Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

LÝ LỊCH KHOA HỌC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT LUẬN VĂN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH SÁCH CÁC HÌNH

DANH SÁCH CÁC BẢNG

PHẦN MỞ ĐẦU

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

1.1. Rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thƣơng mại

1.2. Khái niệm về rủi ro và rủi ro tín dụng

1.3. Phân loại rủi ro tín dụng

1.4. Đặc điểm của rủi ro tín dụng

1.5. Tác động của rủi ro trong hoạt động tín dụng

1.5.1. Đối với ngân hàng bị rủi ro:

1.5.2. Đối với hệ thống ngân hàng:

1.5.3. Đối với nền kinh tế:

1.5.4. Trong quan hệ kinh tế đối ngoại:

1.6. Quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thƣơng mại

1.7. Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại

1.8. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại

1.8.1. Nhận dạng rủi ro tín dụng

1.8.2. Đo lƣờng rủi ro tín dụng

1.8.3. Báo cáo rủi ro tín dụng

1.8.4. Xử lý rủi ro tín dụng

1.9. Vai trò quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại

1.10. Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thƣơng mại

1.11. Các bài học thực tiễn về hạn chế rủi ro tín dụng

1.11.1. Ngân hàng Xây Dựng (CB Bank)

1.11.2. Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng (Ocean Bank)

1.11.3. Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu (GP Bank)

1.12. Kết luận chƣơng 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH TÂY NINH

2.1. Tổng quan về VietinBank – chi nhánh Tây Ninh

2.2. Lịch sử hình thành và phát triển

2.3. Lĩnh vực kinh doanh

2.4. Mục tiêu chiến lƣợc của VietinBank – chi nhánh Tây Ninh

2.5. Phƣơng thức hoạt động

2.6. Bộ máy tổ chức của Vietinbank – Chi nhánh Tây Ninh

2.7. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank–Chi nhánh Tây Ninh

2.8. Hoạt động huy động vốn:

2.9. Hoạt động sử dụng vốn:

2.10. Kết quả hoạt động kinh doanh:

2.11. Thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh

2.12. Tình hình nợ quá hạn và xử lý nợ quá hạn

2.13. Tình hình nợ quá hạn

2.14. Tình hình xử lý nợ xấu:

2.15. Tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng tổn thất / Dƣ nợ quá hạn:

2.16. Nội dung quản trị RRTD tại VietinBank chi nhánh Tây Ninh

2.17. Nhận diện rủi ro tín dụng

2.18. Đo lƣờng và phân tích rủi ro tín dụng

2.19. Kiểm soát phòng ngừa rủi ro tín dụng

2.20. Xử lý rủi ro

2.21. Đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại VietinBank – chi nhánh Tây Ninh

2.22. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại NH TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh

2.22.1. Nguyên nhân khách quan

2.22.2. Nguyên nhân chủ quan

2.23. Những kết quả đạt đƣợc

2.24. Hạn chế cần khắc phục

2.25. Chƣa xây dựng đƣợc phƣơng pháp đo lƣờng mức độ RRTD

2.26. Hệ thống thông tin nội bộ chƣa hoàn thiện

2.27. Tồn tại trong khâu kiểm tra giám sát sau khi cấp tín dụng

2.28. Tồn tại liên quan đến bảo đảm tiền vay

2.29. Tồn tại trong xử lý nợ có vấn đề

2.30. Tồn tại về năng lực nhân viên

2.31. Tồn tại trong công tác tổ chức

2.32. Kết luận chƣơng 2

3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂY NINH

3.1. Triển vọng và định hƣớng phát triển của VietinBank – chi nhánh Tây Ninh đến năm 2025

3.2. Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh đến năm 2025:

3.3. Mục tiêu cụ thể hoạt động kinh doanh năm 2020:

3.4. Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng trong thời gian tới:

3.5. Giải pháp chung để thực hiện:

3.6. Những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại VietinBank – chi nhánh Tây Ninh

3.7. Nâng cao chất lƣợng thẩm định

3.8. Nâng cao chất lƣợng cán bộ làm công tác tín dụng

3.9. Nâng cao chất lƣợng các bảo đảm tín dụng

3.10. Tăng cƣờng kiểm tra giám sát vốn vay

3.11. Tăng cƣờng xử lý nợ xấu

3.12. Phân tích xây dựng định hƣớng tín dụng hàng năm

3.13. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam

3.14. Nâng cao chất lƣợng quản lý, điều hành

3.15. Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC)

3.16. Tăng cƣờng công tác thanh tra, giám sát

3.17. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam

3.18. Tăng cƣờng công tác quản lý hoạt động tín dụng

3.19. Phân tán rủi ro tín dụng:

3.20. Đầu tƣ hệ thống hiện đại hoá công nghệ ngân hàng:

3.21. Đề xuất quy trình quản trị rủi ro tín dụng:

3.22. Đề xuất về định biên lao động:

3.23. Kiến nghị đối với UBND tỉnh Tây Ninh

3.24. Kết luận chƣơng 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là một trong những loại rủi ro lớn nhất mà ngân hàng phải đối mặt. Rủi ro tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn đến sự tồn tại của ngân hàng. Trong bối cảnh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Tây Ninh, việc nhận diện và quản lý rủi ro tín dụng là rất cần thiết. Theo thống kê, nợ xấu tại chi nhánh này đã có xu hướng gia tăng trong những năm qua, điều này cho thấy sự cần thiết phải có các giải pháp ngân hàng hiệu quả để hạn chế rủi ro. Việc phân tích và đánh giá thực trạng tín dụng ngân hàng tại chi nhánh sẽ giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro và từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp.

1.1. Khái niệm và phân loại rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng mà một bên vay không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng. Phân loại rủi ro tín dụng có thể được chia thành rủi ro tín dụng cá nhân và rủi ro tín dụng doanh nghiệp. Mỗi loại rủi ro đều có những đặc điểm và cách thức quản lý khác nhau. Đặc biệt, trong hoạt động của ngân hàng TMCP, việc phân loại này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình tín dụng và từ đó có những biện pháp phòng ngừa hiệu quả hơn.

II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại VietinBank chi nhánh Tây Ninh

Thực trạng rủi ro tín dụng tại VietinBank chi nhánh Tây Ninh cho thấy nhiều vấn đề nghiêm trọng. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu đang gia tăng, ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của ngân hàng. Theo báo cáo, tỷ lệ nợ xấu đã tăng từ 3.38 tỷ đồng năm 2017 lên 12.45 tỷ đồng năm 2018, mặc dù đã giảm xuống còn 7.37 tỷ đồng vào năm 2019. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có các biện pháp hạn chế rủi ro hiệu quả. Việc phân tích các nguyên nhân dẫn đến tình trạng này sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro.

2.1. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại VietinBank chi nhánh Tây Ninh. Nguyên nhân khách quan bao gồm tình hình kinh tế khó khăn, sự biến động của thị trường. Nguyên nhân chủ quan lại liên quan đến quy trình thẩm định tín dụng chưa chặt chẽ, năng lực của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Việc nhận diện rõ các nguyên nhân này sẽ giúp ngân hàng có những biện pháp khắc phục kịp thời, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.

III. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng

Để hạn chế rủi ro tín dụng, VietinBank chi nhánh Tây Ninh cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng là rất quan trọng. Ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định, đảm bảo rằng tất cả các khoản vay đều được đánh giá một cách chính xác và đầy đủ. Thứ hai, cần tăng cường đào tạo cho cán bộ tín dụng để nâng cao năng lực và kỹ năng trong việc quản lý tín dụng doanh nghiệp. Cuối cùng, việc xây dựng hệ thống thông tin tín dụng hiện đại sẽ giúp ngân hàng theo dõi và quản lý rủi ro một cách hiệu quả hơn.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng

Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng là một trong những giải pháp quan trọng nhất để hạn chế rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần áp dụng các công nghệ mới trong việc thẩm định, từ đó có thể đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn. Việc này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Hơn nữa, việc xây dựng một quy trình thẩm định rõ ràng và minh bạch sẽ tạo niềm tin cho khách hàng và nâng cao uy tín của ngân hàng.

Hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Ninh