Một Số Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng VPBank - Chi Nhánh Chợ Vinh

• Tác giả: Bùi Đức Anh
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Xuân Hồi
• Trường học: Đại Học Bách Khoa Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng VPBank
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Nghệ An

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại
• 1.1.1. Ngân hàng Thương Mại và các hoạt động chủ yếu
• 1.2. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm và các đặc trưng của tín dụng ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Nguyên tắc và quy trình hoạt động tín dụng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH CHỢ VINH
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH CHỢ VINH
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại VPBank 55 Ký Tự

Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng ngân hàng. VPBank, như mọi ngân hàng thương mại, cần có hệ thống quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả để đảm bảo an toàn vốn và lợi nhuận. Theo tài liệu, kinh doanh ngân hàng mang lại lợi nhuận nhưng cũng có rủi ro cao. Quá trình hội nhập kinh tế tạo ra cả cơ hội và thách thức cho các ngân hàng Việt Nam.

1.1. Tầm quan trọng của quản lý rủi ro tín dụng tại VPBank

Quản lý rủi ro tín dụng không chỉ giúp VPBank giảm thiểu tổn thất tài chính mà còn nâng cao uy tín, thu hút vốn đầu tư và mở rộng thị phần. Việc đánh giá và phòng ngừa rủi ro tín dụng là yếu tố sống còn đối với sự phát triển bền vững của ngân hàng. Ngân hàng cần liên tục đổi mới để theo kịp sự thay đổi của thị trường và các quy định về rủi ro tín dụng.

1.2. Các loại hình rủi ro tín dụng thường gặp tại VPBank

Rủi ro tín dụng có thể phát sinh từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm rủi ro từ khách hàng (khả năng trả nợ, thông tin sai lệch), rủi ro thị trường (biến động lãi suất, tỷ giá), rủi ro hoạt động (sai sót trong quy trình) và rủi ro pháp lý (thay đổi chính sách). VPBank cần xác định và phân loại các rủi ro thị trường tiềm ẩn để có biện pháp ứng phó kịp thời.

II. Thách Thức Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Cho Vay Tại VPBank 59 Ký Tự

Mặc dù VPBank đã có những nỗ lực trong quản lý rủi ro tín dụng, vẫn còn nhiều thách thức đặt ra. Tỷ lệ nợ xấu, dù đã được kiểm soát, vẫn tiềm ẩn nguy cơ gia tăng. Năng lực thẩm định tín dụng và giám sát sau vay cần được nâng cao. Theo tài liệu, hiệu quả hoạt động tín dụng chưa cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Cần nghiên cứu để tìm cách khắc phục các hạn chế.

2.1. Hạn chế trong quy trình thẩm định tín dụng tại VPBank

Quy trình thẩm định tín dụng hiện tại có thể còn thiếu sót trong việc đánh giá đầy đủ năng lực tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng. Việc thu thập và phân tích thông tin chưa hiệu quả, dẫn đến quyết định cho vay không chính xác. Cần cải thiện công tác phân tích rủi ro tín dụng để đưa ra quyết định đúng đắn.

2.2. Khó khăn trong kiểm soát nợ xấu cho vay tại VPBank

Công tác kiểm soát nợ xấu còn gặp nhiều khó khăn do thiếu nguồn lực và công cụ hỗ trợ. Việc thu hồi nợ còn chậm trễ, gây ảnh hưởng đến dòng tiền và lợi nhuận của ngân hàng. Cần tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng để hạn chế nợ xấu phát sinh.

2.3. Ảnh hưởng của biến động kinh tế đến rủi ro tín dụng

Biến động kinh tế vĩ mô, như lạm phát, suy thoái, có thể tác động tiêu cực đến khả năng trả nợ của khách hàng, làm gia tăng rủi ro tín dụng cho VPBank. Cần có các biện pháp ứng phó linh hoạt để giảm thiểu ảnh hưởng của biến động kinh tế đến chất lượng tín dụng. Cần stress test ngân hàng thường xuyên để dự báo các tình huống xấu.

