CHƯƠNG 1: TONG QUAN VE DE TÀI Kênh phân phối Bancassurance ra đời và phát triển dé đáp ứng nhu cau sử dụng cùng lúc dịch vụ của ngân hàng và bảo hiểm. Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm ở Ngân hàng thương mại giúp cho các công ty bảo hiểm khai thác được lượng khách hàng tiềm năng, từ đó doanh nghiệp bảo hiểm rất có lợi thế trong việc tiếp cận khách hàng, tư vân điêu kiện, điêu khoản. Đã có không ít bài viết về nghiên cứu về đề tài Bancassurance. Sau đây là một vài đề tài tiêu biểu: Vào năm 1994, Tobias C.
Hoschka đã viết cuốn sách Bancassurance in Europe được dịch là Bancasurance ở Châu Âu. Ban đầu, tác giả đi tìm nguyên nhân tại sao ngân hàng thâm nhập vào thị trường bảo hiểm từ những nhân tố nhân khẩu học, môi trường kinh tế hay sự thay đổi xu hướng tiết kiệm, sự phát triển của công nghiệp bảo hiểm, từ đó tìm ra những nhân tố ảnh hưởng đến sự thúc đây quá trình thâm nhập của NH vào thị trường BH. Tác giả tìm hiểu cách thức thâm nhập vào BH. Tác giả cũng phân tích một số mô hình Bancas thông qua cách thức một số công ty BH triển khai và qua đó nhận xét những yếu tố dẫn đến thành công của NH khi tham gia vào thị trường BH.
Từ đó tác giả đánh giá những thuận lợi và khó khăn, cách thức phân khúc khách hàng và xây dựng hệ thống hiệu quả khi triển khai Bancas ở thị trường Châu Âu. Tác giả cũng đưa ra một số đề nghị, giải pháp cho nghiên cứu sau này. Năm 2010, Nguyễn Tuyết Nhung đã viết khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Thue trạng vận dụng mô hình bancassurance vào thị trường BH Việt Nam”. Tác giả trình bày những lý thuyết tổng quan nhất về mô hình này như nguồn gốc, khái niệm, vai trò và nội dung các mô hình.
Ngoài ra, tác giả nêu được thực trạng và xu hướng phát triển của mô hình trên thế giới như ở khu vực châu Âu, châu Á, Mỹ và khu vực Mỹ La - tinh. Sau đó, tac giả đánh giá thực trạng vận dụng mô hình Bancas tại thi trường BH Việt Nam về những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại về phía công ty bảo hiểm, về phía ngân hàng, về phía khách hàng và những khó khăn, thách thức khách quan khác. Từ đó, tác giả mạnh dạn đề xuất một số giải pháp vĩ mô như hoàn thiện môi trường pháp lý, đề xuất về hoạt động quản lý mô hình dịch vụ và các giảipháp vi mô như giải pháp về nhận thức, chính sách hoạt động đối với NH và các công ty BH dé phát triển mô hình Bancassurance tại Việt Nam. Cũng trong năm 2010, tác giả Nguyễn Thị Bạch Tuyết đã thực hiện luận văn thạc sĩ thương mại với đê tài “Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường Bảo SV: Trương Thị Minh Nguyệt 7 Lớp: Bảo hiểm 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh hiểm Việt Nam - thực trạng và giải pháp phát triển”.
Tác giả cũng đã nêu được những khái quát chung và khái quát thực tiễn vận dụng mô hình Banca trên thế giới. Tác giả tập trung nêu lên thực trạng vận dụng mô hình Bancas tại thị trường Việt Nam về mô hình và các sản phẩm; từ đó đưa ra nhận xét về khó khăn, thuận lợi và tìm ra những nguyên nhân. Qua đó, tác giả đề ra những giải pháp về mô hình, sản pham, kênh phân phối, nguồn lực hoạt động, yêu tố văn hóa, nhận thức, công nghệ,. dé phat triển hơn nữa mô hình này tại thị trường BH Việt Nam.
Năm 2010, Nhóm Sky khoa Ngân Hàng ở Học Viện Ngân Hàng đã thực hiện bài thảo luận về “Sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm ở Ngân hàng TrustBank”. Đứng dưới góc độ của một nhà Marketing, nhóm tác giả đã chỉ ra nghiên cứu thị trường, nghiên cứu môi trường kinh doanh và triển vọng phát triển của sản phẩm thông qua kênh phân phối Bancas. Nhóm đã vận dụng lý thuyết dé phân tích mô hình SWOT của ngân hàng TrustBank và từ đó đưa ra những thuận lợi, khó khăn trong việc Marketing sản phẩm liên kết giữa NH - BH. Năm 2012, tác giả Đặng Thị Tường Vy đã thực hiện luận văn thạc sĩ với đề tài “Phát triển Bancassurance tại Ngân hang Thương mại Cé phần Kỹ Thương VN, chi nhánh Đà Nẵng”.
Ngoài những lý thuyết chung về Bancas, tác giả tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động Bancas tại NH Techcombank Đà Nẵng với BHNT và BHPNT. Qua số liệu được cung cấp bởi NH Techcombank Đà Nẵng, tác giả đánh giá tình hình phát triển sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm, tình hình khai thác đối với liên kết, khai thác khách hàng, quy trình thực hiện thủ tục tác nghiệp. Từ những phân tích trên, tác giả đánh giá những kết quả đạt được và những mặt hạn chế và đưa ra những nguyên nhân khách quan cũng như chủ quan. Từ đó, tác giả đưa ra những kiến nghị, giải pháp phát triển hoạt động Bancas tại NH TechcomBank Đà Nẵng.
Cũng trong năm 2012, nhóm tác giả Nguyễn Thị Bích Hà (nhóm trưởng) đã thực hiện bài tiểu luận “Phát triển kênh phân phối Bancassurance của tổng công ty bảo hiểm BIDV (BIC) - thực trạng và giải pháp”. Bài tiểu luận tập trung vào đánh giá sự phát triển và những thuận lợi, khó khăn khi triển khai kênh phân phối Bancas của BIC. Từ đó, tác giả đưa ra một số giải pháp cho BIC như hoàn thiện môi trường pháp lý; cải thiện, nâng cao cơ sở hạ tầng và kênh phân phối; lựa chọn đối tác phù hợp dé liên kết; nâng cao nhận thức khách hàng về Bancas:. Năm 2014, tác giả Doan Thị Thanh Tâm đã nghiên cứu dé tài “Phát triénhoat động Bancassurance của các công ty Bảo hiém thuộc các ngân hàng thương mai nhà nước Việt Nam” trong luận án tiên sĩ của mình.
Tác giả thê hiện những lý luận SV: Trương Thị Minh Nguyệt 8 Lớp: Bảo hiểm 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh chung về Bancassurance như lịch sử hình thành; khái niệm; các mô hình; Bancas với sự phát triển của các công ty bảo hiểm; các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động Bancas tại Công ty BH; các nhân tố chủ quan và khách quan tác động đến phát triển hoạt động Bancas. Tác giả đã tập trung phân tích thực trạng phát triển sản phẩm và kênh phân phối Bancas tại một số DNBH thuộc NHTM nhà nước Việt Nam như Tổng công ty Bảo hiểm BIDV (BIC), Công ty BH NH Nông nghiệp Việt Nam (ABIC), Công ty BH NH Công thương Việt Nam (Bảo Ngân), Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Viettin - Aviva, Công ty TNHH Vietcombank -Cardif. Tác giả đánh giá kết quả, hạn chế và nguyên nhân và qua đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động Bancas của các DNBH Việt Nam. Như vậy đã có khá nhiều bài bài báo, báo cáo, tiểu luận, bài nghiên cứu liên quan đến Bancas về khả năng phát triển, thực trạng vận dụng mô hình,.
của loại hình kênh phân phối này ở tầm vĩ mô như ở trên toàn thế giới, khu vực Châu Âu, trên thị trường Việt Nam,. hay ở tam vi mô như ở một NHTM cụ thé. Tuy nhiên, hầu hết những nghiên cứu vẫn chủ yếu tập trung vào lý thuyết hay ở tầm vĩ mô, chưa tập trung nhiều vào thực tế triển khai ở từng công ty ở tầm vi mô. Bên cạnh đó, những nghiên cứu còn sử dụng những số liệu khá cũ, chưa cập nhật những số liệu mới hiện nay của các công ty BH.Tuy Bancassurance là một kênh phân phối mới mẻ không chỉ ở Việt Nam mà còn ngay ở Châu Á nhưng lại hứa hẹn rất nhiều thành công bởi đây là sự kết hợp linh hoạt của 2 ngành tài chính hàng đầu Ngân Hàng và Bảo Hiểm.
Ở Việt Nam trong thời gian qua hoạt động Bancassurance cũng đã và đang được các công ty bảo hiểm đây mạnh triển khai và mở rộng và bước đầu đã thu được những thành quả khích lệ, trong đó MIC là một trong những công ty hàng đầu về phân phối BH qua kênh phân phối Bancassurance tại Việt Nam. Vậy Bancassurance là gì? Những thách thức và khó khăn khi triển khai Bancasurrance tại một doanh nghiệp Bảo hiểm cụ thể ở Việt Nam? Xuất phát từ thực tế đó bài chuyên đề “ Phát triển kênh phân phối san phâm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancasurrance) tại MIC. SV: Trương Thị Minh Nguyệt 9 Lớp: Bảo hiểm 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh CHƯƠNG II: KHÁI QUÁT CHUNG VE KENH PHAN PHÓI BẢO HIEM QUA NGAN HÀNG 2.Khái niệm và đặc điểm của bancassurance 2.1 Khái niệm - Bancassurance là thuật ngữ chỉ mối quan hệ liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm và là hoạt động phát sinh do nhu cầu thực tế của xã hội. Do sự khác nhau về môi trường kinh tế xã hội, mức độ phát triển dịch vụ và mối quan hệ liên kết, khung pháp lý, tập quán thương mại, thói quen tiêu dùng mà khái niệm bancas rất đa dạng - Theo Clarance Wong — chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm và dịch vụ tài chính công ty tái bảo hiểm quốc gia Thụy Sĩ (SWESS RE) một trong những công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới : bancassuarance là một trong các chiến lược của công ty bảo hiểm và ngân hàng với phương thức ít nhiều thích hợp thị trường các dịch vụ tài chính.
khái niệm này được đưa ra dưới góc độ nghiên cứu chiến lược kinh doanh của các công ty bảo hiểm hay ngân hàng mở rộng hoạt động trong thị trường dịch vụ tài chính châu á nói riêng và thị trường dịch vụ tài chính châu Á nói chung. Khái niệm này cho thấy mối quan hệ giữa các chủ thể trên thị trường tài chính - Cũng theo một nghiên cứu khác của SWISS RE nhưng từ góc độ kết hợp ngân hàng và bảo hiểm :thuật ngữ bancassurance thé hiện nỗ lực của ngân hàng và các công ty bảo hiểm trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng của ngân hàng. Định nghĩa này phản ánh mối quan hệ giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm trong việc cung cấp sản phâm dịch vụ cho khách hàng tại cùng một cơ sở. - Theo 1 nghiên cứu của Munich Re — một trong 5 công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới Yiannis 2001: bancassurance là việc phân phối các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua một kênh phân phối chung đến cùng một cơ số khách hàng.