Luận văn về chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Agribank Nghệ An 2012 - 2016

Chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp Nghệ An giúp nông dân an tâm phát triển sản xuất bền vững.

• Tác giả: Nguyễn Ngọc Thúy
• Trường học: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• Chuyên ngành: Chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp
• Đề tài: Chính Sách Hỗ Trợ Rủi Ro Trong Sản Xuất Nông Nghiệp Tại Ngân Hàng Thương Mại
• Loại tài liệu: luận văn cao học
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Nghệ An

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ RỦI RO TRONG SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm, vai trò, phân loại chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp
• 1.2. Các khái niệm liên quan
• 1.3. Vai trò của chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp
• 1.4. Phân loại chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp
• 1.5. Nội dung chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng thương mại
• 1.6. Các chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp
• 1.7. Quá trình thực thi chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng thương mại
• 1.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng thương mại
• 1.8.1. Các yếu tố chủ quan
• 1.8.2. Các yếu tố khách quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ RỦI RO TRONG SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN (2012 – 2016)
• 2.1. Đặc điểm và kết quả hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2012 - 2016
• 2.2. Đặc điểm hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2012 – 2016
• 2.4. Tình hình thực thi chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 2.5. Đặc điểm sản xuất nông nghiệp trên địa bàn
• 2.6. Thực trạng thực thi chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 2.7. Đánh giá chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 2.7.1. Các tác động tích cực của chính sách
• 2.7.2. Hạn chế trong quá trình thực thi chính sách tại Chi nhánh
• 3. CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ RỦI RO TRONG SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
• 3.1. Định hướng hoàn thiện chính sách hỗ trợ rủi ro sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 3.2. Định hướng hoạt động của Chi nhánh
• 3.3. Biện pháp thực thi chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Chi nhánh
• 3.4. Một số giải pháp tăng cường thực thi chính sách hỗ trợ rủi ro cho sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nghệ An
• 3.4.1. Cải cách thủ tục, đơn giản hóa hồ sơ vay vốn
• 3.4.2. Tăng trưởng quy mô đầu tư tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn
• 3.4.3. Phát triển và đa dạng hóa bảo hiểm nông nghiệp
• 3.4.4. Hoàn thiện khung pháp lý về xử lý nợ xấu và tranh chấp trong hoạt động tín dụng nông nghiệp
• 3.4.5. Mở rộng mạng lưới khách hàng
• 3.4.6. Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp
• 3.4.7. Tăng cường tuyên truyền, cung cấp thông tin cho khách hàng
• 3.5. Các kiến nghị với cơ quan cấp trên
• 3.5.1. Đối với Chính phủ
• 3.5.2. Đối với Ngân hàng Nhà Nước
• 3.5.3. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp

Chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của nông dân và đảm bảo an ninh lương thực. Chính sách này không chỉ giúp nông dân vượt qua khó khăn mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành nông nghiệp. Ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, đã có những đóng góp đáng kể trong việc triển khai các chính sách này.

1.1. Khái niệm chính sách hỗ trợ rủi ro trong nông nghiệp

Chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp được hiểu là tổng thể các biện pháp nhằm giảm thiểu thiệt hại cho nông dân khi gặp phải các rủi ro như thiên tai, dịch bệnh. Chính sách này bao gồm các hình thức bảo hiểm nông nghiệp và các khoản vay ưu đãi từ ngân hàng.

1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại trong hỗ trợ rủi ro

Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn và hỗ trợ tài chính cho nông dân. Các chính sách tín dụng như hoãn nợ, giãn nợ giúp nông dân khôi phục sản xuất và ổn định cuộc sống.

II. Vấn đề và thách thức trong chính sách hỗ trợ rủi ro nông nghiệp

Mặc dù chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp đã mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết. Các vấn đề như thiếu thông tin, khó khăn trong việc tiếp cận vốn và sự chậm trễ trong việc thực thi chính sách là những rào cản lớn.

