Khóa luận về phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM tại ngân hàng BIDV Quảng Nam

Khóa luận phân tích giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp cho cán bộ công nhân viên qua thẻ ATM tại ngân hàng BIDV Quảng Nam.

• Tác giả: Đoàn Ngọc Nữ Tú
• Người hướng dẫn: Hà Diệu Thương
• Trường học: Không tìm thấy thông tin
• Chuyên ngành: Không tìm thấy thông tin
• Đề tài: Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM tại BIDV Quảng Nam
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2009-2011
• Địa điểm: Tam Kỳ

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Kết cấu đề tài
• 2. PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG
• 2.1.1. Khái niệm về tín dụng
• 2.1.2. Phân loại tín dụng
• 2.1.3. Các quy định trong tín dụng tiêu dùng
• 2.1.3.1. Nguyên tắc tín dụng
• 2.1.3.2. Điều kiện vay vốn
• 2.1.3.3. Đối tượng cho vay
• 2.1.3.4. Thời hạn cho vay
• 2.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
• 2.2.1. Khái niệm
• 2.2.2. Đặc điểm và lợi ích của tín dụng tiêu dùng
• 2.2.3. Phân loại tín dụng tiêu dùng
• 2.2.3.1. Căn cứ vào mục đích vay vốn
• 2.2.3.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả
• 2.2.3.3. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ
• 3. CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM
• 4. CHƯƠNG III: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN TRẢ LƯƠNG QUA THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG BIDV-CHI NHÁNH QUẢNG NAM
• PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM tại BIDV Quảng Nam

Cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM là một sản phẩm tài chính mới mẻ tại BIDV Quảng Nam, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ. Sản phẩm này không yêu cầu tài sản đảm bảo, giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển, nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng tăng cao, đặc biệt là trong các lĩnh vực tiêu dùng cá nhân và gia đình.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của cho vay tiêu dùng tín chấp

Cho vay tiêu dùng tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín của người vay. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm này là quy trình đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng, và lãi suất cạnh tranh. Điều này giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cho các nhu cầu tiêu dùng thiết yếu.

1.2. Lợi ích của cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM

Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng như: khả năng chi tiêu linh hoạt, không cần tài sản đảm bảo, và quy trình vay đơn giản. Điều này giúp người tiêu dùng có thể đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu tài chính mà không gặp phải nhiều rào cản.

II. Thách thức trong việc phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp tại BIDV Quảng Nam

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp tại BIDV Quảng Nam cũng gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, nhận thức của khách hàng về sản phẩm, và quy trình phê duyệt vay vốn là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trong khu vực khiến BIDV Quảng Nam phải tìm ra những điểm khác biệt trong sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải cải thiện chất lượng dịch vụ và lãi suất để thu hút khách hàng.

2.2. Nhận thức của khách hàng về sản phẩm

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM. Việc nâng cao nhận thức và cung cấp thông tin đầy đủ về sản phẩm là rất cần thiết để khách hàng có thể đưa ra quyết định vay vốn.

III. Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM tại BIDV Quảng Nam

Để phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM, BIDV Quảng Nam cần triển khai một số giải pháp như cải thiện quy trình phê duyệt, nâng cao chất lượng dịch vụ, và tăng cường hoạt động marketing.

3.1. Cải thiện quy trình phê duyệt vay vốn

Quy trình phê duyệt vay vốn cần được rút ngắn và đơn giản hóa để khách hàng có thể nhận được khoản vay nhanh chóng. Việc này không chỉ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

3.2. Tăng cường hoạt động marketing

Ngân hàng cần đẩy mạnh các hoạt động marketing để quảng bá sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Việc sử dụng các kênh truyền thông hiện đại và tổ chức các buổi hội thảo sẽ giúp nâng cao nhận thức của khách hàng về sản phẩm.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cho vay tiêu dùng tín chấp

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng về sản phẩm này đang ở mức cao, tuy nhiên vẫn cần cải thiện một số khía cạnh để nâng cao hiệu quả.

4.1. Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng

Khách hàng đã bày tỏ sự hài lòng cao đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM. Tuy nhiên, vẫn còn một số ý kiến cho rằng quy trình phê duyệt cần nhanh chóng hơn để đáp ứng nhu cầu cấp bách của họ.

