Giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Phạm Thị Nga
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Thị Hồng
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ VÀ THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về dịch vụ của ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ
• 1.1.2. Dịch vụ ngân hàng
• 1.1.3. Sự khác biệt của dịch vụ ngân hàng với các dịch vụ khác
• 1.1.4. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng
• 1.1.5. Phân loại dịch vụ ngân hàng
• 1.2. Dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Các dịch vụ phi tín dụng
• 1.2.1.1. Dịch vụ thanh toán
• 1.2.1.2. Dịch vụ ngoại hối
• 1.2.1.3. Dịch vụ thẻ
• 1.2.1.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.2.1.5. Dịch vụ quản lý ngân quỹ
• 1.2.1.6. Dịch vụ đại lý
• 1.2.1.7. Dịch vụ ủy thác
• 1.2.1.8. Dịch vụ tư vấn tài chính
• 1.2.1.9. Dịch vụ bảo hiểm, bất động sản
• 1.2.1.10. Dịch vụ môi giới chứng khoán
• 1.3. Thu nhập của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Các khoản thu nhập của ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Thu từ hoạt động phi tín dụng
• 1.3.2.1. Thu từ hoạt động dịch vụ
• 1.3.2.2. Thu từ hoạt động ngoại hối
• 1.3.2.3. Thu từ hoạt động đầu tư
• 1.3.2.4. Thu nhập khác
• 1.4. Sự cần thiết phải tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến thu từ dịch vụ phi tín dụng
• 1.6. Bài học từ phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số ngân hàng thương mại trong nước
• 1.6.1. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB)
• 1.6.2. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
• 1.6.3. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• 1.6.4. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
• 1.6.5. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng An Bình
• 1.7. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH
• 2.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng An Bình
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Tầm nhìn và giá trị cốt lõi
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình 2009-2012
• 2.3. Thực trạng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng An Bình
• 2.3.1. Dịch vụ thanh toán
• 2.3.1.1. Thanh toán trong nước
• 2.3.1.2. Thanh toán quốc tế
• 2.3.2. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
• 2.3.3. Dịch vụ thẻ
• 2.3.4. Dịch vụ khác
• 2.4. Đánh giá thu từ dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng An Bình
• 2.4.1. Đánh giá tổng quát thu nhập theo loại dịch vụ
• 2.4.2. Đánh giá tổng quát doanh thu và thu nhập thuần từ dịch vụ phi tín dụng
• 2.4.3. Đánh giá tỷ trọng thu nhập dịch vụ phi tín dụng tại ABBank
• 2.4.4. Đánh giá tỷ trọng thu nhập dịch vụ phi tín dụng so với ngân hàng khác
• 2.4.5. Hạn chế tồn tại trong việc gia tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại ABBank
• 2.4.5.1. Những hạn chế
• 2.4.5.2. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AN BÌNH
• 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng An Bình
• 3.2. Giải pháp tăng nguồn thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng ở Ngân hàng An Bình
• 3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển dịch vụ phi tín dụng
• 3.2.2. Hoàn thiện và tăng cường các dịch vụ phi tín dụng đang cung cấp
• 3.2.2.1. Dịch vụ thanh toán
• 3.2.2.2. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
• 3.2.2.3. Dịch vụ thẻ
• 3.2.3. Tăng cường triển khai các dịch vụ phi tín dụng mới của Ngân hàng An Bình
• 3.2.4. Phát triển hình thức bán chéo sản phẩm
• 3.2.5. Tăng cường công tác quản lý, chăm sóc khách hàng
• 3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động marketing
• 3.2.7. Mở rộng thị trường, đầu tư cơ sở vật chất cho ngân hàng
• 3.2.8. Xây dựng cơ chế khuyến khích dịch vụ phi tín dụng
• 3.2.9. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước, Bộ, Ngành, Chính phủ
• 3.4. Kết luận chương 3
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Ngân hàng An Bình đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc gia tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng. Việc hiểu rõ về dịch vụ phi tín dụng và tầm quan trọng của nó trong hoạt động ngân hàng là rất cần thiết. Dịch vụ phi tín dụng không chỉ giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng.