2.1. Thiếu thông tin và nhận thức về chính sách

Nhiều nông dân vẫn chưa nắm rõ các chính sách hỗ trợ rủi ro, dẫn đến việc không tận dụng được các lợi ích mà chính sách mang lại. Cần có các chương trình tuyên truyền để nâng cao nhận thức cho nông dân.

2.2. Khó khăn trong việc tiếp cận vốn

Nông dân thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng do thiếu tài sản thế chấp hoặc không có lịch sử tín dụng tốt. Điều này làm hạn chế khả năng đầu tư và phát triển sản xuất.

III. Phương pháp giải quyết rủi ro trong sản xuất nông nghiệp

Để giảm thiểu rủi ro trong sản xuất nông nghiệp, cần áp dụng các phương pháp hiệu quả như bảo hiểm nông nghiệp, cải thiện quản lý nguồn nước và sử dụng công nghệ mới. Những giải pháp này không chỉ giúp nông dân bảo vệ sản xuất mà còn nâng cao năng suất.

3.1. Bảo hiểm nông nghiệp Giải pháp hiệu quả

Bảo hiểm nông nghiệp là một trong những giải pháp quan trọng giúp nông dân giảm thiểu thiệt hại do thiên tai. Các chính sách bảo hiểm cần được thiết kế linh hoạt và dễ tiếp cận để nông dân có thể tham gia.

3.2. Cải thiện quản lý nguồn nước trong sản xuất

Quản lý nguồn nước hiệu quả là yếu tố then chốt trong sản xuất nông nghiệp. Cần đầu tư vào hệ thống tưới tiêu và nâng cao năng lực quản lý nước để đảm bảo cung cấp đủ nước cho cây trồng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về chính sách hỗ trợ rủi ro

Nghiên cứu cho thấy rằng các chính sách hỗ trợ rủi ro đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho nông dân. Việc áp dụng các chính sách này không chỉ giúp nông dân vượt qua khó khăn mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành nông nghiệp.

4.1. Kết quả từ các chương trình hỗ trợ rủi ro

Các chương trình hỗ trợ rủi ro đã giúp hàng triệu nông dân cải thiện thu nhập và ổn định cuộc sống. Nhiều hộ nông dân đã có thể đầu tư vào sản xuất và mở rộng quy mô kinh doanh.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học từ thực tiễn cho thấy rằng việc phối hợp giữa các cơ quan nhà nước và ngân hàng thương mại là rất quan trọng. Cần có sự đồng bộ trong việc triển khai chính sách để đạt được hiệu quả cao nhất.

V. Kết luận và tương lai của chính sách hỗ trợ rủi ro trong nông nghiệp

Chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp cần được hoàn thiện và phát triển hơn nữa để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nông dân. Tương lai của chính sách này sẽ phụ thuộc vào sự đổi mới và cải cách trong cách thức triển khai.

5.1. Định hướng phát triển chính sách hỗ trợ rủi ro

Cần có các định hướng rõ ràng trong việc phát triển chính sách hỗ trợ rủi ro, bao gồm việc mở rộng đối tượng thụ hưởng và cải thiện quy trình thực hiện.

5.2. Tương lai của nông nghiệp bền vững

Tương lai của nông nghiệp bền vững sẽ phụ thuộc vào khả năng ứng phó với rủi ro. Các chính sách hỗ trợ cần được thiết kế để giúp nông dân thích ứng với biến đổi khí hậu và các thách thức khác.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Sản xuất nông nghiệp tại Việt Nam giữ vai trò huyết mạch trong bảo đảm an ninh lương thực và ổn định kinh tế - xã hội, với hơn 70% tổng dư nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) dành riêng cho lĩnh vực "Tam nông" phục vụ hơn 10 triệu hộ nông dân. Tuy nhiên, nông nghiệp thường xuyên đối mặt với rủi ro thiên tai, biến đổi khí hậu và biến động thị trường. Tỉnh Nghệ An có diện tích 16.490,25 km2 (lớn nhất cả nước với hơn 80% là đồi núi) và dân số trên 3 triệu người, là địa bàn Bắc Trung Bộ hứng chịu nhiều hiện tượng thời tiết cực đoan nhất, gây thiệt hại nghiêm trọng đến sinh kế của người vay vốn.

