Thực trạng áp dụng pháp luật về chuyển đổi số tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân

• Tác giả: Vũ Hoàng Yến
• Người hướng dẫn: PGS.TS Phạm Thị Giang Thu
• Trường học: Trường Đại Học Luật Hà Nội
• Chuyên ngành: Luật Kinh Tế
• Đề tài: Thực Trạng Áp Dụng Pháp Luật Chuyển Đổi Số Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Xuân
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU
• 1. CHƯƠNG 1: KHÁI NIỆM VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ PHÁP LUẬT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG
• 1.1. Khái niệm về chuyển đổi số và chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.2. Định nghĩa về chuyển đổi số
• 1.3. Sự khác nhau căn bản giữa chuyển đổi số với khoa học công nghệ và đổi mới sáng tạo
• 1.4. Sự cần thiết của việc chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.6. Khái niệm pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.7. Sự cần thiết phải điều chỉnh bằng pháp luật đối với hoạt động chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.8. Nguồn pháp luật điều chỉnh chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 1.9. Nội dung pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.2. Chiến lược chuyển đổi số của BIDV và kế hoạch triển khai pháp luật chuyển đổi số tại BIDV và BIDV Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.3. Thực trạng áp dụng pháp luật chuyển đổi số tại BIDV và BIDV Thanh Xuân
• 2.4. Những hạn chế, tồn tại trong quá trình áp dụng pháp luật chuyển đổi số tại BIDV Thanh Xuân
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 3.1. Định hướng hoàn thiện pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 3.2. Kiến nghị hoàn thiện pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
• 3.3. Kiến nghị nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Khái niệm về chuyển đổi số và pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng

Chuyển đổi số là một khái niệm không còn xa lạ trong bối cảnh hiện đại. Theo định nghĩa, chuyển đổi số là quá trình áp dụng công nghệ số để thay đổi cách thức hoạt động của tổ chức, từ đó nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh. Trong ngành ngân hàng, chuyển đổi số không chỉ đơn thuần là việc số hóa các dịch vụ mà còn là việc tái cấu trúc toàn bộ quy trình hoạt động. Pháp luật về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng cần được điều chỉnh để phù hợp với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ. Điều này bao gồm việc xây dựng khung pháp lý rõ ràng cho các hoạt động ngân hàng điện tử, bảo vệ thông tin khách hàng và đảm bảo an ninh mạng. Theo Bộ Thông tin và Truyền thông, chuyển đổi số trong ngân hàng là một trong những yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại số.

1.1. Định nghĩa và tầm quan trọng của chuyển đổi số

Chuyển đổi số trong ngân hàng không chỉ là việc áp dụng công nghệ mới mà còn là sự thay đổi trong tư duy và cách thức hoạt động. Theo McKinsey, chuyển đổi số là quá trình tái cấu trúc tổ chức nhằm tạo ra giá trị mới thông qua việc triển khai công nghệ trên quy mô lớn. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin và đổi mới sáng tạo trong ngân hàng giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình làm việc. Các ngân hàng cần phải nhận thức rõ ràng về tầm quan trọng của chuyển đổi số để không bị tụt lại phía sau trong cuộc đua công nghệ.

II. Thực trạng áp dụng pháp luật về chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Thanh Xuân đã có những bước tiến đáng kể trong việc áp dụng pháp luật về chuyển đổi số. Chi nhánh đã triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc áp dụng pháp luật hiện hành. Hệ thống pháp lý về chuyển đổi số trong ngân hàng còn thiếu đồng bộ và chưa theo kịp với sự phát triển của công nghệ. Điều này dẫn đến những khó khăn trong việc thực hiện các giao dịch điện tử và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Các quy định về an ninh mạng và bảo mật thông tin cũng cần được cải thiện để đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến.

2.1. Những thành tựu đạt được

BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng số như Smart Banking và Omni iBank, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Những dịch vụ này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành. Theo báo cáo, chi nhánh đã đạt được lợi nhuận trước thuế trên 1000 tỷ đồng, cho thấy sự thành công trong việc áp dụng chuyển đổi số. Tuy nhiên, để duy trì và phát triển bền vững, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và hoàn thiện các quy định pháp lý liên quan đến chuyển đổi số.

2.2. Những hạn chế và thách thức

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc áp dụng pháp luật về chuyển đổi số. Hệ thống pháp lý hiện hành còn thiếu rõ ràng và đồng bộ, gây khó khăn trong việc thực hiện các giao dịch điện tử. Ngoài ra, việc bảo vệ thông tin khách hàng và đảm bảo an ninh mạng vẫn là vấn đề cần được chú trọng. Các quy định về tài chính số cũng cần được cập nhật để phù hợp với xu hướng phát triển của công nghệ và nhu cầu của khách hàng.