1.1. Khái niệm dịch vụ phi tín dụng và vai trò của nó

Dịch vụ phi tín dụng bao gồm các hoạt động như dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, và dịch vụ ngân hàng điện tử. Những dịch vụ này đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu ổn định cho ngân hàng.

1.2. Tình hình hiện tại của dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Ngân hàng An Bình đã có những bước tiến trong việc cung cấp dịch vụ phi tín dụng, nhưng vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác. Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng hiện tại còn thấp so với các ngân hàng khác.

II. Những thách thức trong việc tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Mặc dù có nhiều cơ hội, ngân hàng An Bình vẫn gặp phải một số thách thức lớn trong việc gia tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác đang ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ phi tín dụng. Ngân hàng An Bình cần có những chiến lược phù hợp để giữ vững thị phần.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi. Ngân hàng An Bình cần nắm bắt xu hướng này để cải thiện dịch vụ của mình.

III. Phương pháp cải thiện thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Để tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng, ngân hàng An Bình cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Những phương pháp này không chỉ giúp cải thiện doanh thu mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.1. Tăng cường phát triển dịch vụ thanh toán

Dịch vụ thanh toán là một trong những dịch vụ phi tín dụng quan trọng nhất. Ngân hàng An Bình cần đầu tư vào công nghệ và cải thiện quy trình thanh toán để thu hút nhiều khách hàng hơn.

3.2. Mở rộng dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử

Việc mở rộng các dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử sẽ giúp ngân hàng An Bình tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đồng thời tạo ra nguồn thu ổn định từ phí dịch vụ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Nghiên cứu cho thấy rằng việc cải thiện dịch vụ phi tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng An Bình. Các ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động và tăng trưởng doanh thu.

4.1. Kết quả từ việc cải thiện dịch vụ thanh toán

Việc cải thiện dịch vụ thanh toán đã giúp ngân hàng An Bình tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng. Khách hàng hài lòng hơn với trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và tiện lợi.

4.2. Tác động của dịch vụ thẻ đến thu nhập ngân hàng

Dịch vụ thẻ đã trở thành một nguồn thu quan trọng cho ngân hàng An Bình. Việc mở rộng các loại thẻ và chương trình khuyến mãi đã thu hút nhiều khách hàng mới.

V. Kết luận và triển vọng tương lai cho dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng An Bình

Ngân hàng An Bình cần tiếp tục phát triển dịch vụ phi tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tương lai của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng đổi mới và cải tiến dịch vụ.

5.1. Tầm quan trọng của dịch vụ phi tín dụng trong chiến lược phát triển

Dịch vụ phi tín dụng sẽ đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng An Bình. Việc đầu tư vào dịch vụ này sẽ giúp ngân hàng tăng trưởng ổn định.

5.2. Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng trong tương lai

Ngân hàng An Bình cần có những định hướng rõ ràng cho việc phát triển dịch vụ phi tín dụng trong tương lai, bao gồm việc áp dụng công nghệ mới và cải thiện chất lượng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Phần mở đầu, Kết luận, Tài liệu tham khảo, Phụ lục, Danh mục các từ viết tắt, Danh mục các bảng biểu, sơ đồ đồ thị, nội dung của luận văn gồm 3 chương:  CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ VÀ THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI  CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH  CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ VÀ THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về dịch vụ của ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm về dịch vụ Khi nghiên cứu về dịch vụ, dựa vào tính chất của dịch vụ đã nêu lên khái niệm dịch vụ như sau: Dịch vụ là hoạt động của con người được kết tinh thành các loại sản phẩm vô hình và không thể cầm nắm được. Thứ nhất, dịch vụ là một sản phẩm, là kết quả của một quá trình lao động và sản xuất nhằm thoả mãn nhu cầu nào đó của con người. Thứ hai, khác với hàng hoá là hữu hình, dịch vụ là vô hình và không thể lưu trữ được. Tính vô hình là đặc điểm chính để phân biệt sản phẩm dịch vụ với sản phẩm của ngành sản xuất vật chất khác trong các ngành kinh tế.

Tính vô hình thể hiện ở chỗ quá trình sản xuất và cung ứng dịch vụ diễn ra đồng thời. Vì dịch vụ là vô hình, nên khuôn khổ pháp lý và chính sách để điều chỉnh rất khó xác lập chuẩn xác. Do vậy, luật pháp các nước đều ở khuôn khổ mở. Dịch vụ bao gồm dịch vụ tài chính và dịch vụ ngân hàng.2 Dịch vụ ngân hàng Có hai quan điểm khác nhau về dịch vụ ngân hàng.

Quan điểm thứ nhất: những hoạt động ngân hàng không thuộc huy động vốn tiền gửi và cho vay mới gọi là dịch vụ ngân hàng như: chuyển tiền, thu hộ, uỷ thác, mua bán hộ, môi giới kinh doanh chứng khoán…Quan điểm thứ hai: tất cả hoạt động ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp và công chúng đều là dịch vụ ngân hàng. Theo quan điểm này, dịch vụ ngân hàng bao gồm 11 loại hình như sau: nhận tiền gửi, cung cấp các tài khoản giao dịch, quản lý tiền mặt, trao đổi ngoại tệ (ngoại hối), dịch vụ về tín dụng (chiết khấu thương phiếu, cho vay tài trợ dự án, cho vay tiêu dùng), dịch vụ uỷ thác, cho LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 thuê tài chính, tư vấn tài chính, các dịch vụ bảo hiểm, môi giới đầu tư chứng khoán, dịch vụ quỹ tương hỗ và trợ cấp, các dịch vụ khác có liên quan. Theo một số tác giả khác, dịch vụ ngân hàng được hiểu theo hai khía cạnh. Theo nghĩa rộng, toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng thanh toán, ngoại hối… của hệ thống ngân hàng đều là hoạt động cung ứng dịch vụ cho nền kinh tế.

Theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoài chức năng của định chế tài chính trung gian là huy động vốn và cho vay.3 Sự khác biệt của dịch vụ ngân hàng so với các dịch vụ khác Ngoài những đặc điểm giống các loại hình dịch vụ khác, ngân hàng có một số đặc điểm đặc thù của ngành như sau:  Dịch vụ ngân hàng có thể sử dụng nhiều lần trong một đời người và mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng là mối quan hệ lẫn nhau. Vì vậy, việc gắn bó với một ngân hàng rất có ý nghĩa với khách hàng cũng như với ngân hàng.  Hoạt động ngân hàng dựa trên cơ sở là đồng tiền và quyền sử dụng đồng tiền. Chất liệu này chứa đựng cả yếu tố tâm lý lẫn yếu tố xã hội, khiến cho hành vi mua hàng của ngân hàng trở nên nhạy cảm hơn, kết quả dịch vụ càng khó dự đoán.4 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng  Thuộc tính dịch vụ: bao gồm các tính chất như tính vô hình, tính không thể tách biệt, tính không ổn định và khó xác định, tính phức tạp, tính dễ bị sao chép và tính trọn gói.

 Tính vô hình: tính vô hình của dịch vụ thể hiện ở chỗ dịch vụ “là những thứ mà khi đem bán không thể rơi vào chân bạn”. khách hàng chỉ nhận được sản phẩm dịch vụ thông qua giao tiếp và chỉ khi đánh giá được chất lượng dịch vụ sau khi “đã mua” và “đã sử dụng”.  Tính không thể tách biệt: thể hiện ở tính quy trình cung ứng dịch vụ và tiêu dùng dịch vụ xảy ra đồng thời, có sự tham gia trực tiếp của khách hàng vào quá trình này. Do vậy, không thể sản xuất dịch vụ LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 hàng loạt và lưu trong kho sau đó mới tiêu dùng, mà sản phẩm được cung ứng trực tiếp cho khách hàng khi và chỉ khi có nhu cầu.

 Tính không ổn định và khó xác định: dịch vụ ngân hàng được cấu thành bởi nhiều nhân tố khác nhau như trình độ của đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ… Chất lượng dịch vụ cung cấp lại phụ thuộc chặt chẽ vào cá nhân thực hiện dịch vụ (trình độ, kỹ năng…), hơn nữa, đối với cùng một cá nhân cung cấp dịch vụ thì chất lượng dịch vụ cũng thay đổi theo thời gian. Chính điều này lại tạo nên tính không ổn định và khó xác định về chất lượng dịch vụ ngân hàng.  Tính phức tạp: tính phức tạp của dịch vụ thể hiện ngay chính tên gọi của nó. Thông thường, đối với loại hàng hoá khác, khi nghe tên gọi chúng ta có thể hình dung được tính năng, công dụng của sản phẩm đó.

Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng thì hoàn toàn khác, hầu hết tên dịch vụ ngân hàng là những thuật ngữ ngân hàng, do đói đòi hỏi người sử dụng cần có sự hiểu biết nhất định về hoạt động ngân hàng.  Tính dễ bị sao chép: dịch vụ ngân hàng không được bảo hộ cho những phát minh sáng chế. Điều này, làm cho dịch vụ phát triẻn rất nhanh nhưng chu kỳ sống của sản phẩm trở nên ngắn hơn. Do đặc tính này, mà tính cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng rất khốc liệt.

 Tính trọn gói: khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng không đơn giản chỉ là giao dịch một lần rồi kết thúc, mà là một chuỗi các giao dịch. Đặc tính này tạo điều kiện cho ngân hàng gia tăng việc bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng.  Thuộc tính tài chính: là tính riêng tư, bảo mật và sự nhạy cảm về các thông tin liên quan đến tài chính của một cá nhân, một tổ chức bất kỳ. Thuộc tính này được xem là một trong những trở ngại hay rào cản lớn nhất của các tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng trong quá trình hình thành, cung ứng, khai thác và quản lý các sản phẩm.5 Phân loại dịch vụ ngân hàng  Dựa vào tính chất tín dụng: LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4  Dịch vụ tín dụng: gồm những dịch vụ liên quan đến mối quan hệ giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển tiền hoặc tài sản cho bên kia sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền hoặc tài sản cam kết hoàn trả gốc và lãi theo thời hạn đã thỏa thuận như là dịch vụ huy động vốn, cho vay, bảo lãnh…  Dịch vụ phi tín dụng: là những dịch vụ ngân hàng không bao gồm dịch vụ tín dụng như dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, đại lý, thẻ, tư vấn, bảo hiểm, bất động sản…, được ngân hàng cung cấp tới khách hàng để đáp ứng nhu cầu về tài chính, tiền tệ của khách hàng nhằm trực tiếp hoặc gián tiếp đem lại cho ngân hàng một khoản thu nhập nhất định.

 Dựa vào đối tượng cung cấp dịch vụ:  Dịch vụ ngân hàng do ngân hàng cung cấp: là dich vụ ngân hàng do chính ngân hàng cung cấp nhằm mục tiêu lợi nhuận.  Dịch vụ ngân hàng do các tổ chức tài chính phi ngân hàng cung cấp: việc thực hiện cung ứng các dịch vụ ngân hàng do các công ty tài chính, bảo hiểm… cung cấp cho khách hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận  Dựa vào đối tượng thụ hưởng dịch vụ:  Dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng cá nhân: séc, thẻ tín dụng, ngân hàng tại nhà, vay trả góp, bảo hiểm, dịch vụ két sắt, dịch vụ bảo quản và ký gửi…  Dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp: tiền gửi thanh toán, bảo lãnh, chuyển tiền, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, đầu tư, bảo hiểm, bao thanh toán…  Dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tổ chức trung gian tài chính khác: dịch vụ đầu tư, thanh toán bù trừ, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc đá quý, mua bán nợ giữa các ngân hàng, cho vay liên ngân hàng…  Dựa vào Bảng cân đối tài sản:  Dịch vụ nội bảng: nhận tiền gửi, cho vay, đầu tư chứng khoán. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.