Khóa luận tốt nghiệp ngân hàng tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4 0 tới hoạt động bán lẻ của ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng

"Tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tới hoạt động bán lẻ của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Khóa luận tốt nghiệp ngân hàng phân tích ảnh hưởng của công nghệ 4.0 ...

• Tác giả: Nguyễn Thị Mỹ Linh
• Người hướng dẫn: TS. Đặng Thị Thu Hằng
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng thương mại
• Đề tài: Đánh Giá Tác Động Của Cuộc Cách Mạng Công Nghiệp 4.0 Tới Hoạt Động Bán Lẻ Của Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• MỞ ĐẦU. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan
• 1.2.1. Các nghiên cứu trong nước
• 1.2.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 1.3. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu và nguồn số liệu
• 1.6. Quá trình thực hiện và định hướng khóa luận
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
• 1.1. Khái quát cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và tác động của cuộc CMCN 4.0 tới lĩnh vực ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm về CMCN 4.0
• 1.2. Những biểu hiện của cuộc cách mạng 4.0
• 1.2.1. Mạng lưới vạn vật kết nối (IoT)
• 1.2.2. Robot cao cấp
• 1.2.3. Công nghệ in 3D
• 1.2.4. Điện toán đám mây
• 1.2.5. Trí tuệ nhân tạo
• 1.2.6. Phân tích dữ liệu lớn
• 1.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
• 1.3.1. Khái niệm và đặc điểm về ngân hàng bán lẻ. Vai trò của ngân hàng bán lẻ
• 1.3.2. Các ứng dụng CMCN 4.0 trong hoạt động ngân hàng bán lẻ
• 1.3.3. Sự cần thiết ứng dụng cách mạng công nghiệp 4.0 vào ngân hàng bán lẻ
• 1.3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến ứng dụng cuộc cách mạng 4.0 trong ngân hàng bán lẻ
• 1.3.4.1. Môi trường vĩ mô
• 1.3.4.2. Môi trường vi mô
• 1.3.4.3. Mô hình năm lực lượng cạnh tranh
• 1.3.5. Kinh nghiệm quốc tế về ứng dụng CMCN 4.0
• 1.3.5.1. Kinh nghiệm từ các ngân hàng tại Singapore
• 1.3.5.2. Kinh nghiệm từ các ngân hàng tại Anh
• 1.3.5.3. Kinh nghiệm từ các ngân hàng tại Australia
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VÀ TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CMCN 4.0 TỚI HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ VPBANK
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Những cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển
• 2.1.3. Những thành quả đã đạt được của VPBank
• 2.2. TÁC ĐỘNG CỦA CMCN 4.0 TỚI HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ TẠI NH TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)
• 2.2.1. Tình hình tài chính
• 2.2.2. Ứng dụng CMCN 4.0 vào các hoạt động bán lẻ của VPBank
• 2.2.3. Đánh giá kết quả đạt được nhờ ứng dụng CMCN 4.0 trong hoạt động bán lẻ của VPBank
• 2.2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.2.3.2. Các nguyên nhân chủ yếu
• 2.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀO HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG VPBANK
• 3.1. Nâng cao năng lực hoạt động
• 3.2. Cải tiến chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 3.3. Định hướng phát triển của Ngân hàng VPBank
• 3.3.1. Hoạt động huy động vốn
• 3.3.2. Hoạt động tín dụng
• 3.3.3. Công tác khách hàng và sản phẩm
• 3.3.4. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
• 3.3.5. Nâng cấp hệ thống CNTT và hạ tầng
• 3.4. Các giải pháp ứng dụng thành tựu của CMCN 4.0 trong hoạt động bán lẻ cho Ngân hàng VPBank
• 3.4.1. Giải pháp thứ nhất
• 3.4.2. Giải pháp thứ hai
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ

Tóm tắt

I. Tác động của Cách mạng Công nghiệp 4

Cuộc Cách mạng Công nghiệp 4.0 đã tạo ra những thay đổi sâu sắc trong hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Sự chuyển mình này không chỉ dừng lại ở việc áp dụng công nghệ mới mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ quy trình hoạt động và chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Chuyển đổi số trở thành một yếu tố then chốt trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. VPBank đã tích cực ứng dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và điện toán đám mây để tối ưu hóa quy trình bán lẻ, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra những sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

1.1. Ứng dụng công nghệ trong hoạt động bán lẻ

VPBank đã triển khai nhiều giải pháp công nghệ nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng. Việc áp dụng công nghệ tài chính (Fintech) đã giúp ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu chi phí giao dịch. Theo một nghiên cứu gần đây, việc sử dụng ngân hàng số đã tăng trưởng mạnh mẽ, với tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ này đạt trên 70%. Điều này cho thấy sự chuyển mình mạnh mẽ trong hành vi tiêu dùng của khách hàng, từ đó thúc đẩy VPBank phải liên tục đổi mới và sáng tạo trong các sản phẩm dịch vụ của mình.

1.2. Tác động đến hành vi tiêu dùng

Sự phát triển của Cách mạng Công nghiệp 4.0 đã làm thay đổi hành vi tiêu dùng của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng ngày càng ưa chuộng các dịch vụ tự động hóa và tiện lợi. VPBank đã nhận thấy sự thay đổi này và đã điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và cung cấp dịch vụ đã giúp ngân hàng cải thiện đáng kể chất lượng phục vụ. Khách hàng không chỉ tìm kiếm sự tiện lợi mà còn mong muốn có những trải nghiệm cá nhân hóa hơn trong các giao dịch tài chính. Điều này đã dẫn đến việc ngân hàng phải đầu tư mạnh mẽ vào phân tích dữ liệu lớn để hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng.

II. Chiến lược kinh doanh trong bối cảnh CMCN 4

Để thích ứng với Cách mạng Công nghiệp 4.0, VPBank đã xây dựng một chiến lược kinh doanh linh hoạt và sáng tạo. Ngân hàng đã xác định rõ ràng các mục tiêu phát triển bền vững, đồng thời chú trọng đến việc nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc ứng dụng công nghệ mới. Chiến lược kinh doanh của VPBank không chỉ tập trung vào việc mở rộng thị trường mà còn chú trọng đến việc cải tiến chất lượng dịch vụ và sản phẩm. Ngân hàng đã đầu tư vào công nghệ tài chính để phát triển các sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.1. Đổi mới sáng tạo trong sản phẩm dịch vụ

VPBank đã phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới, phù hợp với xu hướng tiêu dùng hiện đại. Việc áp dụng công nghệ số trong phát triển sản phẩm đã giúp ngân hàng tạo ra những dịch vụ tài chính đa dạng và linh hoạt hơn. Các sản phẩm như thẻ ngân hàng số, dịch vụ thanh toán trực tuyến và cho vay trực tuyến đã thu hút được sự quan tâm lớn từ phía khách hàng. Ngân hàng cũng đã chú trọng đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ thông qua việc đào tạo nhân viên và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin.

2.2. Nâng cao trải nghiệm khách hàng

VPBank đã nhận thức rõ tầm quan trọng của việc nâng cao trải nghiệm khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Ngân hàng đã triển khai nhiều giải pháp nhằm cải thiện dịch vụ khách hàng, từ việc tối ưu hóa quy trình giao dịch đến việc cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7. Sự kết hợp giữa công nghệ thông tin và dịch vụ khách hàng đã giúp VPBank tạo ra một môi trường giao dịch thân thiện và tiện lợi, từ đó gia tăng sự hài lòng và trung thành của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1. Khái quát cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và tác động của cuộc CMCN 4.0 tới lĩnh vực ngân hàng 1. Khái niệm về CMCN 4.0 Theo Gartner: “Cách mạng Công nghiệp 4.0 (hay Cách mạng Công nghiệp lần thứ Tư) xuất phát từ khái niệm "Industrie 4.0" trong một báo cáo của chính phủ Đức năm 2013.0" kết nối các hệ thống nhúng và cơ sở sản xuất thông minh để tạo ra sự hội tụ kỹ thuật số giữa Công nghiệp, Kinh doanh, chức năng và quy trình bên trong”.

Theo Klaus Schwab, mang đến cái nhìn đơn giản hơn về Cách mạng Công nghiệp 4.0 như sau: "Cách mạng công nghiệp đầu tiên sử dụng năng lượng nước và hơi nước để cơ giới hóa sản xuất. Cuộc cách mạng lần 2 diễn ra nhờ ứng dụng điện năng để sản xuất hàng loạt. Cuộc cách mạng lần 3 sử dụng điện tử và công nghệ thông tin để tự động hóa sản xuất. Bây giờ, cuộc Cách mạng Công nghiệp Thứ tư đang nảy nở từ cuộc cách mạng lần ba, nó kết hợp các công nghệ lại với nhau, làm mờ ranh giới giữa vật lý, kỹ thuật số và sinh học".

Theo ông Klaus Schwab, tốc độ đột phá của Cách mạng Công nghiệp 4.0 hiện "không có tiền lệ lịch sử". Khi so sánh với các cuộc cách mạng công nghiệp trước đây, 4.0 đang tiến triển theo một hàm số mũ chứ không phải là tốc độ tuyến tính. Hơn nữa, nó đang phá vỡ hầu hết ngành công nghiệp ở mọi quốc gia. Và chiều rộng và chiều sâu của những thay đổi này báo trước sự chuyển đổi của toàn bộ hệ thống sản xuất, quản lý và quản trị.

Tóm lại, bản chất của cuộc cách mạng lần thứ tư là dựa trên nền tảng công nghệ số và tích hợp tất cả các công nghệ thông minh để tối ưu hóa quy trình, phương thức sản xuất; nhấn mạng những công nghệ đang và sẽ có tác động lớn nhất là công nghệ in 3D, công nghệ sinh học, công nghệ vật liệu mới, công nghệ tự động hóa, công nghệ người máy…Cuộc CMCN thứ 4 là xu hướng hiện tại của tự động hóa và trao đổi dữ liệu trong công nghệ sản xuất. Nó bao gồm các hệ thống mạng vật lý, mạng Internet kết nối vạn vật (IoT) và điện toán đám mây. Những biểu hiện của cuộc cách mạng 4.0 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) được tạo nên bởi sự hội tụ của các công nghệ mới, chủ yếu như: (1) Mạng lưới kết nối vạn vật (Internet of Things, IoT), (2) Robot cao cấp, (3) Công nghệ in 3D, (4) Điện toán đám mây (Cloud), (5) Trí tuệ nhân tạo (AI), (6) Dữ liệu lớn (BigData),.Các công nghệ sẽ mang tính liên ngành sâu rộng, có sức mạnh tiếp cận và xử lý số lượng lớn các yêu cầu từ khách hàng tại cùng một thời điểm, dung lượng lưu trữ dữ liệu không giới hạn. Những bước tiến ấn tượng trong lĩnh vực tương tác giữa máy móc và thế giới sinh học, trí thông minh nhân tạo là nền tảng xuất hiện các mô hình kinh doanh mới.

Thứ nhất, Mạng lưới vạn vật kết nối (IoT): mô tả đơn giản nhất, có thể coi IoT là mối quan hệ giữa vạn vật (các sản phẩm, dịch vụ, địa điểm) và con người thông qua các công nghệ kết nối và các nền tảng khác nhau. Ngày nay, có hàng tỷ thiết bị trên toàn thế giới như điện thoại thông minh, máy tính bảng và máy tính được kết nối internet. Số lượng thiết bị được dự kiến sẽ tăng đáng kể trong vài năm tới, ước tính vài tỷ đến hơn một nghìn tỷ thiết bị. Điều này sẽ thay đổi hoàn toàn cách thức mà chúng ta quản lý chuỗi cung ứng bằng cách cho phép chúng ta giám sát và tối ưu hóa tài sản và các hoạt động đến một mức rất chi tiết.

Trong quá trình này, IoT sẽ tác động làm biến đổi tất cả các ngành công nghiệp, từ sản xuất đến cơ sở hạ tầng đến chăm sóc sức khỏe. Thứ hai, Robot cao cấp: Ngày nay, các robot đang được sử dụng nhiều hơn ở tất cả các lĩnh vực từ nông nghiệp chính xác cho đến chăm sóc người bệnh. Sự phát triển nhanh công nghệ robot làm cho sự hợp tác giữa người và máy móc sớm trở thành hiện thực. Hơn nữa, do các tiến bộ công nghệ khác, robot đang trở nên thích nghi và linh hoạt hơn, với thiết kế cấu trúc và chức năng của nó được lấy cảm hứng từ các cấu trúc sinh học phức tạp (mở rộng của quá trình mô phỏng sinh học, trong đó mô hình và các chiến lược của tự nhiên được bắt chước lại).

Siêu tự động hóa cộng với trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ khiến việc tự động hóa phát triển mạnh hơn, thậm chí với những kỹ năng trước đây chỉ có con người sở hữu. AI sẽ phát huy thế mạnh tốt nhất trong việc xử lý dữ liệu lớn, có thể bao gồm việc xử lý ngôn ngữ và hình ảnh, vốn vẫn là giới hạn của máy tính cho đến nay. Siêu tự động hóa cực cao có thể cho phép sự tham gia của robot và các cỗ máy có trí thông minh nhân tạo phân tích 6 kết quả, đưa ra các quyết định phức tạp và ứng dụng những kết luận vào hoạt động sản xuất. Thứ ba, Công nghệ in 3D: bao gồm việc tạo ra một đối tượng vật lý bằng cách in theo các lớp từ một bản vẽ hay một mô hình 3D có trước.

Công nghệ này khác hoàn toàn so với chế tạo trừ, lấy đi các vật liệu thừa từ phôi ban đầu cho đến khi thu được hình dạng mong muốn. Ngược lại, công nghệ in 3D bắt đầu với vật liệu rời và sau đó tạo ra một sản phẩm ở dạng ba chiều từ mẫu kỹ thuật số. Những ứng dụng của kĩ thuật in 3D thực sự kì vĩ. Thậm chí, người ta đã có thể “in” ra cả dụng cụ trợ thính và nhiều bộ phận tinh vi của chiếc máy bay phản lực vũ trang dưới những hình dạng khác nhau.

Thứ tư, Điện toán đám mây: Các doanh nghiệp hiện nay đã và đang sử dụng các phần mềm, ứng dụng dựa trên điện toán đám mây, nhưng với cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, các hoạt động liên quan đến sản xuất sẽ đòi hỏi cần nhiều hơn sự chia sẻ dữ liệu giữa các trang web, các công ty. Đồng thời, hiệu suất của công nghệ điện toán đám mây sẽ được nâng cao và thời gian phản hồi đạt chỉ khoảng vài phần nghìn giây, giúp nâng cao hiệu quả cho các hệ thống sản xuất. Thứ năm, Trí tuệ nhân tạo: là trí tuệ do con người lập trình tạo nên với mục tiêu giúp máy tính có thể tự động hóa các hành vi thông minh như con người. Cụ thể, trí tuệ nhân tạo giúp máy tính có được trí tuệ của con người như: biết suy nghĩ và lập luận để giải quyết vấn đề, biết giao tiếp do hiểu ngôn ngữ, tiếng nói; biết học và tự thích nghi,… Thứ sáu, Phân tích dữ liệu lớn: cách mạng công nghệ lần thứ 4 sẽ tạo ra một lượng lớn dữ liệu.

Thu thập, phân tích và xử lý dữ liệu lớn sẽ tạo ra những tri thức mới, hỗ trợ việc đưa ra quyết định và tạo lợi thế cạnh tranh. Tác động của cách mạng công nghiệp lần thứ 4 tới lĩnh vực ngân hàng Mặc dù không nằm trong 9 khu vực/lĩnh vực được đánh giá là chịu ảnh hưởng mạnh mẽ nhất của CMCN 4.0 nhưng tài chính, ngân hàng - khu vực đang được coi là đứng đầu về ứng dụng công nghệ thông tin chắc chắn cũng sẽ không nằm ngoài vòng xoáy của CMCN 4. Thứ nhất, CMCN 4.0 sẽ làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống và trải nghiệm khách hàng đang dần trở thành 7 xu hướng vượt trội. Với việc ứng dụng nhiều hơn công nghệ thông tin, ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số, các sản phẩm của ngân hàng có thể tích hợp được với nhiều sản phẩm dịch vụ phụ trợ để làm hài lòng khách hàng.

Vì vậy, điều các ngân hàng trong nước cần chú trọng là tối đa hóa trải nghiệm khách hàng dựa trên việc nắm bắt và hiểu rõ xu hướng trên. Trong khoảng 10 năm trở lại đây, sự xuất hiện của điện thoại thông minh (Smartphone) đã thay đổi cách con người giao tiếp và tương tác, kéo theo sự thay đổi trong kênh phân phối, mạng lưới bán hàng và cách thiết kế sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng. Kênh bán hàng qua Internet, Mobilebanking, Tablet Banking, mạng xã hội (Social Media), phát triển ngân hàng kỹ thuật số, giao dịch không giấy tờ là xu thế phát triển mạnh. Đặc biệt, việc sử dụng các công nghệ như giao tiếp qua web (web-chat) và Skype ngày càng nhiều hơn.

Dự báo trong vòng 10 năm tới, phần lớn doanh thu của ngân hàng bán lẻ là nhờ vào web, điện thoại di động hay ứng dụng trên máy tính bảng. Vì vậy, nếu các ngân hàng trong nước không nắm bắt và thay đổi theo xu thế, cải thiện khả năng ứng dụng trên điện thoại di động của các tiện ích dịch vụ, phát triển mạnh các hỗ trợ dịch vụ qua internet thì việc khách hàng tiếp tục sử dụng và gắn bó lâu dài với ngân hàng là rất khó khăn. Thứ hai, việc áp dụng các nguyên tắc của CMCN 4.0, các vấn đề như giao diện lập trình ứng dụng (API), phân phối liền mạch hay phân tích thông minh sẽ là những ứng dụng phổ biến trong hoạt động phát triển sản phẩm, đặc biệt là các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao của các ngân hàng. Trong đó, dữ liệu lớn (Big Data) và phân tích hành vi khách hàng sẽ là xu hướng tương lai cho thời đại công nghệ số khi có thể thu thập dữ liệu bên trong và bên ngoài thông qua tổ chức phân tích hành vi khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, tiết giảm chi phí và hỗ trợ cho các quá trình ra quyết định.

Thứ ba, với sự phát triển chóng mặt của CMCN 4.0, xu hướng “ngân hàng không giấy” sẽ trở nên phổ biến sẽ là thách thức không nhỏ của ngành ngân hàng trong việc giảm dần vai trò của các chi nhánh. Các chi nhánh không còn đóng vai trò quan trọng và cũng sẽ không phải là kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận nhất trong tương lai. Việc cạnh tranh thông qua mở rộng mạng lưới các chi nhánh 8 ngân hàng sẽ dần chấm dứt, do chi phí hoạt động cao, thay vào đó là công nghệ ngân hàng hiện đại.