Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Thuận

• Tác giả: Văn Thị Xuân Bông
• Người hướng dẫn: TS. Bùi Xuân Chỉnh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Tăng Trưởng Tín Dụng Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Tỉnh Bình Thuận
• Loại tài liệu: luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 1.2. Khái niệm doanh nghiệp, tín dụng doanh nghiệp
• 1.2.1. Khái niệm doanh nghiệp
• 1.2.2. Khái niệm tín dụng doanh nghiệp
• 1.3. Vai trò tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 1.3.1. Đối với doanh nghiệp
• 1.3.2. Đối với ngân hàng
• 1.4. Các chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 1.4.1. Tốc độ tăng trưởng khách hàng doanh nghiệp
• 1.4.2. Tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp trong tổng dư nợ
• 1.4.3. Tốc độ tăng trưởng TDDN
• 1.4.4. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng doanh nghiệp
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 1.5.1. Các nhân tố khách quan
• 1.5.1.1. Nhân tố từ môi trường kinh tế xã hội
• 1.5.1.2. Nhân tố từ cơ chế, chính sách nhà nước
• 1.5.1.3. Nhân tố từ khoa học công nghệ
• 1.5.2. Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp
• 1.5.2.1. Sự phát triển của thị trường tài chính và các công cụ tài chính
• 1.5.3. Các nhân tố thuộc chủ quan
• 1.5.3.1. Nguồn vốn của ngân hàng
• 1.5.3.2. Chính sách tín dụng cho khách hàng
• 1.5.3.3. Thông tin tín dụng
• 1.5.3.4. Quy trình cấp tín dụng
• 1.5.3.5. Nguồn nhân lực
• 1.5.3.6. Kinh nghiệm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các nước và bài học kinh nghiệm tại Việt Nam
• 1.6. Kinh nghiệm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các nước
• 1.6.1. Chính sách ưu đãi về tín dụng
• 1.6.2. Một số chính sách hỗ trợ khác
• 1.6.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam
• 1.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG I
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TĂNG TRƯỞNG TDDN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2013 – 2016
• 2.1. Khát quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2013-2016
• 2.2. Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên
• 2.3. Tình hình hoạt động của doanh nghiệp tại Bình Thuận
• 2.3.1. Số lượng DN thành lập và hoạt động tại tỉnh Bình Thuận
• 2.3.2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của DN tại tỉnh Bình Thuận
• 2.4. Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.4.1. Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.4.2. Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Thuận
• 2.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2013-2016
• 2.5.1. Nguồn vốn huy động
• 2.5.2. Hoạt động tín dụng
• 2.5.3. Hoạt động dịch vụ
• 2.5.4. Tình hình tài chính
• 2.6. Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2013 – 2016
• 2.6.1. Tình hình tín dụng doanh nghiệp
• 2.6.2. Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn
• 2.6.3. Tốc độ tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp và tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp trong tổng dư nợ
• 2.6.4. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng doanh nghiệp
• 2.7. Đánh giá kết quả tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 2.7.1. Đánh giá công tác cho vay doanh nghiệp
• 2.7.2. Các hạn chế về công tác cho vay doanh nghiệp
• 2.7.3. Nguyên nhân hạn chế
• 2.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG II
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2017-2020
• 3.1. Mục tiêu, phương hướng phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2017 – 2020
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội
• 3.1.2. Phương hướng phát triển kinh tế xã hội
• 3.2. Định hướng kinh doanh tại Agribank Bình Thuận
• 3.3. Định hướng tăng trưởng TDDN tại Agribank Bình Thuận
• 3.4. Một số chỉ tiêu kinh doanh cụ thể của Agribank Bình Thuận
• 3.5. Một số giải pháp tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận
• 3.5.1. Nhóm các giải pháp về tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 3.5.1.1. Tăng trưởng huy động vốn để chủ động vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng
• 3.5.1.2. Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp
• 3.5.2. Nhóm các giải pháp về nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp và kiểm soát nợ xấu phát sinh
• 3.5.2.1. Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp
• 3.5.2.2. Kiểm soát nợ xấu phát sinh
• 3.5.2.3. Xử lý nợ xấu
• 3.5.3. Nhóm giải pháp về công tác quản trị điều hành và chất lượng cán bộ tín dụng
• 3.6. Một số kiến nghị
• 3.6.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.6.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam
• 3.6.3. Kiến nghị đối với Agribank Việt Nam
• 3.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG III
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Tăng Trưởng Tín Dụng Agribank Bình Thuận

Doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế của mọi quốc gia, là nơi trực tiếp tạo ra của cải vật chất. Năm 2016, Việt Nam có 477,808 doanh nghiệp hoạt động, trong đó Bình Thuận có 3,860 doanh nghiệp, chiếm 0.81%. Bình Thuận có nhiều tài nguyên thiên nhiên, số lượng doanh nghiệp không ngừng tăng. Tuy nhiên, dư nợ cho vay doanh nghiệp năm 2016 chỉ chiếm 37% tổng dư nợ và có xu hướng giảm. Tại Agribank Bình Thuận, dư nợ tín dụng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp và giảm từ 35.1% năm 2013 xuống 24% năm 2016, chất lượng tín dụng chưa đảm bảo. Vì vậy, tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp là mục tiêu quan trọng, vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng, vừa tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển bền vững. Luận văn này nghiên cứu và đề xuất giải pháp cho vấn đề này.

1.1. Khái Niệm và Vai Trò của Tín Dụng Doanh Nghiệp

Tín dụng doanh nghiệp là việc ngân hàng cung cấp vốn cho doanh nghiệp dưới nhiều hình thức như cho vay, bảo lãnh, chiết khấu. Vai trò của tín dụng doanh nghiệp rất lớn, giúp doanh nghiệp có vốn để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng doanh thu và lợi nhuận. Đối với ngân hàng, tín dụng doanh nghiệp là nguồn thu nhập quan trọng, giúp ngân hàng tăng trưởng và phát triển. Theo nghiên cứu, tăng trưởng tín dụng có tác động tích cực đến tăng trưởng kinh tế Bình Thuận.

1.2. Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Tăng Trưởng Tín Dụng tại Agribank

Để đánh giá tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp, cần xem xét các chỉ tiêu như tốc độ tăng trưởng khách hàng doanh nghiệp, tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp trong tổng dư nợ, tốc độ tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp và tỷ lệ nợ xấu tín dụng doanh nghiệp. Các chỉ tiêu này phản ánh quy mô, hiệu quả và chất lượng của hoạt động tín dụng doanh nghiệp. Việc theo dõi và phân tích các chỉ tiêu này giúp Agribank Bình Thuận có cái nhìn tổng quan về tình hình tăng trưởng tín dụng và đưa ra các quyết định phù hợp.

II. Phân Tích Thực Trạng Tăng Trưởng Tín Dụng tại Agribank BT

Giai đoạn 2013-2016, kinh tế Bình Thuận có nhiều chuyển biến tích cực, số lượng doanh nghiệp tăng lên. Tuy nhiên, tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận còn nhiều hạn chế. Dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ và có xu hướng giảm. Chất lượng tín dụng chưa cao, tỷ lệ nợ xấu còn tiềm ẩn rủi ro. Nguyên nhân chủ yếu do khó khăn trong tiếp cận vốn của doanh nghiệp, chính sách tín dụng chưa phù hợp và năng lực thẩm định của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Cần có giải pháp để khắc phục tình trạng này.

2.1. Tình Hình Kinh Tế Xã Hội Tỉnh Bình Thuận 2013 2016

Bình Thuận có vị trí địa lý thuận lợi, nhiều tiềm năng phát triển kinh tế, đặc biệt là du lịch và nông nghiệp. Giai đoạn 2013-2016, kinh tế tỉnh có sự tăng trưởng ổn định, số lượng doanh nghiệp thành lập mới tăng lên. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức như cơ sở hạ tầng chưa đồng bộ, nguồn nhân lực chất lượng cao còn thiếu và biến đổi khí hậu ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp. Điều này tác động đến khả năng vay vốn kinh doanh Agribank Bình Thuận của các doanh nghiệp.

2.2. Thực Trạng Tín Dụng Doanh Nghiệp tại Agribank Bình Thuận

Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn tại Agribank Bình Thuận còn hạn chế. Tốc độ tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp chưa cao và tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp trong tổng dư nợ có xu hướng giảm. Tỷ lệ nợ xấu tín dụng doanh nghiệp còn tiềm ẩn rủi ro. Điều này cho thấy Agribank Bình Thuận cần có giải pháp để tăng cường tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và nâng cao chất lượng tín dụng.

