn vay trung và dài hạn?
   DNVVN thường thiếu tài sản bảo đảm, báo cáo tài chính chưa minh bạch và quy mô nhỏ, khiến ngân hàng gặp khó khăn trong thẩm định và quản lý rủi ro. Ví dụ, tại Bình Định, trên 95% DNVVN thiếu vốn đầu tư công nghệ do hạn chế tài sản thế chấp.

2. Ngân hàng BIDV Phú Tài đã đạt được những thành tựu gì trong cho vay DNVVN?
   BIDV Phú Tài đã tăng dư nợ cho vay trung và dài hạn từ 536,2 tỷ đồng năm 2016 lên 589,4 tỷ đồng năm 2018, chiếm khoảng 24% tổng dư nợ của ngân hàng, đồng thời duy trì vị thế dẫn đầu thị phần cho vay DNVVN tại địa phương.

3. Các rủi ro chính trong cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN là gì?
   Rủi ro tín dụng do thời gian vay dài, khả năng trả nợ của DNVVN hạn chế, biến động thị trường và tài sản bảo đảm thấp. Tỷ lệ nợ xấu tăng cao là biểu hiện rõ nhất của rủi ro này.

4. Làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng cho vay trung và dài hạn?
   Cần nâng cao năng lực thẩm định, áp dụng công nghệ hỗ trợ, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường giám sát và xử lý nợ xấu kịp thời. Đồng thời hỗ trợ DNVVN nâng cao năng lực quản trị và lập dự án.

5. Vai trò của chính sách nhà nước trong hỗ trợ cho vay DNVVN?
   Chính sách ưu đãi, hỗ trợ tài chính và pháp lý giúp ngân hàng giảm rủi ro, tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN tiếp cận vốn. Ví dụ, Luật Hỗ trợ DNVVN 2017 đã quy định tiêu chí và chính sách hỗ trợ cụ thể cho nhóm doanh nghiệp này.

Kết luận

• DNVVN là đối tượng ưu tiên trong hoạt động cho vay trung và dài hạn của BIDV Phú Tài, đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế địa phương.
• Dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng trưởng ổn định nhưng chưa đạt kế hoạch, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng cần được kiểm soát chặt chẽ.
• Các nhân tố ảnh hưởng bao gồm nguồn vốn huy động, năng lực cán bộ tín dụng, chính sách cho vay và môi trường kinh tế vĩ mô.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm tăng cường nguồn vốn dài hạn, nâng cao năng lực thẩm định, đa dạng hóa sản phẩm và hỗ trợ DNVVN nâng cao năng lực quản trị.
• Tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và thời gian để đánh giá hiệu quả các giải pháp, đồng thời kêu gọi sự phối hợp giữa ngân hàng, doanh nghiệp và cơ quan quản lý nhằm phát triển bền vững hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN.

Các đơn vị liên quan nên áp dụng các khuyến nghị nghiên cứu để nâng cao hiệu quả tín dụng, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá và điều chỉnh chính sách phù hợp nhằm hỗ trợ phát triển DNVVN bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Phú Tài 6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong quá trình thực hiện luận văn tác giả đã tham khảo một số bài báo. trên tạp chí và luận văn liên quan đến hoạt động cho vay DN trong những năm gần đây đặc biệt là các luận văn viết về cho vay DN nhỏ và vừa của một số tác giả tại Trường Đại học kinh tế - Đại học Đà Nẵng để làm tổng quan cho.

đề tài nghiên cứu của tác giả: a. Một số bài báo trên các tạp chí khoa học - Bài báo “Chính sách tài chính hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Thực trạng và một số kiến nghị” tác giả Nguyễn Thị Quỳnh, Nguyễn Thị Dung. Nguyễn Thanh Tú, đăng trên Tạp chí tài chính kỳ 2 số tháng 6/2016. Bài viết chỉ ra thực trạng các DN nhỏ và vừa rất thiếu vốn sản xuất kinh doanh, năm 2015 chỉ có khoảng gần 40% DN vay vốn được từ các NH nhưng phân lớn ở mức lãi suất cao và chỉ cho vay trong thời gian ngắn khiến DN khó quay vòng, thực tế thì các NH rất thận trọng trong việc thâm định và cho vay dự án.