III. Giải Pháp Tự Động Hóa Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng VPBank 58 Ký Tự

Để vượt qua những thách thức, VPBank cần triển khai các giải pháp quản lý rủi ro toàn diện và hiệu quả. Áp dụng công nghệ số, chuyển đổi số rủi ro tín dụng, tự động hóa quy trình là một hướng đi tiềm năng. Việc này giúp tăng cường năng lực thẩm định, giám sát và kiểm soát rủi ro, đồng thời giảm thiểu chi phí và thời gian.

3.1. Xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng tự động

Xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo (AI). Hệ thống này có khả năng phân tích thông tin khách hàng, dự báo khả năng trả nợ và xếp hạng tín dụng một cách nhanh chóng và chính xác. Cần công nghệ quản lý rủi ro để nâng cao hiệu quả.

3.2. Ứng dụng công nghệ trong giám sát và thu hồi nợ tại VPBank

Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để phát hiện sớm các dấu hiệu nợ xấu, từ đó có biện pháp can thiệp kịp thời. Áp dụng các giải pháp tự động hóa quy trình thu hồi nợ, giúp giảm thiểu chi phí và tăng tỷ lệ thu hồi. Tự động hóa quản lý rủi ro giúp giảm thiểu sai sót.

3.3. Tăng cường bảo mật và quản lý dữ liệu khách hàng

Đảm bảo an toàn thông tin và tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân. Xây dựng hệ thống quản lý dữ liệu tập trung, giúp dễ dàng truy cập và phân tích thông tin khi cần thiết. Cần có hệ thống quản lý rủi ro bảo mật để bảo vệ thông tin.

IV. Nâng Cao Năng Lực Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng VPBank 54 Ký Tự

Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Xây dựng văn hóa quản lý rủi ro trong toàn ngân hàng. Tăng cường hợp tác với các tổ chức tín dụng khác để chia sẻ thông tin và kinh nghiệm. Khung quản lý rủi ro tín dụng cần được hoàn thiện.

4.1. Đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro tín dụng

Cung cấp các khóa đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro tín dụng, bao gồm các kỹ năng phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và quản lý nợ. Tạo điều kiện cho cán bộ tham gia các hội thảo, khóa học quốc tế để cập nhật kiến thức và kinh nghiệm. Cần đào tạo về Basel III và ICAAP.

4.2. Xây dựng văn hóa phòng ngừa rủi ro tại VPBank

Khuyến khích cán bộ báo cáo các rủi ro tiềm ẩn, tạo môi trường làm việc cởi mở và minh bạch. Xây dựng hệ thống khen thưởng và kỷ luật rõ ràng, đảm bảo cán bộ tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro. Cần chính sách tín dụng VPBank rõ ràng.

4.3. Hợp tác và chia sẻ thông tin về rủi ro tín dụng

Tham gia các hiệp hội ngân hàng, diễn đàn tài chính để chia sẻ thông tin và kinh nghiệm về quản lý rủi ro. Hợp tác với các tổ chức xếp hạng tín nhiệm để có được đánh giá khách quan về rủi ro tín dụng của khách hàng. Cần tham khảo thông tư 13 của Ngân hàng nhà nước.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Quản Lý Rủi Ro VPBank Chi Nhánh 58 Ký Tự

Các giải pháp quản lý rủi ro cần được áp dụng linh hoạt và phù hợp với đặc thù của từng chi nhánh VPBank. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa hội sở chính và các chi nhánh để đảm bảo hiệu quả hoạt động. Theo tài liệu, công tác quản lý rủi ro tín dụng tại các chi nhánh còn nhiều hạn chế.

5.1. Triển khai thí điểm các giải pháp tại một số chi nhánh

Chọn một số chi nhánh làm thí điểm để triển khai các giải pháp quản lý rủi ro mới. Đánh giá hiệu quả của các giải pháp và điều chỉnh cho phù hợp trước khi triển khai rộng rãi. Cần chọn chi nhánh có đặc điểm tương đồng với các chi nhánh khác của VPBank.

