Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại VietinBank Thương Tín - Phòng Giao Dịch Nguyễn Ảnh Thủ

• Tác giả: Nguyễn Phạm Huỳnh
• Người hướng dẫn: TS. Lê Thị Anh Đào
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – Phòng giao dịch Nguyễn Ảnh Thủ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• ABSTRACT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.7. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
• 1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN
• 2.1.1. Khái niệm tín dụng
• 2.1.2. Khái niệm tín dụng cá nhân
• 2.1.3. Phân loại tín dụng cá nhân
• 2.1.4. Vai trò tín dụng cá nhân trong nền kinh tế
• 2.2. LÝ THUYẾT VỀ SỰ LỰA CHỌN DỊCH VỤ CỦA khách hàng
• 2.2.1. Khái niệm về dịch vụ và sự lựa chọn dịch vụ
• 2.2.2. Các mô hình về quyết định sử dụng dịch vụ
• 2.3. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.2. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Quy trình thực hiện nghiên cứu định tính
• 3.2.3. Kết quả xây dựng thang đo định tính cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu
• 3.2.4. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.2. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
• 4.2.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.2.2. Phân tích nhân tố khám phá
• 4.2.3. Phân tích tương quan
• 4.2.4. Phân tích hồi quy
• 4.2.5. Kiểm định các hiện tượng
• 4.2.6. Kiểm định giả thuyết thống kê
• 4.3. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1.1. Đối với thời gian giao dịch
• 5.1.2. Đối với thương hiệu ngân hàng
• 5.1.3. Đối với chi phí đi vay
• 5.1.4. Đối với chính sách tín dụng
• 5.1.5. Đối với đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất
• 5.1.6. Đối với hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội
• 5.1.7. Đối với bảo hiểm tự nguyện
• 5.2. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.2.1. Hạn chế nghiên cứu
• 5.2.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI
• PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ TÍNH TOÁN TỪ PHẦN MỀM THỐNG KÊ SPSS
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC HÌNH VẼ
• DANH MỤC BẢNG BIỂU

I. Quyết định vay vốn và các yếu tố ảnh hưởng

Nghiên cứu tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại VietinBank Thương Tín - Phòng GD Nguyễn Ảnh Thủ. Các yếu tố chính bao gồm lãi suất, thủ tục vay, khả năng trả nợ, và điều kiện vay vốn. Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp, kết hợp định tính và định lượng, để phân tích dữ liệu từ 292 mẫu khảo sát hợp lệ. Kết quả cho thấy các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, chi phí vay, và dịch vụ khách hàng có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay vốn.

1.1. Lãi suất và chi phí vay

Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định vay vốn. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn lựa dịch vụ phù hợp. Nghiên cứu chỉ ra rằng chi phí vay thấp và minh bạch giúp tăng sự hài lòng của khách hàng, từ đó thúc đẩy quyết định vay vốn.

1.2. Thủ tục vay và điều kiện

Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng là yếu tố thu hút khách hàng. Nghiên cứu cho thấy các điều kiện vay vốn linh hoạt, như không yêu cầu tài sản đảm bảo, giúp tăng khả năng tiếp cận vốn cho khách hàng cá nhân.

II. Dịch vụ ngân hàng và tác động đến quyết định vay

Dịch vụ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Nghiên cứu chỉ ra rằng chất lượng dịch vụ, bao gồm đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất, ảnh hưởng tích cực đến quyết định vay vốn. Các hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội cũng góp phần nâng cao nhận thức và sự tin tưởng của khách hàng.

2.1. Chất lượng dịch vụ khách hàng

Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và thân thiện giúp tăng sự hài lòng của khách hàng. Nghiên cứu cho thấy khách hàng đánh giá cao các dịch vụ hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả, từ đó thúc đẩy quyết định vay vốn.

2.2. Hoạt động marketing và ảnh hưởng xã hội

Các chiến dịch marketing hiệu quả giúp quảng bá sản phẩm vay vốn đến đúng đối tượng khách hàng. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng ảnh hưởng xã hội, như lời giới thiệu từ người thân, có tác động lớn đến quyết định vay vốn.

III. Khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng

Khả năng trả nợ là yếu tố then chốt trong quyết định vay vốn. Nghiên cứu phân tích các tiêu chí đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, bao gồm thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng. Các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng cũng được đề cập để đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay của ngân hàng.

3.1. Đánh giá khả năng trả nợ

Nghiên cứu sử dụng các chỉ số tài chính để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Kết quả cho thấy khách hàng có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt thường được ưu tiên trong quyết định cho vay.

3.2. Quản lý rủi ro tín dụng

Các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, như phân tích hồ sơ vay và theo dõi dư nợ, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay. Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.