Bài viết cũng đưa ra kiến nghị là NHNN cần xây dựng cơ chế, chính sách khuyến khích NHTM thành lập những kênh tài chính riêng cho các DN nhỏ và vừa và tăng mức dư nợ cho loại hình DN này nhằm tạo điều kiện tiếp cận với nguồn vốn tín dụng NH cũng như khuyến khích các NHTM kết hợp với các Quỹ Bảo lãnh tín dụng để đưa ra các chính sách thích hợp nhằm tăng mức. dư nợ cho vay để hỗ trợ các DN nhỏ và vừa vượt qua khó khăn. - Bai báo “Doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn ngân hàng: Những. vấn đề đặt ra?” tác giả Nguyễn Hữu Mạnh, đăng trên Tạp chí tài chính kỳ I tháng 9/2016.

Tác giả nêu ra thực trạng khó khăn trong tiếp cận vốn của các DN nhỏ và vừa tại tỉnh Khánh Hòa chưa được các NH quan tâm đúng mức, các NH chỉ cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động trong khi đó nhu cầu vốn trung và đài hạn của các DN này có nhu cầu rất cao để thực hiện các khoản đầu tư cần thiết nhằm tăng năng suất, khả năng cạnh tranh và phát triển các thị trường mới nhưng lại khó tiếp cận. - Bài báo “Tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa”, tác giả Nguyễn Thị Kim Thanh, đăng trên Tạp chí tài chính ngày 26/10/2017. Bài viết chỉ ra tốc độ tăng trưởng tín dụng vào các DN nhỏ và vừa đã có sự cải thiện. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng tín dụng đối với DN nhỏ và vừa chưa đáp ứng được kỳ vọng, thường xuyên thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung đối với toàn nền kinh tế.

Tác giả cũng chỉ ra các NH cần nâng cao năng lực thâm định tín dụng và thiết kế những sản phẩm đặc thù phù hợp với DN nhỏ và vừa. Một số luận văn thạc sĩ có liên quan đến đề tài nghiên cứu mà tác giả tham khảo tại thư viện Trường Đại học kinh tế - Dai hoc Ba Ning. - Dé tai “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cô phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhanh Dak Lak” nim 2016 của tác giả Trần Văn Hùng. Ở luận văn này tác giả cũng đã có sự tổng hợp từ những luận văn của những tác giả nghiên cứu trước nhưng nhìn chung đề tài cũng có sự bỗ sung.

hoàn thiện tương đối đầy đủ về mặt nội dung của đề tài, tuy nhiên vẫn còn thiếu về nội dung phân tích hoạt động cho vay như phân tích tổ chức bộ máy. quản lý và phân tích rủi ro. Số liệu chưa được phong phú tương xứng với một phạm vi nghiên cứu rộng. Mặc khác do sự khác biệt về không gian và đối tượng nghiên cứu nên tác giả đưa ra giải pháp dựa trên sự phân tích thực trạng cho vay tại BIDV Đăk Lãk do vậy những giải pháp chỉ áp dụng cho riêng tại đơn vị nghiên cứu của tác giả.

- Dé tai “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam — Chỉ nhánh thành phó Huế” năm 2016 của tác giả Phan Văn Phước. Trong luận văn này tác giả cũng đã có sự kế thừa và bô sung trên cơ sở những luận văn trước có cùng mục tiêu và phương pháp nghiên cứu. Trong đó phân tổng quan về tín dụng NH là tương đối đầy đủ đặc biệt là các khoản cho. vay trung và đài hạn và các nhân tố ảnh hưởng.

Tuy nhiên trong phần nội dung phân tích hoạt động cho vay DN vẫn còn thiếu, chăng hạn như phân tích mục tiêu hoạt động, phân tích các hoạt động triển khai cho vay DN nên trong, phân thực trạng tác giả phân tích chưa đầy đủ những nội dung, do đó những giải pháp đưa ra cũng chưa đây đủ với thực tiễn tại chỉ nhánh. Mặc khác do đề tài chỉ nghiên cứu trên thực trạng tại Vietcombank Huế nên các giải pháp mà tác giả đưa ra chỉ mang tính chất khuyến nghị tại đơn vị nghiên cứu của tác giả. - Đề tài “Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chỉ nhánh Kon Tum” năm 2016 của tác giả Nguyễn Thi Nguyên. Ở luận văn này tác giả cũng đã trình bày một cách đầy đủ những nội dung của đề tài phân tích hoạt động cho vay DN.

