Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Mỹ

• Tác giả: Phạm Đỗ Lan Anh
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Văn Tài
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa - Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay Vốn Bằng Hình Thức Cho Vay Theo Hạn Mức Thấu Chi Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Bà Rịa Vũng Tàu

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• MỤC LỤC
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu và khảo sát
• 1.4. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Kết cấu của luận văn
• 1.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN & MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Lý thuyết hành vi của người tiêu dùng
• 2.2. Lý thuyết về cho vay, vai trò, phân loại
• 2.3. Lý thuyết về cho vay theo hạn mức thấu chi
• 2.4. Khái niệm về việc ra quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
• 2.5. Các nghiên cứu có liên quan đến đề tài
• 2.6. Tổng hợp các kết quả nghiên cứu và nhận xét
• 2.7. Kết luận và hướng nghiên cứu
• 2.8. Mô hình nghiên cứu
• 2.8.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 2.8.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn theo hạn mức thấu chi của khách hàng cá nhân
• 2.9. Giả thuyết nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ MỸ & PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• 3.2. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Mỹ
• 3.3. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Mỹ (BIDV Phú Mỹ)
• 3.3.1. Tình hình sản xuất kinh doanh
• 3.3.2. Hoạt động cho vay theo hạn mức thấu chi tại BIDV Phú Mỹ
• 3.4. Quy trình nghiên cứu
• 3.5. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 3.5.1. Mẫu nghiên cứu định tính
• 3.5.2. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.5.3. Xây dựng thang đo
• 3.6. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.6.1. Kích thước mẫu
• 3.6.2. Thu thập dữ liệu
• 3.6.3. Thiết kế bảng câu hỏi
• 3.6.4. Đánh giá thang đo và phân tích kết quả nghiên cứu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Phân tích thống kê mô tả
• 4.1.1. Thống kê theo giới tính
• 4.1.2. Thống kê theo độ tuổi
• 4.1.3. Thống kê theo thu nhập
• 4.1.4. Thống kê theo trình độ học vấn
• 4.1.5. Thống kê theo nghề nghiệp
• 4.1.6. Thống kê số khách hàng đã từng vay vốn và vay vốn bằng hình thức vay theo hạn mức thấu chi tại ngân hàng
• 4.1.7. Thống kê khách hàng vay vốn bằng hình thức cho vay theo hạn mức thấu chi tại ngân hàng
• 4.2. Đánh giá sơ bộ thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.3.1. Phân tích EFA lần 1
• 4.3.2. Phân tích EFA lần 2
• 4.3.3. Phân tích EFA lần 3
• 4.4. Phân tích hồi quy nhị phân Binary Logistic
• 4.4.1. Phương trình hồi quy nhị phân mới
• 4.4.2. Kiểm định Omnisbus
• 4.4.3. Kiểm định mức độ giải thích của mô hình
• 4.4.4. Kiểm định mức độ dự báo tính chính xác của mô hình
• 4.4.5. Kiểm định Wald
• 4.4.6. Phương trình hồi quy tổng quát
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Hàm ý quản trị
• 5.1.1. Đối với nhân tố Nhân viên ngân hàng
• 5.1.2. Đối với nhân tố thương hiệu ngân hàng
• 5.1.3. Đối với nhân tố Lãi suất, phí vay vốn
• 5.1.4. Đối với nhân tố Sự thuận tiện
• 5.2. Hạn chế của nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về quyết định vay vốn

Quyết định vay vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một quá trình phức tạp, chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố. Quyết định vay vốn không chỉ đơn thuần là việc lựa chọn một sản phẩm tài chính mà còn liên quan đến nhiều khía cạnh như nhu cầu tài chính, khả năng chi trả và sự tin tưởng vào ngân hàng. Theo nghiên cứu, các yếu tố như lãi suất vay, thủ tục vay vốn, và tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định của khách hàng. Đặc biệt, tín dụng ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến quyết định vay mà còn đến sự hài lòng của khách hàng sau khi vay vốn.

