Luận văn thạc sĩ về giải pháp kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng TMCP Phương Đông

• Tác giả: Nguyễn Viết Phúc
• Người hướng dẫn: T.S Hồ Thủy Tiên
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Kiểm Soát Rủi Ro Và Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2010
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• Danh muïc caùc töø vieát taét
• Danh muïc caùc baûng bieåu
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Chöùc naêng cuûa ngaân haøng thöông maïi
• 1.1.2.1. Trung gian tín duïng
• 1.1.2.2. Trung gian thanh toaùn
• 1.1.2.3. Cung öùng dòch vuï ngaân haøng
• 1.1.3. Vai troø cuûa Ngaân haøng thöông maïi trong neàn kinh teá
• 1.1.4. Caùc nghieäp vuï chuû yeáu cuûa NHTM
• 1.1.4.1. Nghieäp vuï nôï
• 1.1.4.2. Nghieäp vuï coù
• 1.1.4.3. Nghieäp vuï kinh doanh dòch vuï ngaân haøng
• 1.2. QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NHTM
• 1.2.1. Ruûi ro trong hoaït ñoäng kinh doanh ngaân haøng
• 1.2.2. Quaûn trò ruûi ro trong hoaït ñoäng kinh doanh ngaân haøng
• 1.2.3. Hieäp öôùc Basel vaø vaán ñeà kieåm soaùt ruûi ro trong caùc NHTM
• 1.2.3.1. Hieäp öôùc Basel vaø vaán ñeà kieåm soaùt ruûi ro trong caùc NHTM
• 1.2.3.2. Thöïc tieãn aùp duïng Basel II ôû moät soá nöôùc
• 1.2.4. Caùc chæ tieâu ñaùnh giaù möùc ñoä an toaøn cuûa NHTM
• 1.2.4.1. Chæ tieâu an toaøn voán toái thieåu (ruûi ro voán)
• 1.2.4.2. Tính thanh khoaûn (ruûi ro thanh khoaûn)
• 1.2.4.3. Chaát löôïng tín duïng (ruûi ro tín duïng)
• 1.2.4.4. Ruûi ro laõi suaát
• 1.2.5. AÛnh höôûng cuûa ruûi ro ñeán hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng vaø neàn kinh teá xaõ hoäi
• 1.3. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM
• 1.3.1. Khaùi nieäm veà hieäu quaû hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM
• 1.3.2. Caùc chæ tieâu ñaùnh giaù hieäu quaû hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHTM
• 1.3.2.1. Caùc chæ tieâu ñaùnh giaù naêng löïc taøi chính
• 1.3.3. Đaùnh giaù khaû naêng thu huùt nhaân löïc vaø chaát löôïng nguoàn nhaân löïc
• 1.3.4. Ñaùnh giaù qua maïng löôùi vaø quy moâ hoaït ñoäng
• 1.3.5. Ñaùnh giaù qua trình ñoä, naêng löïc quaûn trò ñieàu haønh
• 1.3.6. Ñaùnh giaù qua trình ñoä coâng ngheä vaø saûn phaåm dòch vuï
• 1.4. MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM
• 1.4.1. Moâi tröôøng vó moâ
• 1.4.1.1. Caùc yeáu toá kinh teá
• 1.4.1.2. Caùc yeáu toá xaõ hoäi, vaên hoùa
• 1.4.1.3. Caùc yeáu toá chính trò, chính saùch vaø phaùp luaät
• 1.4.1.4. Yeáu toá khoa hoïc, coâng ngheä
• 1.4.2. Moâi tröôøng vi moâ
• 1.4.2.1. Ñoái thuû caïnh tranh hieän taïi
• 1.4.2.2. Ñoái thuû caïnh tranh tieàm aån
• 1.4.2.3. Khaùch haøng
• 1.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG GIAI ĐOẠN 2005 - 2009
• 2.1. TỔNG QUAN NỀN KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2009
• 2.2. GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA OCB
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TẠI OCB