Trên cơ sở tông quan luận văn của những tác giả đi trước tác giả cũng đã có những kế thừa từ đó có những sự bỗ sung hoàn thiện những nội dung luận văn nghiên cứu được đầy 10 đủ hơn những tác giả trước, ở phần nội dung và tiêu chí phân tích hoạt động cho vay DN của NHTM tác giả đã viết trong cơ sở lý luận là tương đối đầy đủ đối với đề tài phân tích tình hình cho vay DN và tác giả cũng đã phân tích dựa trên những nội dung đó để tìm ra những hạn chế, phân tích nguyên nhân từ đó đưa ra những giải pháp từ thực tiễn tại chỉ nhánh. Mặc khác đề tài của tác giả nghiên cứu tại Vietcombank Kon Tum nên những giải pháp chỉ mang tính thực tiễn tại chỉ nhánh Kon Tum. - Đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Lê Duẩn, Đà Nẵng” năm 2016 của tác giả Nguyễn Hồ Thanh Vĩnh. Bên cạnh việc hệ thống hóa lại cơ sở lý luận của hoạt động cho vay DN mà tác giả đã thực hiện tại SeA Bank Lê Duẫn là tương \y đủ về mặc nội dung và có một số điểm mà tác giả có thể tham khảo đẻ thực hiện luận văn như khái niệm về hoạt động cho vay, nội dung của hoạt động cho vay DN của NHTM.

Tuy nhiên đề tài chỉ đánh giá tổng quan về DN mà chưa đi sâu vào từng đối tượng DN cụ thể do vậy giải pháp đưa ra chưa thấy được tầm quan trọng của từng giải pháp đối với hoạt động cho vay DN cụ thể tại SeAbank. Mặc khác đề tài tập trung nghiên cứu tại SeABank Lê Duân, do khác nhau về không gian nghiên cứu nên những giải pháp đưa ra chỉ phù hợp với thực tiễn tại SeABank Lê Duẫn. ~_ Đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ~ Chỉ nhánh Đăk Lãk” năm 2016 của tác giả Nguyễn Thị Bích Ngọc. Trong luận văn này tác giả cũng có những bổ sung nhằm hoàn thiện những hạn chế còn tồn tại trong những luận văn của những tác giả trước có cùng đề tài, qua luận văn tác giả đã làm rõ thêm những vấn đề lý luận liên quan đến chất lượng tín dụng và hoạt động cho vay trung và dài hạn của ll NHTM và từ vấn đề lý luận đó tác giả mới đi phân tích thực trạng, qua đó rút ra những vấn đề còn tồn tại trong hoạt động cho vay trung và dài hạn từ đó có những giải pháp đưa ra nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay trung và dài hạn tại Vietcombank Đăk Lăk.

Khoảng trồng nghiên cứu trong đề tài là chỉ giải quyết được vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay trung và đài hạn và phạm vi nghiên cứu chỉ áp dụng tại riêng Vietcombank Dak Lak. - Đề tài “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng” năm 2017 của tác giả Nguyễn Phú Phúc. Về mặt lý luận luận văn cũng đã khắc phục và bỗổ sung được những hạn chế của những luận văn trước có liên quan đến đề tài mà tác giả đã nghiên cứu nên khá đầy đủ, tuy nhiên vẫn còn một số điểm vẫn chưa phù hợp như quy trình tín dụng, hoạt động marketing không là nhân tố ảnh hưởng. Tuy vậy nhìn chung khá chỉ tiết và đầy đủ, luận văn có kết cấu tương đối phù hợp.

với một đề tài nghiên cứu ứng dụng và cũng đã giải quyết được những mục tiêu nghiên cứu đã đưa ra. Khoảng trống trong luận văn trên là không gian và đối tượng nghiên cứu tại Vietcombank Đà Nẵng và chỉ phản ánh được hoạt động cho vay ngắn hạn đối với DN nhỏ và vừa tại chỉ nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 chứ không nghiên cứu cho vay trung và dài hạn do vậy những giải pháp mà tác giả khuyến nghị tuy khá chỉ tiết và cụ thê, đi sâu vào thực tế nhưng chỉ tập trung vào tình hình cho vay ngắn hạn tại Vietcombank Đà Nẵng. - Đề tài “Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bản Việt — Chỉ nhánh Đà Nẵng” năm 2017 của tác giả Nguyễn Thị Huyền. 12 Trong luận văn này tác giả cũng đã khai thác được khoảng trống của các nghiên cứu trước, bô sung và làm rõ những vấn đề còn thiếu ở những nghiên cứu trước được trình bày trong phần tổng quan của luận văn, tác giả cũng đã bd sung lam rõ một số vấn đề lý luận và có những phương pháp nghiên cứu hợp lý cũng như những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của DN.