Mục tiêu của nghiên cứu là phân tích, đánh giá toàn diện tình hình thực thi các chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An trong giai đoạn 2012 – 2016. Luận văn tập trung làm rõ các công cụ hỗ trợ tín dụng trọng điểm như cơ chế cho vay không tài sản bảo đảm, khoanh nợ, giãn nợ, và hỗ trợ lãi suất theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP, Nghị định 55/2015/NĐ-CP cùng Quyết định 68/2013/QĐ-TTg. Trên cơ sở đó, tác giả xây dựng hệ thống giải pháp và định hướng đến năm 2020 nhằm nâng cao năng lực ứng phó rủi ro, tối ưu hóa dòng vốn tín dụng nông nghiệp toàn quốc (đã chạm mốc 970.500 tỷ đồng vào cuối năm 2016) và bảo toàn nguồn vốn vay bền vững cho ngành ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên 2 lý thuyết nền tảng: Lý thuyết Thất bại Thị trường (Market Failure Theory) và Lý thuyết Can thiệp Công của Nhà nước trong tài chính nông thôn. Các lý thuyết này khẳng định rằng khu vực nông nghiệp tiềm ẩn nhiều ngoại ứng tiêu cực và bất đối xứng thông tin, đòi hỏi sự trợ lực từ các định chế tài chính để khắc phục tình trạng thiếu hụt vốn.

Luận văn làm rõ 4 khái niệm cốt lõi:

• Rủi ro nông nghiệp: Phân tách rõ rủi ro trực tiếp (thiên tai, dịch bệnh) và rủi ro gián tiếp (quản lý đất đai, nguồn nước, biến động giá cả thị trường).
• Phân định Bao cấp và Hỗ trợ: Luận văn chỉ ra bao cấp là sự chi trả thay làm biến dạng giá cả, trong khi hỗ trợ là biện pháp trợ lực có mục tiêu nhằm tăng cường năng lực nội tại của chủ thể kinh tế.
• Tín dụng hỗ trợ rủi ro: Việc áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường từ 1% - 2%/năm để giảm áp lực chi phí cho người sản xuất.
• Cơ chế xử lý rủi ro tín dụng: Các biện pháp khoanh nợ không tính lãi (tối đa 2 năm) và tái cấp vốn phục hồi sản xuất.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của đề tài là dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2012 – 2016, thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo thống kê dư nợ thường niên của Agribank Chi nhánh Nghệ An, hệ thống văn bản quy phạm pháp luật của Ngân hàng Nhà nước và số liệu tổng hợp từ Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ 21 chi nhánh huyện/thị xã/thành phố và 47 phòng giao dịch trực thuộc Agribank Nghệ An với tổng số 1.031 cán bộ công nhân viên. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu xác thực định hướng theo địa bàn (purposive sampling), bao phủ 100% các vùng sinh thái đặc trưng từ đồng bằng ven biển đến vùng đồi núi cao (chiếm hơn 80% diện tích tự nhiên của tỉnh). Lý do lựa chọn phương pháp phân tích thống kê mô tả kết hợp phân tích so sánh chuỗi thời gian là nhằm phản ánh chính xác biến động nguồn vốn huy động, tốc độ tăng trưởng tín dụng nông nghiệp và đánh giá thực chất hiệu quả của các gói xử lý rủi ro tín dụng trong thực tế hoạt động ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