2.3. Đánh Giá Công Tác Cho Vay Doanh Nghiệp tại Agribank

Công tác cho vay doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận còn nhiều hạn chế. Quy trình thẩm định còn phức tạp, thời gian giải ngân còn chậm. Chính sách tín dụng chưa linh hoạt, chưa phù hợp với đặc điểm của từng loại hình doanh nghiệp. Năng lực thẩm định của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Cần có giải pháp để cải thiện quy trình, chính sách và nâng cao năng lực cán bộ để tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp Agribank Bình Thuận.

III. Giải Pháp Tăng Trưởng Tín Dụng Doanh Nghiệp Agribank BT

Để tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận, cần có giải pháp đồng bộ từ tăng trưởng huy động vốn, mở rộng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng và hoàn thiện công tác quản trị điều hành. Cần tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp công nghệ cao, du lịch và năng lượng tái tạo. Đồng thời, cần có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn, giảm lãi suất và đơn giản hóa thủ tục vay vốn. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng và tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng.

3.1. Tăng Trưởng Huy Động Vốn để Đáp Ứng Nhu Cầu Vốn

Agribank Bình Thuận cần tăng cường huy động vốn từ nhiều kênh khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, phát hành trái phiếu và vay vốn từ các tổ chức tài chính khác. Cần có chính sách lãi suất cạnh tranh và đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn để thu hút khách hàng. Việc tăng trưởng huy động vốn giúp Agribank Bình Thuận chủ động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn sản xuất Agribank Bình Thuận của doanh nghiệp.

3.2. Mở Rộng Tín Dụng Doanh Nghiệp vào Các Lĩnh Vực Ưu Tiên

Agribank Bình Thuận cần tập trung mở rộng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp công nghệ cao, du lịch và năng lượng tái tạo. Cần có chính sách tín dụng ưu đãi cho các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực này. Việc mở rộng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Bình Thuận và tạo ra nhiều việc làm.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng và Kiểm Soát Nợ Xấu

Agribank Bình Thuận cần nâng cao chất lượng thẩm định dự án, tăng cường kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn và có biện pháp xử lý nợ xấu kịp thời. Cần có chính sách trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ để đảm bảo an toàn hoạt động. Việc nâng cao chất lượng tín dụng và kiểm soát nợ xấu giúp Agribank Bình Thuận giảm thiểu rủi ro và tăng cường hiệu quả hoạt động.

IV. Kiến Nghị Để Thúc Đẩy Tăng Trưởng Tín Dụng Agribank BT

Để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại Agribank Bình Thuận, cần có sự phối hợp đồng bộ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Agribank Việt Nam. Chính phủ cần có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn, giảm lãi suất và đơn giản hóa thủ tục vay vốn. Ngân hàng Nhà nước cần có chính sách điều hành tiền tệ linh hoạt và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại tăng trưởng tín dụng. Agribank Việt Nam cần có chính sách hỗ trợ Agribank Bình Thuận trong việc tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp.

4.1. Kiến Nghị Với Chính Phủ Về Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp

Chính phủ cần có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn, giảm lãi suất và đơn giản hóa thủ tục vay vốn. Cần có chính sách khuyến khích các doanh nghiệp đầu tư vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp công nghệ cao, du lịch và năng lượng tái tạo. Việc hỗ trợ doanh nghiệp giúp tăng cường khả năng vay vốn đầu tư Agribank Bình Thuận và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

4.2. Kiến Nghị Với Ngân Hàng Nhà Nước Về Điều Hành Tiền Tệ

Ngân hàng Nhà nước cần có chính sách điều hành tiền tệ linh hoạt và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại tăng trưởng tín dụng. Cần có chính sách giảm lãi suất và nới lỏng các quy định về cho vay để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn. Việc điều hành tiền tệ linh hoạt giúp Agribank Bình Thuận có điều kiện để tăng cường tín dụng cho doanh nghiệp lớn.

4.3. Kiến Nghị Với Agribank Việt Nam Về Hỗ Trợ Chi Nhánh

Agribank Việt Nam cần có chính sách hỗ trợ Agribank Bình Thuận trong việc tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp. Cần có chính sách ưu đãi về lãi suất và phí cho các doanh nghiệp vay vốn tại Agribank Bình Thuận. Cần có chính sách hỗ trợ đào tạo nâng cao năng lực cho cán bộ tín dụng của Agribank Bình Thuận. Việc hỗ trợ chi nhánh giúp Agribank Bình Thuận tăng cường khả năng tăng trưởng tín dụng Agribank Bình Thuận.