Tác Động Của Tiếp Cận Tín Dụng Đến Thu Nhập Hộ Trồng Lúa Tại Huyện Giồng Riềng, Tỉnh Kiên Giang

Nghiên cứu tác động của tín dụng đến thu nhập hộ trồng lúa tại Giồng Riềng, Kiên Giang, với trường hợp Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.

• Tác giả: Thái Thị Duy Ngân
• Người hướng dẫn: TS. Hay Sinh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Tác Động Của Tiếp Cận Tín Dụng Đến Thu Nhập Hộ Trồng Lúa Tại Huyện Giồng Riềng, Tỉnh Kiên Giang
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Tác Động Tín Dụng Đến Thu Nhập Hộ Trồng Lúa

Nghiên cứu về tác động tín dụng đến thu nhập hộ trồng lúa ngày càng được quan tâm. Các chương trình tín dụng được thiết kế để giải quyết các vấn đề như thông tin bất cân xứng, giúp phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn. Tín dụng ưu đãi đang được triển khai rộng rãi ở cả các nước phát triển và đang phát triển, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế. Tại Việt Nam, nhiều chính sách tín dụng đã được ban hành nhằm nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống cho nông hộ, đặc biệt là các hộ trồng lúa. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn vay của nhiều hộ vẫn chưa đạt được như mong muốn. Vì vậy, việc đánh giá chính xác tác động của tiếp cận tín dụng là vô cùng quan trọng.

1.1. Vai trò của Tín Dụng trong Phát Triển Nông Thôn

Tín dụng nông thôn đóng vai trò quan trọng trong việc bổ sung vốn cho sản xuất lúa gạo, đặc biệt là ở các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, nơi mà nguồn vốn tự có của các hộ gia đình còn hạn chế. Theo Đinh Phi Hổ (2008), vốn cho khu vực nông nghiệp hình thành chủ yếu từ vốn tích lũy, vốn ngân sách, vốn tín dụng nông thôn và vốn nước ngoài. Trong đó, vốn từ tín dụng là nguồn lực quan trọng để các hộ nông dân đầu tư vào tái sản xuất và mở rộng quy mô.

1.2. Chính Sách Tín Dụng Hỗ Trợ Nông Nghiệp Kiên Giang

Kiên Giang là một tỉnh có tiềm năng phát triển nông nghiệp, đặc biệt là trồng lúa. Để hỗ trợ nông hộ thiếu vốn sản xuất, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNN&PTNT) đã triển khai nhiều chính sách tín dụng ưu đãi. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn vay còn nhiều hạn chế, đòi hỏi cần có những nghiên cứu đánh giá cụ thể để đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao thu nhập cho người dân.

II. Thách Thức Tiếp Cận Tín Dụng Ảnh Hưởng Thu Nhập

Mặc dù tiếp cận tín dụng được kỳ vọng sẽ cải thiện thu nhập hộ trồng lúa, nhưng thực tế vẫn còn nhiều thách thức. Hiệu quả kinh doanh trong nông nghiệp còn thấp, sự liên kết giữa các hộ và doanh nghiệp chưa chặt chẽ, và biến đổi khí hậu gây ảnh hưởng lớn đến sản xuất lúa. Nhiều hộ nông dân vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thủ tục phức tạp, điều kiện vay ngặt nghèo, hoặc thiếu thông tin về các chương trình tín dụng. Điều này dẫn đến việc hiệu quả tín dụng chưa cao, ảnh hưởng trực tiếp đến mức sống của người dân.

2.1. Rào Cản Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Cho Hộ Trồng Lúa

Nhiều hộ nông dân gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng do thiếu tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng không tốt hoặc thủ tục vay phức tạp. Điều này đặc biệt đúng với các hộ nghèo và hộ đồng bào dân tộc thiểu số. Theo Thái Thị Duy Ngân (2017), các rào cản này hạn chế khả năng đầu tư vào sản xuất lúa và cải thiện năng suất lúa.

