I. Cơ sở lý luận về hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Tác giả phân tích khái niệm rủi ro, tín dụng, và tín dụng ngân hàng, đồng thời làm rõ tác động của rủi ro tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng được đề cập, bao gồm yếu tố khách quan như môi trường kinh tế và yếu tố chủ quan như quản lý nội bộ. Phần này cũng giới thiệu các chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng hiệu quả.
1.1. Khái niệm và tác động của rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ theo cam kết. Tác động của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng bao gồm tăng chi phí, giảm lợi nhuận, và ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản. Ngoài ra, rủi ro tín dụng còn gây ra những hậu quả nghiêm trọng như mất uy tín và giảm sự tin tưởng của khách hàng.
1.2. Nguyên nhân và phân loại rủi ro tín dụng
Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng được chia thành hai nhóm chính: nguyên nhân khách quan (như biến động kinh tế, thiên tai) và nguyên nhân chủ quan (như quản lý yếu kém, thiếu thông tin khách hàng). Phân loại rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro tín dụng cá nhân, rủi ro tín dụng doanh nghiệp, và rủi ro tín dụng quốc gia.
II. Thực trạng hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
Luận văn phân tích thực trạng hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Bình Thuận (SCB Bình Thuận) giai đoạn 2016-2018. Tác giả sử dụng phương pháp định tính và kỹ thuật phân tích dữ liệu sơ cấp để đánh giá hiệu quả của các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng. Kết quả cho thấy, mặc dù SCB Bình Thuận đã áp dụng nhiều biện pháp quản lý rủi ro, tỷ lệ nợ xấu vẫn có xu hướng tăng cao, đặc biệt là trong các ngành xây dựng và thủy sản.
2.1. Tình hình nợ xấu và chất lượng tín dụng
Tình hình nợ xấu tại SCB Bình Thuận giai đoạn 2016-2018 có xu hướng tăng cao, đặc biệt là trong các ngành xây dựng và thủy sản. Nợ quá hạn năm 2016 là 258 tỷ đồng, giảm nhẹ vào năm 2017 nhưng tăng vọt lên 217 tỷ đồng vào năm 2018. Chất lượng tín dụng suy giảm do tập trung quá nhiều vào các ngành có rủi ro cao.
2.2. Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng
SCB Bình Thuận đã áp dụng các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng như tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng, đa dạng hóa danh mục cho vay, và nâng cao chất lượng nhân sự. Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này chưa đạt được như mong đợi do thiếu sự đồng bộ trong quản lý và giám sát.
III. Giải pháp hoàn thiện hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
Dựa trên phân tích thực trạng, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận. Các giải pháp bao gồm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng, và áp dụng các mô hình quản lý rủi ro hiện đại. Tác giả cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng để đảm bảo hiệu quả của các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng.
3.1. Nâng cao chất lượng nhân sự
Giải pháp đầu tiên là nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự thông qua đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro và kỹ năng phân tích tín dụng. Điều này giúp nhân viên có khả năng nhận diện và xử lý các rủi ro tiềm ẩn một cách hiệu quả.
3.2. Tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng
Tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng bằng cách áp dụng các công nghệ hiện đại như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo. Điều này giúp ngân hàng dự đoán và ngăn chặn các rủi ro tín dụng một cách chủ động.