• Tăng trưởng tín dụng nông nghiệp bứt phá: Tín dụng nông nghiệp cả nước duy trì tốc độ mở rộng ấn tượng, đạt 970.500 tỷ đồng vào cuối năm 2016 (tăng 15% so với năm 2015). Đáng chú ý, năm 2012 chứng kiến mức tăng trưởng tín dụng nông nghiệp lên tới 47,55%, cao gấp hơn 5 lần tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế (8,9%).
• Đột phá hạn mức vay không cần thế chấp: Việc chuyển đổi từ Nghị định 41/2010/NĐ-CP sang Nghị định 55/2015/NĐ-CP đã nâng mức cho vay không có tài sản bảo đảm lên gấp 1,5 - 2 lần. Cụ thể, hạn mức cho vay cá nhân, hộ gia đình nông thôn tăng từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng; tổ hợp tác lên 300 triệu đồng; và các hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã được vay tối đa từ 1 tỷ đến 3 tỷ đồng.
• Kiểm soát an toàn tín dụng qua mô hình tổ vay vốn: Hệ thống 35.935 tổ vay vốn với hơn 939.000 thành viên liên kết qua Hội Nông dân và Hội Phụ nữ đã quản lý 44.400 tỷ đồng dư nợ, duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp chỉ 0,2%.
• Chất lượng và mạng lưới vận hành tại chỗ: Agribank Nghệ An khẳng định vị thế chủ lực với mạng lưới 21 chi nhánh cấp huyện, 47 phòng giao dịch cùng đội ngũ 1.031 cán bộ nhân viên (68% có trình độ đại học, 5% trình độ thạc sĩ), vận hành hiệu quả hệ thống kế toán và thanh toán trực tuyến IPCAS.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện được minh chứng thông qua hệ thống bảng biểu so sánh cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn và biểu đồ thể hiện thị phần tín dụng. Sự tăng trưởng vượt bậc của dư nợ bắt nguồn từ việc thực thi quyết liệt các chính sách ưu đãi như Quyết định 68/2013/QĐ-TTg (hỗ trợ 100% lãi suất trong 2 năm đầu cho vay mua máy móc giảm tổn thất nông nghiệp) và Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP hỗ trợ huyện nghèo.

Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra nguồn vốn huy động tại địa bàn nông thôn Nghệ An mới đáp ứng khoảng 55% - 60% nhu cầu vay vốn thực tế, phần còn lại phải điều chuyển từ hội sở. Việc tiếp cận vốn không tài sản bảo đảm còn vướng rào cản do quy định phải nộp bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc thiếu hóa đơn chứng từ đầu vào. Ngoài ra, chương trình thí điểm bảo hiểm nông nghiệp tại 20 tỉnh với giá trị bảo hiểm hơn 200.000 tỷ đồng vẫn chưa được triển khai diện rộng tại Nghệ An do các công ty bảo hiểm e ngại rủi ro thiên tai bất khả kháng.

