Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

• Tác giả: Phạm Thị Hòa Yên
• Người hướng dẫn: Lã Thị Lâm
• Trường học: Học viện Tài chính
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phòng Ngừa Và Xử Lý Nợ Xấu Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Đô Thành
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại
• 1.2. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại
• 1.3. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại
• 1.4. Hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng Thương mại
• 1.5. Phòng ngừa và xử lý nợ xấu
• 1.6. Nợ xấu của Ngân hàng Thương mại
• 1.7. Xử lý nợ xấu
• 1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phòng ngừa, xử lý nợ xấu
• 2. THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 2.1. Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 2.2. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 2.3. Thực trạng công tác phòng ngừa, xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 2.4. Thực trạng nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 2.5. Thực trạng phòng ngừa, xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đô Thành
• 2.6. Đánh giá công tác phòng ngừa, xử lý nợ xấu tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đô Thành – Hà Nội
• 2.7. Những kết quả đã đạt được
• 2.8. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân
• 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC XỬ LÝ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đô Thành – Hà Nội năm 2020
• 3.2. Một số giải pháp với công tác phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đô Thành – Hà Nội
• 3.3. Thành lập ban kiểm soát nội bộ và phòng quản lý rủi ro kiêm nhiệm xử lý nợ xấu
• 3.4. Thực hiện các chính sách khuyến khích với cán bộ nhân viên nói chung, với cán bộ tín dụng nói riêng
• 3.5. Tăng cường đôn đốc xử lý, thu hồi đối với từng khoản nợ xấu
• 3.6. Một số kiến nghị
• 3.7. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 3.8. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

I. Giới thiệu về nợ xấu và tầm quan trọng của việc phòng ngừa

Nợ xấu, được định nghĩa là các khoản nợ không có khả năng thanh toán, đã trở thành một vấn đề nghiêm trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Việc phòng ngừa nợ xấu không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn đảm bảo sự ổn định của nền kinh tế. Theo các chuyên gia, việc xử lý nợ xấu hiệu quả là một trong những yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. "Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng mà còn tác động đến toàn bộ nền kinh tế". Do đó, việc nhận diện và quản lý rủi ro nợ xấu là rất cần thiết.

1.1. Khái niệm và phân loại nợ xấu

Nợ xấu được chia thành nhiều loại, trong đó nợ nhóm 3, 4 và 5 được coi là nợ xấu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nợ nhóm 3 là các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày, nợ nhóm 4 là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, và nợ nhóm 5 là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Việc phân loại nợ xấu giúp ngân hàng có cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính và đưa ra các biện pháp xử lý nợ xấu phù hợp. "Phân loại chính xác nợ xấu là bước đầu tiên trong việc xây dựng chiến lược quản lý rủi ro".

II. Thực trạng nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đô Thành

Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đô Thành, nợ xấu đã tăng lên đáng kể trong những năm qua. Thực trạng này không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng mà còn gây áp lực lên khả năng thanh khoản của ngân hàng. Theo báo cáo tài chính, tỷ lệ nợ xấu đã vượt mức cho phép, cho thấy sự cần thiết phải có những giải pháp phòng ngừa nợ xấu hiệu quả. "Tình hình nợ xấu tại ngân hàng cần được cải thiện để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững".

2.1. Đánh giá công tác phòng ngừa nợ xấu

Công tác phòng ngừa nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đô Thành đã được thực hiện thông qua nhiều biện pháp như tăng cường kiểm tra tín dụng, đánh giá khách hàng và xây dựng các chính sách tín dụng chặt chẽ. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế trong việc áp dụng các biện pháp này. "Mặc dù đã có nhiều nỗ lực, nhưng việc kiểm soát nợ xấu vẫn chưa đạt hiệu quả như mong muốn".

III. Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu

Để giảm thiểu nợ xấu, ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp cụ thể như thành lập ban kiểm soát nội bộ và phòng quản lý rủi ro. Việc này giúp nâng cao khả năng phát hiện sớm các khoản nợ có nguy cơ. Đồng thời, ngân hàng cũng nên thực hiện các chính sách khuyến khích cán bộ nhân viên trong việc thu hồi nợ. "Giải pháp toàn diện sẽ giúp ngân hàng không chỉ xử lý nợ xấu mà còn nâng cao uy tín và tín dụng trong mắt khách hàng".

3.1. Tăng cường quản lý rủi ro

Quản lý rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng trong việc phòng ngừa nợ xấu. Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc phân tích và đánh giá các yếu tố rủi ro có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của khách hàng. "Một hệ thống quản lý rủi ro tốt sẽ giúp ngân hàng phát hiện sớm các dấu hiệu của nợ xấu, từ đó có những biện pháp xử lý kịp thời".