2.2. Ảnh Hưởng Của Biến Động Giá Lúa Đến Thu Nhập

Sự biến động của giá lúa trên thị trường cũng là một yếu tố ảnh hưởng lớn đến thu nhập của hộ trồng lúa. Khi giá lúa giảm, lợi nhuận của người nông dân giảm theo, làm giảm khả năng trả nợ và ảnh hưởng đến mức sống của họ. Do đó, cần có các giải pháp hỗ trợ nông dân ổn định giá lúa và giảm thiểu rủi ro trong sản xuất.

2.3. Bất Cập Trong Chính Sách Cho Vay Nông Nghiệp

Một số chính sách tín dụng hiện hành còn nhiều bất cập như thời gian vay ngắn, lãi suất cao, chưa phù hợp với chu kỳ sản xuất lúa gạo. Bên cạnh đó, quy trình xét duyệt hồ sơ vay vốn còn phức tạp, gây khó khăn cho nông dân. Cần có sự điều chỉnh và cải thiện để chính sách tín dụng thực sự hỗ trợ hiệu quả cho phát triển nông thôn.

III. Cách Đánh Giá Tác Động Tín Dụng Đến Thu Nhập

Để đánh giá tác động của tiếp cận tín dụng một cách chính xác, cần sử dụng các phương pháp nghiên cứu phù hợp. Nghiên cứu này sử dụng kết hợp các phương pháp định lượng như mô hình hồi quy (OLS) và phương pháp kiểm định khác biệt trong khác biệt (DID) để phân tích dữ liệu thu thập được từ khảo sát hộ trồng lúa tại Kiên Giang. Các phương pháp này giúp xác định mối quan hệ giữa tiếp cận tín dụng và thu nhập, đồng thời kiểm soát các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến kết quả.

3.1. Mô Hình Hồi Quy OLS Phân Tích Tác Động Tín Dụng

Mô hình hồi quy OLS được sử dụng để xác định mối quan hệ giữa tiếp cận tín dụng và thu nhập hộ trồng lúa, đồng thời kiểm soát các yếu tố như đặc điểm của chủ hộ, đặc điểm của hộ gia đình và các yếu tố khác. Tuy nhiên, cần kiểm tra các giả định của mô hình hồi quy để đảm bảo tính tin cậy của kết quả. Phương pháp này thường được dùng để phân tích kinh tế lượng trong các nghiên cứu về tác động tín dụng.

3.2. Kiểm Định DID Đánh Giá Thay Đổi Thu Nhập Do Tín Dụng

Phương pháp kiểm định DID so sánh sự thay đổi thu nhập giữa nhóm hộ tiếp cận tín dụng và nhóm hộ không tiếp cận tín dụng trước và sau khi có chính sách tín dụng. Phương pháp này giúp loại bỏ ảnh hưởng của các yếu tố thời gian và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến cả hai nhóm. Đây là phương pháp được sử dụng rộng rãi trong việc đánh giá tác động của các chính sách công.

3.3. Dữ Liệu Nghiên Cứu Khảo Sát Hộ Trồng Lúa Kiên Giang

Nghiên cứu sử dụng cả dữ liệu sơ cấp thu thập từ khảo sát hộ trồng lúa tại huyện Giồng Riềng, tỉnh Kiên Giang, và dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo thống kê. Dữ liệu bao gồm thông tin về tiếp cận tín dụng, thu nhập, đặc điểm hộ gia đình, và các yếu tố khác có liên quan. Việc sử dụng kết hợp hai loại dữ liệu giúp tăng tính tin cậy của kết quả nghiên cứu. Dữ liệu được thu thập bằng phương pháp khảo sát và xử lý bằng các phần mềm thống kê.

IV. Nghiên Cứu Tác Động Tín Dụng Tại Kiên Giang Kết Quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy tiếp cận tín dụng có tác động tích cực đến thu nhập hộ trồng lúa tại Kiên Giang. Ngoài ra, các yếu tố như trình độ học vấn của chủ hộ, quy mô hộ gia đình, diện tích đất sản xuất và việc áp dụng khoa học kỹ thuật cũng ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng hiệu quả tín dụng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như lãi suất, thời hạn vay, và khả năng quản lý tài chính của nông hộ.