1.1. Tầm quan trọng của việc vay vốn

Vay vốn là một phần thiết yếu trong hoạt động tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Đối với khách hàng cá nhân, vay vốn ngân hàng giúp họ đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, đầu tư và phát triển kinh tế. Sự phát triển của các sản phẩm vay như vay vốn tiêu dùng và cho vay theo hạn mức thấu chi đã tạo ra nhiều cơ hội cho khách hàng. Tuy nhiên, việc lựa chọn sản phẩm vay phù hợp còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như điều kiện vay vốn, lãi suất vay, và thủ tục vay vốn. Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến quyết định vay mà còn đến khả năng trả nợ của khách hàng.

II. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng tại BIDV. Các yếu tố này bao gồm thương hiệu ngân hàng, thủ tục vay vốn, lãi suất và phí vay vốn, nhân viên ngân hàng, và sự thuận tiện trong giao dịch. Mỗi yếu tố đều có mức độ ảnh hưởng khác nhau đến quyết định của khách hàng. Chẳng hạn, thương hiệu ngân hàng có thể tạo ra sự tin tưởng và an tâm cho khách hàng, trong khi thủ tục vay vốn đơn giản và nhanh chóng có thể khuyến khích khách hàng quyết định vay vốn nhanh hơn.

2.1. Thương hiệu ngân hàng

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành lòng tin của khách hàng. Một thương hiệu mạnh không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng cũ. Theo nghiên cứu, khách hàng thường có xu hướng lựa chọn vay vốn từ những ngân hàng có thương hiệu uy tín và được biết đến rộng rãi. Điều này cho thấy rằng tín dụng ngân hàng không chỉ dựa vào sản phẩm mà còn phụ thuộc vào hình ảnh và danh tiếng của ngân hàng trong mắt khách hàng.

2.2. Thủ tục vay vốn

Thủ tục vay vốn là một trong những yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. Nếu thủ tục vay vốn quá phức tạp và mất thời gian, khách hàng có thể từ bỏ ý định vay. Ngược lại, một quy trình vay vốn đơn giản và nhanh chóng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Nghiên cứu cho thấy rằng sự thuận tiện trong thủ tục vay vốn có thể làm tăng tỷ lệ khách hàng đồng ý vay vốn tại ngân hàng.

III. Phân tích và đánh giá các yếu tố

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn cho thấy rằng không chỉ có một yếu tố duy nhất quyết định đến hành vi vay vốn của khách hàng. Sự kết hợp giữa các yếu tố như lãi suất vay, thủ tục vay vốn, và nhân viên ngân hàng tạo ra một bức tranh tổng thể về quyết định vay vốn. Đặc biệt, lãi suất vay là yếu tố quan trọng nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi trả của khách hàng. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

3.1. Lãi suất vay

Lãi suất vay là yếu tố quan trọng nhất trong quyết định vay vốn. Khách hàng thường tìm kiếm những sản phẩm có lãi suất thấp nhất để giảm thiểu chi phí vay. Nghiên cứu cho thấy rằng lãi suất cạnh tranh có thể thu hút nhiều khách hàng hơn, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh. Ngân hàng cần phải điều chỉnh lãi suất một cách hợp lý để thu hút khách hàng mà vẫn đảm bảo lợi nhuận.

3.2. Nhân viên ngân hàng

Nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay vốn. Sự chuyên nghiệp và tận tâm của nhân viên có thể tạo ra ấn tượng tích cực và khuyến khích khách hàng quyết định vay vốn. Nghiên cứu cho thấy rằng khách hàng thường đánh giá cao những nhân viên có kiến thức và khả năng tư vấn tốt, điều này ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của họ.

IV. Kết luận và hàm ý quản trị

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như thương hiệu ngân hàng, thủ tục vay vốn, lãi suất vay, và nhân viên ngân hàng đều có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định vay vốn của khách hàng tại BIDV. Để tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng, ngân hàng cần chú trọng cải thiện các yếu tố này. Cụ thể, ngân hàng nên đầu tư vào xây dựng thương hiệu, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, và đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng dịch vụ.

4.1. Đề xuất giải pháp

Ngân hàng cần thực hiện các giải pháp như cải tiến quy trình vay vốn, giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ, và cung cấp thông tin rõ ràng về lãi suất và phí vay. Đồng thời, ngân hàng cũng nên tăng cường hoạt động marketing để nâng cao nhận thức về thương hiệu và các sản phẩm vay vốn của mình. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng tỷ lệ khách hàng vay vốn mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.