Đề xuất và khuyến nghị

• Cải cách thủ tục và đơn giản hóa hồ sơ vay vốn: Agribank Nghệ An cần mở rộng mô hình cho vay lưu động qua sổ tín dụng đối với khoản vay dưới 100 triệu đồng; cắt giảm 30% thời gian xử lý hồ sơ thẩm định cho vay phục vụ sản xuất mùa vụ, hoàn thành trong giai đoạn 2017 – 2018.
• Tăng trưởng quy mô đầu tư tín dụng trung và dài hạn: Phấn đấu duy trì tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay nông nghiệp từ 15% - 18%/năm; đẩy mạnh giải ngân gói tín dụng cơ giới hóa theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTg với thời hạn vay linh hoạt tối đa 12 năm đến năm 2020.
• Liên kết phát triển sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp: Phối hợp cùng các doanh nghiệp bảo hiểm thiết kế gói sản phẩm tích hợp tín dụng và bảo hiểm mùa vụ, đồng thời áp dụng chính sách giảm tối thiểu 0,2%/năm lãi suất vay cho khách hàng tham gia bảo hiểm theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP trước năm 2019.
• Nâng cao chất lượng đội ngũ và mạng lưới cơ sở: Đào tạo chuyên môn thẩm định dự án nông nghiệp công nghệ cao cho 100% cán bộ tín dụng chi nhánh, nâng tỷ lệ cán bộ có trình độ sau đại học lên mức 8% - 10% trong lộ trình đến năm 2020.
• Hoàn thiện cơ chế khoanh nợ và bù lãi suất: Kiến nghị Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đẩy nhanh tiến độ cấp bù kinh phí ngân sách đối với các khoản nợ khoanh do thiên tai trong thời hạn tối đa 2 năm, tạo hành lang pháp lý xử lý nhanh tài sản bảo đảm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban điều hành và cán bộ tín dụng hệ thống Agribank: Cung cấp góc nhìn thực tiễn về quản trị rủi ro khoản vay nhỏ lẻ, kinh nghiệm tổ chức 35.935 tổ vay vốn và giải pháp giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu dưới 0,2%.
• Cơ quan quản lý Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Cung cấp luận cứ thực tiễn để rà soát, sửa đổi các cơ chế trong Nghị định 55/2015/NĐ-CP và xây dựng các gói cấp bù lãi suất hỗ trợ thiệt hại do thiên tai cho vùng Bắc Trung Bộ.
• Chủ trang trại, hợp tác xã và doanh nghiệp nông nghiệp: Nắm bắt chi tiết các điều kiện vay vốn ưu đãi từ 500 triệu đến 3 tỷ đồng không cần thế chấp tài sản và quy trình xin khoanh nợ khi gặp sự cố bất khả kháng.
• Học viên cao học và nhà nghiên cứu kinh tế: Nguồn tài liệu tham khảo giá trị với chuỗi số liệu tài chính 5 năm (2012 – 2016) và phương pháp đánh giá chính sách công trên địa bàn cấp tỉnh có diện tích 16.490,25 km2.

Câu hỏi thường gặp

Nghị định 55/2015/NĐ-CP đã nâng mức vay không thế chấp tài sản như thế nào so với quy định cũ?
Nghị định 55/2015/NĐ-CP nâng hạn mức vay tín chấp từ 1,5 đến 2 lần. Cụ thể, cá nhân nông thôn được vay tối đa 100 triệu đồng, tổ hợp tác vay tối đa 300 triệu đồng, và các hợp tác xã sản xuất nông nghiệp quy mô lớn được tiếp cận mức vay từ 1 tỷ đến 3 tỷ đồng.

Khách hàng vay vốn mua máy móc nông nghiệp được hỗ trợ lãi suất ra sao theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTg?
Theo Quyết định 68 và hướng dẫn số 529 của Agribank, người vay mua máy móc trong danh mục giảm tổn thất nông nghiệp được Nhà nước hỗ trợ 100% lãi suất trong 2 năm đầu và 50% lãi suất trong năm thứ ba, với mức cho vay tối đa bằng 100% giá trị máy móc.

Quy trình khoanh nợ cho người vay khi xảy ra thiên tai trên diện rộng được quy định như thế nào?
Khi thiên tai xảy ra, trên cơ sở đề nghị của Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, Ngân hàng Nhà nước chủ trì trình Thủ tướng Chính phủ cho phép khoanh nợ không tính lãi tối đa 2 năm đối với dư nợ thiệt hại, giữ nguyên nhóm nợ và ngân sách cấp bù lãi suất tương ứng.

Mô hình tổ vay vốn đóng góp như thế nào vào việc hạn chế rủi ro tín dụng tại Agribank?
Với 35.935 tổ vay vốn phục vụ hơn 939.000 hội viên trên cả nước, mô hình giám sát chéo cộng đồng này đã quản lý 44.400 tỷ đồng dư nợ hiệu quả, duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp là 0,2%.