• 2.3.1. Thöïc traïng quaûn trò ruûi ro taïi OCB
• 2.3.1.1. An toaøn voán toái thieåu – CAR (ruûi ro voán)
• 2.3.1.2. Tính thanh khoaûn (ruûi ro thanh khoaûn)
• 2.3.1.3. Chaát löôïng tín duïng (ruûi ro tín duïng)
• 2.3.1.4. Ruûi ro laõi suaát
• 2.3.1.5. Ruûi ro hoái ñoaùi
• 2.3.1.6. Ruûi ro vaän haønh
• 2.3.2. Ñaùnh giaù coâng taùc quaûn trò ruûi ro taïi OCB
• 2.3.3. AÛnh höôûng cuûa ruûi ro tôùi keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh
• 2.4. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI OCB
• 2.4.1. Ñaùnh giaù naêng löïc taøi chính
• 2.4.1.1. Huy ñoäng voán
• 2.4.1.2. Quy moâ tín duïng
• 2.4.1.3. Caùc hoaït ñoäng khaùc
• 2.4.1.4. Keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh
• 2.4.2. Ñaùnh giaù khaû naêng thu huùt nhaân löïc vaø chaát löôïng nhaân löïc
• 2.4.3. Ñaùnh giaù qua maïng löôùi vaø quy moâ hoaït ñoäng
• 2.4.4. Ñaùnh giaù qua trình ñoä, naêng löïc quaûn trò ñieàu haønh
• 2.4.5. Ñaùnh giaù qua trình ñoä coâng ngheä vaø saûn phaåm dòch vuï
• 2.5. MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB
• 2.5.1. Moâi tröôøng vó moâ
• 2.5.1.1. Caùc yeáu toá kinh teá
• 2.5.1.2. Yeáu toá vaên hoùa, xaõ hoäi
• 2.5.1.3. Yeáu toá chính trò, phaùp luaät
• 2.5.1.4. Yeáu toá khoa hoïc, coâng ngheä
• 2.5.2. Moâi tröôøng vi moâ
• 2.5.2.1. Ñoái thuû caïnh tranh hieän höõu
• 2.5.2.2. Ñoái thuû caïnh tranh tieàm aån
• 2.5.2.3. Khaùch haøng
• 2.6. NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ TRONG KIỂM SOÁT RỦI RO VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB
• 2.6.1. Nhöõng thaønh coâng
• 2.6.2. Nhöõng haïn cheá
• 2.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN 2015
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NH PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN NĂM 2015
• 3.1.1. Ñònh höôùng theo caùc cam keát gia nhaäp WTO
• 3.1.2. Ñònh höôùng phaùt trieån NH Phöông Ñoâng ñeán naêm 2015
• 3.2. CAÙC GIAÛI PHAÙP KIEÅM SOAÙT RUÛI RO VAØ NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH TAÏI NH PHÖÔNG ÑOÂNG ÑEÁN 2015
• 3.2.1. Caùc giaûi phaùp nhaèm kieåm soaùt ruûi ro
• 3.2.2. Caùc giaûi phaùp naâng cao naêng löïc taøi chính
• 3.2.2.1. Taêng voán ñieàu leä
• 3.2.2.2. Phaùt trieån vaø quaûn lyù toång taøi saûn coù
• 3.2.3. Caùc giaûi phaùp naâng cao naêng löïc hoaït ñoäng
• 3.2.3.1. Ñoåi môùi cô caáu toå chöùc
• 3.2.3.2. Naâng cao kyõ naêng quaûn trò ñieàu haønh
• 3.2.3.3. Phaùt trieån vaø naâng cao chaát löôïng nguoàn nhaân löïc
• 3.2.3.4. Hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin
• 3.2.3.5. Phaùt trieån maïng löôùi
• 3.2.3.6. Hoaøn thieän vaø naâng cao hoaït ñoäng Marketing
• 3.2.3.7. Taïo laäp thöông hieäu vaø trieát lyù trong kinh doanh
• 3.3. CAÙC KIEÁN NGHÒ
• 3.3.1. Đối với Hoäi ñoàng quaûn trò, Ban ñieàu haønh OCB
• 3.3.2. Ñoái vôùi NHNN laø cô quan quaûn lyù
• 3.3.3. Đối với chính phuû
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHUÏ LUÏC
• DANH MUÏC CAÙC BẢNG BIỂU