4.1. Ảnh Hưởng của Tiếp Cận Tín Dụng Đến Năng Suất Lúa

Nghiên cứu cho thấy tiếp cận tín dụng giúp nông dân có khả năng đầu tư vào các yếu tố đầu vào như phân bón, thuốc trừ sâu và giống mới, từ đó tăng năng suất lúa. Tuy nhiên, việc sử dụng vốn vay cần được quản lý hiệu quả để tránh lãng phí và đảm bảo khả năng trả nợ. Năng suất lúa là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định thu nhập của người trồng lúa.

4.2. Vai Trò của Giáo Dục Trong Nâng Cao Thu Nhập Nông Hộ

Trình độ học vấn của chủ hộ có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tiếp thu và áp dụng các kỹ thuật canh tác mới, từ đó nâng cao năng suất và thu nhập. Do đó, cần tăng cường đầu tư vào giáo dục và đào tạo cho nông dân, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Giáo dục giúp nông dân nâng cao kiến thức và kỹ năng, từ đó quản lý trang trại hiệu quả hơn.

4.3. Tác Động Của Quy Mô Hộ Gia Đình Đến Thu Nhập Bình Quân

Quy mô hộ gia đình có thể ảnh hưởng đến thu nhập bình quân đầu người. Hộ gia đình có quy mô lớn thường có nhiều lao động, nhưng cũng có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo mức sống cho tất cả thành viên. Thu nhập bình quân là một chỉ số quan trọng để đánh giá mức sống của người dân.

V. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cho Hộ Trồng Lúa

Để nâng cao hiệu quả tín dụng và cải thiện thu nhập hộ trồng lúa tại Kiên Giang, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía Ngân hàng, chính quyền địa phương và bản thân nông hộ. Các giải pháp bao gồm cải thiện điều kiện vay, tăng cường thông tin về các chương trình tín dụng, hỗ trợ kỹ thuật canh tác, và nâng cao năng lực quản lý tài chính cho nông dân. Đồng thời, cần có các chính sách hỗ trợ tiêu thụ lúa để đảm bảo giá lúa ổn định và lợi nhuận cho người sản xuất.

5.1. Cải Thiện Điều Kiện Vay Vốn Cho Hộ Nghèo Kiên Giang

Cần có các chính sách ưu đãi về lãi suất và thời hạn vay cho hộ nghèo và hộ đồng bào dân tộc thiểu số để giúp họ tiếp cận nguồn vốn tín dụng một cách dễ dàng hơn. Đồng thời, cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn để giảm bớt gánh nặng cho nông dân. Chính sách tín dụng cần hướng đến đối tượng yếu thế trong xã hội.

5.2. Tăng Cường Thông Tin Về Chính Sách Tín Dụng Nông Nghiệp

Cần tăng cường thông tin về các chính sách tín dụng và các chương trình hỗ trợ nông nghiệp đến với nông dân thông qua các kênh thông tin khác nhau như hội thảo, tập huấn, tờ rơi và các phương tiện truyền thông đại chúng. Thông tin là yếu tố quan trọng để nông dân đưa ra quyết định đúng đắn trong việc vay vốn và đầu tư.

5.3. Hỗ Trợ Kỹ Thuật và Chuyển Giao Công Nghệ Cho Nông Dân

Chính quyền địa phương cần tăng cường công tác tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật và tạo điều kiện cho hộ trồng lúa được tư vấn, trao đổi thông tin với tổ chức tín dụng và các chuyên gia nông nghiệp. Công nghệ giúp nông dân nâng cao năng suất và giảm chi phí sản xuất.

VI. Tương Lai Tín Dụng Phát Triển Thu Nhập Hộ Trồng Lúa

Trong tương lai, tín dụng sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển nông thôn và nâng cao thu nhập hộ trồng lúa. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả cao nhất, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên liên quan và các giải pháp đồng bộ. Đồng thời, cần chú trọng đến yếu tố bền vững và an ninh lương thực để đảm bảo sự phát triển ổn định của ngành lúa gạo.

6.1. Phát Triển Tín Dụng Xanh Hướng Đến Bền Vững

Cần khuyến khích các tổ chức tín dụng phát triển các sản phẩm tín dụng xanh để hỗ trợ nông dân áp dụng các phương pháp canh tác thân thiện với môi trường, giảm thiểu tác động tiêu cực đến hệ sinh thái. Bền vững là yếu tố quan trọng trong phát triển nông nghiệp.

6.2. Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Lúa Gạo Việt Nam

Cần có các chính sách hỗ trợ nông dân nâng cao chất lượng lúa gạo, xây dựng thương hiệu và mở rộng thị trường tiêu thụ. Năng lực cạnh tranh là yếu tố then chốt để lúa gạo Việt Nam có thể đứng vững trên thị trường quốc tế. An ninh lương thực cần được đảm bảo thông qua việc phát triển sản xuất lúa gạo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1. Giới thiệu nghiên cứu. Trình bày vấn đề nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, kết cấu luận văn. Tổng quan lý thuyết nghiên cứu.

Trình bày lý thuyết về tín dụng cho khu vực nông thôn; quan hệ giữa tín dụng nông thôn và thu nhập của hộ nông dân; các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập của hộ trồng lúa; các nghiên cứu liên quan. Phương pháp và mô hình nghiên cứu. Trình bày tổng quan về địa bàn nghiên cứu; các phương pháp đánh giá tác động của tiếp cận tín dụng đến thu nhập hộ trồng lúa, sử dụng mô hình hồi quy (OLS), phương pháp kiểm định khác biệt trong khác biệt (DID); kết hợp phương pháp kiểm định DID và hồi quy OLS; mô hình nghiên cứu đề xuất; dữ liệu nghiên cứu; phương pháp phân tích và xử lý số liệu; quy trình nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu.

Trình bày kết quả từ thống kê mô tả; kết quả từ phân tích hồi quy OLS và kiểm định DID. Kết luận và kiến nghị. Trình bày những kết quả mà đề tài nghiên cứu đạt được; các kiến nghị góp phần nâng cao tác động tích cực của tiếp cận TDCT từ NHNN&PTNT đối với thu nhập hộ trồng lúa tại huyện Giồng Riềng, tỉnh Kiên Giang; đồng thời chỉ ra các hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo. 5 CHƯƠNG 2 TỔNG QUAN LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU 2.

LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG CHO KHU VỰC NÔNG THÔN 2. Một số khái niệm 2. Nông hộ Theo Ellis (1993) thì “Nông hộ là các hộ nông dân thu hoạch các phương tiện sống từ ruộng đất, sử dụng chủ yếu lao động gia đình trong sản xuất nông trại, nằm trong một hệ thống kinh tế rộng hơn nhưng về cơ bản được đặc trưng bằng việc tham gia một phần trong thị trường hoạt động với một trình độ hoàn chỉnh không cao”. Theo OECD (2014) định nghĩa: “Một hộ gia đình được xem là hộ nông nghiệp khi có ít nhất một người trong gia đình đang điều hành một tổ chức (hộ nông dân) có thể là chủ hộ hay thành viên khác hoặc khi nguồn thu nhập chính của hộ đạt được từ hoạt động kinh tế nông nghiệp”.

Tín dụng nông thôn Theo Quỹ phát triển nông nghiệp thế giới (IFAD, 2009) định nghĩa: “Tài chính nông thôn là các giao dịch tài chính liên quan đến hoạt động nông nghiệp và phi nông nghiệp diễn ra giữa các hộ gia đình và các thể chế ở khu vực nông thôn”. Như vậy, tài chính nông thôn bao gồm tất cả các dịch vụ tài chính cần cho nông dân và gia đình nông thôn, không chỉ là hoạt động tín dụng như: nhận tiền gửi, chuyển tiền, bảo hiểm. Lê Thị Thanh Tâm (2008) cho rằng: “Tín dụng là khái niệm thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay”. Như vậy, tín dụng nông thôn là một bộ phận tài chính nông thôn.

Nó là cách tiếp cận đơn năng của tài chính nông thôn, cung cấp thị trường vốn cung cấp những khoảng vay cho các hoạt động sản xuất ở khu vực nông thôn. Các đối tượng sử dụng dịch vụ này là các hộ gia đình nông dân, trang trại, kinh doanh nông sản, các doanh nghiệp nông thôn và người lao động không có đất canh tác. Thu nhập và thu nhập của hộ gia đình Theo Tổng Cục Thống kê (2010): Thu nhập là tổng số tiền mà một người hay một gia đình kiếm được trong 1 ngày, 1 tuần hay 1 tháng, hay nói cụ thể hơn là tất cả những gì mà người ta thu được khi bỏ công sức lao động một cách chính đáng được gọi là thu nhập. Thu nhập bình quân đầu người 1 tháng được tính bằng cách chia tổng thu nhập trong năm của hộ gia đình cho số nhân khẩu của hộ và chia cho 12 tháng.

Thu nhập của hộ gia đình là toàn bộ số tiền và giá trị hiện vật quy thành tiền sau khi đã trừ chi phí sản xuất mà hộ gia đình và các thành viên của hộ nhận được trong một thời gian nhất định, thường là 1 năm, bao gồm: (1) thu từ tiền công, tiền lương, (2) thu từ sản xuất nông, lâm, nghiệp, thủy sản (đã trừ chi phí sản xuất và thuế sản xuất), (3) thu từ ngành nghề phi nông, lâm, thủy sản (đã trừ chi phí sản xuất và thuế sản xuất), (4) thu khác được tính vào thu nhập (không tính tiền từ tiết kiệm, bán tài sản, vay thuần túy, thu nợ và các khoản chuyển nhượng vốn nhận được). Vai trò của tín dụng nông thôn Tín dụng nông thôn là nguồn bổ sung vốn quan trọng trong nông nghiệp. Theo Đinh Phi Hổ (2008), vốn cho khu vực nông nghiệp được hình thành chủ yếu từ các nguồn vốn sau: Vốn tích lũy từ bản thân khu vực nông nghiệp là vốn tự do, do nông dân tiết kiệm được và sử dụng đầu tư vào tái sản xuất mở rộng. Vốn đầu tư của ngân sách là vốn đầu tư cho nông nghiệp từ nguồn ngân sách của nhà nước.

Vốn từ tín dụng nông thôn là nguồn vốn vay đầu tư cho nông nghiệp của nông hộ, trang trại và các doanh nghiệp nông nghiệp. Nguồn vốn nước ngoài, bao gồm vốn đầu tư gián tiếp nước ngoài và đầu tư trực tiếp nước ngoài. Có thể nói, vai trò bổ sung của vốn từ tín dụng đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển của quốc gia, nhất là tại quốc gia đang phát triển như Việt Nam, nơi mà tích lũy vốn cá nhân hộ gia đình, đầu tư của Chính phủ hay đầu tư từ nước ngoài vào ngành nông nghiệp rất hạn chế. 7 Tín dụng nông thôn cần thiết cho phát triển nông nghiệp.

Nó không chỉ giải quyết những thất bại thị trường vốn cho khu vực nông thôn, mà còn là một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, tăng thu nhập và chuyển đổi sản xuất, áp dụng kỹ thuật mới trong nông nghiệp (Atieno, 1997). Đối với Việt Nam, tiếp cận tín dụng nông nghiệp có vai trò đặc biệt trong bối cảnh phát triển nông thôn, nơi mà sản xuất nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, với khoảng 80% dân số sống ở khu vực này và nguồn thu nhập chính từ nông nghiệp (Duong, 2013). Tín dụng nông thôn là công cụ phát triển hiệu quả trong chính sách giảm nghèo và cải thiện đời sống hộ gia đình. Nghiên cứu tổng hợp của Morduch and Haley (2001) kết luận rằng các chương trình tín dụng nông thôn có thể giúp hoàn thành 6 trên 7 tiêu chí của mục tiêu thiên niên kỷ.

Tín dụng giúp gia tăng phúc lợi hộ gia đình nông thôn. Thông qua chức năng làm mịn tiêu dùng, các khoản tín dụng giúp người dân nông thôn có điều kiện cải thiện sức khỏe, gia tăng đầu tư cho giáo dục, nhờ đó tạo ra cơ hội kinh tế, thay đổi động lực hộ gia đình (Banerjee and Duflo, 2007). Tín dụng giúp giảm bất bình đẳng về giới. Nghiên cứu ở Bangladesh cho thấy tín dụng nông thôn giúp nâng cao vị thế của người phụ nữ và giảm bất bình đẳng giới ở quốc gia này (Quibria, 2012).

Vai trò của các ngân hàng trong thị trường tín dụng nông thôn Các tổ chức tín dụng ngân hàng là thành tố giữ vai trò quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế-xã hội khu vực nông thôn (Lê Thị Thanh Tâm, 2008). Về mặt tài chính, các tổ chức thông qua quá trình cung cấp các dịch vụ, thực hiện các chức năng quan trọng như huy động vốn; tái phân bổ tiết kiệm cho đầu tư và tạo điều kiện thị trường thuận lợi cho thương mại và dịch vụ phát triển, nhờ đó giúp giảm nghèo và cải thiện thu nhập hộ gia đình. Về khía cạnh xã hội, các tổ chức ngân hàng tạo ra cơ hội cho dân chúng nông thôn, nhất là những người nghèo nhất tiếp cận được với dịch vụ tài chính, thông qua đó tăng cường năng lực xã hội của họ. 8 Các tổ chức ngân hàng nông thôn có thể tác động đến thu nhập hộ gia đình bằng cách trực tiếp hay gián tiếp.

Thông qua cung cấp vốn cho các tổ chức, đơn vị sản xuất kinh doanh ở khu vực nông nghiệp, các ngân hàng gián tiếp tạo ra nhu cầu đầu vào cho các sản phẩm nông nghiệp, các dịch vụ liên quan và phát triển thị trường việc làm ở nông thôn. Hay thông qua chức năng tài trợ vốn, các định chế ngân hàng trực tiếp gia tăng nguồn lực hộ gia đình, hỗ trợ thanh khoản, giúp hộ gia đình có cơ hội đầu tư mở rộng sản xuất, nhờ đó mà giảm nghèo và cải thiện thu nhập cho hộ dân nông thôn. Các dịch vụ tài chính khu vực ngân hàng cung cấp cho nông hộ một cơ chế dự phòng rủi ro. Sản xuất nông nghiệp dễ bị tổn thương bởi các yếu tố ngoại sinh, vì vậy thu nhập trong nông nghiệp thường có tính bất định.

Khi có các biến động về kinh tế gia đình, hộ gia đình có thể đối phó bằng cách sử dụng các khoản tiết kiệm đã gởi hoặc vay vốn từ ngân hàng, thay vì phải bán các tài sản của hộ, gây ảnh hưởng xấu đến khả năng tạo ra thu nhập trong tương lai của hộ. Sử dụng các dịch vụ tài chính đảm bảo cho hộ gia đình tiếp tục tăng thu nhập và gây dựng tài sản. QUAN HỆ GIỮA TÍN DỤNG NÔNG THÔN VÀ THU NHẬP CỦA HỘ NÔNG DÂN Tín dụng nông thôn cần thiết cho phát triển nông nghiệp, đặc biệt là đối với hộ trồng lúa. Nó không chỉ giải quyết những thất bại về thị trường vốn cho khu vực nông thôn mà còn là một yếu tố quan trọng trong việc thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, tăng thu nhập và chuyển đổi sản xuất, áp dụng kỹ thuật mới trong nông nghiệp.

Tác giả Đinh Phi Hổ (2008), chỉ ra rằng các chương trình tín dụng ưu đãi từ những năm 1990 cho nông nghiệp và nông thôn ra đời và phát triển mạnh mẽ. Cùng thời điểm này, thị trường tín dụng cũng ghi nhận sự xuất hiện của các tổ chức phi chính phủ (NGOs) tham gia cung cấp vốn dưới hình thức tín dụng vi mô cho khu vực nông thôn. Cho đến nay, thị trường tín dụng nông thôn đã có bước phát triển mạnh mẽ với sự tham gia đa dạng của các định chế tài chính. Theo Morduch and Haley (2001), tín dụng nông thôn là công cụ phát triển hiệu quả trong chính sách giảm nghèo và cải thiện đời sống hộ gia đình.

9 Theo Barslund and Tarp (2008), TDCT có vai trò quan trọng trong thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, hầu hết các khoản vay chính thức được sử dụng chủ yếu cho mục đích sản xuất nông nghiệp.