5.2. Thu thập phản hồi và điều chỉnh quy trình liên tục

Thường xuyên thu thập phản hồi từ cán bộ tín dụng tại các chi nhánh để đánh giá hiệu quả của quy trình quản lý rủi ro. Điều chỉnh quy trình cho phù hợp với thực tế hoạt động và yêu cầu của thị trường. Cần báo cáo rủi ro tín dụng thường xuyên để đánh giá hiệu quả.

5.3. Đánh giá hiệu quả và nhân rộng mô hình thành công

Sau khi triển khai thí điểm, cần đánh giá kỹ lưỡng hiệu quả của các giải pháp. Nhân rộng các mô hình thành công ra các chi nhánh khác, đảm bảo sự đồng bộ và hiệu quả trong toàn hệ thống. Cần có công cụ quản lý rủi ro tín dụng phù hợp.

VI. Triển Vọng và Tương Lai Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng VPBank 60 Ký Tự

Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi của thị trường, quản lý rủi ro tín dụng tại VPBank cần tiếp tục được đổi mới và hoàn thiện. Cần chủ động ứng phó với các rủi ro mới phát sinh, đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động.

6.1. Nghiên cứu và phát triển các mô hình quản lý rủi ro tiên tiến

Liên tục nghiên cứu và phát triển các mô hình quản lý rủi ro tín dụng tiên tiến, phù hợp với điều kiện kinh tế và thị trường Việt Nam. Tham khảo kinh nghiệm quốc tế và áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Cần quy trình quản lý rủi ro tín dụng linh hoạt.

6.2. Tăng cường hợp tác quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng

Hợp tác với các tổ chức quốc tế để trao đổi kinh nghiệm và học hỏi các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả. Tham gia các dự án nghiên cứu và phát triển về quản lý rủi ro tín dụng. Cần tuân thủ các quy định về rủi ro tín dụng quốc tế.

6.3. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao về rủi ro

Đầu tư vào việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao về quản lý rủi ro tín dụng. Tạo điều kiện cho cán bộ tham gia các khóa học chuyên sâu và các chương trình trao đổi quốc tế. Cần có đội ngũ chuyên gia phòng ngừa rủi ro tín dụng giỏi.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế hội nhập, hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại ngày càng phải đối mặt với nhiều rủi ro tín dụng do sự biến động của thị trường và đặc thù khách hàng. Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Chợ Vinh, giai đoạn 2016-2018, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn còn ở mức cao, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động và uy tín của ngân hàng. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là xây dựng một số giải pháp quản lý rủi ro tín dụng nhằm hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng tại VPBank – Chi nhánh Chợ Vinh, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và giảm thiểu tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh trong giai đoạn 2016-2018, với các chỉ số tài chính và rủi ro được phân tích chi tiết. Nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc cải thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn áp dụng các lý thuyết và mô hình quản lý rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Khái niệm rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng được hiểu là khả năng tổn thất do khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết, bao gồm các loại rủi ro giao dịch, lựa chọn, bảo đảm, nghiệp vụ, danh mục, đặc thù và hệ thống.

• Quản lý rủi ro tín dụng: Quản lý rủi ro tín dụng là quá trình nhận biết, đo lường, kiểm soát và giảm thiểu các rủi ro tín dụng nhằm bảo vệ an toàn tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.

• Mô hình 6C: Phân tích tín dụng dựa trên 6 yếu tố: Tư cách người vay (Character), Năng lực trả nợ (Capacity), Dòng tiền (Cash flow), Tài sản đảm bảo (Collateral), Điều kiện kinh tế (Condition), và Kiểm soát (Control).

• Mô hình điểm số Z: Đo lường khả năng phá sản của khách hàng dựa trên các chỉ số tài chính như tỷ lệ vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, EBIT, giá trị tài sản đảm bảo và doanh thu.