III. Kiến nghị hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân

Để nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về chuyển đổi số, cần có những kiến nghị cụ thể nhằm hoàn thiện khung pháp lý. Trước hết, cần xây dựng một hệ thống quy định rõ ràng và đồng bộ về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng. Điều này bao gồm việc quy định cụ thể về an ninh mạng, bảo vệ thông tin khách hàng và các dịch vụ ngân hàng điện tử. Thứ hai, cần tăng cường đào tạo nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu của chuyển đổi số. Cuối cùng, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện các quy định pháp luật được hiệu quả.

3.1. Đề xuất hoàn thiện khung pháp lý

Cần thiết phải xây dựng một khung pháp lý hoàn chỉnh cho chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, bao gồm các quy định về tài chính số, an ninh mạng và bảo vệ thông tin khách hàng. Điều này sẽ giúp các ngân hàng có cơ sở pháp lý vững chắc để triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử một cách an toàn và hiệu quả. Hơn nữa, việc hoàn thiện khung pháp lý sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngân hàng số tại Việt Nam.

3.2. Nâng cao năng lực nguồn nhân lực

Để thực hiện hiệu quả chuyển đổi số, ngân hàng cần chú trọng đến việc đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ nhân viên. Việc này không chỉ giúp nhân viên nắm bắt kịp thời các công nghệ mới mà còn nâng cao khả năng phục vụ khách hàng. Các chương trình đào tạo cần được thiết kế phù hợp với xu hướng phát triển của công nghệ và nhu cầu thực tế của ngân hàng.

Tổng quan nghiên cứu

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là xu hướng tất yếu trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 và 5.0, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng sức cạnh tranh. Tại Việt Nam, chuyển đổi số ngành ngân hàng được xác định là một trong tám lĩnh vực ưu tiên theo Quyết định 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020, với mục tiêu phát triển kinh tế số đến năm 2025 và định hướng đến năm 2030. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Thanh Xuân là một trong những đơn vị tiên phong trong việc áp dụng pháp luật về chuyển đổi số, với quy mô hoạt động lớn, lợi nhuận trước thuế trên 1.000 tỷ đồng năm 2021 và 2022.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng áp dụng pháp luật về chuyển đổi số tại BIDV Chi nhánh Thanh Xuân trong giai đoạn 2017-2023, nhằm làm rõ các quy định pháp luật hiện hành, đánh giá hiệu quả áp dụng và đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật cũng như nâng cao hiệu quả thực thi. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng thương mại cổ phần khác và các cơ quan quản lý nhà nước trong việc xây dựng khung pháp lý phù hợp, thúc đẩy chuyển đổi số toàn diện, góp phần phát triển kinh tế số quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình chuyển đổi số trong doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành ngân hàng. Hai lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Lý thuyết chuyển đổi số: Theo Schwertner (2017), chuyển đổi số là việc ứng dụng công nghệ để xây dựng mô hình doanh nghiệp mới, nâng cao hiệu quả và cạnh tranh. McKinsey (2023) nhấn mạnh chuyển đổi số là tái cấu trúc tổ chức nhằm tạo ra giá trị mới thông qua công nghệ.

2. Mô hình chuyển đổi số trong ngân hàng: Bao gồm ba giai đoạn chính: số hóa dữ liệu, tự động hóa quy trình và số hóa toàn diện, tác động đến mô hình kinh doanh, quản trị và trải nghiệm khách hàng.

Các khái niệm chuyên ngành quan trọng gồm: thanh toán không dùng tiền mặt, định danh điện tử eKYC, ngân hàng số, hợp đồng điện tử, an toàn bảo mật thông tin, và pháp luật về chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, kết hợp các phương pháp cụ thể:

• Phân tích và bình luận pháp luật: Đánh giá các quy định pháp luật hiện hành về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, từ đó nhận diện ưu điểm và hạn chế.

• So sánh lịch sử: Nghiên cứu tiến trình phát triển pháp luật về chuyển đổi số từ năm 2007 đến nay, so sánh các văn bản pháp luật và chính sách.

• Phân tích thực tiễn: Thu thập dữ liệu từ BIDV Chi nhánh Thanh Xuân qua báo cáo tài chính, kế hoạch chuyển đổi số, các chương trình hành động và phỏng vấn cán bộ quản lý.

• Cỡ mẫu: Dữ liệu chính được thu thập từ BIDV Thanh Xuân với quy mô 56 cán bộ ban đầu, mở rộng đến hơn 28.000 nhân viên toàn hệ thống BIDV.