Vì sao việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp tại địa bàn Nghệ An còn gặp nhiều khó khăn?
Nguyên nhân chủ yếu do Nghệ An có địa bàn đồi núi chiếm hơn 80% diện tích và chịu nhiều rủi ro thời tiết khắc nghiệt. Các công ty bảo hiểm e ngại rủi ro tổn thất lớn, trong khi cơ chế hỗ trợ phí bảo hiểm cho nông dân vẫn chưa đủ sức hấp dẫn.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị rủi ro và các công cụ hỗ trợ tín dụng của ngân hàng thương mại trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp.
• Phân tích sâu sắc bức tranh hoạt động của Agribank Chi nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn 2012 – 2016 trên địa bàn rộng 16.490,25 km2 với 21 chi nhánh huyện và 47 phòng giao dịch.
• Làm rõ hiệu quả quản lý dòng vốn của 35.935 tổ vay vốn trên cả nước, duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức kiểm soát lý tưởng 0,2%.
• Nhận diện những hạn chế cốt lõi về nguồn vốn huy động tại chỗ (mới đáp ứng 55% - 60% nhu cầu) và các rào cản thủ tục thế chấp đất đai theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP.
• Đề xuất đồng bộ 5 nhóm giải pháp cải cách thủ tục, đa dạng hóa gói hỗ trợ lãi suất và mở rộng bảo hiểm nông nghiệp với lộ trình thực thi cụ thể đến năm 2020.

Trong giai đoạn tiếp theo đến năm 2020, việc hoàn thiện quy trình cho vay lưu động và đẩy mạnh gói tín dụng công nghệ cao 100.000 tỷ đồng sẽ là động lực then chốt thúc đẩy nông nghiệp địa phương. Hãy tham khảo toàn văn luận văn để khai thác chi tiết hệ thống bảng biểu và mô hình phân tích chính sách tín dụng chuyên sâu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Các vấn đề lý luận về chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Nghệ An giai đoạn (2012 – 2016). - Chương 3: Hoàn thiện chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Nghệ An. 4 CHƢƠNG 1 CÁC VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ RỦI RO TRONG SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.

Rủi ro trong sản xuất nông nghiệp và vai trò của Ngân hàng thƣơng mại trong hỗ trợ rủi ro 1. Khái niệm và phân loại rủi ro trong sản xuất nông nghiệp 1. Khái niệm rủi ro Cho đến nay chưa có một định nghĩa thống nhất về rủi ro, tác giả khác nhau đưa ra những định nghĩa khác nhau về rủi ro. Khái niệm rủi ro theo quan điểm truyền thống là sự không may mắn, sự tổn thất mất mát, nguy hiểm.

Đó là sự tổn thất về tài sản hay là sự giảm sút lợi nhuận thực tế so với lợi nhuận dự kiến. Trong lĩnh vực kinh doanh rủi ro còn được hiểu là những bất trắc ngoài ý muốn xảy ra trong quá trình sản xuất, tác động xấu đến sự tồn tại và phát triển doanh nghiệp. Theo quan điểm hiện đại thì rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được, vừa mang tính tích cực, vừa mang tính tiêu cực. Rủi ro có thể mang lại những tổn thất mất mát cho con người nhưng cũng có thể mang lại những lợi ích, những cơ hội.

Phân loại rủi ro trong sản xuất nông nghiệp Có thể chia các rủi ro trong sản xuất nông nghiệp thành một số loại chính sau đây: a. Rủi ro trực tiếp: - Thiên tai: như bão và áp thấp nhiệt đới; úng lụt; lũ và lũ quét; hạn hán; rét và ấm; động đất; mưa đá; sương muối… - Sâu bệnh, dịch bệnh. Rủi ro gián tiếp: - Đất: Đất nông nghiệp ở Việt Nam do Chính phủ quản lý. Việc quản lý này đi đôi với việc quy định về mục đích sử dụng đất.

Điều đó có nghĩa là đất được giao để trồng một loại cây nào đó thì không được sử dụng để trồng các loại cây trồng 5 khác. Vì thế có một dạng rủi ro luôn tiềm ẩn đối với nông dân là ruộng đất của họ có thể bị phân chia lại hoặc được giao trồng một loại cây khác mà họ không có kinh nghiệm. - Quản lý nguồn nước: Tình trạng thiếu nước và quản lý nguồn nước không tốt thường khiến cho các kế hoạch về mùa vụ không đảm bảo tính chắc chắn trong quá trình thực hiện. Do thiếu cả về cơ sở hạ tầng và trình độ quản lý các công trình thủy lợi nên rất dễ dẫn tới tình trạng ngập lụt do hệ thống tiêu nước kém hoặc tràn nước từ các kênh rạch và các con sông.

Mặt khác, việc cung cấp nước từ hệ thống tưới tiêu không đảm bảo có thể gây thiệt hại cho các loại cây trồng vào mùa khô. - Sử dụng phân bón: Việc lạm dụng phân hóa học và thuốc trừ sâu luôn chứa đựng những nguy cơ tiềm ẩn đối với không chỉ những nông dân sử dụng mà còn đối với sức khỏe của gia đình họ và cộng đồng. - Rủi ro bảo quản: Trong quá trình thu hoạch và bảo quản nông sản, thiếu các phương tiện thu hoạch và hệ thống kho tàng bảo quản sẽ khiến cho sản lượng thu hoạch bị hao hụt, đồng thời ảnh hưởng đến chất lượng của nông sản. - Sự cô lập: Rủi ro cô lập với thị trường và nguồn thông tin do chất lượng đường giao thông quá thấp cũng như hệ thống truyền hình không đồng bộ là một trong các nhân tố chính làm cản trở tiến trình tăng trưởng thu nhập và hạn chế đói nghèo ở các vùng xa xôi, hẻo lánh.

Việc cô lập này sẽ khiến người nông dân hầu như không có cơ hội để tiếp cận với các kiến thức khoa học, công nghệ tiến bộ cũng như lựa chọn thị trường đầu ra cho sản phẩm của mình. - Rủi ro tín dụng: Người nông dân vẫn còn gặp khó khăn trong việc vay các khoản tiền tương đối lớn với thời gian hoàn trả trên một năm. Điều này sẽ trực tiếp kìm hãm sự phát triển và đa dạng hóa sản xuất nông nghiệp. Rủi ro thị trường: - Lạm phát: Lạm phát không chỉ đe dọa sản xuất nông nghiệp mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ nền kinh tế.

Đối với nông dân, lạm phát sẽ làm giảm giá trị mùa màng. Lạm phát không những làm suy giảm sức mua của người tiêu dùng mà còn ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản tín dụng của nông dân. - Tăng giá vật tư nông nghiệp, thủy lợi phí: Vật tư nông nghiệp, giống, phân 6 bón, thuốc trừ sâu… là những yếu tố đầu vào hết sức quan trọng đối với sản xuất nông nghiệp. Hệ thống các công trình thủy lợi, kênh mương tưới tiêu là không thể thiếu trong quá trình sản xuất.

Vì thế, khi giá của các yếu tố này cao sẽ khiến người nông dân rất khó khăn, làm cản trở việc nâng cao năng suất và chất lượng nông sản. - Mất thị trường, sụt giá nông sản: Sau khi kết thúc quá trình sản xuất, đầu ra trở thành vấn đề then chốt đối với tất cả các hộ nông dân sản xuất có tính chất hàng hóa. Do đó, việc mất thị trường truyền thống hay sụt giá nông sản sẽ làm giảm đáng kể lợi nhuận thu được từ hoạt động sản xuất. Rủi ro khác: Ngoài những rủi ro chính nêu trên, sản xuất nông nghiệp còn phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác như: rủi ro ốm đau, tai nạn và chết của nông dân; rủi ro liên quan đến máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất như trộm cắp, cháy, thiệt hại trong quá trình xây dựng, hỏng hóc máy móc; các rủi ro hỗn hợp bao gồm rủi ro về chính trị, bạo loạn, chiến tranh, nhiễm phóng xạ… 1.

Vai trò của Ngân hàng thương mại trong hỗ trợ rủi ro - Bằng các chính sách tín dụng hỗ trợ như hoãn nợ, giãn nợ, xoán nợ, ưu đãi lãi suất…, ngân hàng thương mại (NHTM) đã góp phần khắc phục các rủi ro, tổn thất trong nông nghiệp, qua đó giúp nông dân sớm khôi phục sản xuất và ổn định đời sống. - NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, từng bước duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền và tỉ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh. - Góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu. Đây là kết quả tác động nhiều mặt của đổi mới hoạt động ngân hàng, nhất là những cố gắng của ngành ngân hàng trong việc huy động các nguồn vốn trong nước cho đầu tư phát triển, trong việc đổi mới chính sách cho vay và cơ cấu tín dụng theo hướng căn cứ chủ yếu vào tính khả thi và hiệu quả của từng dự án, từng lĩnh vực ngành nghề để quyết định cho vay.

- NHTM đã hỗ trợ có hiệu quả trong việc tạo việc làm mới và thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập và giảm nghèo bền vững. Thông qua nguồn vốn 7 tín dụng cho các chương trình và dự án phát triển sản xuất kinh doanh, hàng năm hệ thống ngân hàng đã góp phần tạo thêm được nhiều việc làm mới, nhất là tại các vùng nông thôn. Việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng cho mục đích này ngày càng có tính chuyên nghiệp, minh bạch và hiệu quả, nhất là từ khi tín dụng chính sách được tác bạch với tín dụng thương mại và giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội đảm nhiệm. - Góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững.

Đóng góp này được thể hiện qua công tác thẩm định dự án, quyết định cho vay vốn ngân hàng cho các dự án và giám sát thực hiện một cách chặt chẽ sau khi cho vay, các tổ chức tín dụng (TCTD) luôn chú trọng yêu cầu các khách hàng đảm bảo an toàn và hiệu quả trong việc sử dụng vốn vay, tuân thủ các cam kết quốc tế và các qui định về bảo vệ môi trường. Những vấn đề chung về chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp của Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm, vai trò của chính sách hỗ trợ rủi ro trong sản xuất nông nghiệp 1. Khái niệm Cho đến nay, có rất nhiều khái niệm về “chính sách” nói chung và “chính sách nông nghiệp” nói riêng: a.

Khái niệm chính sách: - Từ điển bách khoa Việt Nam đã đưa ra khái niệm về chính sách như sau: “chính sách là những chuẩn tắc cụ thể để thực hiện đường lối, nhiệm vụ. Chính sách được thực hiện trong một thời gian nhất định, trên những lĩnh vực cụ thể nào đó. Bản chất, nội dung và phương hướng của chính sách tùy thuộc vào tính chất của đường lối, nhiệm vụ chính trị, kinh tế, văn hóa…”. - Theo Frank Ellis (1995, tr.23): "Chính sách được xác định như là đường lối hành động mà Chính phủ lựa chọn đối với một lĩnh vực của nền kinh tế, kể cả các mục tiêu mà Chính phủ tìm kiếm và sự lựa chọn các phương pháp để theo đuổi các mục tiêu đó".

Khái niệm chính sách kinh tế - xã hội: - Theo GS. Đỗ Hoàng Toàn (1998, tr.21): "Chính sách quản lý nói chung, chính sách kinh tế - xã hội nói riêng là tổng thể các quan điểm, các chuẩn mực, các biện pháp, các thủ thuật mà chủ thể quản lý (trong phạm vi quốc gia đó là Nhà nước) sử dụng nhằm tác động lên đối tượng và khách thể quản lý để đạt đến những mục tiêu trong tổng số các mục tiêu chiến lược chung của đất nước một cách tốt nhất sau một thời gian đã định". - Theo Paul Samuelson (2002) cho rằng phạm trù "chính sách kinh tế" được sử dụng tương đối rộng rãi với nội dung "rộng" và "hẹp" rất đa dạng, tùy thuộc vào mục tiêu cần đạt tới và đối tượng tác động của chính sách, thậm chí ngay cả khi Chính phủ không đưa ra một chính sách cụ thể nào trong bối cảnh "bất đắc dĩ", để thực hiện một ý đồ sách lược nào đó, thì đó cũng là một cách tác động của chính sách. Ông gọi đó là trạng thái " thoả hiệp" của chính sách kinh tế".

Đoàn Thị Thu Hà (2000, tr.