Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Bình Thuận - Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng

• Tác giả: Nguyễn Thị Thúy
• Người hướng dẫn: PGS. Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Chi Nhánh Bình Thuận
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan Rủi ro tín dụng tại các NHTM
• 1.1.1. Khái niệm rủi ro, tín dụng, tín dụng ngân hàng
• 1.1.2. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 1.1.3. Tác động của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng
• 1.1.4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng
• 1.1.5. Phân loại rủi ro tín dụng
• 1.1.6. Những chỉ tiêu đánh giá mức độ RRTD
• 1.2. Tổng quan về hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTM
• 1.2.1. Khái niệm hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.2.2. Mục đích của hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.2.3. Hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.2.3.1. Quy trình quản lý rủi ro tín dụng
• 1.2.3.2. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.2.4. Kinh nghiệm về hạn chế RRTD tại một số NHTM
• 1.3. Tổng quan các nghiên cứu liên quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SCB BÌNH THUẬN
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Bình Thuận
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của SCB Bình Thuận
• 2.1.2. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của SCB Bình Thuận
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của SCB Bình Thuận
• 2.2. Thực trạng về rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
• 2.2.1. Quy trình tín dụng tại SCB Bình Thuận
• 2.2.2. Nhận biết rủi ro
• 2.2.3. Đo lường rủi ro
• 2.2.3.1. Tình hình dư nợ tại SCB Bình Thuận
• 2.2.3.2. Chất lượng tín dụng
• 2.2.3.3. Đánh giá rủi ro
• 2.2.3.4. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng
• 2.3. Thực trạng về hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
• 2.3.1. Các chính sách cơ bản trong hoạt động tín dụng áp dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Bình Thuận
• 2.3.2. Áp dụng các mô hình hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Bình Thuận
• 2.4. Kết quả khảo sát về hoạt động RRTD tại SCB Bình Thuận
• 2.4.1. Tư cách khách hàng đi vay
• 2.4.2. Nguồn nhân lực của ngân hàng
• 2.4.3. Chính sách tín dụng
• 2.4.4. Quản trị ngân hàng
• 2.4.5. Môi trường kinh tế- xã hội và pháp lý
• 2.5. Đánh giá chung về hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
• 2.5.1. Những kết quả đạt được
• 2.5.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SCB BÌNH THUẬN
• 3.1. Định hướng phát triển chung của SCB Bình Thuận đến năm 2020
• 3.2. Định hướng của Ngân hàng SCB về hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng
• 3.3. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận
• 3.3.1. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự
• 3.3.2. Tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với kiểm soát rủi ro
• 3.3.3. Quản lý, giám sát và kiểm soát chặt chẽ quá trình giải ngân và sau khi cho vay
• 3.3.4. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm soát nội bộ
• 3.3.4.1. Đối với Chính Phủ, Bộ, Ngành
• 3.3.4.2. Đối với chính quyền địa phương
• 3.3.4.3. Đối với NHNN Việt Nam
• 3.3.4.4. Đối với Ngân hàng SCB
• 3.4. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 3.4.1. Hạn chế của đề tài
• 3.4.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH CÁN BỘ NHÂN VIÊN THAM GIA PHỎNG VẤN

I. Cơ sở lý luận về hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại

Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại. Tác giả phân tích khái niệm rủi ro, tín dụng, và tín dụng ngân hàng, đồng thời làm rõ tác động của rủi ro tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cũng được đề cập, bao gồm yếu tố khách quan như môi trường kinh tế và yếu tố chủ quan như quản lý nội bộ. Phần này cũng giới thiệu các chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng hiệu quả.

1.1. Khái niệm và tác động của rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ theo cam kết. Tác động của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng bao gồm tăng chi phí, giảm lợi nhuận, và ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản. Ngoài ra, rủi ro tín dụng còn gây ra những hậu quả nghiêm trọng như mất uy tín và giảm sự tin tưởng của khách hàng.

1.2. Nguyên nhân và phân loại rủi ro tín dụng

Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng được chia thành hai nhóm chính: nguyên nhân khách quan (như biến động kinh tế, thiên tai) và nguyên nhân chủ quan (như quản lý yếu kém, thiếu thông tin khách hàng). Phân loại rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro tín dụng cá nhân, rủi ro tín dụng doanh nghiệp, và rủi ro tín dụng quốc gia.

II. Thực trạng hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận

Luận văn phân tích thực trạng hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Bình Thuận (SCB Bình Thuận) giai đoạn 2016-2018. Tác giả sử dụng phương pháp định tính và kỹ thuật phân tích dữ liệu sơ cấp để đánh giá hiệu quả của các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng. Kết quả cho thấy, mặc dù SCB Bình Thuận đã áp dụng nhiều biện pháp quản lý rủi ro, tỷ lệ nợ xấu vẫn có xu hướng tăng cao, đặc biệt là trong các ngành xây dựng và thủy sản.

2.1. Tình hình nợ xấu và chất lượng tín dụng

Tình hình nợ xấu tại SCB Bình Thuận giai đoạn 2016-2018 có xu hướng tăng cao, đặc biệt là trong các ngành xây dựng và thủy sản. Nợ quá hạn năm 2016 là 258 tỷ đồng, giảm nhẹ vào năm 2017 nhưng tăng vọt lên 217 tỷ đồng vào năm 2018. Chất lượng tín dụng suy giảm do tập trung quá nhiều vào các ngành có rủi ro cao.

2.2. Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng

SCB Bình Thuận đã áp dụng các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng như tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng, đa dạng hóa danh mục cho vay, và nâng cao chất lượng nhân sự. Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này chưa đạt được như mong đợi do thiếu sự đồng bộ trong quản lý và giám sát.

III. Giải pháp hoàn thiện hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận

Dựa trên phân tích thực trạng, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng tại SCB Bình Thuận. Các giải pháp bao gồm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng, và áp dụng các mô hình quản lý rủi ro hiện đại. Tác giả cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng để đảm bảo hiệu quả của các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng.

3.1. Nâng cao chất lượng nhân sự

Giải pháp đầu tiên là nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự thông qua đào tạo chuyên sâu về quản lý rủi ro và kỹ năng phân tích tín dụng. Điều này giúp nhân viên có khả năng nhận diện và xử lý các rủi ro tiềm ẩn một cách hiệu quả.

3.2. Tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng

Tăng cường kiểm soát quy trình tín dụng bằng cách áp dụng các công nghệ hiện đại như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo. Điều này giúp ngân hàng dự đoán và ngăn chặn các rủi ro tín dụng một cách chủ động.