• Phân tích định lượng và định tính: Sử dụng số liệu về tỷ lệ giao dịch số, khách hàng sử dụng smartbanking, lợi nhuận trước thuế, kết hợp phân tích chính sách và thực tiễn áp dụng pháp luật.

Thời gian nghiên cứu tập trung giai đoạn 2017-2023, địa điểm nghiên cứu chính là BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, Hà Nội.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Chiến lược chuyển đổi số rõ ràng và toàn diện: BIDV đã phê duyệt Chiến lược chuyển đổi số giai đoạn 2021-2025 với mục tiêu đến năm 2025, ít nhất 70% sản phẩm dịch vụ được cung ứng trên môi trường số, 12 triệu khách hàng sử dụng smartbanking, và tỷ trọng thu nhập từ ngân hàng số chiếm 35% tổng thu nhập. Chiến lược này được triển khai đồng bộ với các trụ cột số hóa toàn diện, xây dựng hệ sinh thái số và văn hóa chuyển đổi số.

2. Áp dụng pháp luật về chuyển đổi số còn nhiều hạn chế: Mặc dù có nhiều văn bản pháp luật và chính sách hỗ trợ như Nghị quyết 52-NQ/TW (2019), Quyết định 810/QĐ-NHNN (2021), Thông tư 16/2020/TT-NHNN, nhưng khung pháp lý còn rải rác, thiếu tính hệ thống và chưa đồng bộ. Ví dụ, quy định về hợp đồng thông minh, cho vay bằng phương tiện điện tử mới chỉ được ban hành gần đây (Thông tư 06/2023/TT-NHNN), chưa có hướng dẫn chi tiết.

3. Thực tiễn áp dụng pháp luật tại BIDV Thanh Xuân: Chi nhánh đã triển khai nhiều giải pháp như mở tài khoản thanh toán điện tử eKYC, thanh toán không dùng tiền mặt, sử dụng thẻ chip, hợp tác với các công ty fintech. Tuy nhiên, còn tồn tại khó khăn về cơ sở hạ tầng công nghệ, nguồn nhân lực và nhận thức pháp luật của cán bộ, gây ảnh hưởng đến hiệu quả chuyển đổi số.

4. Tác động tích cực đến hiệu quả kinh tế và trải nghiệm khách hàng: Năm 2021, BIDV Thanh Xuân đạt lợi nhuận trước thuế trên 1.000 tỷ đồng, tỷ lệ giao dịch tài chính trên kênh số đạt trên 70%. Khách hàng được phục vụ nhanh chóng, tiện lợi hơn qua các dịch vụ ngân hàng số như Smartbanking, Omni iBank, góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trong áp dụng pháp luật chuyển đổi số chủ yếu do khung pháp lý còn sơ khai, chưa đồng bộ và thiếu hướng dẫn chi tiết cho các hoạt động mới như hợp đồng điện tử, cho vay trực tuyến. So với các quốc gia phát triển như Hàn Quốc, Việt Nam còn chậm trong việc hoàn thiện pháp luật liên quan đến chuyển đổi số ngành ngân hàng.

Việc BIDV Thanh Xuân triển khai thành công các giải pháp chuyển đổi số cho thấy vai trò quan trọng của chiến lược rõ ràng, sự quyết tâm của lãnh đạo và sự phối hợp với các đối tác fintech. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tỷ lệ giao dịch số theo năm, bảng so sánh các văn bản pháp luật và tiến độ áp dụng tại BIDV.

Ý nghĩa của nghiên cứu là làm rõ thực trạng pháp luật và thực tiễn áp dụng, từ đó đề xuất các giải pháp hoàn thiện pháp luật, nâng cao nhận thức và năng lực cán bộ, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số ngành ngân hàng hiệu quả hơn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Hoàn thiện khung pháp lý chuyển đổi số ngành ngân hàng: Cần xây dựng hệ thống văn bản pháp luật đồng bộ, bao quát các hoạt động chuyển đổi số như hợp đồng điện tử, cho vay trực tuyến, bảo vệ dữ liệu cá nhân. Thời gian thực hiện trong 2 năm tới, do Bộ Tư pháp phối hợp với Ngân hàng Nhà nước chủ trì.

2. Tăng cường đào tạo, nâng cao nhận thức pháp luật cho cán bộ ngân hàng: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về pháp luật chuyển đổi số, kỹ năng áp dụng công nghệ mới cho nhân viên BIDV và các ngân hàng khác. Mục tiêu đạt 90% cán bộ được đào tạo trong vòng 1 năm, do các đơn vị đào tạo nội bộ và đối tác chuyên môn thực hiện.

3. Đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin: Đảm bảo hệ thống công nghệ đáp ứng yêu cầu số hóa toàn diện, bảo mật thông tin và xử lý giao dịch nhanh chóng. Kế hoạch đầu tư kéo dài 3 năm, do Ban lãnh đạo BIDV và các đối tác công nghệ phối hợp thực hiện.

4. Thúc đẩy hợp tác với các công ty fintech và xây dựng hệ sinh thái số: Mở rộng hợp tác để phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường an toàn bảo mật. Thời gian triển khai liên tục, do BIDV và các đối tác fintech chủ động phối hợp.

5. Xây dựng văn hóa chuyển đổi số trong ngân hàng: Khuyến khích đổi mới sáng tạo, linh hoạt trong quản trị và vận hành, tạo môi trường làm việc thích ứng nhanh với công nghệ mới. Thực hiện qua các chương trình nội bộ trong 2 năm, do Ban lãnh đạo BIDV và phòng nhân sự triển khai.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Lãnh đạo và quản lý ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ thực trạng pháp luật và thực tiễn chuyển đổi số, từ đó xây dựng chiến lược phù hợp, nâng cao hiệu quả hoạt động và cạnh tranh.

2. Cán bộ pháp chế và chuyên viên pháp luật trong ngành ngân hàng: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về khung pháp lý chuyển đổi số, hỗ trợ áp dụng đúng quy định và đề xuất hoàn thiện pháp luật.

3. Nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Là tài liệu tham khảo để xây dựng, điều chỉnh chính sách, pháp luật nhằm thúc đẩy chuyển đổi số ngành ngân hàng hiệu quả, phù hợp với xu thế phát triển.

4. Các công ty công nghệ tài chính (fintech) và đối tác liên quan: Hiểu rõ môi trường pháp lý và thực tiễn áp dụng tại ngân hàng, từ đó phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp, tăng cường hợp tác và đổi mới sáng tạo.

Câu hỏi thường gặp

1. Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là gì?
   Chuyển đổi số là quá trình áp dụng công nghệ số để thay đổi toàn diện mô hình kinh doanh, quy trình và trải nghiệm khách hàng trong ngân hàng, nhằm nâng cao hiệu quả và sức cạnh tranh.

2. Pháp luật hiện hành điều chỉnh những nội dung nào về chuyển đổi số trong ngân hàng?
   Pháp luật tập trung vào các lĩnh vực như thanh toán không dùng tiền mặt, mở tài khoản điện tử eKYC, bảo vệ dữ liệu cá nhân, giao dịch điện tử, cho vay trực tuyến và an toàn bảo mật thông tin.

3. Những khó khăn chính khi áp dụng pháp luật chuyển đổi số tại BIDV Thanh Xuân là gì?
   Khó khăn gồm khung pháp lý chưa đồng bộ, thiếu hướng dẫn chi tiết, cơ sở hạ tầng công nghệ chưa hoàn thiện, nguồn nhân lực chưa đủ năng lực và nhận thức pháp luật còn hạn chế.

4. BIDV đã đạt được những thành tựu gì trong chuyển đổi số?
   BIDV Thanh Xuân đạt lợi nhuận trước thuế trên 1.000 tỷ đồng năm 2021, tỷ lệ giao dịch số trên 70%, phát triển hệ sinh thái số, hợp tác với fintech và triển khai nhiều sản phẩm ngân hàng số như Smartbanking, Omni iBank.

5. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật chuyển đổi số trong ngân hàng?
   Cần hoàn thiện pháp luật đồng bộ, đào tạo cán bộ, đầu tư công nghệ, thúc đẩy hợp tác fintech và xây dựng văn hóa chuyển đổi số linh hoạt, sáng tạo trong tổ chức.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và pháp lý về chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, đồng thời phân tích thực trạng áp dụng pháp luật tại BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017-2023.
• BIDV đã có chiến lược chuyển đổi số rõ ràng, triển khai đồng bộ các giải pháp công nghệ và văn hóa số, góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế và trải nghiệm khách hàng.
• Khung pháp lý hiện hành còn nhiều hạn chế, chưa đồng bộ và thiếu hướng dẫn chi tiết cho các hoạt động chuyển đổi số mới.
• Đề xuất hoàn thiện pháp luật, nâng cao năng lực cán bộ, đầu tư công nghệ và xây dựng văn hóa chuyển đổi số là những giải pháp trọng tâm cần thực hiện trong 2-3 năm tới.
• Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn cho các nhà quản lý, cơ quan hoạch định chính sách và các tổ chức tài chính trong việc thúc đẩy chuyển đổi số ngành ngân hàng hiệu quả hơn.

Hành động tiếp theo: Các cơ quan chức năng và BIDV cần phối hợp triển khai các đề xuất nhằm hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả chuyển đổi số, góp phần phát triển kinh tế số quốc gia.