I. Tổng quan về quản trị rủi ro và hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại

Quản trị rủi ro là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Kiểm soát rủi ro không chỉ giúp bảo vệ tài sản của ngân hàng mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) cần có những chiến lược rõ ràng để quản lý rủi ro hiệu quả. Theo đó, việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế như Basel II là cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính. Các ngân hàng cần phải đánh giá rủi ro một cách toàn diện, từ rủi ro tín dụng đến rủi ro thanh khoản. Việc này không chỉ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay.

1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian, thực hiện các hoạt động huy động vốn và cho vay. Chức năng chính của ngân hàng thương mại bao gồm trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và cung cấp dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, giúp điều hòa dòng vốn và thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Đặc biệt, trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO, ngân hàng thương mại cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh và cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.

1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế

Ngân hàng thương mại không chỉ là cầu nối giữa người gửi tiền và người vay mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho nền kinh tế. Thông qua việc cung cấp các dịch vụ như cho vay, thanh toán và tư vấn tài chính, ngân hàng thương mại giúp thúc đẩy hoạt động sản xuất và kinh doanh. Hơn nữa, ngân hàng còn góp phần vào việc ổn định thị trường tài chính và hỗ trợ chính sách tiền tệ của Nhà nước. Việc quản lý rủi ro hiệu quả sẽ giúp ngân hàng duy trì được vị thế và phát triển bền vững trong tương lai.

II. Phân tích thực trạng kiểm soát rủi ro và hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng Phương Đông giai đoạn 2005 2009

Giai đoạn 2005-2009, ngân hàng Phương Đông đã có những bước tiến đáng kể trong việc kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế trong quản lý rủi ro chưa được thực hiện đồng bộ. Ngân hàng cần phải cải thiện quy trình đánh giá rủi ro và tăng cường năng lực quản lý tài chính. Đặc biệt, việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng là rất quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc phát triển công nghệ ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động.

2.1. Thực trạng kiểm soát rủi ro tại OCB

Ngân hàng Phương Đông đã thực hiện nhiều biện pháp để kiểm soát rủi ro, bao gồm việc xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện. Tuy nhiên, việc áp dụng các tiêu chuẩn như Basel II vẫn còn hạn chế. Ngân hàng cần phải cải thiện quy trình đánh giá rủi ro và tăng cường năng lực quản lý tài chính. Việc này không chỉ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay.

2.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh tại OCB

Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Phương Đông trong giai đoạn 2005-2009 đã có những cải thiện đáng kể. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn cần phải nâng cao năng lực tài chính và cải thiện chất lượng dịch vụ. Việc này không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng cần phải chú trọng đến việc phát triển công nghệ ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

III. Giải pháp kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Phương Đông đến năm 2015

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh và kiểm soát rủi ro, ngân hàng Phương Đông cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần phải cải thiện quy trình quản lý rủi ro, áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế như Basel II. Thứ hai, ngân hàng cần tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực quản lý tài chính. Cuối cùng, việc đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng Phương Đông phát triển bền vững trong tương lai.

3.1. Định hướng phát triển ngân hàng Phương Đông đến năm 2015

Ngân hàng Phương Đông cần xác định rõ định hướng phát triển trong giai đoạn tới. Việc gia nhập WTO đã mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức. Ngân hàng cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh và cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng. Đặc biệt, việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và cải thiện trải nghiệm khách hàng là rất quan trọng.

3.2. Các giải pháp kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

Để kiểm soát rủi ro hiệu quả, ngân hàng cần xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro toàn diện. Việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế như Basel II là cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính. Ngân hàng cũng cần tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao năng lực quản lý tài chính. Cuối cùng, việc đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng.