I. Giới thiệu và mục tiêu nghiên cứu
Luận văn tập trung vào việc đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại Sacombank Tiền Giang. Mục tiêu chính là xác định các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ, bao gồm thu nhập, giới tính, tình trạng hôn nhân, số tiền vay, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu từ 180 khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2012-2016, áp dụng mô hình Logit để phân tích. Kết quả cho thấy các yếu tố như thu nhập, tình trạng hôn nhân, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy có tác động tích cực đến khả năng trả nợ, trong khi giới tính và số tiền vay có tác động ngược chiều.
1.1. Lý do chọn đề tài
Nghiên cứu này được thực hiện nhằm giải quyết vấn đề nợ xấu trong hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank Tiền Giang. Với sự gia tăng nợ quá hạn qua các năm, việc xác định các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ giúp ngân hàng quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Đề tài cũng góp phần vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thông qua việc giảm thiểu nợ xấu và tăng cường công tác thu hồi nợ.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Mục tiêu cụ thể bao gồm định lượng sự tác động của các yếu tố này và đưa ra các khuyến nghị nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Nghiên cứu cũng nhằm cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn cho việc quản lý tín dụng cá nhân tại Sacombank Tiền Giang.
II. Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu
Chương này trình bày cơ sở lý thuyết về tín dụng cá nhân và các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Nghiên cứu sử dụng mô hình Logit để phân tích dữ liệu từ 180 khách hàng cá nhân tại Sacombank Tiền Giang. Các biến số được đưa vào mô hình bao gồm thu nhập, giới tính, tình trạng hôn nhân, số tiền vay, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy. Phương pháp phân tích thống kê mô tả, tương quan, hồi quy, và ANOVA được áp dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố.
2.1. Tổng quan về tín dụng cá nhân
Tín dụng cá nhân là hình thức cho vay mà ngân hàng chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình trong một thời hạn nhất định. Hoạt động này đóng vai trò quan trọng trong việc điều chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh doanh hoặc tiêu dùng. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro không thể trả được nợ.
2.2. Phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu sử dụng mô hình Logit để phân tích dữ liệu từ 180 khách hàng cá nhân tại Sacombank Tiền Giang. Các biến số được đưa vào mô hình bao gồm thu nhập, giới tính, tình trạng hôn nhân, số tiền vay, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy. Phương pháp phân tích thống kê mô tả, tương quan, hồi quy, và ANOVA được áp dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố.
III. Kết quả nghiên cứu và khuyến nghị
Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như thu nhập, tình trạng hôn nhân, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy có tác động tích cực đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Ngược lại, giới tính và số tiền vay có tác động tiêu cực. Nghiên cứu cũng đưa ra các khuyến nghị nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay, bao gồm việc cải thiện quy trình đánh giá tín dụng, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao hiệu quả thu hồi nợ.
3.1. Kết quả phân tích
Kết quả phân tích cho thấy các yếu tố như thu nhập, tình trạng hôn nhân, tài sản đảm bảo, thời hạn vay, và tiền gửi tích lũy có tác động tích cực đến khả năng trả nợ. Ngược lại, giới tính và số tiền vay có tác động tiêu cực. Các yếu tố này được xếp hạng theo mức độ ảnh hưởng, trong đó tình trạng hôn nhân và thu nhập là hai yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất.
3.2. Khuyến nghị
Nghiên cứu đưa ra các khuyến nghị nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay, bao gồm việc cải thiện quy trình đánh giá tín dụng, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao hiệu quả thu hồi nợ. Các khuyến nghị này không chỉ giúp Sacombank Tiền Giang nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn góp phần cải thiện chất lượng dịch vụ tín dụng cá nhân.