• Mô hình xếp hạng rủi ro tín dụng nội bộ: Xác định mức độ rủi ro của khách hàng và danh mục tín dụng dựa trên các tiêu chí tài chính và phi tài chính.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Thu thập số liệu thực tế từ VPBank – Chi nhánh Chợ Vinh, bao gồm doanh thu, lợi nhuận, chi phí, số liệu tín dụng, báo cáo tài chính và các báo cáo quản lý rủi ro tín dụng giai đoạn 2016-2018.

• Phương pháp chọn mẫu: Sử dụng phương pháp chọn mẫu phi xác suất tập trung vào các khoản vay có rủi ro cao và các khách hàng đại diện cho các nhóm rủi ro khác nhau.

• Phương pháp phân tích: Phân tích định lượng thông qua các chỉ số tài chính, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, dự phòng rủi ro tín dụng; phân tích định tính qua khảo sát, phỏng vấn cán bộ tín dụng và khách hàng; so sánh với các ngân hàng thương mại khác và áp dụng mô hình quản lý rủi ro tín dụng hiện đại.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung trong giai đoạn 2016-2018, phân tích thực trạng, đánh giá hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng và đề xuất giải pháp phù hợp cho giai đoạn tiếp theo.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu còn cao: Tỷ lệ nợ quá hạn chiếm khoảng 5% tổng dư nợ, trong khi tỷ lệ nợ xấu chiếm khoảng 3-4%, vượt mức chuẩn an toàn của Ngân hàng Nhà nước. Điều này cho thấy công tác quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh còn nhiều hạn chế.

2. Dự phòng rủi ro tín dụng chưa đầy đủ: Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng đã trích lập chỉ đạt khoảng 70% so với mức dự phòng cần thiết theo quy định, làm tăng nguy cơ tổn thất tài chính khi rủi ro tín dụng xảy ra.

3. Cơ cấu danh mục tín dụng tập trung vào một số ngành rủi ro cao: Khoảng 40% dư nợ tập trung vào các ngành có rủi ro cao như bất động sản và xây dựng, làm tăng nguy cơ mất vốn và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động.

4. Hệ thống kiểm soát và giám sát tín dụng còn yếu: Việc giám sát sau cho vay chưa được thực hiện thường xuyên và chặt chẽ, dẫn đến khó khăn trong việc phát hiện và xử lý kịp thời các khoản nợ xấu.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các vấn đề trên là do hệ thống quản lý rủi ro tín dụng tại VPBank – Chi nhánh Chợ Vinh chưa được hoàn thiện, thiếu sự đồng bộ trong quy trình thẩm định, phê duyệt và giám sát tín dụng. So với các ngân hàng thương mại lớn như ANZ và ACB, VPBank còn hạn chế trong việc áp dụng các mô hình định lượng hiện đại như RAROC, KAROC và hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Việc tập trung dư nợ vào một số ngành rủi ro cao cũng làm tăng khả năng tổn thất khi thị trường biến động. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu theo từng năm, bảng phân tích dự phòng rủi ro tín dụng và biểu đồ cơ cấu danh mục tín dụng theo ngành để minh họa rõ hơn thực trạng.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tín dụng: Xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng tập trung, đồng bộ từ khâu thẩm định, phê duyệt đến giám sát và xử lý nợ xấu. Mục tiêu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 3% trong vòng 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý chi nhánh phối hợp với phòng quản lý rủi ro.

2. Áp dụng các mô hình định lượng hiện đại: Triển khai mô hình 6C, điểm số Z và hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để đánh giá chính xác rủi ro tín dụng khách hàng. Mục tiêu nâng cao độ chính xác trong phân loại rủi ro và dự phòng rủi ro. Thời gian thực hiện: 12 tháng. Chủ thể: Phòng phân tích tín dụng và công nghệ thông tin.

3. Đa dạng hóa danh mục tín dụng: Giảm tỷ trọng dư nợ tập trung vào các ngành rủi ro cao, mở rộng cho vay sang các lĩnh vực có tiềm năng và rủi ro thấp hơn. Mục tiêu giảm tỷ trọng ngành bất động sản xuống dưới 25% trong 3 năm. Chủ thể: Phòng kinh doanh tín dụng.

4. Tăng cường giám sát và kiểm soát sau cho vay: Thiết lập quy trình giám sát chặt chẽ, thường xuyên đánh giá tình hình sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng. Mục tiêu phát hiện sớm và xử lý kịp thời các khoản nợ có dấu hiệu rủi ro. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Phòng kiểm soát tín dụng.

5. Nâng cao năng lực nguồn nhân lực: Đào tạo chuyên sâu cho cán bộ tín dụng về kỹ năng phân tích, đánh giá rủi ro và sử dụng công nghệ quản lý rủi ro. Mục tiêu nâng cao trình độ chuyên môn và hiệu quả công tác quản lý rủi ro trong 1 năm. Chủ thể: Ban nhân sự và đào tạo.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ về các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp quản lý rủi ro tín dụng, từ đó nâng cao hiệu quả quản trị ngân hàng.

2. Nhân viên tín dụng và phòng phân tích rủi ro: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về các mô hình đánh giá rủi ro và quy trình quản lý rủi ro tín dụng thực tiễn.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, ngân hàng: Là tài liệu tham khảo hữu ích về lý thuyết và thực tiễn quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại Việt Nam.

4. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý ngân hàng: Giúp đánh giá thực trạng và đề xuất chính sách hỗ trợ nâng cao công tác quản lý rủi ro tín dụng trong hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Rủi ro tín dụng là gì và tại sao cần quản lý?
   Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng không trả được nợ, gây tổn thất cho ngân hàng. Quản lý rủi ro giúp giảm thiểu tổn thất, bảo vệ vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

2. Mô hình 6C gồm những yếu tố nào?
   Mô hình 6C gồm: Tư cách người vay (Character), Năng lực trả nợ (Capacity), Dòng tiền (Cash flow), Tài sản đảm bảo (Collateral), Điều kiện kinh tế (Condition), và Kiểm soát (Control). Đây là công cụ đánh giá toàn diện rủi ro tín dụng.

3. Tỷ lệ nợ xấu bao nhiêu là an toàn?
   Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu dưới 3% được coi là an toàn. Tỷ lệ cao hơn cho thấy ngân hàng có nguy cơ mất vốn và cần tăng cường quản lý.

4. Làm thế nào để giảm tỷ lệ nợ quá hạn?
   Ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẩm định, giám sát chặt chẽ sau cho vay, đa dạng hóa danh mục tín dụng và áp dụng các mô hình đánh giá rủi ro hiện đại để phát hiện sớm và xử lý kịp thời.

5. Vai trò của dự phòng rủi ro tín dụng?
   Dự phòng rủi ro tín dụng là khoản trích lập nhằm bù đắp tổn thất khi rủi ro xảy ra. Việc trích lập đầy đủ giúp ngân hàng duy trì ổn định tài chính và đáp ứng yêu cầu quản lý rủi ro.

Kết luận

• Quản lý rủi ro tín dụng là yếu tố sống còn đối với hoạt động ngân hàng thương mại, đặc biệt tại VPBank – Chi nhánh Chợ Vinh.
• Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng còn nhiều hạn chế, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu ở mức cao, dự phòng rủi ro chưa đầy đủ.
• Luận văn đề xuất các giải pháp đồng bộ như hoàn thiện hệ thống quản lý, áp dụng mô hình định lượng, đa dạng hóa danh mục tín dụng và nâng cao năng lực nguồn nhân lực.
• Các giải pháp này hướng tới mục tiêu giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng cường năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong vòng 2-3 năm tới.
• Kêu gọi VPBank – Chi nhánh Chợ Vinh triển khai nghiêm túc các giải pháp để phát triển bền vững và góp phần ổn định thị trường tín dụng tại địa phương.