CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN VÊ NGÂN HÀNG OCB VÀ XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ CÓT LÕI 1.1 Giói thiệu về Ngân hàng TMCP Phuong Đông - PGD Thú Thiêm 1.1 Sơ lược về Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) Ngân hàng TMCP Phương Đông (tên viết tắt là OCB) được thành lập ngày 10/06/1996, với 27 năm xây dựng và phát triên, OCB đà ghi tên mình trong nhóm các ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam với tốc độ tăng trướng, an toàn hiệu quá, tiên phong trong hoạt động chuyên đôi sô và phát triên bên vững. Mô hình quán trị điêu hành cùa OCB được tô chức theo mô hình công ty cố phần, với số cổ phần lưu hành là 2.294 cồ phần (trong đó cố đông nhà nước chiếm 8,61%, cồ đông khác chiếm 91,39%) và đang được tiếp tục đối mới theo mô hình tập đoàn tài chính phù hợp với chuân mực và thông lộ quốc tế. Mô hình quản tri OCB bao gôm: Đại hội đông Cô đông, Hội đông Quản trị, Ban Kiếm soát, Tổng Giám đốc và bộ máy giúp việc ban điều hành w^^^ffi I Al roi HOP.jG omb MrfM WWM KitM I <JAMNỘlró ' : ’ •” • •••'• ’ ^ I A- t:u- I I I. I I II Si Ih.jl ii^Tv iiWtifi&Sft&rt’^ 1 ”.
IA M Í • • • ratm?^^®iS§^ cAc I cr QUAN no/c I IKKM TGO Hình 1. Cấu trúc tổ chức OCB PGD Thủ Thiêm Nguồn : Cấu trúc tố chức OCB_ webocb-api.vn Hiện OCB mờ rộng mạng lưới lên 159 đơn vị, gồm 01 Hội sờ, 57 Chi nhánh, 101 Phòng Giao dịch hiện diện trên 43 tinh thành cùa cà nước với hơn 6.816 nhân sự, 2 đảm bảo nguôn nhân lực cho toàn bộ quá trình vận hành cùa toàn bộ hoạt động Đơn vị trong hộ thống. Năm 2023, OCB đà hoàn tất nhiều dự án quan trọng như: Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam công bổ hoàn thành triển khai và áp dụng nền láng quán lý vổn theo Basel II Nâng cao và Basel III; Chính thức chuyển văn phòng Hội sớ về Tòa nhà The Hallmark lại TP.HCM và The West tại Hà Nội theo chuẩn quốc tc; Tuyôn bố chiến lược phát triên bên vừng, đưa OCB trờ thành ngân hàng XANH tiên phong tại Việt Nam. OCB được vinh danh trong Top ngân hùng mạnh nhất Châu Á - Thái Bình Dương và Top 30 doanh nghiệp nộp thuê lỏn nhát Việt Nam.
Mặc dù bôi cảnh vĩ mô không thuận lợi, OCB vần tiêp tục ghi nhận tôc độ tăng trường mạnh mẽ về quy mô Tống lài sán, quy mô Tín dụng thị trường 1 và Huy động thị trường 1; Kiêm soát chât lượng tài sân; Tuân thủ các giới hạn, tỳ lệ đảm bào an toàn quá trình vận hành cùa ngân hàng. Ket quá thực hiện các chi tiêu như sau: vốn điều lệ 20.548 tý đng; Tống tài sàn 240.114 tỳ đồng (tăng 24% so với cùng kỳ); số dư huy động thị trường 1 (gồm Tiền gứi khách hàng, GTCG và ủy thác đầu tư) đạt 168.112 tỷ đồng (tăng 22% so với cùng kỳ); Lợi nhuận trước thuế đạt 4. Huy động thị trường 1 tăng 22% so với cùng kỳ, đạt trên 168. Trong đỏ tăng trường mạnh mẽ đến từ cà “Tiền gửi khách hàng, Phát hành giấy tờ có giá" và Nguồn vốn tài trợ và ủy thác đầu tư từ các định chế tài chính quôc tê.
Đặc biệt, tiên gứi khách hàng tăng 23% lên mức 126 nghìn tỳ đông, trong đó huy động KHCN tăng 27% cho thấy OCB đà có bước lien VC nhận diện thương hiệu, khăng định sự an toàn, uy tín của OCB trên thị truờng. OCB cũng đã tăng cường quan hệ hợp tác với các định chế tài chính nước ngoài như IFC, DEG,. giúp OCB cùng cổ nguồn vốn trung dài hạn.2 Khái quát về OCB - PGD Thú Thiêm Ngân hàng OCB - Phòng giao dịch Thù Thiêm được thành lập từ 2011 địa điểm hoạt động lại sô 14 - 16 Trân Não, khu phô 5, phường An Phú, thành phô Thủ Đức, Hô Chí Minh. Địa diêm hoạt động nằm trên trục giao thông thuận lợi, nơi có nhiều doanh nghiệp, tồ chức đang hoạt động, nhiều dự án cao ốc, văn phòng được đầu tư nên sè đáp 3 ứng được nhu câu giao dịch của các khách hàng trên địa bàn.
Hiện PGD Thủ Thiêm có hơn 20 nhân sự, trong đó trên 90% nhân sự có trình độ đại học. PGD Thú Thiêm hoạt động theo ủy quyền ngân hàng OCB. Sơ đồ tổ chức OCB - PGD Thủ Thiêm 1 I. ị I T in d ụ n g Ẵ ị Dịch vụ tín Ị dụng ị Nguồn: Phòng hành chính tại Chi nhánh OCB Thủ Thiêm vận hành theo quán lý từ Giám đôc xuông các phòng ban/bộ phận trong quá trình vận hành và thực hiện các chức năng, nhiệm vụ cùa từng phòng/ban lại PGD cụ thê không bị đan xen, chỏng chéo công việc lễn nhau, lừ đó cái thiện năng suât công việc của nhân viên, tăng cá chât lượng và thu nhập nhân viên quan từng ki đánh giá nắng suất.
Nhìn chung, cơ cấu tô chức cùa OCB Thù Thicm là họp lý và cỏ vai trò thúc đẩy hoạt động kinh doanh cùa ngân hàng gia tăng lợi nhuận.3 Các sản phẩm kinh doanh tại OCB - PGD Thù Thiêm PGD vận hành và thực hiện các nghiệp vụ trong phạm vi hoạt động được ùy quyên cùa OCB Hội Sở, chăng hạn như: (1) PGD nhận tiền gứi không kỳ hạn, liền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiộm và các loại tiên gừi khác với kỳ hạn gừi đa dạng từ các cá nhân và tô chức kinh lê trên địa 4 bàn TP HCM, với lãi suât hâp dần trong suôt kỳ hạn gửi tiên, định kỳ lĩnh lài linh hoạt, đặc biột người gửi tiền có thô gửi tiền tiết kiệm một nơi và rút tiền nhiêu nơi tại bất kỳ chi nhánh, phồng giao dịch trực thuộc OCB. (2) Phát hành thé ATM, thè tín dụng,. (3) Hồ trợ cho khách hàng cá nhân vay ngắn hạn, trung và dài hạn theo các chính sách, chương trình ưu đãi cúa OCB phục vụ liêu dùng cá nhân, vay mua bât động sản,. Ngoài ra, PGD còn thực hiện các nghiệp vụ khác như mua bán ngoại tệ và chuyển tiền trong, ngoài nước như chuyển tiền đích du học, trợ cấp thân nhân.và các dịch vụ ngân hàng khác.4 Hoạt động kinh doanh của PGD Thủ Thiêm Trong năm 2023, tình hình kinh tê vì mô thê giới chứng kiên nhiêu biên động phức tạp, không đứng ngoài xu hướng chung toàn cầu, nền kinh tể Việt Nam diễn biến cùng pha và đôi diện với không ỉt khỏ khăn.
Đôi mặt với những cơn gió ngược từ thẻ giới như: căng thăng địa chính trị leo thang, chính sách thắt chặt tiền lộ cùa nhiều NHTW lớn nhàm kiểm soát lạm phát, tông cầu the giới giảm. kết hợp với nhùng khó khăn nội tại như tiêu dùng và bán lẻ tăng trưởng không như kỳ vọng, xuât nhập khâu suy yếu; thị trường bất động sàn tiếp tục trầm lắng; từ đỏ, dần đến tăng trường GDP cua Việt Nam năm 2023 chí đạt 5,05%, thâp hơn mục tiêu Chính phủ đặt ra đâu năm. Đối với lĩnh vực ngân hàng, do tình hình kinh tc dien biến không thuận lợi khiến lượng hâp thụ vôn toàn nên kinh tê suy yêu, tỳ lệ nợ xâu tăng cao. Mặc dù bối cảnh vĩ mô không thuận lợi, ngân hàng OCB nói chung, PGD Thủ Thiêm nói riêng vần đạt được những thành tựu đáng kể.
Năm 2023, PGD có tổc độ tăng trường mạnh mẽ vê khách hàng mới, với hơn 5.387 khách hàng (tăng 42,4% so với cùng kỳ) trong đó KHCN chiếm tỹ trọng cao nhất với 95%/tống KH tại PGD, tương đương 5.118 khách hàng, sự tăng trường vê sô lượng khách hàng, kêt hợp với việc chú trọng vào những phân khúc khách hàng đem lại hiệu quá cao trong khi mang 5 lại ít rủi ro hơn, đã đem lại sự tăng trưởng vê kêt quâ kinh doanh đáng kê, cà vê quy mô và hiệu quá. Tình hình HĐKD của PGD Thủ Thiêm tù 2019-2023 Đ VT: triệu đồng Năm Năm Năm Năm Năm Chi tiêu 2019 2020 2021 2022 2023 Thu nhập lãi thuần 6,739 9,740 12,849 15,833 23,179 Clú plú hoạt động 4,437 4,839 5,149 6054 7,311 LN tnróc chi phi DPRRTD 2,302 4 902 7,700 9 779 15.868 LN trước thuế 1.382 Nguồn: bấo cáo KQKD PGD Thủ Thiêm Từ bàng sô liệu thu thập trên, tác giá thây răng PGD Thủ Thiêm luôn duy trì tôc độ lăng trướng cũng như kêt quá kinh doanh ân tượng so với các CN/PGD cùng hệ thống trong giai đoạn 2019 - 2023, cụ thô: Thu nhập lãi thuần của PGD đà tăng trường hơn 3,4 lân từ 6.739 triệu đông lên đạt 23,179 triệu đông, theo đỏ thu nhập có xu hướng lăng trường ổn định tiếp tục cùng cổ vị trí của PGD so với các CN/PGD cùng hệ thống OCB hiện nay. Mặc khác, PGD Thủ Thiêm cũng có sự dịch chuyển hoạt động kinh doanh theo hướng tập trung vào các phân khúc khách hàng trọng tâm chiên lược và các khu vực thị trường chọn lọc, giâm dần hoạt động ở các lĩnh vực hoạt động không hoặc kém hiệu quả. Lợi nhuận trước thuê của PGD cũng tăng trường gân 10 lân từ 1.449 triộu đong năm 2019 lên 14.3 82 triệu đồng năm 2023, tăng 85% so với cùng kỳ năm 2022, tương đương tăng 6.
Bên cạnh đó, thông qua việc huy động tiên gửi của khách hàng cá nhân và các tô chức kinh tế trên địa bàn TP HCM, OCB - PGD Thủ Thiêm đà triển khai hàng loạt nhiêu chương trinh khuyên mại, bao gôm gửi tiên được quà, nhận lì xỉ, cơ hội trúng thường giá trị lớn, tặng chuyển du lịch. được tung ra đe tăng sức cạnh tranh, thu hút nguồn vổn nhàn rỗi lừ khách hàng. 7 Qua tình hình kêt quả kinh doanh thực tê tại PGD Thủ Thiêm giai đoạn 2019 - 2023 về qui mô tăng trường huy động vổn tại PGD tồn tại một sổ vấn đề sau.2 Huy động vốn trong giai đoạn 2019 - 2023 có tăng trưởng nhưng chưa cao so vói kế hoạch Tốc độ lăng trường về quy mô giữa sổ thực hiện được so với ke hoạch có tăng tuy nhiên với tỷ lệ chưa cao, và cũng chưa thực sự tăng trường như kỳ vọng. Cơ câu của các nguồn liền gửi cua khách hàng chủ yểu vần từ các nguồn ngắn hạn, cần gia tăng thêm nguồn tiền gửi trung dài hạn.
So về sổ liệu huy động tại PGD và nguồn cho vay trong cùng kỳ thì tính hiệu quá khi sừ dụng vôn tại PGD Thù Thiêm vẫn chưa đạt kết quả như mong muốn, vấn đề tồn tại ờ PGD Thù Thiêm hiện nay là làm sao đế gia tăng các nguôn tiẻn gừi kỳ hạn trung và dài hạn từ khách hàng, cũng như tìm ra nguyên nhân khiển khách hàng chưa thực sự yên tâm đô gửi các kỳ hạn trung và dài hạn.