4.2. Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp

Hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại BIDV Quảng Nam đã có những bước tiến đáng kể trong thời gian qua. Số lượng khách hàng tham gia vay vốn ngày càng tăng, cho thấy nhu cầu về sản phẩm này là rất lớn.

V. Kết luận và tương lai của cho vay tiêu dùng tín chấp tại BIDV Quảng Nam

Tương lai của sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ ATM tại BIDV Quảng Nam rất hứa hẹn. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể phát triển sản phẩm này một cách bền vững và hiệu quả.

5.1. Triển vọng phát triển sản phẩm

Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Định hướng phát triển lâu dài

BIDV Quảng Nam cần xây dựng một chiến lược phát triển lâu dài cho sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, bao gồm việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ. Lý do chọn đề tài . Mục tiêu nghiên cứu . Đối tượng nghiên cứu . Phạm vi nghiên cứu . Phương pháp nghiên cứu . Kết cấu đề tài . 3 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU . CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG . Khái niệm về tín dụng . Phân loại tín dụng. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG . Đặc điểm và lợi ích của tín dụng tiêu dùng . Phân loại tín dụng tiêu dùng . Căn cứ vào mục đích vay vốn . Căn cứ vào phương thức hoàn trả . Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ . Các quy định trong tín dụng tiêu dùng . Nguyên tắc tín dụng . Điều kiện vay vốn . Đối tượng cho vay . Thời hạn cho vay . Lãi suất cho vay . Mức cho vay . Giải ngân và thu nợ. Rủi ro trong tín dụng tiêu dùng . Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. TỔNG QUAN VỀ THẺ ATM. Khái niệm về thẻ ATM . Đặc điểm của Thẻ. Phân loại thẻ . ĐÁNH GIÁ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÙNG LĨNH VỰC . THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CBCNV CÓ LƯƠNG THANH TOÁN QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH QUẢNG NAM . KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM . Quá trình hình thành và phát triển. Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh hiện nay . Cơ cấu tổ chức quản lý . Sơ đồ mô hình tổ chức Chi nhánh hỗn hợp sau khi chuyển đổi TA2 theo Quyết định 680/QĐ-HĐQT ngày 3/9/2008 . Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban . Tình hình lao động của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam . Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam . Tình hình huy động vốn của Chi nhánh trong 3 năm (2009-2011) . Tình hình hoạt động cho vay của Chi nhánh trong 3 năm (2009-2011). Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam qua 3 năm (2009-2011) . Định hướng phát triển của Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Quảng Nam trong tương lai . TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN CÓ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM . Cho vay tiêu dùng tín chấp. Những lợi ích mà cho vay tiêu dùng tín chấp mang lại cho Ngân hàng, khách hàng và xã hội . Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đối với CBCNV trả lương qua thẻ ATM của ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam .1 Tình hình các cơ quan, doanh nghiệp đăng kí trả lương cho CBCNV qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam . ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN TRẢ LƯƠNG QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG BIDV- CHI NHÁNH QUẢNG NAM. Tình hình kinh tế xã hội Thành Phố Tam Kỳ. Đặc điểm tự nhiên - dân số - lao động . Kinh tế xã hội. Đánh giá tình hình nhận biết của CBCNV về sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp . Đánh giá mức độ tham gia sử dụng và hiệu quả sử dụng sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp. Đánh giá của khách hàng về sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp . Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp . Đánh giá của khách hàng về chất lượng sản phẩm . Đánh giá về mức độ thông tin của sản phẩm . Đánh giá nhu cầu sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp trong tương lai . So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại các Ngân hàng trên địa bàn Thành Phố Tam Kỳ . GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT CHO NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM . Chiến lược Marketing . Rút ngắn thủ tục đăng kí, minh bạch trong chính sách lãi suất, gia tăng hạn mức cho vay . Phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ trên địa bàn. Không ngừng đào tạo và phát triền nguồn nhân lực.69 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Số lượng và trình độ nhân viên.20 Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh như sau.22 Bảng 3 : Tình hình cho vay tại Chi nhánh trong 2 năm 2009-2011 .24 Bảng 4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ở giai đoạn (2009-2011) .26 Bảng 5: Số lượng thẻ phát hành cho cơ quan, doanh nghiệp .33 Bảng 6: Dư nợ cho vay sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp .33 Bảng 7: Tình hình tham gia vay tiêu dùng tín chấp .39 Bảng 8: Mức độ hài lòng chung của khách hàng về các yếu tố của sản phẩm cho vay hỗ trợ tiêu dùng tín chấp .43 Bảng 9: Kết quả kiểm định One-Sample T-Test với Test Value= 4 .48 Bảng 10: Kết quả kiểm định One-Sample T- Test với Test Value=3 .49 Bảng 11: Mức độ nhận biết sản phẩm qua các kênh thông tin.51 Bảng 12: Nhu cầu sử dụng cho vay tiêu dùng tín chấp trong tương lai .53 Bảng 13: So sánh các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp tại các Ngân hàng .55 Bảng 14: Ma trận SWOT .60 Bảng 15: Chương trình quảng bá thương hiệu .67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam. 16 Hình 2: Thu nhập bình quân đầu người của . 36 Hình 3: Thông tin về sản phẩm . 37 Hình 4: Mức độ nhận biết sản phẩm theo từng loại hình doanh nghiệp . 38 Hình 5: Tham gia vay tiêu dùng tín chấp . 39 Hình 6: Lý do chưa sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp . 40 Hình 7: Lý do chưa sử dụng sản phẩm. 41 Hình 8: Thủ tục đăng kí . 43 Hình 9: Đánh giá về thời gian giải quyết hồ sơ. 44 Hình 10: Đánh giá về lãi suất cho vay . 45 Hình 11: Đánh giá về số tiền vay . 46 Hình 12: Đánh giá về thủ tục đăng kí . 47 Hình 13: Đánh giá của khách hàng về chất lượng sản phẩm . 50 Hình 14: Nhận biết sản phẩm qua các kênh thông tin. 51 Hình 15: Đánh giá mức độ thông tin sản phẩm . 52 Hình 16: Thu nhập hàng tháng từ lương . 54 SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương PHẦN I : ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Trong điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển, Việt Nam đang đứng trước những cơ hội và thách thức. Đầu năm 2007, Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Ngành Tài chính Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Trong hoạt động Ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra giá trị cao cho Ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động tín dụng Ngân hàng đa phần chỉ dừng lại ở việc cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá…mà những loại hình sản phẩm này luôn đòi hỏi phải có điều kiện đảm bảo tín dụng kèm theo. Vì thế đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn như cán bộ công nhân viên chức không có tài sản đảm bảo thì không thể tiến hành vay vốn được. Mở rộng nhiều hình thức cho vay, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rườm rà, rút ngắn thời gian cho vay sẽ là một khởi điểm cho sự phát triển lâu dài và bền vững của một hệ thống Ngân hàng hiện đại. Nhận thức được vấn đề này, trên cơ sở Chỉ thị 20 của Thủ tướng về việc triển khai trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ Ngân sách. Ngân hàng BIDV nói riêng hay hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung đã xây dựng nên sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ do chính Ngân hàng phát hành, với đặc điểm nổi bậc là không cần tài sản đảm bảo cho các giao dịch vay vốn. Tuy nhiên vì đây cũng là một sản phẩm tương đối mới mẻ nên hiện nay có ít người hiểu và nắm được thông tin về sản phẩm này, điều này làm hạn chế kết quả hoạt động của Ngân hàng nên đòi hỏi cần có một giải pháp để phát triển loại hình sản phẩm này nhằm tạo ra lợi ích cho Ngân hàng và xã hội. Bên cạnh đó, với sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, Ngân hàng BIDV Quảng Nam càng cần phải chú trọng hơn đến việc tìm ra những giải pháp nhằm phát triển sản phẩm phù hợp trong từng thời kì, để tạo ra sự tăng trưởng ổn định của Ngân hàng trong tương lai. Vì lẽ đó tôi đã chọn đề tài “ Giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp. SVTH: Đoàn Ngọc Nữ Tú 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Hà Diệu Thương 2. Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng tiêu dùng, thẻ ATM, sản phẩm cho vay tín chấp qua tài khoản thẻ cá nhân. Tìm hiểu tình hình hoạt động của Ngân hàng nói chung và thực trạng hoạt động của loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam nói riêng. Qua đó, xác định được những điểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng. Phân tích thị trường khách hàng, môi trường kinh doanh nhằm đề xuất những giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Qua đó góp phần đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng và cung cấp vốn cho khách hàng có nhu cầu. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đang được triển khai tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, cụ thể là các cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam. Phạm vi nghiên cứu  Về thời gian Số liệu từ phía Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2009-2011 Tiến hành khảo sát 60 lao động trong tháng 3 năm 2012.