Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại BIDV chi nhánh Thống Nhất - Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

• Tác giả: Lê Thị Hồng Chi
• Người hướng dẫn: PGS. Đặng Văn Dân
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Hiện Đại Tại BIDV Chi Nhánh Thống Nhất
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI
• 1.2. Khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.3. Khái niệm dịch vụ ngân hàng
• 1.4. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.5. Các loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.5.1. Dịch vụ thanh toán
• 1.5.2. Dịch vụ thẻ
• 1.5.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.6. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI
• 1.6.1. Quan niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.6.2. Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.6.2.1. Chỉ tiêu đánh giá về quy mô
• 1.6.2.2. Chỉ tiêu đánh giá về chất lượng
• 1.6.3. Vai trò của phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.6.4. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.6.4.1. Nhân tố chủ quan
• 1.6.4.2. Nhân tố khách quan
• 1.6.5. Rủi ro và giải pháp phòng chống rủi ro trong phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 1.7. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI
• 1.7.1. Kinh nghiệm của các nước trên thế giới
• 1.7.2. Thống kê số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Mỹ
• 1.7.3. Luật thuế của Chính phủ Pháp
• 1.7.4. Dịch vụ trọn gói và liên kết của Ngân hàng HSBC
• 1.7.5. Dịch vụ E-banking của Ngân hàng ICBC
• 1.7.6. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 1.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT
• 2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018
• 2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT GIAI ĐOẠN 2016-2018
• 2.2.1. Tình hình thu nhập từ dịch vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất
• 2.2.2. Dịch vụ thanh toán
• 2.2.2.1. Dịch vụ thanh toán nội địa
• 2.2.2.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế
• 2.2.2.3. Dịch vụ chi trả kiều hối
• 2.2.3. Dịch vụ thẻ
• 2.2.3.1. Thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ
• 2.2.4. Dịch vụ Mobile Banking
• 2.2.5. Dịch vụ Internet Banking
• 2.2.6. Các dịch vụ khác
• 2.2.7. Tài khoản tiền gửi thanh toán
• 2.2.8. Dịch vụ trả lương qua tài khoản
• 2.2.9. Phân tích chất lượng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 2.2.9.1. Chỉ tiêu đánh giá về quy mô
• 2.2.9.2. Chỉ tiêu đánh giá về chất lượng
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT GIAI ĐOẠN 2016-2018
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế
• 2.3.2.1. Nguyên nhân của những hạn chế
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT
• 3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất
• 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thống Nhất
• 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỐNG NHẤT
• 3.2.1. Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại
• 3.2.2. Hoàn thiện dịch vụ ngân hàng hiện đại hiện có
• 3.2.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại mới, các dịch vụ ngân hàng trọn gói
• 3.2.4. Xây dựng chiến lược khách hàng
• 3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.7. Mở rộng mạng lưới kênh phân phối
• 3.2.8. Tăng cường cơ sở hạ tầng, công nghệ
• 3.2.9. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 3.2.9.1. Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ
• 3.2.9.2. Xây dựng các chính sách an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin
• 3.2.9.3. Ứng dụng công nghệ trong quản trị rủi ro
• 3.2.9.4. Tăng cường quản trị rủi ro về công nghệ
• 3.2.10. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng
• 3.2.11. Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ
• 3.2.12. Kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước
• 3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng hiện đại

Dịch vụ ngân hàng hiện đại là một khái niệm rộng, bao gồm các dịch vụ tài chính được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại, ứng dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Theo Hiệp định chung về Thương mại Dịch vụ (GATS) của WTO, dịch vụ ngân hàng là một phần của dịch vụ tài chính, bao gồm các hoạt động như nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán và chuyển tiền. BIDV, một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, đã và đang phát triển mạnh mẽ các dịch vụ này tại chi nhánh Thống Nhất. Sự phát triển của công nghệ ngân hàng đã thúc đẩy việc cung cấp các dịch vụ như ngân hàng số, Mobile Banking, và Internet Banking, giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.

1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng

Dịch vụ ngân hàng được định nghĩa là các hoạt động tài chính do ngân hàng cung cấp, bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán và chuyển tiền. Theo GATS, dịch vụ ngân hàng là một phần của dịch vụ tài chính, không bao gồm bảo hiểm. BIDV đã áp dụng các công nghệ hiện đại để phát triển các dịch vụ này, đặc biệt tại chi nhánh Thống Nhất, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.2. Khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện đại

Dịch vụ ngân hàng hiện đại là sự kết hợp giữa dịch vụ ngân hàng truyền thống và công nghệ tiên tiến, giúp tối ưu hóa quy trình và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các dịch vụ như ngân hàng số, Mobile Banking, và Internet Banking là những ví dụ điển hình. BIDV đã triển khai các dịch vụ này tại chi nhánh Thống Nhất, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại BIDV chi nhánh Thống Nhất

BIDV chi nhánh Thống Nhất đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại. Giai đoạn 2016-2018, chi nhánh đã tập trung vào việc cải tiến các dịch vụ như thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế, và dịch vụ thẻ. Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng Mobile Banking và Internet Banking cho thấy sự thành công trong chiến lược phát triển của chi nhánh. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế như cơ sở hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ và nguồn nhân lực cần được nâng cao.

2.1. Tình hình thu nhập từ dịch vụ

Trong giai đoạn 2016-2018, BIDV chi nhánh Thống Nhất đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể về thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Các dịch vụ như thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế, và dịch vụ thẻ đã đóng góp lớn vào tổng thu nhập của chi nhánh. Sự phát triển của Mobile Banking và Internet Banking cũng giúp thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

2.2. Hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, BIDV chi nhánh Thống Nhất vẫn gặp phải một số hạn chế. Cơ sở hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ và nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu là những vấn đề cần được khắc phục. Nguyên nhân chính là do sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại BIDV chi nhánh Thống Nhất

Để tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, BIDV chi nhánh Thống Nhất cần tập trung vào việc hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Chiến lược phát triển cần hướng tới việc đa dạng hóa các dịch vụ, tăng cường quảng cáo và tiếp thị để thu hút thêm nhiều khách hàng. Đồng thời, chi nhánh cần xây dựng các chính sách an toàn và bảo mật thông tin để đảm bảo uy tín và lòng tin của khách hàng.

3.1. Hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ

Việc hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ là yếu tố then chốt để BIDV chi nhánh Thống Nhất có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại một cách hiệu quả. Chi nhánh cần đầu tư vào các hệ thống công nghệ tiên tiến, đảm bảo tính ổn định và bảo mật cao.

3.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại. BIDV chi nhánh Thống Nhất cần đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ thông tin và quản lý rủi ro, để đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng.